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如何選擇銀行理財基金

發布時間:2023-06-29 14:31:42

❶ 你好,請問如何基金理財

專家幫你理財,基金的起始資金最低是1000元,定投200元起,買基金到銀行或者基金公司都行,銀行能代理很多基金公司的業務,具體開戶找銀行理虧指段財專櫃辦理。現在有些證券公司也有代理基金買賣的,如果高風險高收益還是穩健保本有收益。

股票型基金,一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類銷譽後,選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名,一般而言,基金的投資方式有兩種:單筆投資和定期定額,所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間(如每月10日)以固定的金額(如1000元)投資到指定的開放式基金中,類似於銀行的零存整取方式。由於基金「定額定投」起點低、方式簡單,所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。

基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,能積少成逗悉多,平攤投資成本,降低整體風險。它有自動逢低加碼,逢高減碼的功能,無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本, 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷,消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長,投資人就會獲得一個相對平均的收益,不必再為入市的擇時問題而苦惱。各銀行理財產品,時間短,利率比銀行同期利率要高,但都是五萬起點,不能提前終止。

❷ 基金理財知識:新手怎樣購買定投基金,如何選擇定投基金

購買基金定投如何選擇1:確定理財目標
做定投是一個長期的過程,這樣才能降低投資風險,均攤投資成本。所以當出現短期波動時,投資者需以平和的心態對待。
購買基金定投如何選擇2:選擇好的基碰森豎金公司
基金評級可謂給投資者帶來了很大的便利。投資者們可以笑大查看不同機構的基金公司排名情況,對基金公司的情況有一個基本的了解。了解完排名,還需要綜合分析這家基金公司的資本,運作,歷史業績等因素。
購買基金定投如何選擇3:確定定投時機
市場低迷時,其實是不錯的入市時機,但如果是50年以上的定投,時機的選擇也就沒那麼重要了。
新手怎樣購買定投基金:
1.開戶,帳號可以到專業的基金投資平台去開,也可以到銀行去開。
2.選擇定投的基金類型。不同的基金投資有不同的收益。
3.選擇定投基金的時間。
4.選擇完成後就春差是交易了,提交選擇定投的基金類型,達成交易。
定投基金是較長期的投資,短期的效果不明顯。一旦選擇了定投,就要有長期投資的理念。長期投資的收益率較高,可以考慮在銀行一次簽約定投,長期讓錢自動地工作。
基金定投不是說哪個好就買哪個,需要看這個基金定投產品的進去以及長期的漲幅情況,根據漲幅判斷是否值得投,然後預算一下該定投基金的定投時間以及定投收益。定投就是為一些不太會投資技巧的人設置的,相對來說操作簡單方便。

❸ 如何理財,如何選擇基金

1.首先要選好基金的類型,其次同一類型的基金不要買太多,因為同一類型的買太多就很難分散風險,一般相似度越高的基金,同漲同跌的概率就會越高。
2.挑選優秀的基金經理。看基金經理過往的業績與經驗,背景資料。
3.看基金的業績排名。一般是看基金排行和基金過去一年和三到五年的業績排名怎麼樣,盡量選擇五年、三年、一年的排名侍兆均處於前25%的基金投資相對比較好。

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❹ 銀行基金理財產品如何選擇

銀行基金理財產品如何選擇?
一般情況下,銀行都會和基金公司合作,代理一些基金公司的業務,所以用戶可以直接去銀行理財專櫃開戶購買合適的理財產品;在開戶之後,投資者就可以直接通過網上銀行直接申購和贖回銀行基金理財產品,更加方便快捷。
在知道購買方式之後,大家該怎麼挑選銀行基金理財產品呢?對此,建議大家在購買銀行基金理財產品之前,要先了解哪種類型的銀行基金理財產品最適合自己;從預期年化預期收益來看,銀行基金理財產品分為高風險高預期年化預期收益型和穩健保本有預期年化預期收益型兩種,高預期年化預期收益高風險銀行基金理財產品的主要投資方向是股票,因此風險比較高;而的投資方向主要是貨幣基金和債券,所以安全性較高;所以投資者要根據自身的風險偏好,選擇合適的產品。
怎麼挑選銀行基金理財產品,通過基金網大家可以看到各個基金的預期年化預期收益排名情況,穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF定投最好選擇後端付費,同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。
在選擇銀行基金理財產品的時候,投資者需要結合自身的經濟特點和風險偏好來進行選擇。任何一種投資方式都有一定的投資風險,對於風險承受能力較低的投資者來說,購買銀行基金理財產品是一種不錯的投資方式。

❺ 投資入門怎麼挑選基金

如何選擇適合自己的基金,怎麼挑選基金?

