⑴ 個人理財論文怎麼寫-個人理財論文
近年來，人們生活水平的提高,金融市場的完善,理財意識的加強,個人投資理財正在成為流行時尚,普通理財者對如何正確進行理財這方面的指導需求也越來越強烈。那麼針對個人理財的論文該如何寫呢?下面我為大家整理了個人理財論文兩篇，供大家參考!
個人理財論文一
《生活中的經濟學》課程考核論文
摘 要
大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。因此，大學生樹立理財觀念是很重要的。大學生理財是以貨幣為主要計量單位,對企業、事業、團體及其他經濟組織的經濟活動進行記錄、計算、控制、分析、報告、以提供財務和管理信息的工作。本文是關於大學生的個人理財觀念以及大學生的理財方式。理財能否致富，與金錢的多寡關系很小，而理財和時間長短之關聯性卻相當大，時間不夠，復利無法發揮功能，懂得理財又如何，為時已晚。
理財的目的在於學會使用錢財，使個人與家庭的財務處於最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。從某種意義上說，理財應該伴隨人的一生，每個人在開始獲得收入和獨立支出的時候就應該開始學習理財，從而使自己的收入更完美，支出更合理，回報更豐厚。一般來說，大學時代是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。在此階段，如果能夠養成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。但大多數大學生理財能力薄弱，平常在家要麼是大手大腳慣了，要麼從不和錢打交道。因為理財教育的欠缺，很多人直到工作後很長一段時間仍然缺乏獨立的理財能力。
關鍵字：個人理財 大學生 財富 單據
大學生的理財觀念
一、 當代大學生理財方面存在的問題
1、資金來源基本上全部依靠家庭、很少考慮更多的融資渠道，獨立謀生能力差。絕大多數大學生依然不具備獨立的經濟來源，必須依賴強大經濟後盾— — 父母來維持生活。
2、支出沒有計劃，主觀隨意性強。用錢沒有計劃，控制不了自己的花錢習慣，導致每月的收支不能平衡，錢不知不覺流失了。到學期末往往捉襟見肘，入不敷出，勉強借債度日，錢花到了哪裡也不清楚。
3、資金結構安排不合理。學期開始時要麼把錢全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道;要麼把錢投資於風險較高的金融產品，不能很好地控制風險。
二、當代大學生應建立的理財規劃
1、充分利用助學貸款。大學期間的學雜費、生活費是一筆不小的支出，如果財務狀況較為緊張，不妨去申請助學貸款。因為大學生貸款利率比市場利率優惠，這樣既可以減輕家庭負擔，又可以培養自己的獨立意識和責任意識。在一般人的眼裡”助學貸款”發放的對象是那些家庭經濟困難的學生。但是今年9月1日開學，工商銀行等各家商業銀行為廣大在校大學生提供的助學貸款對象不限，凡是在校大學生都可申請。對於學有餘力，並對投資感興趣的大學生來說，貸款創業佔了不少人。這一筆不小不大的貸款可以幫助他們解決投資的資金問題。對於家庭困難的學生來說，貸款的好處更是不言而喻的。
2、樹立市場觀念，找一些兼職工作。兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。
3、學會投資，為今後的個人投資理財奠定基礎。目前大學校園里已經涌現出一些學生股民，他們涉足股市並不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今後步入社會的個人理財積累一定的經驗。當然，大學生投資沒必要局限於股票市場，可適當向其他投資方式傾斜;投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手;盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今後的個人理財起到“投石問路”的作用，對於他們理財意識的擴展有著積極的意義。
三、大學生理財活動中應養成的良好習慣
