中國個人可投資金融資產2020

❶ 央行發布2020年金融數據，人均存款6.67萬，這數據說明了什麼

僅看這一平均值，就是說，基於薪資、基於個體戶經營、基於多樣化的收入來源，一個人的現金資產規模達到了6.67萬元。

注意，我們這里提到的是“現金資產”。在另一個問題當中，我們敘述到過“銀行破產、存款會不翼而飛”的問題；就是說許多人並不會將自己的資產、財產，全都放到存款這一項當中來。許多人，在銀行存款之外，還會買房、買車、買基金買股票買保險買金銀買債券買外匯……不一而足。

也就是說，我們並不能從這一數據，去推算一個人到底有多少財產。

我們知道，2020年全國完成的GDP總額突破了100萬億元。而以14億人口總量、以6.67萬元的均值，來計算所有個人的存款總額的話，大概是9.34萬億元。

居民存款規模，與GDP規模之間，當然並沒有直接關系。但廣義貨幣供給與GDP之間，就有一定規律能夠遵循。但如果說廣義貨幣供給僅佔全年GDP9.34%的話，就顯得實在有些說不過去、逾越常識。是的，如果這一比例的確顯得偏低一些的話，原因可能就在於因為居民對現金的跨網路配置、存款之外對基金股票保險等其他金融資產的配置，當然還包括企業經營盈餘所產生的存款，所導致。

也就是說，我們能夠通過這一比例偏低的幅度，來大致估算，居民對其他金融性資產大概配置在怎樣一個比例。

❷ 解讀財富管理行業標准

根據胡潤研究院正式發布《2021中國高凈值人群財富風險管理白皮書》（China HNWI Wealth Stewardship 2021）顯示， 2021年中國凈資產過千萬的家庭超200萬戶 。

在家庭資產配置方面，37%的受訪者認為疫情使自己心態更保守。有34%的家庭資金用於流動型資金配置，僅有2%的受訪者自認是「激進型」投資者。

《麥肯錫中國金融業CEO季刊》2021年秋季刊中寫到，截至2020年底，中國個人金融資產已達205萬億元人民幣，創下歷史新高，成為全球第二大財富管理市場。 未來5年，預計中國個人金融資產將維持以10%的年復合增長率高速增長 。伴隨著中國居民財富的快速增長，大家對財富管理服務的需求也日益提升。

據社科院的統計，2020年底中國居民財富達549萬億，其中金融資產比重為57%，居民財富年復合增長率為12.38%。各類金融機構快速抓住中國居民財富的逐年遞增的機會，立足自身優勢，開始發展各具特色的財富管理業務。我國也在2018年出台了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（簡稱為資管新規），2021年年底，資管新規過渡期結束，於2022年1月1日正式落地。

然而與中國旺盛的財富管理需求相對應，中國財富管理專業人員的素質卻長期良莠不齊。Choice數據顯示，截至2021年12月31日，中國券商從業人數達到了34.1657萬人，與之相伴的則是券商從業人員結構的快速調整：2021年券商經紀人數減少了9,969人，而作為財富管理的投顧人數則是大幅上升至7,381人。

從數據中可知，我國金融行業從業人員眾多，銷售方向的從業人員佔了大多數，這導致我們的專業人員佔比並不處於優勢地位， 財富管理的高素質人才缺失 。

2021年12月29日，中國人民銀行正式發布《金融從業規范 財富管理》（JR/T 0238.3—2021）金融行業標准。該標准規定了金融從業人員在財富管理方面的職業要求，包括知識體系、職業能力、職業道德與行為准則、職業能力水平評價等。

1. 該標准由中國人民銀行發布，普遍適用於商業銀行、證券公司、保險公司、信託公司等各金融機構。雖暫時未覆蓋第三方財富管理公司，但這是中國財富管理行業規范的開始。

2. 對財富管理的術語、概念、服務群體劃分等進行了官方定義和解釋，有利於樹立行業統一標准；

財富管理的定義： 貫穿於人的整個生命周期，在財富的創造、保有和傳承過程中，通過一系列金融與非金融的規劃與服務，構建個人、家庭、家族與企業的系統性安排，實現財富創造、保護、傳承、再創造的良性循環。

