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固定收益類凈值型理財產品什麼是

發布時間:2023-07-17 03:55:05

㈠ 固定收益類理財產品是什麼意思

固定收益產品是一種理財術語,固定收益類產品投資於存款、債券等債權類資產的比例不低於80%。目的是迴避利率和匯率風險,是增加駕馭經濟不穩定性和控制風險的手段。主要是迴避利率和匯率風險,增加駕馭經濟不穩定性和控制風險的手段,滿足融資者需求。

自20世紀60年代以來,固定收益產品層出不窮,其動因主要有:
規避制度管制
通常,較寬松的制度管制和較少的制度保護會促進技術提高,加劇金融機構之間的競爭,進而迫使那些改善服務、降低成本的創新產生,並且管制放鬆還可使創新者更容易地進入這一市場;反之,較嚴格的制度管理可能導致規避制度管制的創新產生。
降低稅負
一般而言,如果一些機構或交易承擔的稅負高於其他的機構或交易,那麼就會有強烈的動機來重新安排這些承擔高稅負的交易,以使它們承擔較低的稅負。例如,如果資本利得比其他形式的收益能享受較輕的稅負,那麼就有動力進行創新,即如何把股息或者利息支付轉換成資本利得;同樣,如果利息支付可以作為公司繳稅的可抵扣部分,而股息支付則不能,創新就會集中在如何把後者轉換為前者。
在固定收益產品中,固定收益證券占據了很大比例。固定收益證券的種類很多,我國現有的固定收益證券品種可大致分為四類:
①國債、央行票據、金融債和有擔保的企業債,收益是債券持有期利息收入、市場利率下行導致的價格上升和較強變現能力蘊含的盈利
②無擔保企業債,包括短期融資券和普通無擔保企業債,收益來自企業債持有期利息收入、市場利率的下行和信用利差的縮減導致的價格上升
③混合融資證券,包括可轉換債券和分離型可轉換債券,收益來自標的證券價格變動導致的價格上升和派息標的證券價格波動
④結構化產品,包括信貸證券化、專項資產管理計劃和不良貸款證券化,收益有持有期利息收入和市場利率下行導致的價格上升。

㈡ 凈值型理財產品是什麼意思

凈值型理財產品是指產品發行時未明確預期收益率,產品收益以凈值的形式展示,產品發行時沒有明確的預期收益率,投資者根據產品的實際運作情況,享受浮動收益的理財產品。
凈值型理財產品是一種開放式的理財產品,產品的特點是無預期收益,無投資期限。產品會在每周或者每月開放,用戶在開放期內可隨時申購和、贖回。這類理財產品銀行理財產品不同,凈值型理財產品是通過凈值來計算收益的。
拓展資料
凈值型理財產品分為封閉式凈值型和開放式凈值型產品:封閉式凈值型產品是指產品期限固定,定期披露凈值,投資者只能在產品到期時贖回;開放式凈值型產品是指產品在存續期內定期開放,投資者可在開放期申購或贖回。
購買或贖回凈值型理財產品時,是按照未知價法進行的,這里表達的意思是當日購買或者贖回該理財產品的時候,並不能知道當時凈值,當時的凈值只有在下個凈值公布日的時候才能知道。這里很多人都會存在疑問,這種操作方式會帶來比較大的風險。
凈值型產品沒有預期的收益率,銀行也不會承諾固定收益,只有到產品到期後銀行會根據產品實際市場投資報價來計算客戶收益。如果是開放式凈值產品則是根據開放時間的市場報價來進行估價計算,產品凈值變動決定這投資者收益的多少或虧損。凈值型產品收益以凈值的形式展示,可以准確,真實和及時的反應該產品的價值。
凈值型理財產品產品特點:
1.運作透明度高。
凈值型產品定期披露產品運作公告,投資者在投資期內可准確掌握凈值型產品的投資情況及產品凈值等信息,產品運作透明度高。
2.真實反映投資資產的市場價值。
凈值型產品投資資產流動性高,估值更為透明,在市值法的估值體系下,凈值型產品凈值可直接反映出投資資產的市場價值。