1、學會記帳和編制預算這是控制消費最有效的方法之一。其實記帳並不難，只要你保留所有的收支單據，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，從而對症下葯。
2、遵守一定的生活消費原則。學生時代吃要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。有的大學生討厭食堂的飯菜，動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓;有的大學生討厭住集體宿舍，去外面租房。這些對學生來說都是一筆非常昂貴的額外開支，最好還是悠著點。
3、從小事做起生活中有很多小開支，這里幾元，那裡幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數目。集體生活中也許有些同學不太重視一些細微的地方，作為舍友就應該互相
提醒，比如出門關燈、節約用水等，全宿舍同學一起來遵守和監督，使大家從學生時代就養成勤儉節約的好習慣，每個人都能因此而受益終生。
4、要將生活保障與投資增值合理分開。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質量更高，不要因為投資而降低目前的生活質量。投資資金應該是正常生活消費以外的資金，用這樣的”閑錢”投資，投資人才會保持一個良好的心態。
5、要保證良好的資產流動性，富餘的支付能力，不要將資金鏈綳緊。現金為”王”，沒有必要的現金支付能力，常常會使自己陷入一種走投無路的境地，特別是遇到意外事件時，手持必要現金的重要性就更加體現出來。
四、學校應當提供的理財教育
1、學校應當為所有專業的學生在大學一年級時開設《財務管理》課程。通過該課程的學習，了解必要的理財常識，為其四年的大學生活及其以後的發展奠定良好的基礎。
2、學校可以不定期請有關金融行業的專家給學生作有關的講座，介紹一些先進的理財理念、理財方法，使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識，使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。
3、學生管理部門也可以從學生中挑選一些個人理財高手給其他同學傳授理財經驗和心得體會，或者找一些相反的案例，吸取失敗的教訓使其他同學避免犯相同的錯誤。 大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發展的一群朝氣蓬勃的.大學生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什麼，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。
綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財的重要組成成分，是社會文明的重要組成部分，是當代人過上富足美滿生活必備的素質。
⑵ 畢業設計:光大銀行理財產品現狀調研報告大綱
一：1、題目。應能概括整個論文最重要的內容，言簡意賅，引人注目，一般不宜超過20個字。
論文摘要和關鍵詞。
2、論文摘要應闡述學位論文的主要觀點。說明本論文的目的、研究方法、成果和結論。盡可能保留原論文的基本信息，突出論文的創造性成果和新見解。而不應是各章節標題的簡單羅列。摘要以500字左右為宜。
關鍵詞是能反映論文主旨最關鍵的詞句，一般3-5個。
3、目錄。既是論文的提綱，也是論文組成部分的小標題，應標注相應頁碼。
4、引言(或序言)。內容應包括本研究領域的國內外現狀，本論文所要解決的問題及這項研究工作在經濟建設、科技進步和社會發展等方面的理論意義與實用價值。
5、正文。是畢業論文的主體。
6、結論。論文結論要求明確、精煉、完整，應闡明自己的創造性成果或新見解，以及在本領域的意義。
7、參考文獻和注釋。按論文中所引用文獻或注釋編號的順序列在論文正文之後，參考文獻之前。圖表或數據必須註明來源和出處。
(參考文獻是期刊時，書寫格式為：
[編號]、作者、文章題目、期刊名(外文可縮寫)、年份、卷號、期數、頁碼。
