商行開設理財子公司

⑴ 商業銀行理財子公司可以提供個人理財服務嗎

商業銀行理財子公司可以提供個人理財服務
所謂「銀行理財子公司」，其實就是由商業銀行作為控股股東發起設立的，並經國務院銀行業監督管理機構批准；主要從事理財業務；獨立於母行，具有獨立法人地位的非銀行金融機構。
像工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、招商銀行、交通銀行、光大銀行等都獲批籌建了自己的理財子公司。
而之所以銀行要慎慧設立理財子公司，其實也是為了加強銀行理財業務知孝陸的風險隔離，對於打破剛性兌付也有助力。
而銀行理財子公司除了發行理財產品，對受託的投資者財產進行投資和管理以外，還提供有理財顧問和咨詢服務等等。其業務具體可以分為三大板塊：公募產品、私募產品、理財顧問和咨詢。
而銀行理財子公司發行的理財產品也是可以通過銀行業金融機構代銷的，還可以通過銀保監會認可的其他機構代銷。
商業銀行的理財子公司和現在的理財部門相區別，相當於把銀行負責理財業務的內設部門拿出來，單獨作為一個子公司，原銀行是母公司。理財子公司在經濟上受銀行母公司的支配與控制，但在法律上，銀行母公司、理財子公司各為獨立的法人。
「擬在理財子公司業務規則中予以採納」的意見建議，也就是商業銀行的理財子公司可能會接觸的業務主要有三大部分：
進一步降低理財產品銷售起點，擴大銷售渠道，將依法合規、符合條件的私募投資基金納入理財投資合作機構范圍，不強制要求個人首次購買理財產品在銀行營業網點進行面簽，允許發行分級理財產品等。
允許子公司發行的公募理財產品直接投資或者通過其他方式間接投資股票。
將依法合規、符合條件的私募投資基金納入理財投資合作機構范圍。
拓展資料
因《商業銀行理財子公司管理辦法》還未出台，理財子公司和銀行理財的區別無法具體了解。
但可以明確的是銀行理財業務和理財子公司參考文件不同：銀行理財業務，即「銀行尚未通過子公司開展理財業務」的，銀行開展理財業務需同時遵守「資管新規」和《商業銀行理財業務監督管理辦法》；而理財子公司參考的是《商業銀行理財子公司管理辦法》。
《商業銀行理財子公司管理辦法》擬作為《商業銀行理財業務監督管理辦法》的配套制度，其適用的監管規定與其他同類金融機構總體保持一致。
對於銀行類的理財產品，可以到辨險識財去查看各個銀搭頃行理財產品的風險評價報告。這樣可以有效避免投資風險。

⑵ 什麼是銀行理財子公司它的作用是什麼

國有銀行加入設立理財子公司行列，已是大勢所趨，很多銀行已經設立了銀行理財子公司，設立理財子公司可以使商業銀行更加專業，更加規范的進行理財業務和資金運作。那麼，什麼是銀行理財子公司？它的作用是什麼？接下來就一起看看吧。

一、什麼是銀行理財子公司？
銀行理財子公司，是獲得了「公募基金+私募基金+類信託」的綜合牌照的公司，主要投資於標准化債權類資產以及上市交易的股票。
因此銀行理財產品不再像以前一樣只有「固收」類產品，也有股票權益類資產，這類產品也就具有一定的「風險」。
二、銀行理財子公司的作用是什麼？
1、將業務規范化，將形式專業化，使得自身完全獨立，形成專業的業務機構。使得理財業務健康發展。讓減輕銀行資管業務，使其更專注於融資部分。
2、擴大理財和企業規模的同時，有效的獲得更大的投資機會，擴寬渠道，降低門檻，來吸引更多投資者投資。
3、商業銀行理財子公司設立，明確了理財業務的法律地位，可以減少商行的中間手續成本。
4、銀行作為規模最大、覆蓋面最廣的金融機構設立理財子公司比原來更有管理優勢，與其他資產管理公司相比，更具有市場競爭力。
關於什麼是銀行理財子公司、它的作用是什麼的內容就說這么多，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

⑶ 商業銀行理財子公司凈資本管理辦法(試行)

