銀行理財投資有哪些內容

『壹』 銀行理財分為哪幾種

根據幣種不同，理財產品一般包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。
根據按照客戶獲取收益方式的不同，理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。保證收益理財產品，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，並共同承擔相關投資風險的理財產品。
非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。
在銀行推出的每一款不同的理財產品中，都會對自己產品的特性給予介紹。目前各家銀行的理財產品大多是對本金給予保證的，即使是打新股之類的產品，盡管其本金具有一定風險，但根據以往市場的表現，出現這種情況的概率還是較低的。

銀行理財產品的投資領域有哪些
銀行理財產品有著不同的投資領域，據此，理財產品大致可分為債券型、信託型、資本市場型、掛鉤型及QDII型產品。
債券型理財產品，是指銀行將資金主要投資於貨幣市場，一般投資於央行票據和企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
債券型產品是早期銀行理財產品的惟一的品種。在這類產品中，個人投資者與銀行之間要簽署一份到期還本付息的理財合同，並以存款的形式將資金交由銀行經營，之後銀行將募集的資金集中起來開展投資活動，投資的主要對象包括短期國債、金融債、央行票據以及協議存款等期限短、風險低的金融工具。在付息日，銀行將收益返還給投資者；在本金償還日，銀行足額償付個人投資者的本金。
信託型本幣理財產品主要是投資於商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。如一家銀行曾經推出過一隻銀行、信託、擔保公司三方合作的理財產品。產品所募集資金投資於一家國際信託投資有限公司系列證券投資信託計劃的優先受益檔，該信託計劃的主要投資標的為以成分股為主的股票池、開放式基金和封閉式基金等。與目前市場上各類理財產品最大不同點在於，該產品在提供100%本金保障的基礎上，可使投資者獲得4.5%的預期年收益率。此外，根據信託計劃的實際運作情況，投資人還可獲得額外的浮動收益。
掛鉤型本幣理財產品，也稱為結構性產品，其本金用於傳統債券投資，而產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤。有的產品與利率區間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價格主要是以國際商品價格掛鉤，還有的與股票指數掛鉤。為了滿足投資者的需要，這類產品大多同時通過一定的掉期期權，設計成保本產品，特別適合風險承受能力強，對金融市場判斷力比較強的消費者。尤其是股票掛鉤產品，已經從掛鉤匯率產品，逐漸過渡到掛鉤恆生、國企指數，繼而成為各種概念下的掛鉤產品，種類十分豐富。
資本市場型的理財產品，其實就是基金的基金。理財產品投資於股市，通過信託投資公司的專業理財，銀行客戶既可以分享股市的高成長，又因擔保公司的擔保可以有效規避風險。
QDII型本幣理財產品，簡單說即是客戶將手中的人民幣資金委託給被監管部門認證的商業銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。如光大銀行近日發售的「同升三號」股票聯結型理財產品，投資於全球著名的金融公司股票，精選了全球5個金融子行業中市值最大公司，分別為：花旗集團、美國國際集團、高盛集團、匯豐控股、瑞士銀行。理財期限是18個月，同樣保證100%的本金歸還。
雖然銀行理財都會預期最高收益率，但不可否認收益率的實現存在著不確定性。

『貳』 什麼是銀行理財銀行理財包括哪些種類

什麼是銀行理財?

所謂銀行理財，簡單說就是銀行為有錢人提供的理財工具。但實際上，不同的人所說的銀行理財，可能實質上完全不是一回事，這就涉及到銀行理財的概念和分類了。

銀行理財包括哪些種類?

