銀行理財風險評估怎麼打分

⑴ 理財產品風險等級是怎麼劃分的

理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

1、R1級（謹慎型）

該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

2、R2級（穩健型）

該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。

3、R3級（平衡型）

該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％，結構性產品的本金保障比例在90％以上。

4、R4級（進取型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險；在市場風險維度上，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。

5、R5級（激進型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔各等級信用主體的風險，在市場風險維度上，產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。

⑵ 風險評估多少分才能買理財產品

80分以上。
現行的銀行銷售理財產品設定五個風險等級，PR1為保守型、PR2為穩健型、PR3為平衡型、PR4為成長型、PR5為進取型，風險評估80分以上才可以購買理財產品。
風險評估要求對資產進行詳細識別和評價，對可能引起風險的威脅和弱點水平進行評估，根據風險評估的結果來識別和選擇安全措施。

⑶ 中國銀行理財產品，怎麼劃分的風險等級

中國銀行理財產品風險等級介紹：
中行理財產品按照風險程度從低到高的順序分為5級，其中風險等級1級對應的風險程度是低、風險等級2級對應的風險程度是中低、風險等級3級對應的風險程度是中等、風險等級4級對應的風險程度是中高、風險等級5級對應的風險程度是高。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

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⑷ 銀行理財風險評估怎麼做注意這兩個陷阱

理財產品有不同風險等級，投資者在銀行購買理財產品時，都需要填寫一份風險評估報告，根據風險評估結果購買風險承受范圍內的理財產品，超出風險承受等級外的產品通常是不允許購買的。那麼銀行理財風險評估怎麼做呢？

一、銀行理財風險評估怎麼做
投資者首次進行風險評估一般都需要本人前往銀行櫃台操作，二次評估則可通過手機銀行或網上銀行進行線上評估。
各銀行風險評估的測試內容雖存在細微差異，但也大同小異。風險評估所填信息大致包括投資者的年齡、月薪、投資經驗等。根據評估分數的不同，投資者的風險承受能力由低至高被劃分為保守型、穩健型、平衡型、成長型和進取型五類。
投資者只能購買風險評級等於或者低於自己風險承受能力的產品。例如某投資者的測評結果為穩健型，那麼在選購銀行理財產品時，只允許購買穩健型或保守型理財產品。
二、銀行理財風險評估的注意事項
1、風險評估結果對基金產品沒有強制約束力
銀行理財風險評估對銀行理財產品具有強製作用，如果銀行理財經理操作規范，投資者是無法購買風險越位產品的。但基金則不同，即使風險測評為保守型，也可以購買股票基金等高風險產品。雖然購買時系通可能會提示購買的產品與風險評估結果不符，但很多投資者對此完全忽略。
2、風險評估流於形式
風險意識不強的投資者，對風險測評不重視，隨意填寫測評答案，或任由銀行理財經理誤導，隨意更改測評信息，從而導致測評結果出現誤差，購買到不適合自己的理財產品。
以上關於銀行理財風險評估怎麼做的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

⑸ 如何判斷理財產品的風險等級各類理財產品風險分析

所有投資者都希望購買到高預期收益低風險的理財產品，但預期收益與風險總是呈正比關系，在選擇理財產品時，只能在預期收益與風險間尋找一個比較適合自己的平衡點。那麼如何判斷理財產品的風險等級呢？

一、如何判斷理財產品的風險等級
購買理財產品的渠道有很多，一般在首次購買理財產品前都要求投資者根據家庭年收入、可支配金融資產等信息進行風險評估，其中銀行理財產品的風險評級是最為嚴格的。
銀行理財產品分為5個風險等級：PR1級(謹慎型)，低風險，保本預期收益類型；PR2級(穩健型)，中低風險，非保本預期收益類型；PR3級(平衡型)，中等風險，非保本預期收益類型；PR4級(進取型)，中高中風險，非保本預期收益類型；PR5級(激進型)，高風險，非保本預期收益類型。
銀行理財產品會在產品說明書中明確標明該產品的風險等級，第三方金融平台通常也會在產品信息頁面註明風險等級，例如京東金融上的「京東小金存」就明確提示為中低風險。投資者一般只能購買與自己風險承受能力相同或等級更低的產品。
二、各類理財產品風險分析
1、銀行存款、貨幣基金、國債等理財產品都屬於低風險產品，本金虧損的概率極小，甚至為零。
2、大部分銀行理財產品以及債券基金、指數基金等產品屬於中低風險產品，雖然不保本，但本金風險相對較小，預期收益浮動范圍也相對有限。
3、私募基金、信託產品、股票、期貨等產品大都屬於中高風險或高風險產品，不僅預期收益浮動大，本金虧損的風險也極大。
以上關於如何判斷理財產品的風險等級的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

