理財產品的客戶經理

① 買大額理財 自己買和客戶經理買有什麼區別

自己買和客戶經理買在本質上沒有任何區別，自己買可能更理性，能夠結合自己的實際風險承擔能力去購買適合自己的風險的理財產品，如果是客戶經理買，它會推薦一些高收益，高風險的產品，既可以完成他的業績，一旦幸運，客戶還有可能加大投資。

② 在銀行做個人理財客戶經理好不好(高懸賞財富)

呵呵 以下我說一下我知道的，願可以幫助你一些！
一：據我了解，你3個月轉正以後就可以做個人理財客戶經理。可能不是坐在銀行，因為我們要了解銀行招我們過來就是為了幫助他銷售信用卡的。坐在銀行大廳的工作性質和信用卡銷售完全不一樣！至於說是個人客戶理財經理，其實你也不要太放在心上。個人客戶理財經理估計是多了什麼其他的銷售資格吧！對於銀行的一些體系不是太了解！
二：那些人是屬於銀行裡面的銀保小組的，他們是專門負責銷售理財產品（銀保/保險）。屬於客戶經理的范圍，因為客戶經理的范圍太廣了！
三：別那麼太在意別人的看法，好不好是我們自己說的算，別人還說保險騙人呢可是我還是選擇保險啊！有無前途，其實說白了也我們能不能往上爬，工資待遇怎麼樣！銀行的工資不是太清楚，但是我們要相信金融行業的發展前景肯定要比其他行業要好的多。至於辛苦不辛苦你也別問哦！呵呵
四：屬於銷售范圍光看名字就知道了，銀行裡面的收銀員都是屬於下游的，咱們都是做銷售的！肯定不會太高啦，當你業績很牛XX的時候，你就可以不用做業務了。提升做管理管理你的學弟學妹咯~~ 呵呵！不好意思。工資這一塊還真的不知道沒做過嘛，我就趕著我知道的說！不過只要做銷售的都是底薪加提成咯（保險除外）。只要是公司的正式員工都有權利享有年終獎(前提這個公司有這項福利）！
五：區別於非正式員工，即一些處於試用期的員工，一般企業招聘員工後，為了考察員工的實際工作能力、工作態度、為人處世情況而往往會給予一定的試用期（一般從幾天到三個月不等）。通過這個試用期來考察一個員工的綜合能力，看其能否適應這份工作以及將來的發展潛力。而被公司錄用後，公司會與之簽訂正式的勞動合同。這時你就是一個正式員工了。

以上都是個人的一些看法，如果說錯了也請莫怪~隔行如隔山！

打完收工 燒飯

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③ 銀行的理財經理真的很掙錢嗎

還不錯。
客戶經理屬於銀行的營銷崗，分為對私客戶經理（理財客戶經理）、個貸客戶經理和對公客戶經理。

（1）對私客戶經理主要是服務私人客戶，有的銀行稱為理財客戶經理，工作職責主要是維護老客戶、開發新客戶、拉存款、銷售銀行產品等，對私客戶經理需要具備存款、國債、基金、股票、保險、黃金、外匯、期貨等多種金融理財知識，為客戶客戶提供理財咨詢和建議。

（2）個貸客戶經理主要負責營銷和辦理個人經營貸款、個人住房貸款和汽車貸款等個人貸款業務，要求有較強的風險意識，要善於看人，了解客戶復雜社會關系和實際情況。

④ 銀行的客戶經理和理財經理有什麼不同

一、職責不同:

1、客戶經理主要從事個人客戶開發、客戶管理和維護、產品銷售、市場拓展等工作。在銀行網點識別並引導客戶，挖掘優質客戶資源，完成業務攬儲，營銷基金、營銷國債、營銷保險、營銷外匯理財財產等工作任務。

2、理財經理主要從事交叉營銷儲蓄存款、個人類貸款、信用卡、電子銀行等零售業務。負責營銷、推廣理財產品，完成理財業務操作。負責做好客戶的日常理財業務咨詢和理財規劃，指導客戶辦理理財業務。

二、客戶分配不同：

1、一個團隊內，理財經理能分到的存量客戶群，大體上差異性不大，因為樣本足夠多。

2、客戶經理分到的客戶群差異較大。

三、轉換渠道不同：

1、客戶經理可供選擇渠道多。行內：客戶經理轉風險條線、轉個人業務、轉產品部門、提為基層主管或行長，道路都是十分暢通的。行外：客戶經理去同業、去信託、擔保、小貸這些機構。

