融資風險防範

1. 民間融資風險如何防範

民間融資現已成為社會資金融通的重要組成部分，面對民間融資蓬勃發展的勢頭，政府部門不應忽視民間融資的存在，要進行客觀的研究和分析，並及時做出政策調整，面對民間金融的龐大規模和非公經濟融資難的現實，國家應及時調整政策取向，應當把完善立法作為規范引導民間融資健康發展的首要措施。
（一）完善民間融資的法律法規
首先，明確民間融資的法律地位。目前，我國現行的法律法規對民間融資有關內容存在著一些沖突，導致對民間融資的認定標准把握不一。因此，應盡快研究出台民間借貸管理條例，修訂《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》、《貸款通則》等法律法規，協調立法，為民間融資構築一個合法的活動平台，以規范、約束和保護正常的民間融資行為。其次，完善民間融資立法。在充分調查論證的基礎上，適時出台《民間借貸法》、《放債人管理條例》等法律法規，依法確定民間借貸的定義、適用范圍、期限、管理部門及其職責、合理的稅負、糾紛處理適用法律規定等，明確界定非法吸收公眾存款、非法集資和正常民間融資的界限，以規范、保護正常的民間借貸行為，打擊高利貸，通過法律手段使民間融資逐步走向規范化。
（二）適度調整銀行股本金准入的標准
適度提高民間資金注資城市商業銀行、農村信用社等地方性中小金融機構的比重。充分發揮主體金融的作用，特別是加快金融機構布局縣域和鄉鎮的步伐。針對約八成民間融資流向中小企業特別是小企業的現狀。山東省中小企業辦公室和山東省農信社推出了萬家小企業信貸支持活動，僅2008年，山東省各級農信社將為參與這一活動的約3000家企業提供優惠利率貸款，優惠幅度在現行執行利率的基礎上下浮10%至20%。
（三）加大信貸投資力度，拓展中小企業融資渠道
金融機構要採取有效措施，在控制信貸風險的同時加大信貸投放力度，關心中小企業特別是私營企業的發展，切實加強和改善對企業的金融服務，在保障銀行資金安全的前提下，盡量滿足有市場、有效益、守信用的中小企業合理的資金需求，對符合貸款要求的中小企業簡化貸款手續，及時給予信貸支持。地方政府應重視和支持信用擔保機構拓展業務，積極為中小企業融資創造條件，拓展渠道，提供服務。同時，應鼓勵中小企業以入股方式吸收民間閑散資金，拓展民間投資渠道，減少民間融資。
（四）優化民間金融的生態環境。
應建立全方位多層次的服務體系，為民間融資的發展提供必要的信息服務、擔保服務和人力資源等服務。如構建民間融資供需的信息服務平台；鼓勵擔保機構與工商聯等組成擔保體系等。同時，通過法律手段使民間融資走上契約化和規范化軌道。盡快明確監管職責，加強對民間融資的動態監測。國家尚未明確民間融資監管的具體部門，應該盡快明確民間融資監管的牽頭部門和成員單位，採取切實有效措施，加強對民間融資活動的監測分析，及時對銀行進行風險提示，避免民間融資影響到金融穩定。

2. 企業融資風險主要有哪些

1、信用風險。項目融資所面臨的信用風險是指項目有關參與方不能履行協定責任和義務而出現的風險。像提供貸款資金的銀行一樣，項目發起人也非常關心各參與方的可靠性、專業能力和信用。

2、完工風險。完工風險是指項目無法完工、延期完工或者完工後無法達到預期運行標准而帶來的風險。項目的完工風險存在於項目建設階段和試生產階段，它是項目融資的主要核心風險之一。完工風險對項目公司而言意味著利息支出的增加、貸款償還期限的延長和市場機會的錯過。

3、生產風險。生產風險是指在項目試生產階段和生產運營階段中存在的技術、資源儲量、能源和原材料供應、生產經營、勞動力狀況等風險因素的總稱。它是項目融資的另一個主要核心風險。生產風險主要表現在：技術風險、資源風險、能源和原材料供應風險、經營管理風險。

4、市場風險。市場風險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量，以及產品市場需求量與市場價格波動所帶來的風險。市場風險主要有價格風險、競爭風險和需求風險，這三種風險之間相互聯系，相互影響。

5、金融風險。項目的金融風險主要表現在項目融資中利率風險和匯率風險兩個方面。項目發起人與貸款人必須對自身難以控制的金融市場上可能出現的變化加以認真分析和預測，如匯率波動、利率上漲、通貨膨脹、國際貿易政策的趨向等，這些因素會引發項目的金融風險。

6、政治風險。項目的政治風險可以分為兩大類：一類是國家風險，如借款人所在國現存政治體制的崩潰，對項目產品實行禁運、聯合抵制、終止債務的償還等;另一類是國家政治、經濟政策穩定性風險，如稅收制度的變更，關稅及非關稅貿易壁壘的調整，外匯管理法規的變化等。在任何國際融資中，借款人和貸款人都承擔政治風險，項目的政治風險可以涉及到項目的各個方面和各個階段。

