理財規劃書收益目標

㈠ 大學生個人理財規劃書

大學生個人理財規劃書

對於大學生來說學會理財也是相當重要的，以下是我為大家整理的關於大學生個人理財規劃書，希望大家喜歡！

大學生個人理財規劃書1

專業： 學號： 姓名：

理財寄語

作為還是學生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在值得花的地方上。現在學會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

一、 基本概況：

現階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。 個人基本信息：

姓名：性別： 年齡： 職業：婚姻狀況：

二、理財規劃：

1、准備一本屬於自己的賬本，做好每月的開銷記錄。

2、管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財務情況做到對自己的資金了如指掌。

3、另外專門辦一張儲蓄卡，用於存儲每月度的余額，好作為今後的投資基金。

4、定期製作合理性的消費計劃，有什麼東西該買，有什麼東西可買可不買，盡量減少不必要的開支，如零食消費。

5、在不耽誤自己學業的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費用，同時減少逛街、出去吃飯的次數，真正做到開源節流。

6、定期做消費終結，統計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討哪些不該消費和總結做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調整自己的消費行為和方向。

三、分析與總結：

1、從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元。

2、每月零食費用為150元，也在承受范圍內，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。

3、基於本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目，資金不能進行增長。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學畢業後在用這筆資金進行投資以增長收益。 預計大學三年共3*12=36個月，能存放36*500=18000元；因為基於目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風險最低，但收益也最低。大學期間一定好好研究投資這項學問，權衡好風險與收益，再做打算。

大學生個人理財規劃書2

1理財目標：

1.1理財的重要性：

在資金有限與高消費之間的矛盾，需要我們要節省開支，這樣我們的生活才能安穩的進行下去。開源節流固然重要，但理財更為重要。很大程度上一個人一生能累積多少錢，不是取決於他賺了多少錢，而是他如何理財。一生的財富主要是靠「以錢賺錢」累積起來的。 學會理財，有利於提高我們的生活水平。

1.2 個人理財的可行性

現在尚處於學生階段，每月父母大概給1500元的費用，除了必要的伙食費外，剩下的可以看情況進行合理分配。而且我們沒有財務上的負擔，可以承受一定的風險。

1.3個人理財的分配

學業投入→儲蓄→投資基金股票等證券→必要消費

1.4個人理財的目標

1.能夠解決自己的伙食費用，減輕父母的經濟負擔。

2.能夠給自己的興趣愛好投入一定資金，得到更高的發展。

3.讓儲蓄和證券投入能得到更多的資金。

4.在校期間能夠用自己賺的錢去自己想要去的地方旅行。

2 個人基本狀況

2.1個人收支情況

2.2個人資產情況

1理財計劃：

3.1 個人應急基金

有了錢才能理財，當務之急要做的事情就是聚財，可以採取「滾雪球」的方法。每個月將余錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需要用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的.余錢接著轉存一年定期。這樣「滾雪球」的存錢方法保證不會失去理財機會。在儲蓄時，和銀行約定進行自動存款。這樣做，一方面，是避免了存款到期之後不及時轉存造成逾期部分按活期計息的損失；另一方面，是存款到期後的不久，如果遇到利率下調，未約定自動轉存的，再存時就要按下調的利率計息，而約定自動轉存的，就能按下調前較高的利率計息。

3.2潛力挖掘

目前還是在校大學生，高專業性的能力還不具備，有的只是熱情、時間和精力，這時就要敢於吃苦，不要嫌活累就不幹，在你自身價值未被社會所認可的時候就要從底層開始奮斗，可能會很累且掙的錢少，這是必須的過程，早點經歷也是好的。

3.3.合理投資

經過綜合運用上述「開源、節流」的方法，經過一段時間的積累，將擁有一定的資產，此時理財的重點便要轉向投資。根據自己的投資類型，將資產分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風險投資、應急用錢皆兼顧到。

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㈡ 如何寫個人理財計劃書

如何制定個人理財計劃書呢?

