如何辨別銀行理財不是基金

A. 理財產品和基金的區別

基金和理財產品是目前面向個人投資者的兩大主流投資工具，也經常有投資者將兩者進行比較，那麼基金和理財產品哪個收益高呢？下面就一起來了解一下基金和理財產品的區別。

一:什麼是基金和理財

理財是一個漢語詞語,拼音是I cai ,英文是Financing ,指的是對財務(財產和債務)進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。

基金,英文是fund ,廣義是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金,各種基金會的基金。

二:基金和理財的區別

1、運作主體不同:基金由基金公司推出,用投資者的錢籌集起來投資證券;而理財產品一般是金融機構推出,如銀行理財產品,用來買理財的錢投資相關標的物。

2、投資產品不同:基金的投資限制少,不同種類的基金投資的產品也不一樣;而銀行理財產品更多投資於一些如債券等保守型的產品,或者某種外幣。

3、服務費不同:不同款基金申購和贖回,需要繳納一 定的手續費;銀行理財產品只有投資者提前解約,才需繳納一定的解約手續費。

4、安全性不同：基金資產需要託管在具有託管資格的銀行,且其賬戶設立和運作均嚴格獨立於基金管理人和託管人,而且對基金的信息披露也有嚴格要求。而銀行理財的資金去向的透露比較少。

銀行理財和基金雖然安全性都比較高，但是由於基金同時受基金法和信託法的保護，所以基金的安全性要比銀行更有保障；基金的管理是由一定級別的銀行進行託管，投資方向也更加透明；而銀行理財產品雖然有銀行作為依託，但是有些產品屬於第三方金融機構，而且產品的投資方向也不透明。

B. 理財和基金的區別

1、概念不同：基金是為了某種目的而設立的，具有一定數量的資金;理財是對財務(財產和債務)進行相應管理，從而實現財務的保值、增值目的，從廣義上來說，基金屬於其中一種理財方式，投資市場中的投資工具主要有基金、股票、期貨，這些都是屬於理財范圍。

2、收益和風險不同：理財由於投資方向廣，所以風險是由產品本身的性質來決定，當然風險與收益是成正比;基金則是固定一類的收益，風險不會有理財那麼廣泛。

3、計價的方式也不同：基金凈值通常是一天計算一次，也就是說凈值每日更新一次;而理財產品則是根據投資方式的不同計價方式也，一般的銀行理財具有預期預期收益率，產品一般具有封閉期，可以選擇到期付息或者定期付息。

基金在開放日可以靈活申購、贖回，不會因為基金申購和贖回的多少產生凈值變化;理財產品有些是可以隨時買賣賺取差價的，比如股票和外匯等等;有些需要在滿足期限里買賣，一般不能贖回。買基金到銀行或基金公司都可以，銀行能代理很多基金公司的業務，具體的基金開戶可以找銀行理財專櫃進行辦理。

C. 銀行的理財產品和基金的區別有哪些

基金和理財有什麼區別？

1、 投資標的范圍不同

從廣義上來說，基金屬於其中專一種理財方式屬，投資市場中的投資工具：基金、股票、期貨等都屬於理財范疇。

2、收益與風險不同

理財的投資方向很廣，風險由產品本身性質來決定，從低風險的類固收產品到中高風險的股票期權期貨等，風險與收益成正比。

3、計價方式不同

基金凈值是一天計算一次，凈值每天更新一次，而理財產品根據投資方式不同計價方式也有差異。如：一般的銀行理財：具有預期預期收益率，根據預期預期收益率預期收益水平上下浮動，產品一般具有封閉期，到期付息或定期付息；股票期貨期權等價格是開盤期間實時波動的。

4、流動性不同

基金在開放日靈活申購、贖回，不會因為基金申購和贖回的多少凈值發生變化；理財產品有的可以隨時買賣賺取差價，如股票外匯等；有的則需要在滿足期限里買賣，一般不可以贖回。