7、環境保護風險。環境保護風險是指由於滿足環保法規要求而增加的新資產投入或迫使項目停產等風險。隨著公眾愈來愈關注工業化進程對自然環境的影響，許多國家頒布了日益嚴厲的法令來控制輻射、廢棄物、有害物質的運輸及低效使用能源和不可再生資源。「污染者承擔環境債務」的原則已被廣泛接受。因此，也應該重視項目融資期內有可能出現的任何環境保護方面的風險。

(2)融資風險防範擴展閱讀

防範公司融資風險：

1、提升企業信用等級，提高融資水平

企業提高融資水平，最為關鍵的因素就是企業的信用等級，企業的信用等級上升，才可以在融資方面獲取到更多的資源。企業要完善財務管理制度與經營管理制度，高層管理者要重視企業的管理，從員工的發展出發，制定合理化的規章制度來保證員工有效完成工作，保證公司部門與部門之間有效運轉，同時在財務上要建立透明機制，賬務公開化，發揮群眾的力量來監督，提升財務管理水平。

2、建立科學融資結構，有效規避融資風險

控制好企業的融資風險，可以通過以下途徑予以規范盡管融資的渠道和方式是有多種選擇的，但是無論企業選擇哪一種方式都是有代價的，在加上在其中會受到來自不同方面的因素干擾，更加需要做到對各種渠道得到的資金予以權衡，從企業自身發展出發，考慮到經營成本、投資收益等多個方面，將資金的投放和收益結合起來，在融資之前做好決策，以免出現失誤。

3、提高管理力度，做好企業融資風險防範工作

企業的管理人員要樹立風險意識，認識到在企業的發展中風險是在所難免的，要端正態度並採取有效的措施來降低風險，還要做好各項財務預測計劃，合理安排籌集資金的數量和時間，從而提高資金效率。其次，如果企業在融資過程中是受到利率的變動而產生的風險，就需要認真研究資金市場的供求情況，研究利率的實際走勢，採取具體問題具體分析的原則，做出合理的安排。

4、健全和完善企業融資風險管理的長效機制

企業在進行融資活動過程中，應明確規范職責分工、許可權范圍和審批程序，科學合理地設置機構和配備人員；應建立融資風險評估制度和重大風險報告制度，在未得到董事會批準的情況下，一律不得對外融資。對於違反融資規范的行為，企業有權追究其責任。

3. 融資租賃公司風險防範的主要措施

根據各種風險的特點，制定相應的對策，形成一個完整的風險防禦體系，合理的控制、降低、分散各種風險，將風險控制在一個合理的范圍內，以促進融資租賃公司的健康發展。
1.信用風險的防範措施。融資租賃交易是一種以物為載體，以融資為目的的交易。一方面承租人憑借自己的良好信用來吸引融資租賃公司為其融資，另一方面融資租賃公司也要靠它的良好的資信來吸引社會集資，為其注入資金。由此可見融資租賃交易過程中任一方當事人出現資信問題都會導致融資租賃風險的產生，因此需要建立全方面的信用風險防範體系。
融資租賃公司在訂立買賣合同前，應利用各種信息對供貨方的信用情況進行調查。對於信譽差或者資信情況確實無法查明的供貨方，可以要求承租人更換或者提供相應的擔保，以防止供貨方的違約風險。融資租賃公司在訂立融資租賃合同時，可以要求相對人提供一定數額的保證金，以便當承租人發生交付租金困難時，可用保證金沖抵租金。融資租賃各方在簽訂合同時，應嚴格的依照我國相關的法律法令，明確各方當事人的權利和義務，以及糾紛解決時採取的方式。在融資租賃合同履行的過程中，融資租賃公司要健全內部風險控制機制，對承租人進行定期的業務監控，須定期進行現場檢查，並要求承租人在租賃期間提供業務統計報表，以利於掌握租賃資產的動態狀況。
2.匯率風險的防範措施。對於在購買租賃設備到支付貨款之間匯率的變動可能造成融資租賃公司支付人民幣的損失的交易風險，融資租賃公司可以採取全額避險的策略。所謂全額避險策略就是指融資租賃公司利用各種彌補匯率風險的方法和技巧來彌補外匯頭寸的暴露，來達到減小或者消除融資租賃公司未來因匯率變動可能遭受的損失。如果融資租賃公司在購買承租人需要的租賃設備的過程中，實力較強，處於競爭的絕對優勢，融資租賃公司可以通過採用貨物的價款用我國人民幣計價的方式來消除匯率的交易風險。
3.利率風險的防範措施。利率風險規避的基本原則是：融資租賃公司將未來的不確定性的利率風險降低到可以承受的范圍內。中央銀行根據國家宏觀調控的需要決定利率水平的制定及利率結構的調整，融資租賃公司是不能控制的，也是無能為力加以控制的，同時預測利率變動的水平也是很難做到的。因此對於利率浮動所帶來的融資租賃風險，特別是未來預期利率水平升高而增加的融資租賃公司的成本時，融資租賃公司可以與承租人簽訂浮動利率合同，約定當銀行利率升高時相應的調整原來的利率水平，提高租金；或者在融資租賃合同中約定，按支付租金時的市場利率計算每期應付的租金，從而提前降低利率波動帶來的風險。
4.政治風險的防範措施。政治風險來源於國家政策的變動和調整並不是融資公司在經營過程中通過各種的途徑所能預測和控制的因素所造成的風險，因此融資租賃公司對政治風險的控制幾乎是無能為力的，所以企業要綜合考察國內外的政治經濟形式變化走向，隨時的關注我國政府的政治經濟形式，並及時的採取必要的措施來降低經營風險。
5.技術落後風險的防範措施。技術落後風險的降低措施，重點是要進行項目和財務經濟的可行性研究，做好同類產品的調查和預測。技術落後的風險在科學技術不斷日新月異的今天顯得尤為重要，通常情況下，承租人都會根據市場的行情及發展的趨勢，在充分了解租賃物的技術水平和更新換代的速度的基礎上，進行租賃物的選擇。在融資租賃交易中，租賃物一般情況下是由承租人選擇的，但融資租賃公司在條件允許的情況下，也應對租賃物的技術情況進行必要的調查和預測，因為租賃物的技術過於落後，就會因技術更新而被很快的淘汰掉，從而導致承租人支付租金能力的下降，影響融資租賃公司的租金利益.