2、理財經理的轉換渠道較少。

⑤ 作為客戶經理怎樣在理財產品內滿足客戶需求

在不了解客戶時，盡量讓客戶多說話

很多理財師都有這樣的想法，想要了解客戶訴求，那我前期在和客戶溝通時，就一定要展示出自己的專業性，讓客戶覺得我是值得信賴的，這樣他才會信任我，就會願意和我講述他的真實需求。

其實不然，向客戶展示專業性是很重要，但在前期溝通時，你對客戶的情況並不了解，你即便是展現了足夠的專業性，在不了解客戶真實訴求的情況下，你為其匹配的產品絕大多數情況下是不符合客戶真實情況的，這樣一來，你在客戶心中的專業性反而會大打折扣。

所以，聰明的理財師應該學會把話語權交給客戶，發揮刨根問底的精神，多問問題，讓客戶多說，進而了解客戶的真實需求。

適時地表達認同感

大部分人都喜歡被認同，所以在和客戶溝通時，給客戶帶去足夠的認同感也是了解客戶需求的關鍵一步。

當客戶在闡述自己的情況或提出問題時，理財師要做的不是直接從自己的角度作出回答，而應該結合客戶立場，先對客戶闡述的內容表示認同，先降低客戶的戒備心理，讓他覺得你和他是站在同一戰線的人。

在這過程中，有一點需要注意，理財師要對客戶所表達的內容表示認同，但也要結合具體情況來看，如果客戶闡述的內容從本質上來說就是不對的，那作為合格的理財師，你最應該做的是先和客戶表明這件事錯在哪？為什麼是錯的？為了解決這種錯誤，我們又該怎麼做？先帶客戶認清錯誤並找出解決方法，然後再從其他方面給客戶帶去認同感。

確認客戶問題，並且重復回答客戶疑問

為了確保我們能准確了解客戶訴求，在和客戶溝通的過程中，理財師要學會重復你所聽到的重點內容，並和客戶確認，以避免出現你所了解的客戶需求和客戶所表達的訴求不一致，出現匹配的產品不是客戶所需要的情況出現；與此同時，當你在和客戶介紹產品或者是行業相關信息時，你也要做好客戶提問工作，詢問其對你表達的內容是否了解、有無疑問等，這樣做不僅可以幫助你了解你的客戶是否知道你的產品的益處，更重要的是能為你引導客戶達成合作打下基礎。

⑥ 理財客戶經理崗位職責描述

現如今，崗位職責起到的作用越來越大，崗位職責是一個具象化的工作描述，可將其歸類於不同職位類型範疇。擬起崗位職責來就毫無頭緒？下面是我精心整理的理財客戶經理崗位職責描述，僅供參考，大家一起來看看吧。

理財客戶經理崗位職責描述 1

概述：理財營業部經理角色是營業部經營管理的直接領導者、組織者、管理者；是核心競爭力項目執行的關鍵。營業部經理主要承擔營業部的經營管理、營銷管理、優質客戶關系的管理等工作。

第一條、營業部經理負責各項業務的總體規劃，安排日常運營管理、資源管理與市場開拓等工作。

第二條、營業部核心競爭力項目實施第一責任人制：積極開展營業部的管理，監控優質客戶服務流程執行，固化項目經驗，形成符合營業部經營發展的日常管理制度。

第三條、履行營銷管理作用，完成經營指標：完成公司下達的指標，結合自身業務特點，組織營銷活動，監督執行效果，適時調整，努力完成或者超額完成任務指標。有效調整業務結構、客戶結構，做到均衡發展達到利益的最大化。

第四條、管理人力資源：根據營業部崗位設置，合理調配人力資源，做好各崗位人員的團隊建設，並負責各崗位的培訓和考核與激勵。

第五條、控制服務質量：整體掌握本營業部優質客戶的開發和關系維護工作，定期調查分析客戶特別是優質客戶的需求，保證服務質量，保持與優質客戶的關系，提升客戶的滿意度。負責定期組織開展以營業部為依託客戶營銷推介活動。

第六條、制定並組織營業部經營計劃和發展規劃：根據發展規劃做出營業部短期近期長期的經營計劃和營銷策略，定期統計營業部經營計劃的完成情況，並適時的對經營計劃進行完善與調整，完成經營計劃。並結合本營業部的經營環境，制定發展規劃突出本營業部的優勢與特色。有效的調整本營業部的業務結構與客戶結構，實現均衡發展與快速發展。