設定理財目標

根據個人的財務狀狀制定短期和長期財務目標。一般可以按照時間來分為：1個月、6個月、1年、2年、5年、10年、20年。如果你覺得目標還大，還可以把它分割成小的具體目標。

目標順序分明

設定不同階段的目標，需要遵循一定的理財順序，根據自身的期望和需求來制定，具體可以和家人詳細討論，分析出對自己最重要的目標優先實現。

計算所需現金

制定了目標後，就要開始計算出實現這些目標，具體需要每個月省出多少錢來進行相應的投資。

計算個人凈資產

精確的計算出自己有多少凈資產，了解有多少凈資產可以有效把握投資。

堅持儲蓄

計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。

控制支出和透支

比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的(例如去一次歡樂谷)?哪些項目是應該增加的(儲蓄)?控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎?沒有了它就不行嗎?

投資生財

投資理財是實現錢生錢的好方法，在理財前最好是測評以下個人的風險承受能力，便於進行適當的投資。如果風險能力差，可以選擇保守型的銀行理財產品，或是國債和基金。如果有一定的風險承受能力，可以選擇收益相對較高的理財產品。比如一財金融，年化收益率達10.8%~12.6%，由第三方匯付天下進行資金託管，不觸碰用戶資金，並且活動福利多多，比如現在的元旦活動，投資不僅送紅包，更有豪華年貨等你拿!需要注意的是投資理財都會有風險。

人要衡量好自己的實際情況，還要根據自己的資金情況和風險承受能力，選擇適合自己的個人投資理財方法，不要盲目的趕潮流。

相關閱讀——女性應該如何制定理財計劃

現代社會對女性的角色賦予了更多的定義和想像空間，事業上要敢拼搏，又要將家庭打理得井井有條。其實，女性一生要經歷很多，從最初單純無憂的女孩到賢妻良母，但無論角色如何變化，聰明的女性都應該懂得為自己、為家庭制定理財計劃。

1、初入職場

先儲蓄後消費，積累投資本金

剛畢業的女性，初入職場，在這個階段一般沒有儲蓄觀念，“拚命地賺錢，瀟灑地花錢”，這時的你開始有了收入，雖然起薪可能並不高，但是這個階段應當開始培養自己的理財意識，有儲蓄的習慣，積累投資本金，這將對今後的理財人生起到很關鍵的作用。

這一階段最重要的投資就是自己，投資自己並不是意味著把花銷都用於吃好的穿好的，而是量力而為，把錢用在提高自身修養和能力上，例如參加培訓提高職業技能，多看書，建立人脈資源等。

首先，應從合理控制收支開始，不要做月光族。可以充分利用各種生動、便利的記賬軟體等應用程序來培養記賬和預算的習慣。要合理消費，形成良好的儲蓄習慣。

其次，可以合理使用信用卡從而增加現金的流動性。不過，也有理財師提醒，對於消費慾望強的年輕女性，在使用信用卡時一定要養成良好的用卡習慣，否則就會深陷卡債危機，淪為不折不扣的“卡奴”。

在這個階段的資產配置，由於年輕人的風險承受力高，建議把月收入的20%-30%用於強制儲蓄。不過，在儲備到3-6個月的月支出作為緊急備用金的情況下(根據自身情況靈活掌握)，可再將其中10%左右用於股票型、混合型基金定投，“這樣做可以在未來5-10年為自己積累一筆可觀的財富”。

“知易行難，可以設定一些小目標給自己一些獎勵”，建議大家，比如可以強制儲蓄六個月，獎勵自己一瓶小香水，預算三個月沒超支獎勵自己一支超喜歡的口紅等等。

此外，在保障方面，建議大家在社保健全的前提下，用不超過年收入5%的資金來為自己購買消費型意外險和消費型重疾險。

2、組建家庭

有明確的生活規劃，完善家庭財務組合

當女性從單身生活逐步步入婚姻生活後，事業也進入穩定期，在這一階段的女性開始有了新的生活規劃，以及更多理財目標，比如買房、買車、結婚、生子等等。在理財前，要定期整理家庭的財務狀況，把手上的財務狀況做一次詳細的盤點，比如有多少存款、每月的現金流多少、每月開支預計多少、有什麼大宗消費預計會發生等等。這樣就會比較清楚家裡處於什麼狀況，也好安排後續理財。