1、 按是否保本或保收益，可分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

按理財新規規定，只有不保證本金支付和收益水平的非保本浮動收益理財產品，才是真正意義上的銀行理財產品。

保證收益的意思是不僅保本，而且保證收益。保證收益理財產品和保本浮動收益理財產品(例如結構性存款)都應按存款進行管理，銀行發行這兩類產品，需要向央行繳存存款准備金，並依法購買存款保險。

2、 按估值核算方法不同，可分為預期收益型理財產品和凈值型理財產品。

以前，銀行理財產品普遍採用預期收益率模式，過度使用攤余成本法計量所投資的金融資產。不管是資管新規，還是理財新規，都要求銀行對理財產品應當實行凈值化管理，盡量按使用市值計量所投資的金融資產。監管部門正積極推動理財產品從預期收益型向凈值型進行轉型。

3、 按照募集方式，分為公募理財產品和私募理財產品。

這種分類方式是從資金來源端，換句話說是從理財產品的資金端，按照募集方式不同對理財產品進行分類。公募理財產品面向社會公眾發行，私募理財產品面向合格投資者非公開發行。

4、 根據投資性質，可分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品四大類。

固定收益類理財產品投資於存款、債券等債權類資產的比例不低於80%;權益類理財產品投資於股票、非上市公司股權等權益類資產的比例不低於80%;商品及金融衍生品類理財產品投資於黃金、白銀、期貨、期權等商品及金融衍生品的比例不低於80%;混合類理財產品投資於債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標准。

以上就是關於銀行理財的分享，送給大家，希望對你的理財之路有所幫助!

『叄』 銀行理財資金投資范圍是什麼

銀行理財產品除寶寶類以外，與基金、股票、期貨等投資范圍不同，投資者對資金去向還是需要有一定了解，那銀行理財資金投資范圍是什麼？
銀行理財提前終止賠多少錢？ 2017年銀行理財產品一覽表
銀行理財產品的申購起點最低5萬(穩健型以上的10萬)，產品投向包括儲蓄、國債、金融債、貨基、銀行票據(保本、穩健型)；高評級地方債或企業債、股基、商業票據(平衡型)；股票、貴金屬、外匯、期貨、金融衍生品等(進取、激進型)。
銀行理財產品的投資去向一般是短期的企業融資(例如商業票據等)，按照國際通行的規則，這類資產可以劃分為現金類資產(到期日一年以內的高信用等級債券)。
特點
(1)從資金的投向可以看出銀行理財產品風險較低，尤其是銀行承諾保本的產品，通常都可以拿回本金和預期年化預期收益。
(2)具有固定的期限：從短的7天到3個月、半年，中途不允許退出。
(3)預期年化預期收益率水平為現金類資產水平，相對較低，合適的比較基準為上海銀行同業拆借預期年化利率同等期限的預期年化利率水平，歷史預期年化預期收益率的范圍多在之間。期限越長預期年化預期收益率越高。
(4)投資門檻一般在5萬元起。
風險點
(1)盡管大部分銀行理財產品都可以兌現本金和預期年化預期收益，但時常出現實際預期年化預期收益低於預期的情況。
(2)流動性問題：一旦產品開始運轉，在到期之前難以變現。
(3)由於存續期有限，投資者需要不斷的滾動投入，因此銀行理財產品作為長期投資工具來說不合適。
(4)投資者需要區分保本和非保本的理財產品，非保本的理財產品資金投向十分多樣，有的投向大宗商品或外匯等高風險資產，不適合普通保本型投資者購買。
適合對象
以短期現金管理為目標，且期限固定的投資者

『肆』 銀行理財包括哪些種類

01.銀行天天理財

基本上每家銀行都有這么一款天天理財，只是各家銀行產品名稱不一樣。隨著產品的開發，目前銀行天天理財也存在兩種類型：

1、收益固定型

這類天天理財與傳統的期次型理財產品一樣有固定的收益率，只是可以每個工作日存取，甚至是每個自然日存取。銀行會根據市場情況調整產品收益率，以公告為准。投資者購買這類天天理財可以根據收益率和投資期限計算產品收益。