㈢ 凈值型固定收益類理財產品

有銀行存款類產品、債券理財產品、固收類基金理財等等。所謂凈值型理財產品,是指產品發行時未明確預期收益率,產品收益以凈值的形式展示,投資者根據產品的實際運作情況,享受浮動收益的理財產品。 可以分為封閉式凈值型和開放式凈值型產品 。
拓展資料:
1、封閉式凈值型產品是指產品期限固定,定期披露凈值,投資者只能在產品到期時贖回; 開放式理財產品是指產品在存續期內定期開放,投資者可在開放期申購或贖回。凈值型理財產品在投資,運作模式上跟以往理財產品基本相似,不同的是凈值型理財產品沒有收益率,當產品到期時,需要根據產品實際市場投資報價來計算產品收益率,如果是開放式的,則是根據開放時間的市場報價進行估價計算。
2、凈值型理財產品為非保本浮動收益型理財產品,沒有預期收益,銀行也不承諾固定收益,投資者的收益跟產品凈值相關。凈值型產品能更為准確、真實的反應資產的價值,投資者根據產品實際運作情況,享受收益或者承擔虧損。凈值型理財產品投資的東西很多,幾乎包括所有類型的資產,主要是標准化資產,常見的包括現金、債券、商品、股票、期權期貨等投資標的,隨著市場的發展和政策的變化,產品可投資的范圍也會越來越擴大。
3、凈值型產品按照「金額申購、份額贖回」原則來計算收益: 公式:申購份數=申購金額/對應確認日公布的單位凈值 贖回金額=贖回份數x對應確認日公布的單位凈值,從以往歷史上看,剛兌是中國特殊發展時期的產物,不打破剛兌的話風險會轉嫁給銀行或者其他金融機構,很可能會爆發系統性風險,打破剛兌本質上是為了我們國家金融系統安全,表明國民經濟正在朝著更健康高效持續高質量的方向發展。 從現實看,有些金融機構已經無力承擔剛兌。

㈣ 凈值型理財產品是什麼意思

凈值型理財產品,就是銀行募集資金投向資本市場或貨幣市場,投資者的最終收益取決於銀行的投資收益,銀行事先並不承諾固定收益率。

凈值型理財產品沒有預期收益,銀行也不承諾固定收益,實際用戶獲得的收益與產品凈值有關。簡單來說,假設用戶購買時產品的凈值為1,則到了下一個開放日,如果產品凈值變為1.2,則用戶的收益就是1.2-1=0.2;如果凈值變陪空為0.9,則收益為0.9-1=-0.1,也嫌亂拍就是虧損0.1。

(4)固定收益類凈值型理財產品什麼是擴展閱讀

凈值型理財產品與傳統理財產品主要有以下三點區別:

1、從流動性看,一般理財產品都有投資期限,沒到期無法贖回資金;而凈值型理財產品比較流動,每周或每月都有開放日,申購贖回相對靈活。

2、類似公募基金,凈值型產品會披露收益,比銀行傳統的理財產品更加透明。

3、凈值型理財產品分散不同市場,特別是一些高風險市場;市場行情好時,收益會比普通的理財產品要高,行情不好時,它也可能虧損。

不同的凈值型產品,其開發申贖的期限也不一樣。以浦發銀行的10款凈值型產品為例,開放周期由每日開放、每月開放、每季開放、每半年開放、每年開放不等。每個開放申贖期,都會給出該產品的當前凈值。據記者的粗略統計,雖然不同的凈值型產品在收益率上有差異,但目前來看,這些產品的真實收益較同期限的固定收益類理財產品有一定的優勢,折算年化收益率比傳統理財高出1-3個百分點。

選擇理財產品方法:

一看產品的預期收益和風險狀況

銀行理財產品的預期收益率只是一個估計值,不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容,合同才是對理財產品最規范的約定。」理財專家說,在當芹羨前弱市環境,投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書,不要對理財產品的收益預期過高。

二看產品結構和贖回條件

「對於銀行理財產品,投資者需要了解產品的掛鉤標的;對於那些自己不熟悉、沒把握的掛鉤標的的理財產品,投資者需要謹慎對待。」理財專家說,有的理財產品不允許提前贖回,有的理財產品雖然能夠提前贖回,但只能在特定時間贖回,且需要支付贖回費用;有的理財產品有保本條款,但其前提是產品必須到期,投資者提前贖回就有可能虧損本金。

三看產品期限

有理財專家認為,銀行理財產品的期限有長有短,一些半年期或一年期的理財產品可能是在股市高位發行的,現在股指已經「腰斬」,這類理財產品如果出現虧損,要想在短期實現「翻本」,難度較大。有的理財產品期限較長,設計的結構又比較好,即使現在虧損,但今後二三年內如果市場向好,這類理財產品完全有可能扭虧為盈。