第七條、績效管理：每日營業結束，掌握營業當天業務開展情況；明確營業部各崗位員工業績評價考核辦法，統計並核實、確認各項考核指標；發掘各員工的優勢，合理安排工作崗位，採取人性化管理，幫助員工提升個人價值，提升員工對公司的滿意度。

第八條、做好團隊建設工作：定期召開營銷人員例會全體員工例會，介紹營業部情況，傳達公司指示精神並部署相關工作，了解經營中出現的問題，分析營銷案例，總結經驗並推廣，協調並加強營業部各崗位的合作，優化客戶服務流程，提高工作效率；積極維護好營業部的形象，做好營業部形象工作。根據公司下達的信息尤其是理財信息和營銷指導，組織員工進行學習培訓，讓員工熟悉掌握新的信息。

第九條、營銷管理：領導以客戶經理為核心的營銷團隊，並對營銷團隊進行管理、培訓、督導、任務分配、考核和激勵；對營業部的任務進行目標管理，將任務下達到個團隊與個人，為員工設定合理目標並監督、指導執行，並用考核杠桿來促成目標的完成；針對目標客戶特徵和產品特點制定營銷方案，開展營銷活動，並對活動進行分析與總結提高營銷的`專業性與成功率。

第十條、例會管理：營業部經理每周必須組織一次全員的例會，

每天必須組織一次團隊經理的例會。

第十一條、做好梯隊建設，培養好各個級別接續者。

附則：

第十二條、本制度解釋權歸總經理。

第十三條、本制度自董事長簽發之日起實施。

理財客戶經理崗位職責描述 2

1、負責公司產品的推廣工作。

2、負責客戶的信息反饋及管理工作。

3、負責相應客戶的開發及維護工作。

4、負責相關業務的市場調查工作。

5、負責客戶的服務工作。

6、積極參與公司組織的各項培訓，努力提高自身的綜合素質和展業能力。

7、保守公司商業機密。

8、完成領導交辦的其他工作。

理財客戶經理崗位職責描述 3

為進一步加強對個人理財業務工作的管理、不斷提升我行理財產品銷售服務質量、有效防範理財業務從業人員違規、錯誤銷售行為，根據監管機關的最新監管要求，我行理財業務從業人員辦理個人理財業務時，必須嚴格遵照《招商銀行理財客戶經理工作流程》（招銀辦發〔2007〕263號）的要求服務客戶及銷售理財產品。現將進一步規范理財客戶經理工作流程有關事宜通知如下：

一、嚴格遵循理財服務基本原則

（一）持證上崗

在招商銀行從事個人理財業務的從業人員，必須依據《招商銀行個人理財業務從業資格管理辦法》，取得「招商銀行個人理財業務從業資格證書」，方可為個人客戶提供財務分析、理財規劃，出具投資建議，銷售理財產品或投資類產品。

未取得招商銀行個人理財業務從業資格的人員，僅可向客戶散發產品宣傳資料，傳遞產品信息，將有意向辦理理財業務的客戶介紹給個人理財業務從業人員，不得直接從事任何理財產品的銷售工作。

（二）合規銷售

個人理財業務從業人員在理財產品銷售過程中必須特別注意不得誤導客戶、代替客戶或代理客戶購買理財產品，具體表現為：

1.不得代替客戶做出投資決定；

2.不得代替客戶抄錄任何應由客戶親自抄錄的語句，或代客戶填寫理財產品銷售過程中所涉及到的任何文件資料；

3.不得向客戶進行暗示甚至做出超過條款約定的承諾；

4.不得接受客戶委託，代辦認購手續，或代客戶保管銀行卡、賬戶與密碼等；

5.不得隱瞞產品材料上所列明的信息或做出虛假陳述。

理財人員出現上述行為，造成客戶損失等嚴重後果的，由其自行承擔，並追究所在行（部）相關領導責任。

（三）為客戶保密

銀行從業人員有保管客戶信息、保守客戶秘密、尊重客戶隱私的重要職責。因工作需要，個人理財業務從業人員可以掌握其所服務的客戶的全面個人信息；分支行零售業務主管、營銷管理、客戶經理助理等人員，僅在其配合個人理財業務從業人員服務客戶時，可以掌握相關的部分客戶信息。其中業務主管、營銷管理人員僅限於瀏覽所在機構的客戶管理類報表，客戶經理助理限於瀏覽所協助個人理財業務從業人員名下客戶的低風險和低保密度信息。

嚴禁將客戶信息泄露給他人，包括其他理財人員、其他客戶及客戶家屬。同時，必須按照我行質量管理要求，小心保管客戶文件，嚴禁隨處亂放，並不得擅自復制客戶資料或以任何方式將客戶資料帶出銀行。