2、收益浮動型

這是一種凈值型現金管理類工具，類似於貨幣基金。不同的是，貨幣基金的收益以產品7日年化收益率來體現，而凈值型天天理財的收益直接體現在凈值的增長上。

02.封閉式凈值型理財

這一類理財產品是在傳統期次型理財產品的基礎上衍變而來，同樣有募集期、有產品期限，區別是收益——業績基準收益率，僅是銀行根據過往業績提供的參考收益率。

03.開放式凈值型理財

開放式凈值型理財產品很可能是日後銀行理財產品的主力軍。這類產品沒有募集期的概念，只能在產品開放日購買。投資購買開放式凈值型理財產品，是按照當日凈值確認產品份額，收益取決於凈值的增長。

這種類型的理財產品有兩點至關重要：

1、產品到期後本息結轉：部分開放式凈值型理財產品到期後，會將投資的本金和收益自動轉入投資者綁定的銀行賬戶;部分開放式凈值型理財產品到期後需要投資人在開放日手動贖回，倘若投資人沒有在開放日贖回理財產品，理財產品會自動轉入下一個投資期，滾動購買。

2、產品購買提示問題：部分銀行系統自動做好設置，當客戶在非開放日購買理財產品時，會提示“未在產品開放期，無法購買”——這可以說得上是很良心的提示了!

部分銀行系統沒有此類提示，客戶在非開放日購買理財產品會購買成功，但實際上在下一個開放日確認之前，智能享受活期收益。倘若一個理財產品每月開放一天以便客戶購買，客戶在開放日後一天購買就會損失一個月的收益;如果產品按年開放，那損失真是不可想像。

04.純債型凈值型理財產品

有不少投資人拿銀行凈值型理財產品和債券基金做比較，卻忽略了重要的一點：銀行發行的純債凈值型理財產品，可以說是最接近純債債券基金的，主要的區別在於投資起點、購買流程上。

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『伍』 商業銀行理財產品的投資范圍

商業銀行銀行理財產品可以投資於國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產公司資產支持證券、公募基金證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。