第一章總則第一條為加強對商業銀行理財子公司（以下簡稱銀行理財子公司）的監督管理，促進銀行理財子公司安全穩健運行，保護投資者合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律、行政法規以及《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》《商業銀行理財業務監督管理辦法》《商業銀行理財子公司管理辦法》，制定本辦法。第二條本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的銀行理財子公司。第三條銀行理財子公司應當按照本辦法規定實施凈資本管理，根據自身業務開展情況，建立凈資本監控和補充機制，確保持續符合凈資本監管要求。第四條銀行理財子公司應當按照《商業銀行理財業務監督管理辦法》等監管規定，定期開展壓力測試，測算不同壓力情景下的凈資本充足水平，並確保壓力測試結果得到有效應用。第五條銀行理財子公司董事會承擔本公司凈資本管理的最終責任，負責確定凈資本管理目標，審批並監督實施凈資本管理規劃。第六條銀行理財子公司高級管理層負責組織實施凈資本管理工作，包括制定並實施凈資本管理政策和程序，定期評估凈資本充足水平，至少每季度將凈資本管理情況向董事會書面報告一次。如遇可能影響凈資本充足水平的重大事項，應當及時開展評估並向董事會報告。第七條銀行業監督管理機構依法對銀行理財子公司凈資本管理實施監督管理。第二章凈資本監管標准第八條凈資本計算公式為：

凈資本＝凈資產－∑（應收賬款余額×扣減比例）－∑（其他資產余額×扣減比例）－或有負債調整項目＋/－國務院銀行業監督管理機構認定的其他調整項目

銀行理財子公司應當將不同科目中核算的同類資產合並計算，按照資產的屬性統一進行調整。第九條銀行理財子公司計算凈資產時，應當充分計提資產減值准備、確認預計負債。未確認為預計負債，但仍可能導致經濟利益流出的或有事項，應當作為或有負債，在計算凈資本時予以扣減，並在凈資本計算表的附註中進行說明。

銀行理財子公司未能充分計提資產減值准備或者足額確認預計負債的，銀行業監督管理機構可以要求其在計算凈資本時予以扣減。第十條風險資本計算公式為：

風險資本＝∑（自有資金投資的各類資產余額×風險系數）＋∑（理財資金投資的各類資產余額×風險系數）＋∑（其他各項業務余額×風險系數）

風險系數是指銀行理財子公司開展自有資金投資、理財業務及其他業務，依照國務院銀行業監督管理機構規定，對各類資產賦予的權重。理財資金投資的各類資產為按照穿透原則確定的底層資產（公募證券投資基金除外）。第十一條銀行理財子公司應當持續符合下列凈資本監管標准：

（一）凈資本不得低於5億元人民幣或等值自由兌換貨幣，且不得低於凈資產的40%；

（二）凈資本不得低於風險資本的100%。第十二條銀行業監督管理機構可以根據銀行理財子公司的治理結構、風險控制和合規管理等情況，對不同銀行理財子公司的凈資本監管要求進行調整，但不得低於最低監管標准。第三章監督管理第十三條銀行理財子公司應當按照規定，定期向銀行業監督管理機構報送凈資本計算表、風險資本計算表和凈資本管理指標計算表等監管報表。如遇影響凈資本管理指標的重大事項，應當及時報告。

銀行業監督管理機構可以根據監管需要，要求銀行理財子公司提高監管報表報送頻率。第十四條銀行理財子公司應當對本公司相關監管報表的真實性、准確性、完整性負責。

銀行理財子公司董事長、總經理（首席執行官、總裁）應當對本公司年度凈資本計算表、風險資本計算表和凈資本管理指標計算表簽署確認意見，並保證報表真實、准確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。第十五條銀行理財子公司應當在年度報告中披露凈資本管理情況。披露數據應當與監管報表數據保持一致。第十六條銀行理財子公司凈資本、凈資本與凈資產的比例、凈資本與風險資本的比例等指標與上個報告期末相比變化超過20%的，應當在該情形發生之日起5個工作日內，向銀行業監督管理機構書面報告，並說明原因。