D. 銀行理財產品是基金嗎

不是。銀行理財和基金不是一個品種，銀行理財是由銀行開發設計並銷售的資產管理計劃，銀行理財收益和風險客戶承擔或者由銀行和客戶共同承擔。
基金是有基金公司開發設計並銷售的資產管理計劃，主要投資於股票、債券等資產的資產，目的在於取得超額收益，收益和風險由客戶承擔。
【拓展資料】
銀行的理財產品和基金區別有：
1.提供服務的主體不同：銀行的理財產品是由銀行提供的，基金是由基金公司提供服務的。
2.監管機構不同：銀行的監管機構是銀監會，基金公司的監管單位是證監會，基金資產需要託管在具有託管資格的銀行，且其賬戶設立和運作均嚴格獨立於基金管理人和託管人。
3.購買門檻不同：一般銀行自營理財產品的購買門檻相對較高，一般在1000元以上，更加普遍的是1萬起購、5萬起購或者100萬起購的產品。而基金的購買門檻相對較低。公募基金的一般是1元或者10元起購，也有100元或者1000元起購的。
4.費用不同：基金的費用一般由認購費/申購費、銷售服務費、贖回費、管理費、託管費等部分構成。銀行理財除了封閉型理財提前贖回會產生費用，一般不收贖回費。其他幾種費用銀行理財也有，但通常費率會比基金低。
5.安全性不同
基金資產需要託管在具有託管資格的銀行，且其賬戶設立和運作均嚴格獨立於基金管理人和託管人；同時，證監會專門出台了針對貨幣市場基金的管理規定，對基金的信息披露也有嚴格要求。而銀行理財的資金去向的透露比較少。
6.流動性不同
基金在開放日靈活申購、贖回，不會因為基金申購和贖回的多少凈值發生變化；理財產品有的可以隨時買賣賺取差價，如股票外匯等；有的則需要在滿足期限里買賣，一般不可以贖回。

E. 理財產品和基金的區別是怎樣的

1、監管的不同，基金資產需要託管在具有託管資格的銀行，且其賬戶設立和運作均嚴格獨立於基金管理人和託管人；同時，證監會專門出台了針對貨幣市場基金的管理規定，對基金的信息披露也有嚴格要求。而銀行理財的資金去向的透露比較少。而銀行理財產品，比如固定收益的銀行理財產品，往往是不披露具體產品運作情況的。
2、產品類型側重不同，銀行理財產品更多投資於一些像債券等保守型的產品，或者某種外幣等。基金投資限制少，股票也可以，不同種類的基金投資的產品也不一樣。
3、流動性不同，銀行理財產品流動性較差，一般買入後不允許隨時賣出，只有在銀行規定的時間才可以賣，或者要等到期以後。基金只要不做特別規定，可以隨時買賣。
4、服務費不同，不同款基金申購和贖回，需要繳納一定的手續費；銀行理財產品只有投資者提前解約才繳納一定的解約手續費。
拓展資料：
1、理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類產品。銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，強化理財產品銷售流程管理，明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。
2、理財類型，2012以來，隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要在以下方面：
儲蓄，儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。銀行吸收儲蓄存款以後，再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程，並取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。因而，對儲戶來說，參與儲蓄不僅支援了國家建設，也使自己節余的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。
3、炒金，自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。