這個階段的你需要將個人財務獨立的視角轉換到家庭財務健康，這時的家庭收入和支出都在上升，儲備足夠緊急備用金的情況下，豐富自己的投資知識以及投資渠道，積累相關投資經驗，完善家庭投資組合。

對於這一階段的女性資產配置，建議大家首先將家庭收入的30%左右用於理財，一部分用於購買國債、銀行理財產品、債券型基金等中低風險產品，一部分可根據風險承受能力配置股票型基金、混合型基金、貴金屬等高風險產品。

這一階段的家庭一般都背負著房貸、車貸等貸款，有某種給銀行打工的感覺，因此，在理財方面首先要先架上一層安全網，也就是說要做好家庭的保險規劃，健康保險和意外保險是此階段必不可少的，由於女性的生理特徵，也要加一些女性保險。

建議大家，這一階段保險的保障也必不可少，建議用年收入的5%左右為自己和家人配置消費型意外險和消費型重疾險，還可以根據經濟狀況考慮配置定期壽險、分紅型保險等。

3、多重角色

儲備教育基金，資產穩步增值為主

步入35歲左右的女性，身上的擔子也越來越重，不僅要撫養孩子，有些家庭還要承擔起贍養老人的責任。在這個階段，財務保障、穩健的資產增值十分重要。此時應把孩子的教育費用和家庭生活費用作為理財的重點，確保子女順利完成學業，父母安度晚年。

首先要盡早為子女做教育金儲備。由於教育是剛性的需求，教育金是一筆剛性的支出，在選擇儲備教育金的工具時，盡量避免高風險和過短期，越早准備越好，最好選擇比較長期、穩健的理財工具。對此，建議大家，可以選擇一種能與孩子一起“成長”，具有長期投資優勢的產品，可以採用基金定投的方式給孩子儲備教育金，5-10年後將是一筆不小的財富。

建議大家，在孩子1-2歲時要考慮為孩子購買保險、儲備教育金。家庭年保費支出占年收入的5%-10%比較合適，保額應為家庭年收入的10倍。

從子女出生到上中學這一段時間，可以將可投資資本的30%投資於房產，以獲得穩定的長期回報;40%投資於股票、外匯或者期貨;20%投資於銀行定期存款或債券及保險;10%留作活期儲蓄，作為家庭緊急備用金。此外，還要適當地增加健康保險和養老保險的保額。

然後，從子女參加工作到退休的這段時間。女性工作能力、工作經驗、經濟狀況都已經達到最佳狀態，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，理財也應側重於擴大投資。建議大家，在投資種類的選擇上，不建議選擇過多高風險投資產品，應先選擇一支固定收益類的產品，收益高於CPI即可，作為養老金。“剩餘資金再去選擇一些債券型和股票型的理財產品。隨著退休年齡逐步接近，對於風險性投資產品應該逐漸減少”。

4、步入中老年

穩妥投資為主，加強健康保障

對中老年女性來說，穩定富足的生活和家人的身體健康是生活最大的期待。這個階段也正是家庭財富高速增長時期，對財務保障和穩健增值的功能更為看重，同時更需要加強家人及自己的健康保障。

此時理財的原則應該是身體第一，財富第二。理財方式必須要以穩健為主，保本在此時比什麼都重要。

這個階段要開始為自己、家人儲備養老金。養老金的儲備期限越長，對女性的晚年生活越有利，因此中年需要開始准備專門用於養老的費用了，“這部分資金可以選擇定投等小投資、細水長流的方式，也可選擇分批投資風險較小的品種，比如國債、定存或固定收益的理財產品等，做好期限的選擇”。

此外，還應該適當地加大保險需求的投入，尤其是對重大疾病的預防，同時還應考慮購買定期壽險、養老險等，為晚年健康撐起保護傘，防止意外狀況發生後造成財務危機。這個階段理財目標以保值為主，逐漸減少高風險理財產品的投資，中低風險產品如國債、銀行理財、債券型基金都比較適合配置，對於資產較多並有一定投資經驗的家庭來說，可適當配置一些高風險資產，如股票型基金、混合型基金、QDII等。