銀行理財子公司凈資本、凈資本與凈資產的比例、凈資本與風險資本的比例等指標不符合監管標準的，應當在該情形發生之日起2個工作日內，向銀行業監督管理機構書面報告，並說明原因。

⑷ 成立理財子公司的條件

法律主觀：

子公司成立的條件有五個：1、股份符合歲纖冊法定資格和所限人數；2、股東共同出資並達到法定資本的最低限額豎塌；3、制定章程；4、確定公司名稱乎宏，組成公司機構；5、依法設立。

⑸ 銀行理財子公司是什麼意思

為推來動銀行理財回歸資自管業務本源，有序打破剛性兌付，實現「賣者有責」「買者自負」，監管發布了《商業銀行理財子公司管理辦法》，由銀行設立理財子公司開展資管（理財）業務。

未來「銀行理財」產品主要由銀行理財子公司發行的公募理財產品，主要投資於標准化債權類資產以及上市交易的股票。因此銀行理財產品不再像以前一樣只有「固收」類產品，也有股票權益類資產，這類產品也就具有一定的「風險」，大家需要做好充分識別。

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⑹ 銀行理財子公司是干什麼的

銀行理財子公司事務范圍首要是發行公募理財產品，供給理財參謀和咨詢服務。
【拓展資料】
銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。
產品發展：
10日從銀監會獲悉，截至2012年11月末，全國銀行業金融機構理財產品余額達7.61萬億元。
商業銀行理財業務自2005年開辦以來發展迅速。2011年商業銀行共發行8.91萬款理財產品，2011年末銀行理財產品余額為4.59萬億元。
中國銀行業協會與普華永道聯合發布的《中國銀行家調查報告2012》顯示，近八成銀行家對理財產品業務發展持支持態度。同時，理財產品市場高速發展背後的風險也引起關注。50.9%的銀行家認為理財產品形成的大量表外資產，可能會對銀行的資產質量和經營穩定性帶來影響。
銀行家認為，理財產品的發展是銀行從以產品為導向轉變為以客戶為導向的重要實踐，當前更是面臨多種金融機構的激烈競爭，需要在平衡風險的基礎上繼續推進。
產品：
按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
一般根據預期收益的類型，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。

⑺ 商業銀行理財子公司管理辦法的主要目的是

2018年12月2日，銀保監會正式發布了《商業銀行理財子公司管理辦法》，與徵求意見稿相比變化較小，主要體現為新增加了關於投資交易分離的相關規定，以及允許理財子公司投資本公司發行的理財產品等，具體解讀如下。

一、 正式稿與徵求意見稿的主要變化

1、新增加內容

（1）正式稿第20條，新增加了5%以下股權變動的報告要求，「銀行理財子公司變更持股1%以上、5%以下股東的，應當在10個工作日內向銀行業監督管理機構報告。」

（2）正式稿第29條，關於非標的限額要求，增加了一句「銀行理財子公司理財產品投資於非標准化債權類資產的，應當實施投前盡職調查、風險審查和投後風險管理。」

（3）正式稿第43條，新增加了關於投資交易分離的規定：銀行理財子公司應當將投資管理職能與交易執行職能相分離，實行集中交易制度。銀行理財子公司應當建立公平交易制度和異常交易監控機制，對投資交易行為進行監控、分析、評估、核查，監督投資交易的過程和結果，不得開展可能導致不公平交易和利益輸送的交易行為。銀行理財子公司應當對不同理財產品之間發生的同向交易和反向交易進行監控。同一理財產品不得在同一交易日內進行反向交易。確因投資策略或流動性等需要發生同日反向交易的，應當要求相關人員提供決策依據，並留存書面記錄備查。國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。

（4）正式稿第47條，新增加了關於對高管及投資交易業務人員的行為規范：「銀行理財子公司的董事、監事、高級管理人員和其他理財業務人員，其本人、配偶、利害關系人進行證券投資，應當事先向銀行理財子公司申報，並不得與投資者發生利益沖突。銀行理財子公司應當建立上述人員進行證券投資的申報、登記、審查、處置等管理制度，並報銀行業監督管理機構備案。」