⑹ 理財風險等級劃分為哪5個等級

理財風險評估分為R1、R2、R3、R4、R5五個級別。R1(謹慎)低風險類別，本金保證，損失概率為零。產品包括國債、存款產品、保本理財等。 R2(穩健)低、中風險，非盈虧平衡，虧損概率接近於零，如銀行現行理財產品、大多數銀行理財產品等。R3(平衡)中等風險類，非盈虧平衡，收入波動且有一定程度的波動，虧損概率低。產品包括債券、混合基金等。 R4(事業性)中高風險，不盈虧平衡，本金風險高，收益浮動和波動，虧損概率高。有股票基金、私募股權基金、信託產品等金融產品。 R5(激進)高風險類，不盈虧平衡，主風險大，收益高，風險高，虧損概率高。還有期貨等杠桿產品。
拓展資料
1. 在購買銀行理財產品時，我們可能會忽略風險問題，認為銀行發行的理財產品的風險幾乎是相同的，所以沒有必要細分它們。事實上，不同銀行理財產品的風險程度往往相差很大。 目前，我行將發行的金融產品分為五個風險級別，分別為R1、R2、R3、R4和R5，分別代表低、中、中、高風險級別。適合購買的投資群體保守、穩定、平衡、進取、激進。 銀行在理財中的作用是代表客戶管理資金，為投資者提供中介服務。他們不是資金的使用者，這也是銀行在金融產品虧損後不需要兌現的原因。投資者的資金流向不同的領域會產生不同的投資風險，因此出現了風險分類。
2. 一般來說，對於R1級的理財產品，資金主要投資於銀行間同業拆借、外匯市場債券、銀行間同業拆借、信託計劃等金融資產。這個級別的金融產品風險接近於零，很少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。 R2級理財產品的投資方向與R1相同，但在風險略高的資產中配置的比例更高。這一水平的理財產品本金損失的概率也相對較低，收入波動也相對可控。
3. R3級產品擴大了資本投資范圍。除了投資債券、銀行間存款等低波動性金融產品外，還可以投資股票、商品、外匯等高波動性金融產品，但後者的投資比例不超過30%。具有此類風險的金融產品本金損失概率低，預期收益不穩定。 R4產品與股票、黃金、外匯等波動性較大的金融產品掛鉤的比例可以超過30%。這種風險水平的金融產品本金損失概率高，預期收益實現的不確定性大，適合積極的投資者。 R5級產品可以充分投資於股票、外匯、黃金等波動性較大的金融產品，也可以投資於衍生品交易、分層等杠桿化方式。這種水平的金融產品具有較高的本金損失概率和較高的預期收益不確定性，適合激進投資者。

⑺ 儲蓄的收益是很低；那理財產品風險等級是怎麼劃分的

風險等級由低至高：

1,最低限度就是存錢，存款在銀行，不管銀行有沒有虧損，銀行都會給你利息。而且銀行有國家擔保，一般不會破產。但是儲蓄利率在下降，因此儲蓄收益非常低。

⑻ 工行理財風險評估幾個等級

工商銀行理財產品風險設五個等級，PR1為保守型、PR2為穩健型、PR3為平衡型、PR4為成長型、PR5為進取型；
如果是第一次購買銀行理財產品需要認真填寫好風險評估表，銀行理財人員會依據風險測評結果，告訴客戶屬於那種類型等級購買適合的風險等級理財產品。投資者投資銀行理財產品要看準選擇。

⑼ 理財產品風險等級是怎麼劃分的

風險承受能力從低到高分別:A1(謹慎型)、A2(穩健型)、A3(平衡型)、A4(進取型)、A5(激進型)；
與之對應的理財產品風險等級:R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。
溫馨提示：
只能購買與自己風險等級一樣或低於自己風險等級的產品。
所在城市若有招商銀行，可了解下招行發售的理財產品，購買理財產品前，需先辦理風險評估，評估後，可購買對應您的風險承受能力等級的理財產品。
您可以進入招行主頁，點擊「理財產品」-「個人理財產品」頁面查看，也可通過「搜索」分類您需要的理財產品。溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。