F. 銀行理財和基金的區別是什麼

銀行理財產品和基金存在以下區別：
一、收益不同：銀行理財預期收益低於基金，理財是固收類產品；而基金是浮動收益產品。
二、交易場所不同：銀行理財主要在銀行平台交易，而基金可以在基金官網交易、也可以在各個第三方交易平台交易。
三、風險不同：銀行理財風險低於基金，理財主要投資於存款、大額存單等風險較低的產品；而基金主要投資於債券、股票等。
四、投資門檻不同：銀行的理財產品門檻要高於基金，一些基金1000元，甚至10元就能購買了，而一些理財產品需要幾萬。
五、靈活性不同：大部分基金是在確認份額之後可以賣出（除封閉性基金之外），而理財產品存在一定的封閉期，其靈活性要比基金差一些。
六、發行主體不同：銀行的理財產品，其發行主體是銀行，而基金有可能是銀行代銷的，其發行主體是一些基金公司。
七、費用不同：投資者通過銀行購買基金需要支付一定的申購費用，贖回時，需要支付一定贖回費用，而銀行理財產品只有投資者提前解約才繳納一定的解約手續費。
【拓展資料】
銀行理財產品指的是商業銀行針對一些有潛在價值的客戶群進行分析研究，面向特殊的目標客戶群研發設計特殊產品並且銷售的資金投資和管理計劃。而投資銀行理財產品，銀行方只能對客戶授權下的資金進行管理，投資收益和風險都要由客戶或者客戶和銀行之間達成協議按照規定雙方進行承擔。
基金從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。

G. 銀行理財和銀行基金的區別，注意這幾點

銀行作為我國的主要金融機構，其制度和發展都較完善，受到廣大客戶的信任。為了加大自身的競爭力，很多銀行都發行了自己的金融產品，一些細心地朋友發現除了銀行自身的產品，還有一些銀行代銷基金產品，那麼，銀行理財和銀行基金的區別是什麼？我們要注意些什麼？

銀行理財和銀行基金的區別
1、發行主體不同
一般來說，銀行理財的發行主體是銀行本身，而銀行基金發行主體是基金公司，客戶在選擇產品時，要識別發行方的抗風險能力，降低風險。
2、起購金額不同
銀行理財一般的購買門檻要求較高，一般在5萬元以上；而銀行基金的認購起點一般在在1000元左右，有的甚至沒有門檻限制。
3、承擔風險不同
銀行理財和銀行基金的安全性都偏高，但是基金會有很多較高風險的，客戶要認真識別產品風險等級。
4、流動性不同
基金的流動性很高，一般可以靈活申贖，相同公司基金還可以轉換；而銀行理財的流動性會差些，一般具有封閉期，且期間不可贖回，不過一般選擇期限較多。
5、計息方式不同
基金計息方式按照贖回份額計算，基金凈值一天公布一個，披露信息，透明度較高；銀行理財大部分是非保本浮動預期收益，具有預期預期收益率。
以上關於持有預期收益和預期收益的區別的內容就說這么多，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

H. 理財產品和基金的區別

基金和理財產品的區別在於：

投資標的不同：基金根據標的物不同分類不同，可以投資股票、債券、票據、期貨或對沖性產品，而理財產品投資的標的物大多是短期市場工具，如：國債，銀行票據等。

收費方式不同：基金一般都有申購和贖回費，而理財產品一般是沒有申購和贖回費的。

贖回方式不同：一般來說，基金到期之後需要投資者自行贖回，而理財產品到期之後是本金和利息一同到活期賬戶。

期限不同：一般基金是沒有期限的，只要不退市就一直運行，而理財產品有期限，到期後就不再運行了。

總的來說，以上就是基金和狹義理財產品的不同，目前，銀行也推出了很多非保本浮動型收益理財產品，這些產品和基金類似，其區別就是投資的標的物有所不同。

運營主體不同很重要。比如中國銀行有一款浮動收益的理財產品叫「中銀債券市場通」。其實基金公司的純債券基金基本是一對一的事情。區別主要在於經營主體不同，投資方向相似，費率結構差異不顯著。再有就是中行投資股市的「中銀Emerging  Markets」理財產品，其實和基金公司有關。