對於泄露客戶資料的行為，務必依法追究相關人員責任。

（四）保護弱勢群體

理財產品銷售過程中，必須特別注意保護老齡投資者及未成年人等弱勢群體的利益，幫助其嚴格控制理財風險。

1.65歲（含）以上老齡投資者購買理財產品時須遵守如下規定：

（1）老齡投資者只能購買與其風險承受能力測評結果相匹配的理財產品；

（2）根據我行的產品風險評級，無論客戶風險測評結果如何，一律禁止向老齡投資者銷售風險級別在R4（含）以上的產品；

（3）如65歲（含）以上的老齡投資者決定購買風險級別為R3的產品並已通過相應級別的風險承受能力測試，則在正常的風險提示工作流程外，還須請支行零售銀行部主管或以上級別領導見證個人理財業務從業人員的銷售過程，與客戶進行二次風險提示，確認客戶購買意願。見證主管須在「受託理財產品交易申請表」上簽字確認。

2.18歲以下未成年投資者購買理財產品時須遵守如下規定：

（1）未成年投資者只能在法定監護人的陪同下，到我行營業網點現場完成包括風險承受能力測評在內的一系列產品認購程序。理財業務從業人員須通過驗證戶口簿或其他法律證明文件確認其監護人身份，並將相關材料復印留存；

（2）未成年投資者須在其法定監護人的指導下完成風險承受能力測評。未成年人本人及其評，並以新測評結果記載客戶檔案。嚴禁個人理財業務從業人員為促銷產品而誘導客戶重復測評。

未經風險承受能力測試的客戶不得購買任何理財產品或投資類產品。個人理財業務從業人員應客觀、專業地指導客戶填寫「個人投資風險承受能力評估表」，幫助客戶了解其投資目標和風險承受能力。

3.完成客戶資料的記錄和歸檔管理。每次面談結束後，理財經理應將面談重要事項記錄在客戶資料庫中，包括：客戶財務狀況、投資目標、有意向購買的產品類型、客戶未購買的原因、客戶未滿足的需求和客戶家庭情況等。

4.分析客戶的投資組合。個人理財業務從業人員應充分了解客戶目前的資產狀況和投資結構，根據客戶風險偏好記錄，進行客戶投資組合分析，並能夠根據客戶投資組合中產品最新表現，提出投資組合的改進建議及具體的產品方案。

5.個人理財業務從業人員只能推薦客戶購買產品風險等級與客戶個人風險承受能力相適合的理財產品。

當客戶主動要求購買風險級別高於其本人的風險承受能力級別的產品時，理財業務人員應首先向客戶重申產品的投資風險，並向客戶清楚解釋該產品的風險等級超出了其風險承受能力，同時建議客戶購買其他產品以滿足其投資需求。如客戶仍堅持購買該產品，則必須在認購申請書中對購買該產品做出特別聲明並簽字確認，同時請支行零售部主管或以上級別領導見證客戶的銷售過程，並在交易申請書中簽字。但客戶為65歲（含）以上老齡客戶或18歲以下未成年客戶的情形除外。

了解客戶資產狀況後，須特別注意，短期資金不能做長期投資，有特定用途或來源的資金如退休金、養老金、撫恤金、教育基金等，不能用於高風險產品的投資，應向其推薦保本類產品及投資組合。

