固定收益理財銷售話術

❶ 什麼是固定收益類理財產品固收類理財的特點

股票市場波動，固定預期收益類理財重新獲得關注。不過，很多朋友還搞不懂，固定預期收益類理財是什麼？下面就來簡單聊一聊，請看下文。

什麼是固定預期收益類理財產品？
簡單來講，固定預期收益就是投資者按照預先的約定獲得固定的預期收益，比如國債、存款等事先約定利率的產品。這類產品的特點是，你持有到期之後，就能拿回本金，獲得之前約定好的預期收益。
固定預期收益類理財的特點
相比股票，固定預期收益類理財產品的風險要低一些。雖然它的預期收益也低，但是勝在穩定，可以抵禦市場波動。固定預期收益類產品也不全是確定預期收益的，它也有特定的風險。
就拿定期存款來說，如果客戶在存期沒到期之前就申請支取，就只能拿到活期利率的利息，會損失部分預期收益，所以它有流動性風險；有些固收類產品到期也不一定會還錢，因為還有不講信用的債主，這是信用風險；
還有利率風險，比如說某張債券的到期預期收益率是3%，而市場無風險利率都上升到了4%，那麼這張債券在流動市場肯定就不受待見，債券價格降低，債券投資預期收益也會降低，這是利率風險。
固定預期收益類理財有哪些？
固定預期收益類理財包括貨幣基金、理財基金、債券基金，而這些基金投資的國債、銀行存款存單、央行票據、債券等品種也屬於固定預期收益類理財產品。
好了，關於固定預期收益類理財就說到這里，希望對大家有所幫助。總的來說，固定預期收益類產品風險較低，預期收益穩定，可以抵禦市場波動，如果你是穩健型投資者，可以適當考慮。

❷ 投資理財話術技巧有哪些

理財術語一：固定收益

固定收益，即到期收益是固定的，固定收益與到期實際收益率一致。

理財術語二：復利計息

復利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。

理財術語三：保本比例

即產品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。

理財術語四：清算期

這就是經常能看到的「T+0」、「T+1」、「T+2」等。「T」即產品到期日，「0、1」是投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是「零收益」，所以清算期越長，利息損失也會越大。

理財術語五：提前終止

很多金融機構發行高收益理財產品來「吸金」， 尤其是一些銀行理財產品，為了攬儲，沖考核時點，就會發行這類理財產品。

❸ 銀行保險銷售促成話術

一、 說明篇： 1、 這款保險產品只要一次性辦理，期限為五年即可，到期一次性領取您所交的保費加上固定收益，外加我們公司給您的分紅和復利計息。同時擁有三重身價保障，既享受收益，又享受保障，是一份一舉多得的好產品，真的很不錯。 2、 這款產品類似零存整取，每年一次，到期一次性領取您所交的費用外加公司所給您十年的分紅和紅利累積，同時提供三重身價保障，最高四倍，到窗口就可以直接辦理，非常方便。 3、 這是一款集保障和收益於一體的多功能型保險理財產品，即可用於子女教育、創業金、養老金等用途，是一款非常適合像您這樣的客戶來辦理的保險理財產品，它交費時間由您選擇，只需要每年交一次，像您這樣的年齡按一萬元來辦理的話，不但每年有返還金，並且年年還有分紅，復利計息，同時還有高額的身價保障，您說是不是特別的合適？
二、促成話術：
1、趕上這么好的保險產品，一定不要錯過機會，在窗口辦理，非常方便，您看您辦理多少？ 2、如果您現在辦理這款產品，既可以固定收益又享受浮動收益，另外還具備多重身價保障，是不是非常的合適？給您自己還是給您孩子，是不是都是一份不錯的攢錢計劃？