參考文獻是圖書時，書寫格式為：
[編號]、作者、書名、出版單位、年份、版次、頁碼。)
8、附錄。包括放在正文內過份冗長的公式推導，以備他人閱讀方便所需的輔助性數學工具、重復性數據圖表、論文使用的符號意義、單位縮寫、程序全文及有關說明等。
⑶ 金融專業的畢業論文優秀範文(2)
金融專業的論文篇3
淺析我國影子銀行對金融穩定性的影響
一、前言
我國的金融穩定不但與經濟的穩定相關，更與我國社會的安定和諧密不可分。影子銀行在近幾年突然崛起，這對我國的金融穩定性有著重大而且深遠的影響。如何在發揮影子銀行優勢的同時又能很好地維護金融穩定已成為全球亟待解決的問題。我們必須深入地了解我國影子銀行現狀及其面臨的問題，從而找到解決影子銀行雙面性的對策或方案，促使我國的影子銀行健康發展，為我國經濟的繁榮作出貢獻。
二、我國影子銀行的現狀分析
我國影子銀行的構成大致由銀行外表業務和民間借貸這兩大方面構成，具體而言又分為以下幾類：
(一)以銀信合作為主的理財產品
我國銀行的理財產品通常分為兩類，一種是保本型，到期時銀行承諾會還本付息，理財產品的規模被納入銀行資產負債表內;另一種是不保本型：需要投資者自負虧盈。一直以來人們對銀行理財產品是否隸屬於影子銀行都持有不同的意見，就目前而言，銀監會認為銀行自主開發管理的理財產品並不屬於影子銀行體系，可是在理財產品中占很大比重的銀信合作卻屬於影子銀行的范疇。
(二)委託貸款
委託貸款是由企業事業單位、政府部門、個人等委託人提供合法資金，商業銀行作為受委託人代理委託人確定的貸款對象、金額、用途、利率、期限等代為發放並且監督使用和協助收回的貸款。本質上委託貸款即是企業間的資金拆借，是企業對企業的對點貸款，而商業銀行作為受託人並不對這部分業務擔負信貸風險，只是收取服務費行使貸款的職能。此外，我國的中小企業、房地產企業和礦產都是委託貸款資金的主要流向范圍，而其盈利能力和調控政策等原因導致了此領域內的委託貸款的風險性增加。雖然如此，我國的委託貸款的資金規模依舊表現為迅速增長的形勢。
(三)民間借貸
民間借貸一般是指公民間、公民與法人間和公民與其他組織間的借貸，只要借貸雙方認同即可有效。民間借貸與銀行借貸最大的區別就在於民間借貸局限於自然人間或是自然人與企業間，而公司與公司之間的借貸是被禁止的。在我國，民間借貸市場異常火爆，其包括民間集資、典當行、P2P網路貸款、擔保公司、小額貸款公司等形式，通常他們都是直接向社會發放信貸資金，發揮商業銀行的放貸職能。民間借貸由於其特殊的融資性質相對自由，而我國對民間融資這塊也一直缺乏規范的引導。同時也沒有專門的法律文件，長期處於社會融資的灰色地帶，不受相關部門的監管。
三、我國影子銀行對金融穩定性的影響分析
(一)我國影子銀行對金融穩定性的積極影響
我國影子銀行是金融創新對金融管制的一種突破，其發展歷程也很好地體現了管理與創新的博弈過程。我國影子銀行的出現與金融體系密不可分，在某種程度上它的存在和發展對金融體系具有積極的作用。隨著中國民間資本持續進入金融體系中來，為當前金融制度下的有序競爭提供了前提條件。與此同時，隨著區域性、地方性的金融市場的持續出現，完善了我國非銀行類金融機構的發展平台，促使我國的金融穩定性得到整體提升。
我國商業銀行依靠存貸利差得到的利潤之所以會大幅度減少主要是由於影子銀行在傳統業務上與商業銀行有較為激烈的競爭。商業銀行為了維護其穩定性，只好通過金融創新來不停地擴展新的業務，並踴躍地建立多元化的盈利模式，以此來獲得未來的穩定發展。因此，影子銀行本身具有的強大競爭力是銀行體系進行金融創新的動力，同時影子銀行的創新能力和遇到風險時的於應變也為商業銀行提供了拓展新業務的可能。
(二)我國影子銀行對金融穩定性的消極影響
盡管我國影子銀行對完善金融體系有重大的貢獻，但是由於其本身具有的特徵和不確定性，因此會導致其對金融體系的穩定性造成安全隱患。其一，影子銀行削弱了我國宏觀調控政策的有效性。影子銀行的發展在某種程度上是市場為了應對我國宏觀調控政策的結果，通常以影子銀行系統來實行信用投放，基本上都違背了信貸政策的目的。它不僅避開了政府對信貸流向和投放量的掌控，也導致我國的宏觀調控政策的效果的削弱。其二，影子銀行會放大投機行為的作用。由於監管不到位，投機行為才會發生。因此導致投機者有漏洞可鑽。影子銀行的出現恰好滿足了投機主義者的需求，他們在監管之外或監管不全面的情況下，資金進入的門檻和受測程度低，投機者恰好能夠通過此疏漏和監管的空白來實行他們非法的暴利行為。