這個階段不宜進行自行炒股等高風險的.投資，宜改投國債或者貨幣市場基金這類低風險的產品。

生活大調查：

1、超六成女性掌握家庭財政大權：調查顯示女性對於家庭財權的掌握中更具有優勢，64%的女性掌握了家庭的“財政大權”，高出男性受訪者的36%，表明隨著中國女性的地位以及教育和職業化的程度改變使得女性，在家庭的財務決策中扮演的角色的提升。

2、婚姻家庭狀況改變女性理財行為：在婚姻狀況的數據中，未婚女性的消費行為可以描述為“自我型”、“月光族”以及“享樂型”，已婚無子女的女性在“規劃性”中遙遙領先，而已婚有子女的女性主導著“家庭型”消費。這種區別表現出婚姻和家庭狀況對於女性消費觀念的影響，隨著女性組建家庭，由單一個體到三口之間的轉變，其消費觀念不斷向家庭中心遷移。尤其是婚後的女性更重視理財，未婚女性更樂意攢錢而鮮少花精力理財，同時更願意把錢用於完善自我、享受生活方面。已婚人士則更注重理財，調查可見，女性在婚後且無子女的時期是個極其重視資產管理的時期。有子女的女性理財規劃則更有目的性和規劃性，對家庭建設投入更多。

3、女性理財偏保守，安全感更重要：調查顯示，較之男性，女性由於自身對於穩定和安全的追求程度較高，所表現出來的投資理財策略也相對保守，傾向於規避風險。故存錢仍是大多女性常用的理財方式，基金以及信託這種收益與風險相對穩定的產品也成為受廣大女性投資者的喜愛，而對於股票等風險系數較高的產品則不像男性投資者那麼熱衷。

4、調查還顯示，女性到達25-35之間的年齡段對於商業保險的態度有明顯的轉變，由13.7%上升為56.7%，表明隨著年齡的增長、婚姻家庭關系的改變以及財富的積累，女性開始展現出更關心天災人禍可能造成的意外損失，對於財富以及健康安全的關注程度上升。而在投保對象方面，女性對於自己以及家庭成員的重視程度比男人要高。