❹ 如何推銷理財產品

推銷技巧可以快速的引導消費者完成購買行為，快速提高商品銷量，同時也為企業降低了銷售成本，在競爭如此激烈的今天，這些都是商家們 樂於見成的，而對於導購員來說，更是提高工作技能，獲得更同報酬的砝碼。這里為大家簡單介紹一些推銷技巧，希望可以為大家提供一 些幫助。 1.顧客是可以創造的顧客只要一跨進你的店門，就意味著有銷售商品的可能，所以給他一個熱情的微笑，一句真誠的問候，相信這位顧客 很可能就變成了你的買客」了。所以公司要求門店對來店的顧客要提供「三個一」服務，即一句問候、一個微笑和一杯水服務。 2.決定推銷對象經常有時進店購買的不只一人，可能是一對夫婦或跟朋友、同事一起來。這時就必須先判定誰是購買的決定者。只要判斷 正確了，在接著的推銷就可起到事半功倍的效果。 3.過於熱情會趕走顧客當顧客剛進店在看商品，還沒有決定購買時，他們的心情都是比較膽怯的，對店員的行為也比較敏感。特別是一些 生疏的客人，如果對他過分積極的接待，可能會導致他的反感。此時不如給他一個相對寬松的環境，與之保持一定的距離，但要留意客人的舉 止，需要時再主動上前服務。 4.因人而異的推銷因每個顧客對商品的需求各有不同，所以在向顧客推薦商品時，必須先判斷顧客穿著的品位、風格、檔次等，然後再 推薦介紹。如果盲目地推薦只會造成顧客對你的不信賴。況且公司推崇的是「服務經營」，而不是「販賣銷售」的舊觀念，贏得客人的信賴才 是最重要的。 5.給顧客台階的推銷顧客一般都比較好面子，所以在推銷過程中，一定要顧及他們的自尊。在可能傷及顧客自尊的情況下要選擇合適的理 由，給他們台階下。這樣既能做成交易，又不傷及顧客。 6.幽默推銷法幽默是一種潤滑劑，它能夠緩和僵局，製造輕松的氣氛。即使在推銷上也不失是個好方法。在向客人推薦商品時，一句幽默 的話往往可以博得客人的開心，而放鬆防備的心理，最後達成交易。不過須注意幽默推銷時要懂得把握時機和推銷的對象。 7.讓對方說是的推銷法一個人說「是」越多，他被別人的意見和立場所「俘虜」的可能性就越大。比如有客人對我們的價格定位表示懷疑 ，那你就可以這樣對他說：「我們這邊的店租是不是比其他地方便宜很多呢？」對方肯定說是。然後你說：「那是不是我們的經營成本就會低 很多呢？」客人也會點點頭。接著你又說：「羊毛出在羊身上，那我們的價格肯定會比別人低，是吧！」相信通過這樣的一番交談，客人就能 理解了。不過交談的時候一定要注意麵帶微笑、心平氣和，而不是咄咄逼人，否則客人即使能接受你的觀點，也不能接受你的態度。推銷 技巧還有很多方面的內容，推銷人員要想全面的提高自己的業務能力，就要盡量讓自己變成一個雜家，我們不去力求做每個方面的專材，只要 能完成我們的推銷職責就是好的。

❺ 電話銷售開場白技巧和話術

電話銷售開場白技巧和話術

【文章導讀】電話銷售，它是以電話為主要溝通手段，電話銷售通常為打電話進行主動銷售的模式。下面是我為您整理的電話銷售開場白技巧和話術，供您參考和借鑒。

電銷話術開場白注意要素

電銷要站在客戶利益說話，盡量不說自己的利益，而且利益要數據化。比如：X總，好事情，我為你擬定的貸款方案比你之前的計劃節約X萬元，可買部車了。

電銷要追求數量級電話，不要怕打電話。假如你打100個激肢電話能產生200元收入，一個電話價值2元，比移動聯通電信話費值錢多了，你燒錢嗎，還不打。

電銷話術需要吸引客戶至少一是與眾不歷禪同話術，二是幽默風趣，三是故弄玄虛。

話術參照：X總，好事情，好事情，浪費你三分鍾，如果你覺得不好，我把耽誤你三分鍾的話費給你飯回來；X總，我們沒有見過，但我還是鼓起勇氣，給您一個機會，也給自己一個機會，想對您做個有獎的理財訪問；X總，原來打電話打擾你，一直非常抱歉，這次終於讓我找到機會給你道歉了，所以花了點時間擬定了一個為你增資的計劃；X總，剛打電話你愛人接到，連問了我三個大學哲學里最高深的`問題：我是誰，我來自哪裡，我要做什麼，一下子把我問蒙了，我想也是啊，只有對你更好的服務，才能對得起你愛人給我提的那麼哲學的問題。

電銷話術開場白及各種狀況模式

開場白：老師您好，我是人人聚財的客戶經理，我叫蘭旭，我的工號是***。是 這樣子的，我們公司是專業的第三方理財機構，主要做一些固定收益類理財產品（我們的項目主要有P2P，，，，等），現在我們在做一項市場調查，我們之間的通話將會被錄音。 抗拒客戶

1. 忙，不方便？

嗯，好的，那您先忙，我改天再聯系您，我一會會將我們公司的信息發送到您手機上面。

2. 沒錢，沒興趣。

為什麼沒有興趣，（解決顧慮） 其實理財並不是有錢人的專利，相信您也一樣希望財富增長，而且我和您溝通也不會佔用您太多 時間，您就相當於多一個平台了解而已。

（客戶） 說：沒錢 1某某/女士，您好，我打這個電話不是說馬上就讓您買產品，就是我覺得這款產品收益也不錯，要不這樣，我先給您發送資明爛世料，您看看，對您以後理財都是有幫助的

（客戶）說：沒錢 2、您太謙虛了，您是做大生意的老闆，我們這款產品就能創造財富，就是錢生錢，那錢自然而然不就來了 （客戶）不需要

1.沒關系，我也只是想和您建立一個長期的聯系，以便在您需要的時候能夠第一時間幫助到您，然後問他幾個開放型問題，反正就是要套他的話，挖掘需求嘛，沒有需求你就永遠也切不進你的產品里 。

