談一談你對理財基金的了解

1. 新手怎麼了解基金要了解基金主要看什麼

基金，又稱投資基金，是資產管理的主要方式之一，它是一種組合投資、專業管理、利益共享、風險共擔的集合投資方式。主要通過向投資者發行收益憑證(基金份額)，將社會上的資金集中起來，交由專業的基金管理機構投資於各種資產，實現保值增值。

按照投資對象分類是我們通常接觸的情況，下面依次來聊一聊。

第一類，貨幣型基金，主要投資方向是貨幣，被視為「准儲蓄」，收益較低，但是仍然高於銀行存款收益，一般風險也很低，但是不代表沒有風險。收益經常在年化收益率3%徘徊，購買贖回非常靈活。

第二類，股票型基金，即大部分資金(不能低於80%的倉位)投資於股票的基金，因其投資標的是股票，因此收益和風險在各類基金中都是最高的。

第三類，債券型基金，即大部分資金(80%以上)投資於債券的基金，大部分債券型基金都會標明投資債券的品種，如信用債、可轉債、國債等等，收益相對股票型基金更安全穩定。

其他還有一些ETF、ETF聯結、LOF、QDII 、分級基金、保本基金、量化基金等，新手村的同學要先打牢基礎知識，再進一步進行學習。

2. 理財與基金的區別

1、概念不同：基金：為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。

理財：對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。

2、分類不同：

基金：信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。

理財：公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。

3、范圍不同：

基金：證券、企業、項目。

理財：現金流量與風險管理。

廣義的理財產品包含了基金，狹義的理財產品和基金的區別：

1、投資標的不同：基金主要投資股票市場和債券市場，而理財產品大多投資於貨幣市場，如：購買票據、存單、國債等。

2、費用不同：基金需要申購費和贖回費，而理財產品不需要。但是二者都需要管理費和託管費。

3、規模不同：開放式基金投資者可以隨時申購，隨時贖回，所以基金的規模不固定；而理財產品按照招股說明書上成立後，在持有期投資者不能賣出，也不接受買入申請，所以規模不變。

4、贖回方式不同：取出資金時，需要將基金贖回後資金才會到賬；而理財產品到期後本息自動到賬。

5、透明度不同：買基金可以看到基金經理的前十大重倉股，但買理財一般看不到投資的渠道或購買的股票。

6、購買起點不同：一般理財產品需要5萬元起，而有些基金低至1元起購。

3. 什麼是基金基金是干什麼基金理財我想知道這方面的基礎知識

一、基金(Fund)從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。

二、基金的功能：

1. 基金為中小投資者拓寬了投資渠道。

2. 基金通過把儲蓄轉化為投資，有力地促進了產業發展和經濟增長。

3. 基金對證券市場的發展具有重要意義。

（1）基金的發展有利於證券市場的穩定。

（2）基金作為一種主要投資於證券的金融工具，它的出現和發展增加了證券市場的投資品種，擴大了證券市場的交易規模，起到了豐富和活躍證券市場的作用。

（3）基金促進了證券市場的國際化。

從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。我們現在提到的基金主要是指證券投資基金。

三、基金理財：

基金理財,基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，或者基金管理公司專門賬戶資產管理業務，或者基金資產管理,是基金管理公司提供的一種財產管理服務。

當前，一些大企業或特定機構或中產階層擁有大量閑置資金，需要通過獨立賬戶加以專門管理，由此應運而生了一種理財服務模式——基金理財。

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公司型基金的含義

又叫做共同基金，指基金本身為一家股份有限公司，公司通過發行股票或受益憑證的方式來籌集資金。投資者購買了該家公司的股票，就成為該公司的股東，憑股票領取股息或紅利、分享投資所獲得的收益。

4. 理財基金是什麼意思

理財基金為一種投資工具，證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來，由基金託管人（例如銀行）託管，由專業的基金管理公司管理和運用，通過投資於股票和債券等證券，實現預期年化收益的目的。

理財型基金是一種有一定封閉期的定期開放式純債基金，最低投資額度為1000元，具有投資門檻低、期限短、預期年化收益穩、風險小的特點。

理財型基金運作周期包括7天、14天、30天、60天、90天和180天等，運作期限在90天以上的品種歷史預期年化收益有望超越貨幣型基金。對短期資金流動性要求不高，追求更高預期年化收益的低風險投資者來說，理財型基金是閑錢理財的好選擇。

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理財基金的投資標的和貨幣基金很相似，因此很多人都把理財基金和貨幣基金做對比。人們常常將理財基金和貨幣基金做對比。二者主要的區別如下：

（1）從產品本身來說，理財基金投資品種的久期更長，范圍也要廣一些。通常來說，運作期限在90天以上的理財基金品種就會超過貨幣基金的年化收益率，因此理論上其收益是要超過貨幣基金的。