2、有變化內容：關於理財子公司自有資金投資本公司理財產品

徵求意見稿規定，「銀行理財子公司不得用自有資金購買本公司發行的理財產品」；正式稿的第33條修改為「銀行理財子公司以自有資金投資於本公司發行的理財產品，不得超過其自有資金的20%，不得超過單只理財產品凈資產的10%，不得投資於分級理財產品的劣後級份額。」實際上允許理財子公司自有資金投資本公司的理財產品，但是有限額要求。此外，第33條還增加了一段內容「銀行理財子公司自有資產與發行的理財產品之間不得進行利益輸送。」

二、《理財子公司管理辦法》相比「理財新規」的監管要求差異

監管部門考慮到理財子公司的風險隔離和相對獨立性，總體上《理財子公司管理辦法》比「理財新規」的投資范圍及合作機構等要求更寬松，但同時對關聯交易、利益沖突、投資交易分離等方面要求更嚴格。

（一）放鬆的要求

1、銷售起點和渠道放寬

（1）銷售起點進一步放寬

9月28日發布的「理財新規」將理財銷售起點從5萬下調到1萬，《理財子公司管理辦法》則參照其他資管產品的監管規定，不在《理財子公司管理辦法》中設置理財產品銷售起點金額，意味著銷售門檻放開。目前貨幣基金的銷售起點是1元，股票和債券基金的起點是1000元。

（2）首次購買不強制要求面簽

理財子公司可通過營業場所和電子渠道進行風險承受能力評估，意味著不強制要求個人首次購買理財產品在銀行營業網點進行面簽。

（3）代銷渠道拓寬

理財子公司可以銀行業金融機構，或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他機構代理銷售理財產品。「理財新規」規定銀行理財只允許銀行業機構代銷。

2、投資范圍放寬

（1）允許公募理財產品直接投資股票

允許子公司發行的公募理財產品直接投資股票；而「理財新規」只允許公募理財產品投資公募股票基金。

（2）非標資產限額放寬

投資非標資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%，刪掉了「理財新規」關於非標資產余額不得超過本行上一年度審計報告披露總資產的4%要求。

3、允許發分級產品

允許理財子公司發行分級產品，但要做好充分信息披露和風險提示。「理財新規」要求銀行理財不允許發行分級產品。

4、合作機構范圍放寬

允許符合條件的私募投資基金成為理財子公司私募理財產品的合作機構、公募理財產品的投資顧問。

（二）更嚴格的要求

1、投資交易分離要求

明確規定「銀行理財子公司應當將投資管理職能與交易執行職能相分離，實行集中交易制度。」並且對交易監控和日內反向交易等做了明確規定，類似於對基金公司的監管要求。「理財新規」沒有交易的相關內容。

2、要求建立投資者保護機制

銀行理財子公司應當建立有效的投資者保護機制，設置專職崗位和人員處理投資者投訴；而「理財新規」沒有相關內容。

3、公司治理相關要求

對理財子公司健全的公司治理結構提出明確要求，明確董事會、高級管理層和監事會的職責，加強內控審計和人員管理。

4、強化風險隔離

加強關聯交易管理，要求理財子公司與其股東和其他關聯方之間建立有效的風險隔離機制，嚴格按照商業化、市場化原則開展業務合作，防止風險傳染、利益輸送和監管套利。

5、增加對高管及投資交易人員的規范

要求高管及投資交易業務人員的本人、配偶、利害關系人進行證券投資，應當事先向銀行理財子公司申報，並不得與投資者發生利益沖突。這項規定參照公募基金的相關規定，而「理財新規」中沒有相關內容。

三、《理財子公司管理辦法》的積極影響

《理財子公司管理辦法》的正式出台意味著銀行理財子公司成立銀行理財子公司有利於強化銀行理財業務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業務本源，逐步有序打破剛性兌付，符合資管新規和理財新規的要求，符合中央防範化解金融風險的總體要求。理財子公司將深刻影響我國資管行業、金融業的格局乃至實體經濟的融資結構，將更好地助力我國經濟轉型。