『陸』 銀行理財業務詳細介紹

銀行理財是我國大眾理財主流，在種類繁多的理財產品中，挑選出適合自己的理財產品才是正確理財的王道。好的理財產品能幫助投資者在承擔最小的風險的保障下獲取最大化預期年化預期收益。那麼如何選定好的銀行理財產品呢？銀行有哪些主要的理財業務和理財產品？他們又分別具有什麼特點？
一、銀行可供用戶選擇的理財業務有哪些？
銀行的理財業務是銀行的專門理財師根據客戶的投資需求，在對客戶的收入、資產、負債等財產情況進行分析的基礎上，為客戶指定的最大限度增至的投資理財計劃，分為資產和負債兩大類。銀行的資產業務包括貸款(放款)業務、投資業務， 負債業務主要指存款等。我國銀行受理的理財業務主要是：基金、信託、黃金、證券、理財產品等。
二、銀行理財產品有哪些基本分類？
銀行理財產品是指銀行根據目標客戶的需求，有針對性的研發設計出符合目標受眾利益要求的資金投資和管理方案和計劃。每一項理財產品都具有自身的突出特點。我們口中所說的「銀行理財產品」一般是指銀行個人理財業務中的綜合理財服務。
理財產品的根據設計依據的不同的可以劃分出不同的類別。常見的分類主要有：
1.一般根據本金與預期年化預期收益是否保證，將銀行理財產品分為保本固定預期年化預期收益產品、保本浮動預期年化預期收益產品與非保本浮動預期年化預期收益產品三類。
2.按照投資方式與方向的不同，有新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等。
我們以中國銀行理財產品為例，搏·弈14天按期開放網銀專屬理財產品為中國銀行保本型理財產品，相較於另一預期年化預期收益高的理財產品「中銀平穩理財計劃」，後者具有穩健、低投資風險、比較平穩的高預期年化預期收益的特徵。
不同的理財產品的適合人群各異，客戶應該根據自己的資金狀況和投資心態來離理智挑選。切記盲目選擇理財產品，承擔不必要的理財風險。
三、銀行理財產有哪些風險？
銀行理財風險包含在多個方面。客戶在選擇理財產品前，應該對潛在的理財風險有一個大致的練級和掌握，全面評估目標理財產品的價值與風險之間的關系。一般而言，理財產品的風險主要從以下幾個方面考量：
1. 市場風險
銀行理財產品與市場的命運息息相關。由於理財產品的預期年化預期收益高低直接掛鉤於市場的興衰，目標理財產品依據的市場行情如何是投資客戶需要提前了解的。2007年初很多銀行了掛鉤海外市場績優股票的看漲期權結構性理財產品，隨著美國次貸危機的爆發和持續惡化，全球資本市場遭受重創，導致這些結構性理財產品預期年化預期收益不佳。
2. 匯率風險
銀行理財的匯率風險指匯率變化波動影響銀行理財產品的預期年化預期收益。尤其是對於外匯理財產品來說，將影響最終的預期年化預期收益率。
3.流動性風險
銀行理財的流動行風險是指客戶在購入某些理財產品之後，受理財產品存續期限的影響，無法享受到如銀行股票一樣的轉手靈活性。****理財網提示投資者可以適當進行資產配置，將一部分閑置資金投資於隨時可以贖回的高流動性產品，以免用錢時不能夠及時贖回。
4. 通貨膨脹風險
貨幣是理財產品預期年化預期收益的支付形式，這就決定了理財產品必然會受貨幣通貨膨脹的影響。當遭遇到通貨膨脹的危機，貨幣市場會初出現購買力降低，理財產品的實際預期年化預期收益就會減少。
所以說，投資者遭受的損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有很大的關系。
四、各大銀行理財產品對比解析
雖然我國國內各大銀行紛紛理財業務，可供客戶選擇的理財產品也日漸繁多，但是如果用戶對每個銀行的理財產品不甚了解的話，很難分析出正確的投資方向。下面我們來剖析一下我國主要的銀行理財產品的主要特點。
1.各大銀行理財產品預期年化預期收益排行榜
2.各大銀行管理費用差距大
投資者對大部分理財產品的管理費率並不知情，這是因為大多數銀行根本就不公布這個數字。
摘自某財經網站的數據顯示，銀行理財產品平均管理費率年化為0.58%，逾六成銀行都在0.33%以下。收取管理費率最高的是光大銀行，平均年化管理費為3.295%，最低的是渤海銀行，管理費率為0，也就是說渤海銀行沒有收取管理費。像這種在管理費用上的差距是各大銀行理財產品的差異之一。

『柒』 什麼是銀行個人理財業務銀行個人理財業務內容範圍有哪些銀行個人理財業務分為哪幾個類型

一、個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指:銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。

二、個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

三、分類：按照管理運作方式不同，商業銀行個人業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議個人投資產品推介等專業化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔。

『捌』 銀行的理財方式有哪些

有以下十種理財方式：
1、活期儲蓄存款
2、個人支票存款
3、零存整取定期儲蓄存款
4、整存整取定期儲蓄存款
5、存本取息定期儲蓄存款
6、整存零取定期儲蓄存款
7、個人通知存款
8、定活兩便儲蓄存款
9、大面額可轉讓定期存款
10、國債
拓展資料
活期儲蓄存款是指不確定存期、客戶可隨時存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。人民幣活期儲蓄存款1元起存，多存不限，由銀行發給存摺或卡，開 戶後可憑存摺或卡隨時存取，客戶欲留銀行印鑒或密碼的，憑印鑒或密碼支取。 清戶或結息時按當日銀行掛牌公告活期利率計息。
按其存取款方式，活期儲蓄存款又可分為活期存摺存款、活期支票存款、定活兩便存款、借記卡及通知存款等。
活期儲蓄存款的特點是：隨時可存，隨時可取，金額不受限制，靈活方便，適應性強。
國債（national debt; government loan），又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。國債是由國家發行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用，被公認為是最安全的投資工具。
中國的國債專指財政部代表中央政府發行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，歷來有「金邊債券」之稱，穩健型投資者喜歡投資國債。其種類有憑證式國債、無記名（實物）國債、記賬式國債三種。
按償還期限不同，國債可分類定期國債和不定期國債。
定期國債：是指國家發行的嚴格規定有還本付息期限的國債。定期國債按還債期長短又可分為短期國債、中期國債和長期國債。
短期國債：通常是指發行期限在1年以內的國債，主要是為了調劑國庫資金周轉的臨時性餘缺，並具有較大的流動性
中期國債：是指發行期限在1年以上、10年以下的國債（包含1年但不含10年），因其償還時間較長而可以使國家對債務資金的使用相對穩定
長期國債：是指發行期限在10年以上的國債（含10年），可以使政府在更長時期內支配財力，但持有者的收益將受到幣值和物價的影響。
不定期國債：是指國家發行的不規定還本付息期限的國債。這類國債的持有人可按期獲得利息，但沒有要求清償債務的權利。如英國曾發行的永久性國債即屬此類。