5、而隨著年齡的增長及投資經驗的提高，女性對股票等激進型投資品種的熱情以及對於風險的承受能力也逐步上升。

㈢ 理財計劃如何設定我的年化收益目標

在2018年的第一個工作日，小編和大家聊了聊一個理財計劃的誕生過程。

大致可分為四步：

回顧總結上年度計劃，並梳理過去一年的家庭負債和現金流量；

根據現有的家庭情況和財務狀況，評估自身風險承受力，從年齡、投資目標、以及資金的流動性入手；

設置一個具體量化、合理可行的理財目標；

根據去年理財計劃的完成情況，優化或重新制定投資組合。

具體鏈接：

新的一年，如何做一份靠譜的理財計劃

第三步中，一個明確的收益目標到底如何來制定？

我們可以分情況討論一波~

收益目標，就是個人的預期年化收益。

通俗一點來說，就是投資時，你希望能夠得到多高的回報率，能賺多少錢。

一般來說，合理的收益目標是一個由低到高的指標，大致可以分為：

年收益5%左右，高於銀行定存，與銀行理財、貨幣基金收益相當，能有效抵禦通貨膨脹；

年收益10%左右，高於銀行理財，一般為P2P、公募基金、一部分房地產；

年收益20%左右，職業股民的合理收入；

年收益30%或以上，大神，求帶！！

而對於自身而言，合理的收益目標看兩個方面：

個人的風險容忍度

你對風險的容忍程度有多高，是確定收益目標的第一步，也是最重要的一點。

當最壞的情況發生時，你最多能接受多大程度的損失？30%的虧損，還是10%的虧損，還是根本不願意傷害到本金？

對於新人而言，一般會出現以下幾種現象：

1.收益目標遠遠高於可忍受的虧損

舉個例子，若有人想在一年內，將5萬變為10萬，並不接受虧損，那就是100%的預期收益和零虧損，簡直是異想天開。

若這事能成，請在法律允許的范圍內，帶上小編！！

2.收益目標略高於可忍受的虧損

比如，15%預期收益，10%的可忍受虧損。這時你會按照較低的預期風險來選擇理財渠道，最終導致15%的收益目標難以實現。

3.收益目標與可忍受的虧損相等

這是小編常提到的「風險和收益的平衡」，投資時主要以攻守兼備的長期穩健組合進行投資。

當前的市場環境

市場在變，整體的收益水平也在變，所以適時地調整目標十分必要。

比如，股市中，熊市、牛市、以及震盪階段，這三種情況所表現出來的市場是大不相同的。

牛市時，你可以將預期收益設定到30%或更高；但震盪階段時，就不能再追求這么高的收益了。

再比如，P2P市場中，當初20%的年收益都很平常，但如今經過監管政策的逐步落實，整改工作的進行，18%都高出了市場水平。

這時，如果再追求20%的收益目標，怕是危機四伏哦！

在投資市場上，經常說趨勢為王。

股票、基金這類浮動收益產品，價格會隨市場行情而隨時變化；

銀行理財、債券、P2P這類固定收益產品，其利率也會隨著貨幣的加息、降息，政策的出台等因素而變化。

所以，制定的收益目標也要順勢而為。

在制定目標時，若收益目標明顯高於目前平均市場收益水平，那我們就承擔了偏高的風險；若收益低於市場水平，那我們可能過度的擔心風險。

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衡量投資收益，往往不能只看某一筆或某一段時間內的收益，若今天賺明天虧，一筆賬算下來，也算是白走一趟。

其實，小編覺得投資考驗的是一種心態。

不慌不貪，確定自己的目標，弄清自己的態度，再按照計劃，理性操作，是不會出太大問題的。

㈣ 家庭理財規劃書怎麼寫

隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大並且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財(儲蓄與投資)變得受重視了。因此寫一份家庭理財規劃書，是家庭理財的開始，也是開始理財的重要環節。那麼如何寫家庭理財規劃書呢?下面我為大家整理了寫家庭理財規劃書的方法，供大家參考!

家庭理財五大指標

指標一：流動性比率不應過高

公式：流動性比率=流動性資產/每月支出

流動性資產是指在急用情況下，能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權衡你的家庭財務狀態以及變現能力。 應盡量避免流動性比率過高現象，如果家庭收入穩定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩定，則該比率應在6-8之間。

指標二：負債收入比應為30%

公式：負債收入比=家庭債務支出/當月收入

家庭用於償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務發生緊急情況，如失業、負擔較大額度醫療費時，造成財務負擔，甚至是“資不抵債”。這個比例也並非越小越好，從這個概念上講，適度應用他人資金發展財富，也是一種能力。

指標三：盈餘比率越高越好

公式：盈餘比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅後)盈餘

這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產的能力。數值越大，說明你的家庭財務狀態越好，家庭可用於投資、獲得現金流的機遇越多。

指標四：投資比例最好超50%

公式：投資比例=投資資產/凈資產

這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現目的`的能力。一般認為，投資與凈資產比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目瞭然。

指標五：負債與總資產的比率應小於50%

公式：負債與總資產的比率=債務/總資產

這個指標體現家庭綜合還債能力。如果結果小於50%，說明家庭負債比率適宜;如果大於50%，家庭存在產生財務危機的可能。

家庭理財四大基本原則

基本原則之一：收益風險相匹配

投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的范圍內，從而設定想應的收益目標。

基本原則之二：量入為出，量力而行

理財規劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現實承受能力與未來預期目標，不要盲目設定過高的理財規劃。

基本原則之三：做足功課，不盲目投資

投資理財是非常專業的一門功課，需要花一定的時間去學習了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。

基本原則之四：控制慾望，不可貪婪

任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。

家庭理財五大定律

4321定律

4321定律家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用於供房及其他方面投資;30%用於家庭生活開支;20%用於銀行存款以備應急之需;10%用於保險。

72定律

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。

如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

80定律

80定律股票占總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產的50%，就是說在30歲時可以50%的資產投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票佔30%為宜。