四、完善我國影子銀行體系的措施
(一)規范監管體系、建立有效制度
雖然我國的影子銀行已經存在了好些年，但其監管措施還不十分健全。因此，我們要從國際金融監管改革中汲取 經驗 ，以此來構建一個規范化的監管框架和風險評估系統。影子銀行的風險在很大的程度上是由其信息不公開造成的，因此，對影子銀行的監管重點是要規劃出一套規范化並且完善的信息披露機制。央行作為重要的金融監管的主體要按期將影子銀行的有關數據匯總並發布出來，建立一個完善的高效的信息交流平台，以此來提高影子銀行的信息透明度。主動地探究相應的信息披露制度。
(二)加強合作，推進市場化
影子銀行作為經濟全球化和金融國際化背景下的產物，其產生和發展通常是離不開國際資本等因素。因此，對我國的影子銀行的監管自認而然也離不開國際合作。要想加強國際監管合作，我國就得與多國以及國際組織簽署雙邊或多邊協定，將各國不同的監管准則和慣例逐步的同一，構建一個一體化的國際監管體制。影子銀行的迅速發展在一定程度上是由我國的利率市場化受到嚴格管制導致的。我國實行利率管制政策，使民間利率和市場利率背道而馳，導致信貸市場的利率水平混亂。針對這種情況，推進利率市場化改革顯得尤為重要，利率市場化可以更好地促進資源的優化配置，使銀行政策向中小企業傾斜，這對改變目前的狀況有非常重要的影響。隨著利率市場化的不斷深入，影子銀行的利率優勢也會逐漸消失，這對降低影子銀行的風險起著至關重要的作用。
五、結語
本文主要淺析了我國影子銀行對金融穩定性的影響，首先對影子銀行的定義、產生背景和原因進行了說明，全方介紹了影子銀行，並聯系我國自身的狀況，闡述我國影子銀行的特點及其構成。然後從理論上探討了我國影子銀行如何影響了我國金融的穩定性，並且進一步探討了我國影子銀行對商業銀行的影響。
金融專業的論文篇4
淺談國際金融市場的機遇與風險
一、引言
我國從2001年正式加入世界貿易組織以來就積極走向國際市場，並與國際金融市場逐漸融合。在2008年的全球經濟危機發生以來世界各國逐漸認識到當前的經濟發展模式是一個全球化的經濟發展模式。也就是說，當前世界各國的經濟發展已經連成一個整體。從中國加入世界貿易組織和全球性的經濟危機的爆發出發，我們應該警醒的是要預測中國經濟的未來發展方向和控制其走向就必須從國際經濟發展形勢出發。同時，我國也要逐漸走向國際金融市場並掌握國際金融市場發展的新動向來把握和調整我國的經濟發展。本文從國際金融市場為我國提供的機遇和風險出，希望可以通過本文的分析可以為在未來如何把握我國的經濟發展態勢提供參考信息。
二、國際金融市場概述
首先，從廣義上來講，國際金融市場指的是國際中的金融業務在國際范圍內進行操作和處理的場所。這種操作和處理既包括群眾與群眾之間的也包括非群眾之間。從狹義上來講，國際金融市場指的是國際的經濟交流主體之間進行不同時期的借貸行為的場所。我們自一般情況下提到的國際金融市場指的是廣義上的國際金融市場。國際金融市場之所以對我國乃至世界各國的經濟發展非常重要，關鍵在於當前的幾乎一切的經濟行為都可以通過國家金融的形式來體現。國際金融市場是推動世界各國經濟發展的非常重要的一個因素。
國際金融市場可以按照資金融通周期的長短的不同分為國際資本市場和國際貨幣市場。國際資本市場指的是資金融通的周期在一年以上的，國際貨幣市場指的是資金融通周期短於一年的。這兩者最主要的區別在於資金融通的周期的長短。
國際金融市場最主要的一個作用便是通過使資金在全世界范圍內的流通使得資本增加和促進世界各國的經濟發展。所以，國際金融市場的存在對世界經濟的發展具有極大的推動作用。國際金融市場的發展在一方面可以使得世界金融市場不斷發展，從而使得全球范圍內的資源能夠得到最大程度的合理配置。同時，國際金融市場的發展還可以促進世界范圍內的先進技術的發展和互相交流。
三、國際金融市場帶來的風險
(一)價格風險和制度風險