I. 銀行理財產品屬於基金嗎

從嚴格意義上來看，理財產品並不是等於基金的，理財產品和基金都是屬於個人投資理財的一種方式，理財是很廣泛的，其中基金只是屬於理財裡面的一種。
銀行理財產品按照風險等級，可以劃分為謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)和激進型產品(R5)這五種，數字的增加代表風險的加大。
投資者在購買銀行理財產品的時候，可以查看理財產品上面的風險等級，以及詳情，如果理財上面標有R1-R5這種風險等級的，那麼就不是基金，是屬於銀行理財產品。
拓展資料：
銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。
在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
主要種類
幣種
根據幣種不同理財產品包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。
1.人民幣理財產品
銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。
收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點。銀行推出的人民幣理財產品，大致可分為兩類。
(1)傳統型產品主要有基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。
(2)人民幣結構性存款該類產品與匯率掛鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高於傳統型產品。
2.外幣理財產品
(1)光大銀行2008年3月17日推出高收益外幣理財A計劃產品，其中美元一年期固定收益產品，預期年收益率為7.2%；
港幣一年期固定收益產品，預期年收益率為6.5%；美元一年期固定收益產品，預期年收益率相比於銀行存款收益很誘人。
(2)荷蘭銀行曾推出「多元貨幣指數」掛鉤結構性存款和「一籃子強勢貨幣」掛鉤結構性存款兩款理財新品。
(3)招商銀行推出的「金葵花」安心回報之「匯贏3號」港幣3個月期理財產品，預期年收益率高達5.0%。
(4)光大銀行保本保收益的T計劃理財產品推出以來一直受到市場追捧，已推出的產品期限從八天、一個月、兩個月到四個月不等，預期年收益率分別達到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。

J. 理財和基金的區別

1、運作主體
基金：由基金公司推出，用投資者的錢籌集起來投資證券，股票型基金則是大部分投資股票，也有債券型基金以及混合型基金。
理財產品：一般是金融機構推出的，如銀行理財產品，用來買理財的錢投資相關標的物
2、投資產品
基金：投資限制少，股票也可以，不同種類的基金投資的產品也不一樣。
理財產品：銀行理財產品更多投資於一些像債券等保守型的產品，或者某種外幣等。
3、風險性
大部分基金風險高於理財產品。
4、服務費
基金：不同款基金申購和贖回，需要繳納一定的手續費。
理財產品：銀行理財產品只有投資者提前解約才繳納一定的解約手續費。
拓展資料：
基金的形式：
開放式基金
開放式基金（LOF），英文全稱是「ListedOpen-EndedFund」或「open-endfunds」，漢語稱為「上市型開放式基金」，在國外又稱共同基金。也就是上市型開放式基金發行結束後，投資者既可以在指定網點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。不過投資者如果是在指定網點申購的基金份額，想要上網拋出，須辦理一定的轉託管手續；同樣，如果是在交易所網上買進的基金份額，想要在指定網點贖回，也要辦理一定的轉託管手續。是一種發行額可變，基金份額（或單位）總數可隨時增減，投資者可按基金的報價在基金管理人指定的營業場所申購或贖回的基金。與封閉式基金相比，開放式基金具有發行數量沒有限制、買賣價格以資產凈值為准、在櫃台上買賣和風險相對較小等特點，特別適合於中小投資者進行投資。
封閉式基金
屬於信託基金，是指基金規模在發行前已確定、在發行完畢後的規定期限內固定不變並在證券市場上交易的投資基金。
由於封閉式基金在證券交易所的交易採取競價的方式，因此交易價格受到市場供求關系的影響而並不必然反映基金的凈資產值，即相對其凈資產值，封閉式基金的交易價格有溢價、折價現象。國外封閉式基金的實踐顯示其交易價格往往存在先溢價後折價的價格波動規律。從我國封閉式基金的運行情況看，無論基本面狀況如何變化，我國封閉式基金的交易價格走勢也始終未能脫離先溢價、後折價的價格波動規律。
理財的具體內容：
理財，顧名思義指的就是管理財務。一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下含義：
①理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
②理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。
③理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。