財富管理的核心競爭力： 客戶滿意度財富管理從業人員應根據客戶關系、信息提供、專業服務、客戶激勵四個營銷組合要素進行自身定位，結合自身競爭優勢，提供高質量服務，提升客戶滿意度。

財富管理與資產管理的區別： 財富管理貫穿人的整個生命周期，不限於金融服務，目的還包括財富創造、保護、傳承等；資產管理業務（產品）屬性是金融服務，目的是資產保值增值。

財富管理在銀行中的實踐： 以客戶為中心，根據客戶金融資產規模，滿足客戶投資理財、資產配置、退休、傳承、稅務與風險管理等需求，協助客戶實現理財目標與財富自由。

標准根據客戶在財富管理從業人員所屬金融機構或個人名下的金融資產規模情況，將客戶分為以下幾類：

社會公眾：在財富管理從業人員所屬金融機構的金融資產規模在60萬元人民幣以下的自然人。

富裕人士：在財富管理從業人員所屬金融機構的金融資產規模達60萬元（含）至600萬元人民幣的自然人。

高凈值人士：在財富管理從業人員所屬金融機構的金融資產規模達600萬元（含）至3000萬元人民幣的自然人。

超高凈值人士：在財富管理從業人員所在金融機構的金融資產規模達3000萬元（含）人民幣以上或個人名下金融資產規模達2億元（含）人民幣以上的自然人。註：超高凈值人士多以家族為單位進行財富管理，成為金融機構的家族客戶。

3. 對財富管理行業從業者的執業要求給出了清晰和完整的描述，針對服務不同層級的財富管理人員列明了階梯式的能力要求劃分，從業人員分為個人理財師、理財規劃師、私人銀行家與家族財富傳承師四個職級，對應不同財富水平的客群，能夠讓更專業的人為高凈值客戶服務，降低財富管理風險；

不同職業級別的財富管理從業人員角色定位如下：

個人理財師：服務社會公眾的財富管理從業人員，能根據客戶的不同理財需求提供相應的理財產品。

理財規劃師：服務富裕人士的財富管理從業人員，在個人理財師的基礎上，能為客戶提供符合生命周期需求的財富管理方案。

私人銀行家：服務高凈值人士的財富管理從業人員，在個人理財師以及理財規劃師的基礎上，能為客戶提供財富保全、財富移轉及其他非金融服務。

家族財富傳承師：服務超高凈值人士的財富管理從業人員，在個人理財師、理財規劃師以及私人銀行家的基礎上，能為客戶提供家族企業治理與家族治理方面的金融與非金融服務。

4. 為解決某些機構的服務亂象，闡明了標准化服務流程；

這八個階段的全流程，依次為：了解客戶背景、發掘客戶需求、確定客戶目標、擬定方案、選擇方案、執行方案、監督與再平衡方案、維持客戶關系。

5. 道德要求與行為准則的單獨成章，是對從業者的「誠信」的軟法制約；

道德要求包括守法合規、廉潔從業、獨立客觀、誠實守信。

行為准則包括保守秘密、專業勝任、嚴謹審慎、勤勉盡責、客戶至上、公平競爭。

6. 職業能力水平的評價體系讓財富管理的門檻提高了，以後會有更多專業的人做專業的事。在從業者的職業能力方面，《標准》提出了三個維度：分別是基本能力、專業能力和專業知識，其中專業知識是篇幅最大的內容，藉助資管雲的圖片方便大家理解。

《金融從業規范 財富管理》是在中國財富管理市場的旺盛需求下應運而生的必然產物，這預示著我國財富管理市場的巨大潛力，標準的出台必將提高從業人員素養，推動財富管理業務升級。

當前， 以產品銷售為導向的業務模式困擾著我國財富管理行業及其從業人員 。在「壓力山大」的業績指標壓力面前，無論是客戶還是從業人員，都對這一模式感到失望，從業人員更是因此對行業發展充滿了疑惑和焦慮。