由於國際金融市場的發展對世界各國的經濟發展形勢產生的影響都十分敏感。首先不可避免的一定就是國家金融市場的發展會受到全球性的金融危機的巨大影響。由於這種敏感帶來的影響會影響到各種金融商品的價格從而使得國家金融的發展大大受挫。同時，由於價格上的影響帶來的信用危機會逐漸延伸到金融監管的不合理等一系列的問題。所以，由於世界金融危機導致的價額風險和制度風險會同時存在。
(二)匯率帶來的影響
目前，在國際金融體系中雖然已經取消了對美元的掛鉤。但是，美國當前還是作為最大的經濟體而存在。所以，當今的國際金融市場中，美元依然占據了最主導的地位。在國際金融市場中，美元的價值如果發生了微小的變化就會對國際金融產生巨大的影響。由於美元的動盪，國際金融的信用等問題也會導致國際金融市場變得更加動盪。由此導致的後果會使得世界各國調整自身的宏觀經濟決策的難度也不斷加大。根據近幾年的國際金融發展局勢可以知道，美元匯率的變化會對全球經濟和金融帶來巨大的危機。同時，更可怕的事情就是美國會依靠自身巨大的經濟實力來操作美元的匯率來獲取私利並對世界其他國家的經濟和金融發展帶來巨大的風險。
四、國際金融市場帶來的機遇
國際金融市場的發展是當前的世界經濟發展的必然產物。所以說，國際金融市場的發展也必然會為我國乃至世界各國的經濟發展帶來發展機遇。任何失誤在發展的過程中都具有其兩面性，發展機遇也就是潛藏在風險之中。
(一)國際金融市場的一體化發展
隨著世界貿易組織的建立以及網路信息技術的發展使得當前的國際金融市場逐漸趨於一體化。日新月異的新技術的出現使得國家金融市場中的各項交易都可以在極短的時間內完成。在實現全球性的金融市場的統一之前，全球性的經濟和金融發展只受到其中幾個主要的世界經濟體的主宰。但是，在當今的全球性的金融市場的環境下，世界的經濟和金融發展局勢就可以代表著世界大部分國家的發展要求。由於各個國家都可以參與到世界經濟和金融發展的局勢的討論中就可以使得整個國際金融市場在區域一體化的過程中產生的沖突不斷地減少。所以，國際金融市場發展帶來的機遇就使越來越多的國家可以參與到世界金融的發展中來並使國際金融危機發生的可能性實現最大程度上的降低。
(二)資金實現世界范圍內的融通
國際金融市場的發展可以在很大程度上促進世界各國的資金實現世界范圍內的融通。在國際金融市場發展以前，資金融通只能在一個較小的范圍內進行流通由此導致的資金融通的效率和效果的不夠理想。資金實現世界范圍內的融通不僅可以實現資金的最有配置還可以實現世界范圍內的經濟往來和金融合作。同時，國際金融市場的建立為資金在世界范圍內的融通建立了一個可信的基礎和機構使得資金融通渠道和行為都受到相關部門的保護從而降低融通風險。所以，國際金融市場帶來的發展機遇之一便是可以實現世界范圍內的資金融通。
(三)實現國際商品貿易
眾所周知，當今經濟的發展是一個全球化的過程。任何一個國家的經濟發展局勢都會影響到世界其他各國的經濟發展。同時，某個國家的商品交易也可以在世界其他國家內進行。由於國際金融市場的發展可以促進世界各國之間的商品貿易。從傳統的國內的商品交易在國內的市場進行轉向國內的商品在世界范圍內的市場進行可以大大提高商品交易的效率並同時可以使其他國家的居民可以享受到來自世界范圍內的不同的服務。同時，由於各個國家之間實現了相對自由的商品交易之後會把各國的先進技術引入到其他國家。因此，各個國家可以更方便地借鑒來自其他國家的不同技術和經驗。由國家金融市場導致的商品交易的全球化也可以大大提高世界各國居民的生活幸福感並同時促進各個國家其他產業的發展。
五、結語
本文從國際金融市場出發介紹了國際金融市場的基本概念以及國際金融市場的主要特點和主要作用。然後再分別討論了國際金融市場帶來的風險與機遇。本文認為風險體現在價格、制度和匯率中，而機遇則表現在對國際金融市場一體化的促進、促進資金融通和實現國際商品貿易中。在國際金融市場實務中，我們需要抓住發展機遇並同時積極解決風險以實現經濟穩健發展。
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隨著經濟的高速發展,金融產品和服務已成為人們日常生活需要必不可少的一部分。下文是我為大家搜集整理的關於金融學方面論文的內容，歡迎大家閱讀參考!