家庭保險雙10定律

家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

房貸三一定律

每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。

不同家庭生命周期適合的理財工具和方式

家庭生命周期，可分為四個階段，而每個階段又可以從四個方面體現，時間段、收入、支出及狀態。

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㈤ 個人理財規劃方案

為了確保事情或工作有效開展，時常需要預先開展方案准備工作，方案是為某一行動所制定的具體行動實施辦法細則、步驟和安排等。那麼什麼樣的方案才是好的呢？以下是我為大家整理的個人理財規劃方案，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

個人理財規劃方案 篇1

作為還是學生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現在學會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

一、 基本概況：

現階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。

(一) 個人基本信息：

姓名：羅秋瑩

性別：女

年齡：20

職業：大學生

婚姻狀況：未婚

月收入：1300

(二) 財政狀況

二、 理財目標：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

三、理財規劃：

第一，准備一本屬於自己的賬本，做好每月的開銷記錄；

第二，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財務情況做到對自己的資金了如指掌；

第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用於存儲每月度的余額，好作為今後的投資基金；

第四，定期製作合理理性的消費計劃，有什麼東西該買，有什麼東西可買可不買，盡量減少不必要的開支，如零食消費；

第五，在不耽誤自己學業的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費用，同時減少逛街、出去吃飯的次數，真正做到開源節流；

第六，定期做消費終結，統計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調整自己的消費行為和方向。

四、分析與總結：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，根據廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處於合理范圍內。

2.由於本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。

3.基於本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目，資金不能進行增長。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學畢業後在用這筆資金進行投資以增長收益。

預計大學三年共3*12=36個月，能存放36*500=18000元；因為基於目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風險最低，但收益也最低。大學期間一定好好研究投資這項學問，權衡好風險與收益，再做打算。

五、理財目標：

綜合以上分析，總結理財目標：合理安排消費，規劃目前的月花費，減少不必要的開支，有效的擁有、使用並保護自己的財富資源。

個人理財規劃方案 篇2

所謂你不理財，才不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

一、基本概況：

現階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

(一)個人基本信息

姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

(二)財務狀況

根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處於合理范圍內。

2.由於本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。

3.年度結余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。

4.資產配置和投資規劃

在資產配置和投資方面做好規劃對本人今後的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產配置進行調整。

從上表看來，年度結餘2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01 華夏優勢增長股票

02 華夏大盤精選混合

03 華夏成長混合

05 嘉實滬深300指數(LOF)

06華夏全球股票(QDII)

07 工銀核心價值股票

08 廣發聚豐股票

由此，可以適當考慮購入華夏優勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標

綜合以上分析 ，總結理財目標：

目標一：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。

目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

個人理財規劃方案 篇3

告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環境，我們也許會遇到不適和困惑。

眾所周知，08年發生了許多大事，其中一件與大家生活息息相關的就是金融危機。放眼大學，近幾年在校園里「經濟危機」也是非常常見的。一到學期末「經濟危機」就在校園里蔓延開來，很多同學都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經歷，快要放假的時候就有不少同學跟我借錢。所以「大學生理財問題」越來越被同學關注。如何杜絕上半個月「富翁」，下半個月「負翁」的局面?

其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現財富積累、實現自身價值和投資目標還是可以普遍實現的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養科學的.消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。

一、個人財務狀況分析

本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)（以上獎學金還沒有下發）。每月生活費合計900元。

1.基本費用：(生活伙食費)充飯卡每月450元；(網費)30元；(宿舍水電費)50元；(手機費用)50元——合計580；

2.購買書籍零食飲料等合計50元；

3.同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業旅遊繳費等合計250元。（大約每月還有20元以上的剩餘）

二、理財目標

在保證自己有合理的生活基礎上，在個人觀念上逐漸培養自立獨立能力，養成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發展的眼光看問題。

1.按照每個月最少50元盈餘計算，整年存蓄600元以上，作為下一年的投資准備金；

2.每年過年時長輩給的利是錢，可以結合意願作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。

三、發展理財規劃與理財目標分析

不同的人、不同的家庭、不同的企業、不同的國家，投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業、同樣的國家，在不同的階段，投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。