其實， 以上情況在發達國家和地區財富管理行業的發展過程中也都曾出現，但是基於其財富管理市場發展較早，監管者、客戶、從業人員為促進行業健康規范發展，更早地形成了對專業財富管理師的價值認同，建立了職業規范和專業化服務模式 ，比如在作為世界主要金融市場採取統一監管模式的先鋒、職業財富管理師具有突出位置的英國，和中國當前同樣是混業經營狀態，實行以財富管理產品為主的功能監管，通過一系列諸如UCITS（The Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities）、AIFMD（the Alternative Investment Fund Managers Directive）、MiFID（The Markets in Financial Instruments Directive）等對產品進行監管，同時由金融行為監管局FCA管理機構和從業者的業務資質，尤其是通過 RDR「零售分銷審查制度」 （Retail Distribution Review，RDR）從盈利模式、經營性質、產品范圍、從業資格等方面對包括獨立財富管理顧問、職業財富管理師在內的投資顧問進行了嚴格的規范。

FCA還通過多個自律性組織，如 英國特許證券與證券投資協會 、基金經理人協會等來對會員財富管理專業資格的審查進行 自律性管理 ，凡是從事公募基金業務的任何個人和機構，都需要獲得行業協會的會員資格，協會有權對違反規定的成員取消會員資格，使其不能再從事公募基金等財富管理業務。 CISI協會還對FCA監管的公募基金投資進行風控限制 ，切實保護投資者利益，有利於保持財富管理行業的長期穩定和規范；便於政府進行宏觀引導和調控，且具有充分的靈活性和彈性。

今時今日，「他山之石，可以攻玉」，相信我國財富管理行業逐步規范化，對從業人員的專業水平要求逐步提高的發展背景下，也需要類似CISI特許財富管理師系列資格認證和專業水平評價這樣的行業先進力量，為財富管理從業人員的階梯式職業發展路徑提供領先助力！

❸ 國內高凈值客戶為什麼必須做境外資產配置

隨著國內房地產價格越來越高，很多高凈值客戶套現手上的房產，但是A股又無大的機會，自然就有海外配置資產的需求。數據顯示，預計到2020年，中國高凈值家庭的數量將增388萬戶，可投資金融資產總額在中國整體個人財富的佔比將達51％。
目前國內的富裕家族有的已經開始進入傳承階段，但是目前國內在財富傳承方面所做的安排依然顯得單一和落後，面臨不少風險。家族傳承在國外是比較成熟的，比如著名的洛克菲勒家族、羅斯查爾德家族、肯尼迪家族等，有很多成功經驗。他們主要是通過家族辦公室、家族信託等方式。資產配置的范圍也肯定是全球化的。因為只有充分的分散風險，才能應對局部的變動、意外等。
事實上，對於國內的高凈值客戶而言，進行海外資產配置的目的並不僅僅為了獲得高額收益——除了為了對沖人民幣貶值的風險，還有更多全球投資的機會。

當前世界有近200個國家，各個地區在不同的時間段有極多的投資機會，各種頂級的基金管理人或投資家分布於世界各地，若因為錢不能出境而喪失眾多的高收益投資機會確實非常遺憾。
（資料來自博道投資官微）

❹ 2020年合格投資者認定的標準是什麼

私募基金的合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資於單只私募基金的金額不低於100萬元且符合下列相關標準的單位和個人：

（一）凈資產不低於1000萬元的單位。

（二）金融資產不低於300萬元或者最近三年個人年均收入不低於50萬元的個人。

前款所稱金融資產包括銀行存款、股票、債券、基金份額、資產管理計劃、銀行理財產品、信託計劃、保險產品、期貨權益等。

下列投資者視為合格投資者：

（一）社會保障基金、企業年金等養老基金，慈善基金等社會公益基金。

（二）依法設立並在基金業協會備案的投資計劃。

（三）投資於所管理私募基金的私募基金管理人及其從業人員。

（四）中國證監會規定的其他投資者。

債券合格投資者：

機構：境內法人或其他組織需要會計師事務所出具的最近一年的審計報告或其他有關材料證明最近1年末凈資產不低於2000萬元人民幣、最近1年末金融資產不低於1000萬、具有兩年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷。

❺ 金融資產包括哪些內容

金融資產是實物資產的對稱，是以價值形態存在的資產。企業的內金融資產包括：交易型金融容資產,貸款和應收款項，可供出售金融資產以及持有到期投資。個人的金融資產包括：個人存款、股票、債券、基金、證券集合理財、銀行理財產品、第三方存款保證金、保險、黃金、信託等。

❻ 2020年個人買信託有哪些條件

信託中規定的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔信託計劃相應風險，具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織：（1）投資一個信託計劃的最低金額不少於100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；（2）個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人；（3）個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。