最近網上流行一句話:「小孩子才做選擇,成年人都要。」對啊,既然基金投資這么火熱,乾脆每隻都買一點嘗一下唄,做選擇多麻煩。

可是錢包不答應啊。即使是公募基金,市場上活躍的也有9000多隻,且種類眾多。也不難理解許多小夥伴在面對幾百上千隻基金的時候選擇困難。畢竟一旦選中了基金,可是要把煙酒茶零花錢和生活盈餘的本金都投進去的。當然要選個能下蛋的基,最好還是金蛋。要是投了只吃管理費又折本金的基。那不就成了賠了夫人又折兵的周郎嗎?分分鍾氣吐血,那時可折的不僅是本金了……

,不管行情如何,可以用零花錢,生活費的盈餘去投資基金。但千萬別借款貸款,或者拿任何有其他用途的錢去投基金。因為投資的原本目地是改善經濟狀況,提高生活幸福感的。而借款和挪用款投資很容易讓人陷入泥沼和深淵。所以,學會選擇適合自己的基金非常重要。接下來我們從三個要點討論如何選擇基金。

一,風險承受能力&收益預期

為什麼我會把風險承受能力和收益預期放在一起去說。投資老油條都知道一個道理:「高收益伴隨著高風險。」也就是說風險和收益是正比關系。收益越大,風險就越大。

當我們明白這個道理,在選擇基金的時候就容易很多了。你需要先了解自己的風險承受能力或者收益預期。投資之前一定要先弄明白這一點,沒有低風險高回報的基金。更准確的說,市場上就沒有低風險高回報的投資產品。

千萬別選擇自己風險承受能力外的基金。這一點是想要成功投資基金的關鍵。同樣也是一個投資者的正確投資態度。冒然選擇風險大於承受能力的產品,在順利的時候可能會洋洋自得,但行情稍微波動就一定會讓你感到非常的焦慮。嚴重影響你的投資體驗。

這個心法先牢記於心,至於具體怎麼運用風險收益比去選擇,我們接著往下聊。

二,基金的風險等級

有一個非常好的方法去幫你判斷一隻基金的風險大小,以此來更好的確定自己適不適合投資。每一隻基金都有一個風險等級,根據基金投資的構成比例決定。

具體來說有5個等級從低到高依次為:謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)和激進型產品(R5)。

1、R1和R2的水平:投資范圍基本相同,主要是銀行間市場、交易所市場債券、資金貸款、信託計劃等金融資產。一般來說,R1投資的低風險部分比例較高,通常有保本條款,即普通保本收益或保本浮動收益產品。

2、R3級:該級產品不僅可以投資於債券、銀行間存款等低波動性金融產品,也可以投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品,後者的投資比例原則上不超過30%。這一水平不能保證本金的償還,並且存在一定的本金風險。結構性產品的主保證率一般在90%以上,收入波動且有一定波動。

3、R4級:該級產品與股票、黃金、外匯等高波動性金融產品掛鉤的比例可超過30%,不保證本金的償還。本金風險大,收益波動大,投資易受市場波動、政策法規變化等風險因素的影響,因此損失的可能性很大。

4、R5級:該級產品可完全投資於股票、外匯、黃金,等各種高波動性金融產品,並可通過衍生交易、分層等杠桿放大方式進行投資操作。本金風險極高,而收入波動很大。投資更容易受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。當然,相應的預期收入也相對較高。

這是最基本的風險判斷方法,一般基金的風險等級都顯示在基金的介紹主頁面顯眼的地方,輕易能找到。R3風險等級的基金是個分水嶺,也是最常見,數量最大的基金群體。因為R3風險等級的基金已經投資了股票等高波動性的金融產品了,也就是說R3級別的基金可以博得較高的收益,同時也要承擔相當的波動風險了。

❻ 銀行理財產品和基金怎麼選先搞清楚三大區別

銀行理財和基金跟任何其他理財產品一樣,本質上都是代客理財。那麼,銀行理財產品和基金有何區別?

銀行理財產品與基金的定義:
銀行理財產品,按照標準的解釋,應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資預期收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
基金從廣義上說,基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信託投資基金、公積金、保險基金、退休基金,各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。
銀行理財產品和基金有的區別:
一:運作主體不同
這對理財產品來說是非常重要的一點,簡單來說,運營主體就是這款銀行理財產品或者基金背後真正的操作者或者團隊。
風險承受能力較低的客戶一般會選擇銀行理財產品,看中的就是銀行這顆大樹,錢放在銀行就是放心。
而基金公司背後是證券公司,當然也有其相應的客戶群體,但是相對於銀行而言一般的普通民眾還是認為銀行比證券公司靠譜。
二:監管的不同
基金資產需要託管在具有託管資格的銀行,且其賬戶設立和運作均嚴格獨立於基金管理人和託管人;同時,公募基金相比銀行理財產品有著非常嚴格的監管,從該產品發起設立到開始正式運作,都需要證監會等相關管理機構的審批,且每日公布凈值。
而銀行理財產品,比如固定預期收益的銀行理財產品,往往是不披露具體產品運作情況的。
三:預期收益性與安全性不同
基金公司幾乎所有產品都是浮動預期收益型的,銀行理財主要是固定預期收益類的,雖然近年的發展趨勢有變浮動預期收益的產品也在增加。
基金又分為4大類:貨幣型基金、債券型基金、混合型基金和股票型基金,前兩類風險相對較低,混合型基金和股票型基金會參與到股市中,2015年股災很多股票型基金和混合型基金凈值夭折,投資者損失十分慘重。
很多人買基金肯定看中的就是預期收益,在行情好或者買對方向的情況下基金的預期收益達到10%甚至50%都是短時間的事,但情況瞬息萬變虧損起來10%-50%也是很正常的。
但是銀行理財產品相對來說預期收益就比較低了4%-5%之間,而銀行理財中的中的風險產品相對來說還是安全很多,至少出現虧損本金的情況還是少數。
銀行理財產品和基金有何區別?兩者本質上都是代客理財,區別在於運作主體、監管機構、預期收益與安全性的不同。看完以上三大區別,投資可以根據自己的喜好進行投資,兩者並不矛盾,組合投資是非常不錯的選擇哦!
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