（2）從流動性而言當然，理財基金是定期開放的，貨幣基金是隨時可以運作的，貨幣基金的流動性較強，客戶可以隨時申購、贖回，具備非常好的便利性。而銀行理財產品一般都無法提前贖回，如果提前贖回，也會損失一定的收益，其流動性受一定限制。

5. 什麼是基金理財

股票:
公司為求事業復經營順利，利用公開制公司財務狀況、投資活動等訊息的發布，以便向投資人募集資金，使公司營運或投資得以順利進行。在向投資人募集資金的同時也發給投資者一個憑證以做證明，這個憑證就是股票。投資人擁有這憑證即是公司的股東，可以享有分派股票、股息、優先認股及參與股東會發言表決等權利，而這種權力也可以透過股票市場的買賣來進行交換轉讓。
基金:
基金是大眾集資交給基金公司，由基金公司的理財專家投資管理此筆金錢，其賺賠的風險則歸投資大眾共同承擔，累積成為一大筆錢後，委由專業的基金經理人管理並運用其資金於適當之管道，如股票、債券等，當其投資獲利時由投資大眾分享，賠錢時由大眾分攤...

6. 什麼叫理財基金

基金理財是證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來，由基金託管人（例如銀行）託管，由專業的基金管理公司管理和運用，通過投資於股票和債券等證券，實現收益的目的。
理財基金的投資標的和貨幣基金很相似。因此很多人都把理財基金和貨幣基金做對比。主要區別總結如下。（以最早的匯添富理財30天基金為例做比較）。從產品本身來說，理財基金投資品種的久期更長，范圍也要廣一些。因此理論上其收益是要超過貨幣基金的，具體情況和理財基金的建倉時間有關。當然，理財基金是定期開放的，流動性還是貨幣基金比較好。

特點
市場上的理財基金基本都是以最早發行理財基金匯添富模式為主，通常理財基金都有以下幾個特點：
低門檻
理財基金與一般的銀行理財產品比較具有明顯的低門檻特徵，銀行理財產品購買一般有5萬的申購限額，低於5萬一般購買不到。而理財基金則是1000元就可以購買。這一點是吸引小金額的普通投資者的一個較為重要的因素。
零費用
理財基金是沒有認申購和贖回手續費用的。但會收取少量的管理費、託管費和銷售服務費。根據媒體統計，貨幣基金的年費用率在0.43%左右，理財基金的平均年費用率0.36%左右。因此總體來說購買短期理財基金費用還是非常低廉的。
天天可買
銀行理財產品是一期一期的，買賣時間有限制，而理財基金的買賣有兩種模式，一種是匯添富的只要基金打開申購了，在任意一個交易日都可以購買；另一種是華安模式，類似銀行理財產品，定期開放申購和贖回。市場上的理財基金絕大多數都以匯添富模式為主。
定期開放
理財基金都有一個運作期，在運作期沒有到期之前是不能贖回的。只有到期之後，才能夠贖回。理財基金的運作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。
風險低運作較透明
理財基金對自身的投資品種和久期有嚴格的限制，不能投A股和可轉債，只能投397天以內央票、短期融資券、協議存款等短期限、安全性高品種。所以其風險是非常低的，與貨幣基金相當。另外，與銀行的理財產品相比，理財基金還有一個優勢就是運作會比較透明，因為是基金管理的，因此每天都會公布基金的七日年化收益率等收益率數據。
單位凈值始終為1元
一般理財基金採用的是和貨幣基金類似的攤余成本法來估值，所以其單位凈值和貨幣基金類似，始終為1元，其收益每日計算，按期結轉。
自動滾存，節假日有收益
理財基金都有一個期限。與銀行理財產品到期就贖回的方式比較，理財基金如果到期你不贖回，用戶的本息會自動變成理財基金份額，滾動到下一期進行投資，所以不會有類似銀行理財產品的收益空白期。另外理財基金主投貨幣市場，節假日也是有收益的。

7. 基金和理財有什麼區別

理財包含基金，基金屬於理財的其中一個方法，，理財的方法比較多 ：比如，銀行存款，購買貨幣基金，國債，債券，股票，房產等

8. 理財和基金的區別

1、概念不同：基金是為了某種目的而設立的，具有一定數量的資金;理財是對財務(財產和債務)進行相應管理，從而實現財務的保值、增值目的，從廣義上來說，基金屬於其中一種理財方式，投資市場中的投資工具主要有基金、股票、期貨，這些都是屬於理財范圍。

2、收益和風險不同：理財由於投資方向廣，所以風險是由產品本身的性質來決定，當然風險與收益是成正比;基金則是固定一類的收益，風險不會有理財那麼廣泛。

3、計價的方式也不同：基金凈值通常是一天計算一次，也就是說凈值每日更新一次;而理財產品則是根據投資方式的不同計價方式也，一般的銀行理財具有預期預期收益率，產品一般具有封閉期，可以選擇到期付息或者定期付息。