1、有利於防範化解金融風險

理財子公司將打破剛性兌付，通過凈值化產品實現風險和收益過手給投資者，避免風險積聚在銀行體系內，實現風險的可計量、可分散和可承擔，同時也有助於監管機構掌握相關市場數據和真實的風險情況，提高監管的有效性，提高金融系統的透明度，有利於防範化解金融風險。

2、有利於保護投資者利益

通過充分的信息披露使投資者認識到所投資產品的風險，實現投資者風險偏好與產品的匹配；通過打破剛性兌付、產品的凈值化使產品的凈值波動和風險充分暴露，有助於投資者及時掌握產品的風險；通過風險隔離以及風險分散，將有助於降低產品的整體風險，最終保護投資者利益。

3、有利於培育和壯大機構投資者

中國資本市場尤其是股市缺乏長期穩定的機構投資者，理財子公司的成立將一方面通過直接管理的產品參與資本市場，另一方面通過FOF類產品打通了客戶和資本市場的通道，遴選出市場上最優秀的機構投資者，有利於培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規范形式進入金融市場，促進金融市場穩定、健康發展，從而支持實體經濟融資。

4、有利於改善資管行業生態環境

過去幾年我國資管行業爆發式的增長很大部分是依賴於預期收益型的資金池模式，投資和產品分離定價模式不能充分反映投資風險。理財子公司的轉型有利於促進資管行業整體生態的改善，降低資金池產品的比例，促進凈值型產品的發展，實現風險過手，降低整個金融體系的風險。

5、有利於推動銀行理財轉型

成立理財子公司一方面有利於風險與母行隔離，實現產品風險過手，降低銀行風險，另一方面有利於提高機制的靈活性，建立市場化機制，吸引市場化人才，使體制機制更適合資管行業的特點，這兩方面均有利於推進銀行理財轉型。未來理財子公司將依託於銀行的資金實力和渠道支持，大力發展凈值型理財產品，實現真正的「受人之託，代人理財」，承擔起資管轉型的排頭兵，提高資本市場效率，促進直接融資市場發展，改善企業的融資結構，助力實體經濟發展。

附件：《理財子公司管理辦法》要點內容

1、理財子公司設立條件

（1）發起設立銀行理財子公司的商業銀行資質要求：主要審慎監管指標符合監管要求、最近3個會計年度連續盈利、最近2年內無重大違法違規行為、理財業務專營部門連續運營3年以上、承諾5年內不轉讓所持有的股權，不將所持有的股權進行質押或設立信託等。

（2）金融機構股東資質要求：境內外金融機構作為銀行理財子公司股東要符合8個條件，包括最近2年內無重大違法違規經營記錄、最近2個會計年度連續盈利，入股資金為自有資金，承諾5年內不轉讓所持有的股權，不將所持有的股權進行質押或設立信託等。

（3）非金融企業股東資質要求：境內非金融機構作為銀行理財子公司股東要符合8個條件，包括最近2年內無重大違法違規經營記錄、最近2個會計年度連續盈利，入股資金為自有資金，承諾5年內不轉讓所持有的股權，不將所持有的股權進行質押或設立信託，最近1年年末總資產不低於50億元人民幣，最近1年年末凈資產不得低於總資產的30%等。

（4）負面清單：不得作為銀行理財子公司股東的負面清單有7條，包括股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常，現金流量波動受經濟景氣影響較大，資產負債率、財務杠桿率明顯高於行業平均水平，代他人持有銀行理財子公司股權等。

（5）注冊資本：銀行理財子公司的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本，最低金額為10億元人民幣或等值自由兌換貨幣。

（6）入股限制：同一投資人及其關聯方、一致行動人參股銀行理財子公司的數量不得超過2家，或者控股銀行理財子公司的數量不得超過1家。

（7）籌建申請和批准：控股股東商業銀行向國務院銀行業監督管理機構提交申請，國務院銀行業監督管理機構應當自收到完整申請材料之日起4個月內作出批准或不批準的書面決定；籌建期為批准決定之日起6個月，籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