以下為本人對於投資理財要求與理解：

1. 堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據本月花銷情況做出分析。

2. 在分析記賬的'同時，一定會有平時消費不合理的情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養科學的消費觀念。

3.利是錢、生活費盈餘部分根據個人能力，選擇投資方案。

4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案，我會把本階段想要的願望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。

5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。

6.關於要做到理智地投資，那麼理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規劃；因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。

本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農民，辛苦掙錢養活我們姐弟五個人並供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規避風險。本投資理財方案將會很保守！本人將會採用——國債投資和基金投資。根據我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

這兩種投資方式相對於儲蓄投資利益較高，相對於股票這個技術層面的理財方式更為保險。

四、正確的投資心態

1.理財投資要端正自己的心態。對於高收益的投資方式，自然存在著高風險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據自身的條件選擇適合自己的方式。不要執著於輸贏，我們要輸得起！

2.不要輕信網路博客、論壇上投資權證的建議。要學會並養成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議並不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業意見而貿然投資。

3.避免將全部資金投資於同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應根據自己的投資目標和風險承受能力，將投資於權證的資金比重限制在適當的水平，並根據市況進行調整。

個人理財規劃方案 篇4

1.明確自己的理財目標

每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

2.明確自己的投資期限

理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。

3.制定適合自己的投資方案

當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。

投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

制定完善的個人投資理財規劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財過程中需要處理的問題，在應對市場的變化時，能及時的做出合理的調整，讓投資理財真正實現錢生錢，實現人生目標的目的。

㈥ 個人投資理財目標怎麼寫

無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標。

正文：

1、由於營業部目前基數較小，未來一年我們擴大基數是營業部重要目標，理財顧問部會發揮咨詢實力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務工作，爭取進一步擴大營業部基礎客戶群體，將長期固定安排配合營銷團隊的協作講座，堅持把營銷團隊的「投資者交流會」活動做好，做大，做強，讓「投資者交流會」成為我們營業部營銷團隊的品牌推介服務之一。

2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期准備工作、認真學習中台服務系統的使用。根據公司推廣進度，提前做好客戶推廣准備工作，要確實利用好中台的服務平台，體現出中台服務的及時性，實現核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。

3、建立客戶多層級回訪機制，根據目前回訪情況，再結合新服務模式逐步完善營業部的回訪機制，並將客戶回訪納入考核機制，要求營業部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。

4、建立營業部詳細的客戶分級資料庫，根據客戶回訪情況，搭建營業部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，盡快的讓員工了解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪為基礎，做好客戶資料收集工作。

5、建立客戶分級服務標准，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分客戶服務標准分類，根據公司咨詢服務產品的服務分類再結合營業部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務項目。

6、繼續加強對營業部前後台員工咨詢能力培養工作，明年要根據營業部目前情況，提升營業部每周「一周聚焦」的交流活動的質量。

㈦ 如何科學制定理財目標與規劃

理財目標，可以按照時間分為：短期目標：1年;中期目標：3-5年;長期目標：5-10年。制定一個完整的理財目標，可以從長期目標著眼，倒推至短期目標，也可以反過來。比如，你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許，那麼就可以先制定長期目標，然後從這個長期目標倒推到短期，以確定為了達成你的期許，你每個階段應該達到什麼分目標。

我們也可以先制定短期目標，確定自己短期內可以做到什麼程度，再一步步的確定以後的階段，完成中期、長期目標的確定。有了目標，再制定達成目標的方案，這個過程就是規劃。我們來舉個例子：

比如，小王的情況如下，打算在18年底買房，首付款不夠怎麼辦?小王不想借款，那麼就需要每月存4167元，那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是：1，節省花銷，每月多攢點;2，爭取加薪，每月多掙點;3，做份兼職，每月多掙點;4，將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率，增加資本利得。四個選項都是可以選擇的，也可以同時採取幾種方法，這就是一個短期規劃。具體設定理財目標和規劃的時候，還要考慮很多因素，不然設置的目標無法實現，會影響執行下去的動力。

以上就是關於理財目標與規劃的相關分享，希望對各位小夥伴們有所幫助，想要了解更所內容，歡迎大家及時關注本平台!