基金在開放日可以靈活申購、贖回，不會因為基金申購和贖回的多少產生凈值變化;理財產品有些是可以隨時買賣賺取差價的，比如股票和外匯等等;有些需要在滿足期限里買賣，一般不能贖回。買基金到銀行或基金公司都可以，銀行能代理很多基金公司的業務，具體的基金開戶可以找銀行理財專櫃進行辦理。

9. 談談對基金的認識-1

本周繼續深入學習理財，讀了一本《買基金為自己加薪》，

其中有幾點給新手建議，尤其中肯 ：

1.不懂得東西不要碰（就像大家經常說我們無法賺到認知以外的錢，所以沒事兒多讀讀書是有好處的。）

2.越窮越要理財，我們需要有自己生錢的小金鵝

3.選擇適合自己的理財工具（對於不同年齡階段的人，風險偏好是不同的，比如初入職場，這個時候可以選擇高風險高收益的產品，因為年輕；如果到了中年，家庭、事業趨於穩定，那這個時候就應該選擇比較穩健型的理財工具，實現資產保值增值；而對於步入老年的退休人群，就不適合高風險了，可能收益穩定銀行理財或者貨基更適合）

關於基金入門知識

1.去哪裡買基金？現在有各種基金APP，或者銀行，支付寶都可以購買基金，也可以選擇自己比較信賴的基金公司。

2.投資基金的費用問題，在基金公告里基本都有描述，購買時一定要看清楚，手續費是否合適。

3.主要的投資方式有：定時定額投，單筆投資。

根據不同的投資方式選擇基金類型

一：對於定投方式：

1.首選要選擇比較靠譜的基金公司，資金規模比較大，經營期長且績效好的當首選。因為一隻基金不僅要看基金經理，而一個好的基金公司必定有一隻強有力的運作團隊做支撐，那麼基金收益也就相對穩定。

2.其次選取中長期績效比較好的基金，定投的話一般要看近一年、兩年、三年的情況，只看三年內便好，時間太久可能就過了一個經濟循環，沒有參考價值。

3.需要看哪些指標呢？對於定投來說一般長期持有，所以一定要選波動率較小的基金。在此基礎選擇夏普比率相對大基金，夏普比率代表基金單位風險所獲得的風險回報越高。同時也要注意最大回撤，反映了基金控制風險，表示投資者面臨的最大虧損。

4.對於定投越早越好，只設停利，不設停損。對於達到自己的目標收益率要及時贖回，開始新一輪定投。

5.實施定投，要定期檢視去除雜蕪，定投不是傻傻的投就不管了。要定期查看，對於收益較低，穩定性較差的基金也要及時調整止損

二：對於單筆投資

1.單筆投資一般就是利用波段優勢，低買高賣，短期獲得高額回報的投資手段

2.對於單筆資金看近3個月，6個月，一年的績效便好

3.單筆投資來說要選波動率較大的基金，投資回報率更高，因為是短線操作，穩定性的重要性就沒那麼明顯了。

4.對於大額單筆投資，就需要勤做功課，掌握市場脈動。了解市場景氣趨勢，做基本面的分析，然後判斷進出場時點，做技術面的分析。既要分批進場，同時也要分批出場。

5.對於單筆投資，既要懂停利，更要懂停損

對於單筆投資，目前還在學習中沒有實操，暫不做過多論述.

下期見...

10. 買基金要了解哪些知識基金入門操作

在全民理財時代，老百姓可選擇的理財方式越來越多，隨著余額寶等貨幣基金的火熱，基金投資也被越來越多的人所了解。基金的種類很多，貨幣基金只是其中較為傻瓜的一類，要想購買其他風險與預期收益更高的基金產品，就必須掌握一些基礎的入門知識，那麼買基金要了解哪些知識呢？

1、基金的分類
基金按發行方式可分為公募基金和私募基金兩類，公募基金參與門檻較低，一般1元起購，也是普通投資者主要參與的基金類型。
按投資品種可分為貨幣基金、債券基金、混合基金和股票基金四類，投資風險依次增加。其中貨幣基金和債券基金是比較適合新手購買的。
此外還可根據投資者策略劃分為主動型基金和被動型基金，根據是否開放申贖劃分為開放式基金和封閉式基金。
2、基金購買渠道
基金購買分為場內和場外，場內通常指的是證券交易所，場外則主要包括基金公司、銀行和第三方代銷平台等渠道。LOF基金、ETF基金和封閉式基金主要在場內購買，其他開放式基金則可通過場外購買。
場外與場外購買的費率和交易價格是不同的，通過場外各渠道購買同一類型的基金產品，費率也存在差異，一般基金公司直銷的費率是最低的，銀行代銷費率最高，第三方平台的費率適中。
3、基金投資方式
購買基金時，可選擇一次性買入，也可以採取定投的方式。一次性買入需要投資者具備較強的基金挑選能力，投資風險相對定投要更高，需要及時止損。基金定投屬於懶人投資方法，止盈不止損。
以上關於買基金要了解哪些知識的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。