『玖』 理財有哪些項目

理財項目：
一、股票
買股票就是買上市公司，買中國經濟的成長。股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的，有可能一夜暴富也可能一夜變成窮光蛋。因此，投資者應保持謹慎態度。
二、期貨
一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統一制定的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標准化合約。
三、炒金
炒金一直是個人理財市場的熱點，前幾年備受投資者們的關注和青睞。但近兩年黃金價格一路下跌，形式不容樂觀。
四、基金
自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，2012年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點被眾我投資人看中，希望能夠通過基金的投資獲得理想的收益。
五、國債
國債，有國家信用作擔保，市場風險較小，但數量少。有資金和機會可以適度購買。
六、珠寶
珠寶兩字對我們來說肯定是不陌生的，自古以來，珠寶兩字就經常出現在人們的生活詞彙之中。當前，隨著人們生活水平和審美能力的提高，珠寶正迅速地進入千百萬平民百姓家中。如今具有國際承認的認證的珠寶也具有很強的投資理財價值。
七、債券
債券市場的火爆令人始料不及。企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。
八、信託
信託理財是一種財產管理制度，它的核心內容是「受人之託，代人理財」。信託類理財產品的收益可以是固定的，也可以是浮動的。市場主流產品還是以固定收益率為主，每年9-13%的收益，收益較高、穩定性好是信託理財產品的最大賣點。
九、外匯
外匯跌漲均可有獲利機會，隨時可以進行買賣，外匯是全球的人進行交易，所以不受大機構或國家控制，受國家的政策的影響。
十、保險
現在有很多保險產品，不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
十一、銀行產品
銀行理財產品也是重要一項，由銀行代理理財，與股票和基金相比，銀行理財產品具有門檻高和流動性略差的特點。在選取理財產品時，要兼顧到自己的投資偏好和理財需求，同時也要適當地考慮到市場這個外在因素對理財產品「潮流」所帶來的影響。
小額投資理財項目
1.余額寶類 這個算是小額投資中最為小額的理財工具，首先基本上是零門檻，多少錢都行。隨存隨取，非常方便。而且余額寶開通了支付寶賬戶余額自動轉入功能，可以綁定工資卡，也會自動轉入。還可以綁定房貸卡，每月自動轉出還款還房貸。
2.基金定投 一般而言，基金的投資方式有兩種，即單筆投資和定期定額。由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。「相對定投，一次性投資收益可能很高，但風險也很大。由於規避了投資者對進場時機主觀判斷的影響，定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比，風險明顯降低。
3.國債逆回購 無風險，現在7天的年化收益達到8%以上，短期內是最高的了。這個參與國債逆回購需要你拿著身份證到證券公司開個戶，然後開通國債逆回購的交易許可權，開通的當天就可以參與，無風險、收益固定。
4.P2P網貸 從余額寶到P2P網貸，互聯網金融產品儼然已成為當今小額投資最熱的選擇了。用P2P網貸舉例，收益極高，投資門檻低，而且操作非常簡單。但它的風險也相對較高，投資需謹慎。