⑴ 農業分期，廣闊天地大有作為
上世紀，毛主席曾經說：「農村是一個廣闊的天地，在那裡是可以大有作為的。」
而半世紀過去了，農村金融市場似乎印證了這句話，開始逐漸升溫。農村金融，將會是下一個風口嗎？
2017年接連迎來了農業分期公司融資成功的消息。
1月4日，南京農分期電子商務有限公司（以下簡稱「農分期」）獲得億元B輪融資，僅僅過了不到半個月，1月17號，什馬金融宣布半年內第二次完成B+輪近億元融資。資本市場的熱情，顯示出了對農業金融的樂觀態度。
事實上，早在消費金融市場一片火熱之前，農村金融早已不是新鮮事。
農村金融最開始的起步階段應該是50年代興起的農村信用合作社，每家縣聯社都相當於一家獨立的銀行（企業），實際所有人是省政府。而提供飼料、種子、漁葯、農化的三農服務商，如村村樂、大北農、新希望憑借自己的產業積累也紛紛推出了自己的農村金融產品。除此之外，電商平台和P2P也紛紛試水農村金融。
那麼，農村+消費金融的模式，究竟有什麼獨到之處呢？
農業消費金融挑戰
首先，農村消費金融面臨的最大挑戰來源於農村地緣和人口特點。
農村地廣人稀，青壯年成為城市打工人口的主要來源，留在農村的大多數是老弱婦孺；智能手機不普及。這也意味著，在農村開展辦理分期，更多是推廣和普及。前端分期銷售需要跋涉更長距離辦理業務，營銷推廣都是「硬骨頭」。
另一個方面，和流動性強的城市不同，農村是熟人社會，雖然普遍沒有銀行的 徵信 記錄報告，但是會很注重自己在當地的信用。
第三個挑戰，農村生活中，真正需要賒購並且重復性購買的大件物資和場景的剛需是什麼？農業生活需要農機、農資和土地流轉。隨之而來的信貸需求就出現了：購買種子飼料等農資，購買農機，而電動車，摩托車成了價格適中且運貨方便的理想交通工具。
農業消費金融新模式-以農分期，什馬金融為例。
獲得農金創業企業最大筆融資的「農分期」，切入的就是農機信貸的剛需。
農分期創始人周建向搜狐科技介紹，目前農分期主要的三塊業務——農機、農資和土地租金的分期服務。其中農機產品涵蓋拖拉機、插秧機、收割機等，產品來自於線下合作經銷商。農資產品包括種子、農葯和化肥。主要客群為種植大戶、農機合作社等經營性農戶，用戶平均借款額度約為8萬元。
風控方面，據農分期官網信息，農分期擁有近400人的線下業務團隊，完成徵信辦理業務。目前，農分期的網點已遍布江蘇、安徽、江西、河南、山東、湖北、河北等糧食種植大省，設立縣級辦事處100多個，業務輻射逾萬村鎮，已經服務了超過2萬戶農戶。
無獨有偶，剛剛獲得B＋輪近億元融資的什馬金融，解決的是用戶出行的場景。目前什馬金融兩大核心產品為什馬分期和信用貸，前者為農民提供購買交通工具的6個月或12個月的免息和低息分期服務，後者為交通工具經銷商提供1、3、6期的免息或低息專項進貨周轉金 貸款 服務。
雖然沒有信用記錄，但農民並非信用不良的人群。
根據36kr的報道，什馬金融CEO寧銳說過，大量的來自鄉鎮網點業務數據顯示：農村用戶對金融服務的逾期率非常低，因為在他們的家鄉生活圈小，鄉里鄉鄰都彼此熟識， 借錢 不還這件事在思想傳統的他們看來是十分丟人的。
另一方面，什馬金融也採用的「合夥人模式」滲透龐大的農村人口。
什馬金融先尋找全國范圍內的事業合夥人，接下來找電動車、摩托車代理商作為金融合作人。金融合夥人下面管轄縣級代理，由縣級代理再管理鄉鎮店老闆。而什馬金融採取「逾期24小時反饋，貸後風險共攤」的方式，把大家的利益捆綁在一起，控制逾期率。
未來？
相對於教育分期，醫美分期等場景，農村消費金融是極少數還沒有BAT巨頭踏足的領域，還應該屬於一片藍海。
但是，已經有玩家在摩拳擦掌，想在農村廣闊天地有一番作為。
小牛分期 「觸發•聚益」項目2016年4月啟動，宣布進入農村金融領域。而海爾消費金融也開展了「海爾0元購實惠朝我看」活動，在海爾的千餘鄉鎮家電賣場開展分期活動。
農村+消費金融，廣闊天地，未來將大有可為。