第二步介紹產品

個人理財業務從業人員銷售產品時，應根據客戶投資組合結構、客戶投資需求和風險承受能力評級等要素，提供風險級別相匹配的投資產品，並由客戶自主做出選擇。

對於客戶有意向購買的理財產品，理財人員均應向客戶充分解釋產品特點、收益情況、產品條款、風險特徵等所有產品要素。

理財人員向客戶提供的有關產品的書面資料，必須是由招商銀行總行零售銀行部或分行零售銀行部提供的資料。

⑦ 證券公司的客戶經理是干什麼的

職業概述：

其主要職能是開發和招攬客戶、向客戶進行理財產品銷售等，可以根據證券公司的授權從事下列部分或者全部活動：

（一）向客戶介紹證券公司和證券市場的基本情況；

（二）向客戶介紹證券投資的基本知識及開戶、交易、資金存取等業務流程；

（三）向客戶介紹與證券交易有關的法律、行政法規、證監會規定、自律規則和證券公司的有關規定；

（四）向客戶傳遞由證券公司統一提供的研究報告及與證券投資有關的信息；

（五）向客戶傳遞由證券公司統一提供的證券類金融產品宣傳推介材料及有關信息；

（六）法律、行政法規和證監會規定證券經紀人可以從事的其他活動。

工作內容：

（一）負責拓展銷售渠道，開發新客戶，銷售公司發行或代銷的此讓金融理財產品；

（二）負責把證券公司的金融產品和服務方面的信息傳遞給現有的及潛在的客戶；

（三）負責為客戶提供金融理財的合理化建議，為客戶實現資產保值增值；

（四）負責組織並策劃高級營銷活動，開發高端市場。

職業要求：

教育培訓：金融、證券等相關專業專科及以上學歷，具有證券從業人員資格。

工作經驗：熟悉證券、股票和基金相關的金融基礎知識；具有一定的金融從業經歷或金融營銷工作經驗；具有廣泛的客戶資源；具有良好的溝通能力、客戶開發能力；具有很強的工作責任心、團隊合作精神，並且能夠承受一定的工作螞枝壓力。

薪資行情：

成功的客戶經理的收入是非常可觀的。客戶經理收入的高低，並不依賴於職位的高低，是否得到老闆的賞識，而是完全取決於其所擁有的客戶的價值。證券客戶經理的薪資一般由：「底薪+提成（股票傭金提成+基金傭金提成）+年底利潤分紅」構成。

發展前景：

從發展前景來看，金融服務行業可以說是中國發展潛力最大的行業之一。在今後的五至十年中，中國的個人投資理財顧問行業，可以達到每年數十億元的市場規模。無論以什麼標准來衡量，這都是一個非常龐大的市場。

更重要的是，這一市場還處於起步階段，真正著力於這一市場開發的客戶經理還不多。對於及時介入這一市場的客戶經理，其領先優勢將是非常明顯的。

此外，客戶經理工作還有很強的獨立性。很多人悶扒敏寧可少賺錢也要自己做老闆，因為這樣就可以不必看別人的眼色行事，可以有最大的獨立自主性。而作為客戶經理，可以說就是擁有了自己的事業，做自己的老闆。

(7)理財產品的客戶經理擴展閱讀：

要求A

崗位職責:

1:通過自主渠道或公司提供渠道(銀行駐點)開發證券交易客戶;

2:負責金融理財產品銷售以及駐點渠道關系維護，為客戶提供專業理財服務;

3:負責向客戶提供與證券經紀業務相關服務工作及創新業務開發;

4:收集市場信息，了解投資者需求，參與策劃營銷活動。

任職要求:

1:具備證券從業資格;

2:大專以上學歷，專業不限，有營銷經驗優先;

3:性格開朗、積極進取、樂觀向上，做事能持之以恆;

4:熱愛證券行業，立志長期致力於證券行業。

待遇:

1:無責任底薪3500+傭金提成(15%一35%)+有效戶獎金+資產獎勵金+理財產品銷售獎金+五險一金，工資上不封頂;

2:晉升空間:客戶經理一渠道經理一區域經理一營銷總監一營業部負責人;

3:周六、日雙休，上班地點可選羅湖或鹽田。

要求B

崗位職責：

1.參加公司組織的相關職業資格培訓課程；

2.通過公司提供的營銷渠道或者自主營銷，完成客戶招攬與客戶服務工作；

3.客戶服務包括為客戶提供一對一的金融專業性服務，為客戶提供符合需求的各類金融理財產品，成為客戶的專屬金融理財規劃師；

4.針對機構業務，為企業提供相關的融資與投資渠道；5.完成公司各項創新業務（包括新三板、企業私募債、約定式回購、私募基金託管、銀行委外業務等）的需求；

任職要求：

1、大學本科學歷（優秀者可放寬至大專）；

2、誠實正直，勤奮踏實，工作態度積極主動；

3、良好的語言表達、溝通能力；

4、能在較強的壓力下工作，具備良好的證券市場營銷技能；

5、具備證券從業資格證書者優先（無從業資格證書者可免費參加考前培訓班）。

入職流程：面試—面試合格—加入證券從業考前培訓計劃—參加證券從業資格考試—簽約入職—入職後職業培訓

公司福利：

1.底薪開戶獎提成理財產品銷售獎勵季度獎金年終獎金福利（節日費社保補貼）

2.培訓機制：從業資格考試輔導培訓、入職崗前培訓、技能強化培訓、年度培訓及團隊長培訓、市場部經理培訓和投資顧問專業講師培訓；

3.優良的晉升渠道：提供管理與分析咨詢崗位的晉升，以及集團內部的晉升。

證券客戶經理網路