2.很禮貌的掛掉

（1）：如果你感覺他真的有意向用你的產品你可以這樣說：「沒有錢不是問題，問題是通過這個項目（推銷的產品）可以使您掙到錢，現在只是小的投資，可以使您得更到大的回報。」後面的就開始介 紹你產品對於他來說的重要性。

（2）：如果不想用你家的產品，只是敷衍說沒有錢 確實不想做，那你就沒有必要跟這樣的客戶浪費時間。直接掛電話就ok 沒需求

A. 那請問一下您，您在哪些方面有理財的需求。作為專業理財師，也許我可以給您一些建議。

B. 我非常理解您，因為剛開始您對這個產品還不太了解，您需要一個了解的過程，待您了解後再 決定也可以呀。

暫時沒做投資，以後再考慮吧 沒關系的，我們可以提供一些好的理財信息供您參考。您提前做一些了解，有哪些理財產品適合您，市場行情怎麼樣，以後決定投資理財時，就非常便利了。

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❻ 如何推銷銀行理財產品

一般銀行理財產品的推銷話術比較簡單，有以下幾個關鍵點需要投資者重點關註：

1.購買日離銷售日有多遠？如果一個產品期限一個月，但是你購買日離起息日還有5天，那這個產品所公布的收益率基本就沒什麼意義，收益率需要打個折才行。

2.分清楚工作人員說的收益率是他估計的收益率還是寫到產品說明書里的收益率。

3.區分清楚到底買的是不是銀行理財產品，有些銀行從業人員會將保險當銀行理財賣。

4.區分銀行理財的風險等級。比如中行的理財風險評級分為五級，前三級都不需要擔心本金安全，但是第四和第五類就得具體問題具體分析了。

保險理財

以某保險公司的富貴人生保險理財項目為例，產品宣傳如下：

分五年儲蓄，每年儲蓄5萬元，就能馬上享有六大利益：

（一）從儲蓄的第二年開始即可獲得9000元的固定收益，此後每隔一年都會固定有9000元打到您的帳戶上，直至終身。

（二）與此同時每一年約5000元的浮動收益也將准時打入您的帳戶，讓您足不出戶即可享受到機構理財帶給您的豐厚收益。

（三）當然這兩筆錢如果您暫時不用，我們還可以以每年4%的利息讓它們以復利形式不斷生息，只按3%計算的話到80歲可累積到114萬元，相當於本金的4.6倍，為您贏取更多財富。

（四）除此之外，在獲得收益期間，如您急需用錢，還可以在完全不影響收益的同時即刻取出30萬元急用，以確保資金超高的靈活性。

（五）以上說的都是收益，更重要的是您的本金始終安全，並且有兩種方式供您靈活選擇，1、您可以將本金安全的轉移給您的受益人；2、也可以選擇在年老時隨時提前贖回，用來補充養老。

（六）更加人性化的是上述所有利益全部免稅，使您在享有機構理財安全、穩定收益的同時更完整的保全了資產。

看似一份完美的產品，那麼收益和風險是否真如產品宣傳中所描述的呢？我們來分析一下：

1. 保險的現金價值隨著時間累積，在一定年限後確實會看起來很高。但是你只能死了轉讓給受益人，而不能直接給自己——除非是申請退保贖回，這樣就比那個值要虧很多。因此，保險基本上是一個遺產轉讓的渠道，但對你自己的生活享樂不是很大的幫助。用年老時賬號里的總價值去暗示你這都是你的，而不提醒你這個錢其實是給受益人的，是不合適的。

2. 比較時，往往會拿存銀行去對比，說放在銀行一年利率才多少多少。但其實如果放在銀行連續存N年，如果利率穩定的話，復利計算下來也很可怕。拿自己幾十年後的復利加總，去PK 銀行一年利息才多少多少的說法，是不合適的。

3. 為了修補第1條帶來的疑慮，往往會給你生存獎勵金和每年的紅利計息等等。但獎勵金的來源就等於是你這筆錢的利息預支給你（別忘記，你可是要在這個庫里放幾十年的復利計算呢），羊毛出在羊身上；而紅利計息最大的問題，是她和你描述的是該保險公司每年的盈利率X%，但這個是指該保險公司的業績情況，和你計算年度紅利用的是Y%。但Y%此時此刻是不知道的！包括銷售自己都說不清楚如何制訂，只能說精算師會根據每年的X%而定出一個Y%。所以，用整個保險公司的盈利率，讓你錯誤映射以為你的分紅計息也是這個，是不合適的。

4.在最後一步說服的時候，往往會說，這個是保本的，而且還有紅利這些增值。其實國家政策看好，前途看好，最不濟您肯定是保本的，您擔心個啥？錯。每年通貨膨脹3%都說少了（我09年11月寫的），現在吉野家一個牛肉飯套餐都小30了親，09年才1x元吧！沒能跑贏銀行利率，就是失誤！用「這個理財項目至少是保本的」，來讓你放開警惕，也是不合適的。