金融學方面論文篇1
試談互聯網金融對傳統金融的影響及對策
一、互聯網金融概述
當前對互聯網金融的概念並沒有一致的結論，而筆者分析認為互聯網金融是金融機構與互聯網企業通過採用互聯網技術和信息通信技術等工具來實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的混合金融模式。雖然從融資模式的角度進行分析認為，互聯網金融模式本質上仍然是一種直接融資的模式，但是這種融資模式與傳統的直接融資模式相比，互聯網金融模式本身具有交易成本低，操作簡便，信息量大等特點。
傳統金融機構例如商業銀行通過自身的網上電子銀行體系為廣大的金融客戶提供的服務同樣是屬於互聯網金融的范疇，但是本文主要是側重於闡述非金融機構的互聯網金融對傳統金融的影響及對策分析。
二、互聯網金融對傳統金融的影響
(一)傳統金融的服務客戶減少
任何經濟相關業務的開展都離不開客戶這一關鍵要素，它是商業銀行等金融機構實現經濟收益的基礎。互聯網金融現如今憑借其自身方便快捷，成本低等優勢吸引了許多金融客戶的注意，用戶量呈幾何級增長。對於任何類型的企業來說，客戶都是他們經營活動運作的核心，一旦客戶流失勢必會影響整個公司的利潤目標的實現，甚至會導致企業經營危機，如何解決由於互聯網金融導致的傳統金融客戶的流失問題，是整個傳統金融行業需要積極面對的問題。
(二)互聯網金融平台沖擊了傳統金融機構的盈利基礎
目前互聯網金融發展迅速，一些互聯網公司也越來越多地由非金融領域向金融領域發展，出現了諸如第三方支付平台、P2P網貸平台、眾籌模式投資平台、貨幣基金銷售模式等互聯網金融業務模式，這些互聯網金融企業參與到金融領域，推出了許多個性化，創新性的金融產品。正是客戶對於互聯網金融理財產品的濃厚興趣，導致傳統銀行的盈利支柱業務―存貸款業務受到了一定影響。
(三)加速了金融脫媒
“金融脫媒”是指在金融活動中，金融消費者在進行金融交易時，資金無需經過傳統金融機構體系便可以直接輸送給資金需求方和融資方，完成資金的運作。隨著互聯網介入到金融活動中，銀行等傳統金融機構不再必然是金融活動的中介，主要有如下表現：從金融對象上看，在金融活動中可以不需要由傳統金融機構提供實際貨幣資金的流通;從融資方式上看，資金的供求雙方可以直接進行交易，而無需金融機構作為中介;從金融制度和調控機制上看，針對現有金融機構的審慎監管缺失，而是以對金融機構的行為監管和保護金融客戶為主。
(四)緩解了中小企業融資難的問題
當前國內中小企業之所以經營不能長久，走不出發展的“怪圈”，除了自身實力弱以外，還有一個重要原因就在於中小企業的融資困難，資金是一個企業生存、發展的物質基礎，但是我國傳統金融機構有嚴格的貸款融資流程，審核時間長，利率高等，使中小企業“望而卻步”，經常就會出現“非法集資”、“高利貸”等不法行為，但是互聯網金融的出現確實很大程度上緩解了中小企業融資難的問題。互聯網金融融資模式受到了廣大中小企業的歡迎。
三、傳統金融應對互聯網金融影響的對策
(一)傳統金融積極應對，著力研發互聯網新業務