（8）開業申請：控股股東商業銀行向國務院銀行業監督管理機構提交開業申請，國務院銀行業監督管理機構自受理之日起2個月內作出核准或不予核準的書面決定；銀行理財子公司應當在收到開業核准文件並領取金融許可證後，辦理工商登記，領取營業執照；領取營業執照之日起6個月內開業，開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

（9）高管任職要求：銀行理財子公司董事和高級管理人員實行任職資格核准制度。

2、業務要求

（1）公募理財投向：主要投資於標准化債權類資產以及上市交易的股票，不得投資於未上市企業股權。

（2）銷售管理：理財子公司可通過營業場所和電子渠道進行風險承受能力評估，理財子公司可以銀行業金融機構，或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他機構代理銷售理財產品。

（3）投資管理要求：（A）限制與母行關聯交易，理財子公司理財產品不得直接投資於信貸資產，不得直接或間接投資於主要股東的信貸資產及其受（收）益權或次級檔資產支持證券，面向非機構投資者發行的理財產品不得直接或間接投資於不良資產受（收）益權；B）不得投資本公司發行的其他理財產品，只允許一層嵌套投資其他公司發行的資管產品。

（4）非標資產限制：投資非標資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%。

（5）股票集中度限制：理財子公司全部開放式公募理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的15%。

（6）分級產品：允許理財子公司發行分級產品，但要做好充分信息披露和風險提示。

（7）合作機構要求：私募理財產品的合作機構、公募理財產品的投資顧問可以是私募投資基金管理人，但要符合相關要求，包括具備三年以上連續可追溯證券、期貨投資管理業績且無不良從業記錄的投資管理人員應當不少於三人等條件。

（8）自有資金投資要求：自有資金持有現金、銀行存款、國債、中央銀行票據、政策性金融債券等具有較高流動性資產的比例不低於50%；銀行理財子公司以自有資金投資於本公司發行的理財產品，不得超過其自有資金的20%，不得超過單只理財產品凈資產的10%，不得投資於分級理財產品的劣後級份額。

（9）業務資格要求：理財子公司發行投資衍生產品的理財產品的，應當具備相應的衍生產品交易資格；涉及外匯業務的，應當具有開辦相應外匯業務的資格。

3、風險管理

（1）公司治理：理財子公司應當建立組織健全、職責清晰、有效制衡、激勵約束合理的公司治理結構，明確股東（大）會、董事會、監事會、高級管理層、業務部門、風險管理部門和內部審計部門風險管理職責分工。

（2）業務管理制度：建立健全理財業務管理制度，包括產品准入管理、風險管理和內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品託管、產品估值、會計核算和信息披露等。

（3）風險隔離：通過隔離資金、業務、管理、人員、系統、營業場所和信息等措施，將理財子公司與其主要股東之間，同一股東控股、參股或實際控制的其他機構之間進行有效風險隔離。

（4）投資交易分離：明確規定「銀行理財子公司應當將投資管理職能與交易執行職能相分離，實行集中交易制度。

（5）關聯交易：銀行理財子公司不得以理財資金與關聯方進行不正當交易、利益輸送、內幕交易和操縱市場，包括但不限於投資於關聯方虛假項目、與關聯方共同收購上市公司、向本公司注資等。

（6）風險准備金要求：理財子公司應當按照理財產品管理費收入的10%計提風險准備金，風險准備金余額達到理財產品余額的1%時可以不再提取。

（7）人員管理：理財子公司應當建立健全從業人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業務人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力。要求高管及投資交易業務人員的本人、配偶、利害關系人進行證券投資，應當事先向銀行理財子公司申報，並不得與投資者發生利益沖突。

（8）投資者保護機制：銀行理財子公司應當建立有效的投資者保護機制，設置專職崗位並配備與業務規模相匹配的人員，妥善處理投資者投訴。

4、監督檢查

監督檢查包括非現場監管、現場檢查、重大事項報告、監管評估、監管措施以及違規行為處罰等相關內容。

此外，關於理財子公司的設立遵循商業自願原則，銀行可通過設立理財子公司開展資管業務，也可以選擇不新設理財子公司，而是將理財業務整合到已開展資管業務的其他附屬機構。商業銀行通過子公司展業後，銀行自身不再開展理財業務（繼續處置存量理財產品除外）。