四看投資方向

銀行會把資金投向哪些方面,因為資金投入方向與理財產品收益率直接相關。另外,銀行並非專業的資產管理機構,許多銀行理財產品特別是股票類理財產品實際上是由銀行聘請的投資顧問負責管理,投資顧問一般由基金公司、證券公司擔任,其投資研究能力的高低在很大程度上決定了產品的收益和風險控制能力,因此投資者在購買銀行理財產品時應了解投資顧問的投資研究能力。

參考資料來源:人民網—浦發銀行凈值型理財產品受市場關注

㈤ 在理財中,凈值型理財產品是什麼意思

在不少銀行發行的理財產品當中,凈值型理財產品逐漸成為了這一階段各銀行發行的主流產品。為什麼會出現這個現象呢?這其實和國內理財產品的發展情況有關。傳統型理財產品(按年化收益率標記的理財產品)和凈值型理財產品,是國內理財產品的兩個主要大類。

同樣,如果客戶購買的是凈值型理財產品乙,則銀行在發行此產品前,不會告訴客戶「該產品預計年化收益率」這種指標。客戶購買產品乙後,理財賬戶中的產品持倉里,會體現出一筆「某某理財名稱」的持倉。這個產品乙的持倉,附帶有一個阿拉伯數字,體現產品乙買入階段的凈值。凈值的增長,代表理財產品的收益積累。假設客戶購買產品乙時的凈值為1.0000,若客戶持有產品乙的存續天數達到365天,產品乙凈值最終為1.0400,則客戶在產品乙上獲得的收益和產品甲是一致的。

凈值型理產品是國內理財產品發行的主流趨勢,下一階段傳統型理財產品的數量將逐步減少,凈值型理財產品的數量將不斷增多。

㈥ 凈值型理財產品是什麼意思

凈值型理財產品是銀行發行的一款理財產品,與基金類似,沒有投資期限和預期收益的本息浮動型理財產品。凈值型理財產品可流動性強,用戶在開放期內可以進行凈值查詢、申購贖回等,銀行根據協議書在固定日期進行開放。假設購買時產品凈值1,到了下一開放日,如果產品凈值變為1.1,那麼收益就是1.1-1=0.1;如果凈值變為0.9,則收益為0.9-1=-0.1,也就是虧損0.1。凈值型理財產品沒有預期收益,用戶獲得的收益與產品凈值的變化有關。


凈值型理財產品跟以往理財產品在投資、運作等模式上,基本上相似,最大的區別在於凈值型產品沒有預期收益率,而是產品到期後,根據產品實際市場投資報價來計算客戶收益,如果是開放式的,則是根據開放時間的市場報價進行估價計算。以往產品,銀行還能從中賺取利差收益,而凈值型產品則真正的把所有投資獲得的收益都歸還客戶,銀行僅收取合同約定的管理費。

凈值型理財產品跟以往理財產品在投資、運作等模式上,基本上相似,最大的區別在於凈值型產品沒有預期收益率,而是產品到期後,根據產品實際市場投資報價來計算客戶收益,如果是開放式的,則是根據開放時間的市場報價進行估價計算。以往產品,銀行還能從中賺取利差收益,而凈值型產品則真正的把所有投資獲得的收益都歸還客戶,銀行僅收取合同約定的管理費。

凈值型理財產品為非保本浮動收益型理財產品,沒有預期收益,銀行也不承諾固定收益,產品凈值變動決定著投資者收益的多少或者虧損。

凈值型理財產品的運作模式與開放式基金類似,在開放期內可,投資者可以隨時申購、贖回,產品的收益也與產品凈值直接相關。因此,凈值型理財產品的申購份額、贖回金額與實際收益等的計算都與普通的開發基金有相似之處,投資者有必要先進行簡單的了解。

㈦ 什麼是凈值型理財產品

凈值型理財產品,是指開放式、非保本浮動收益型的理財產品,就是說它沒有預期收益的,沒有投資期限。一般是分為封閉式凈值型和開放式凈值型產品兩種。
封閉式凈值型就是產品期限固定,只能到期贖回,比如說28天、29天、365天、91天等等的產品期限,
具體要看理財產品詳情,上面會有說明的,而開放式凈值型就是產品在存續期內定期開放,一般只可以在開放期申購或贖回。

拓展資料:
理財產品,即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品,將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的一類產品。
銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》,強化理財產品銷售流程管理,明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為,以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。
理財類型
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型
投資於貨幣市場中,投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信託型
投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品,也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型
所謂QDII,即合格的境內投資機構代客境外理財,是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。
QDII型人民幣理財產品,簡單說,即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行,由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
投資渠道
理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。
傳統渠道包括:銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。
新興渠道包括:第三方理財機構、綜合理財服務機構

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