中國目前互聯網用戶數量持續增加，這些客戶必將是金融業務的最大潛在消費人群，互聯網技術的運用使金融活動更加方便快捷，互聯網金融也正是依靠這些特性成功吸引了數量龐大的客戶人群。所以傳統金融應加大投入力度，積極研究開發新穎、個性化的理財業務，致力於互聯網技術的普及，並對之前的金融產品業務進行適時調整、升級使之更加富有人性化的特點，提高用戶體驗舒適度，用更加快捷、便民的方式來拓展新客戶、留住老客戶。
(二)傳統金融應積極增強傳統金融業務優勢，提高金融服務水平
雖然互聯網金融確實發展迅猛，對傳統金融造成一定的沖擊，但是畢竟發展時間有限，與傳統金融相比還是存在不少弱勢的方面，例如傳統商業銀行在風險控制、專業服務、龐大客戶人群、資金佔有量等存在著絕對優勢，這還不是互聯網金融在短期可以相比的，但是這其中也會存在不足之處，所以對於傳統金融來說，將自己現有的優勢業務水平進行提升，改進當前存在的僵化審查流程、手續繁雜等問題，提高服務水平，採取更加便民的形式，讓廣大客戶享受傳統金融服務的利處。
(三)傳統金融應加強與互聯網金融的合作，取長補短
其實目前對於傳統金融與互聯網金融來說，雙方都存在對方所沒有的強大優勢，傳統金融完善的服務模式、風險監控，完善的基礎設施等是互聯網金融所羨慕的，但是互聯網金融的強大網路技術、龐大的線上潛在客戶數量、高效便捷的流程等優勢是傳統金融所不具有的，所以傳統金融機構可以加強與互聯網金融企業的合作，所以傳統商業銀行要取長補短，積極加強與互聯網公司平台的合作，為金融客戶推出更優質的金融方案和金融理財產品。
(四)傳統金融應明確自身定位，形成產品特色
隨著社會經濟的不斷發展，互聯網技術的不斷提高，互聯網金融勢必會繼續對傳統金融造成影響和沖擊，互聯網公司、金融平台與傳統金融將對現有的金融市場進行激烈爭奪。在此過程中，傳統金融機構就需要對於自身在金融市場中所處的位置進行明確的定位以及明確自身的業務戰略方向，對市場客戶主體有明確的發展方向，切實深入金融市場，了解客戶的金融需求，同時應該針對不同類型的客戶設置不同的金融產品和價格，發揮自身可以與客戶面對面、直接交流的優勢，讓客戶享受到更加便利、完善的綜合化金融服務。
金融學方面論文篇2
談互聯網金融對銀行個人存款業務的影響
(一)互聯網金融的特點
首先，金融資源的可獲得性強。互聯網金融利用先進的信息技術構建了一個開放、平等的交易平台，極大降低了交易雙方的信息不對稱性和交易成本。在互聯網金融模式下，傳統金融模式下的弱勢群體可以廉價、高效、便捷的利用互聯網金融企業的網路金融平台尋找需要的金融資源。這將極大的緩解金融排斥，提升我國金融市場資源配置效率。需要特別指出的是，互聯網金融在緩解小微企業和個人融資難、融資成本高及貸款審批流程繁雜等方面具有顯而易見的優勢。網路金融平台對供求雙方發布的信息進行自動匹配，資金融通的去中介化趨勢明顯。
(二)建設銀行的金融現狀
在國有四大行之中，建設銀行在電子銀行方面的創新和探索已先一步啟動，建設銀行所推出的產品和服務也往往給業界帶來耳目一新的感覺。隨著互聯網行業日新月異的發展及其對金融業的日益滲透，各電子商務均想在金融領域中分一杯羹，面對著金融業的機遇與挑戰，銀行開始了各自的行動，以建設銀行為代表的國有大行更是勇於開拓，推陳出新。
建設銀行通過渠道的多元化給客戶帶來較大的便利，其提供的多項服務主要有個人網上銀行、手機銀行、電話銀行、簡訊金融服務、善融商務等。
2 銀行個人存款業務面臨的沖擊
(一)銀行個人存款業務現狀
幾年來，銀行業發展迅速，除了國有銀行外，股份制銀行紛紛加入到市場競爭行列，這必然會搶佔到作為國有銀行的--建設銀行的業務。股份制銀行為了搶占市場有限的份額，必然採取各種吸引客戶的手段，對個人儲戶的存款業務會產生很大的沖擊。在這種情況下，國有銀行和股份制銀行會出台各種各樣的積極政策來鞏固資深儲戶，同時打壓對方銀行，發展本行的個人存款，市場就會發生變化。通過內部數據對於一季度的分析來看，對公單位的代發工資業務計批量代付是建設銀行個人存款業務增長的主要來源;消費和現金是個人存款流失的主要原因，不管是電子商務消費還是市場大額消費，，限制、減少了國有銀行個人存款增長，甚至產生負增長，這占據了個人存款業務大約50%的比例。
(二)銀行個人存款業務面臨的沖擊
儲戶對資金流動、大額資金儲存時限及利息的要求越來越高，受存款業務的局限影響，個人理財的熱情也越來越高，銀行發布的有針對性的理財產品正在成為居民財富增值的重要途徑，個人存款轉向理財產品的趨勢已是大勢所趨，也推動了建設銀行的市場化進程。個人財富的增長由儲存轉向了理財，強烈理財需求、資本市場的不斷完善、投資渠道的不斷豐富、利率市場化的逐步推進等宏觀有利因素持續加強，個人尋求更高資產收益的趨勢越來越明顯，持續沖擊著建設銀行的存款業務，不僅分流了增量存款，甚至還將影響分流存量存款。
3 建設銀行金融業務的創新和發展方向
(一)傳統業務平台與互聯網對策平台結合
建設銀行應建立互聯網客戶綜合服務平台，這是戰略舉措，互聯網平台具有更廣的服務覆蓋范圍、更大的潛在客戶群體，這些遠遠超過當前實體業務網點的承載量，而且銀行的金融服務，將來必須依靠互聯網平台才能提高客戶粘性、發展新業務、降低金融服務成本。建設銀行應密切關注互聯網金融的動向，關注大眾需求和客戶體驗，做好互聯網金融整體戰略布局，將互聯網的平台與銀行的核心業務結合，拓展更寬的服務渠道，研發更貼近客戶的業務品種。
(二)加快金融業務創新，搶占競爭制高點
互聯網的發展、貨幣電子化趨勢的加強、支付結算手段逐步先進，儲蓄賬戶和理財賬戶之間資金轉移會更加方便，手持現金和活期存款的客戶規模將逐步減少，個人存款業務會必然萎縮，但這也是機遇，銀行能更深入的參與客戶財富管理，這具有長遠而重大的意義，管理客戶財富資產獲取利潤就不僅僅是留住存款這么單一了。加快存款業務的理財、消費、網路支付等方面的創新，提供更好的客戶體驗、幫助客戶財富增漲，是存款業務向理財業務的發展方向。
4 結束語
本文通過探討建設銀行在互聯網金融背景下的個人存款業務的影響。得出作為國有銀行的典型代表，建設銀行在互聯網金融領域已經邁出了堅實的步伐，以"善融商務"為代表的產品創新己經在業內嶄露頭角。通過研究互聯網金融對我國建設銀行個人存款業務的影響，希望能引起更多的人關注互聯網金融對建設銀行的沖擊，從而進一步促進我國建設銀行的可持續發展。
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