4. 項目融資的風險如何防範

項目融資的風險控制是很多投資機構一直關注的問題:
目前對於大型項目的話大多數是採用實物抵押或者股權質押的模式去控制風險。一般抵押質押率在50%以下。這樣的話，在融資不能按時償還的時候，可以變現，雖然變現能力差一點。但是對於投資機構來講還是有保障的。
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5. 如何防範企業投融資風險

企業融資風險防範措施
在明確企業融資風險產生的原因之後，就需要採取一定的措施予以保證企業在經營活動中得到良好的發展。為此，本文提出以下幾個方面的措施：
(一)提升企業信用等級，提高融資水平
企業提高融資水平，最為關鍵的因素就是企業的信用等級，企業的信用等級上升，才可以在融資方面獲取到更多的資源。那麼，如何提升企業的信用等級呢？首先，企業要完善財務管理制度與經營管理制度，高層管理者要重視企業的管理，從員工的發展出發，制定合理化的規章制度來保證員工有效完成工作，保證公司部門與部門之間有效運轉，同時在財務上要建立透明機制，賬務公開化，發揮群眾的力量來監督，提升財務管理水平。其次，企業在對外經營方面，要秉持誠信經營理念，增強重合同、守信用的自我約束意識，從而提高企業的誠信與信譽，對外樹立一個良好的形象，提升企業的信用等級。
(二)建立科學融資結構，有效規避融資風險
控制好企業的融資風險，可以通過以下途徑予以規范：第一，盡管融資的渠道和方式是有多種選擇的，但是無論企業選擇哪一種方式都是有代價的，在加上在其中會受到來自不同方面的因素干擾，更加需要做到對各種渠道得到的資金予以權衡，從企業自身發展出發，考慮到經營成本、投資收益等多個方面，將資金的投放和收益結合起來，在融資之前做好決策，以免出現失誤。第二，企業需要從資本結構的角度出發，建立科學的融資結構體系，使得各種融資方式之間可以相互補充，優化融資結構，從而有效規避融資帶來的風險。
(三)提高管理力度，做好企業融資風險防範工作
做好企業融資風險的防範措施，還可以通過以下幾個方面來實施：首先，企業的管理人員要樹立風險意識，認識到在企業的發展中風險是在所難免的，要端正態度並採取有效的措施來降低風險，還要做好各項財務預測計劃，合理安排籌集資金的數量和時間，從而提高資金效率。其次，如果企業在融資過程中是受到利率的變動而產生的風險，就需要認真研究資金市場的供求情況，研究利率的實際走勢，採取具體問題具體分析的原則，做出合理的安排。

6. 銀行融資的風險有哪些怎麼防範

銀行辦理融資業務最怕遇人不淑
所以授信對象的五P一定要事先徵信調查清楚

所謂五 P 因素即（).借款戶 (2).資金用途 (3).還款財源 (4).債權保障 (5).借款戶之展望

(一)借款戶因素（Personal Factor）1.借款戶必須具有履行償還債務之誠意，任何情況下均不願違約背信且能面對債務，排除困難合作解決；此可自家庭背景、所受教育、品德、責任感、社會經歷、同業評價等方面進行調查評估。2.了解借戶之經營能力，即指企業經營層對於企業之經營管理能力和所借款項能否妥善運用之才能與企業之生產能力、銷售能力、獲利能力等而言；此可由實地調查訪問、藉有關之財務比率分析及其從事本業之年資、經驗、專業知識、技術開發能力等資料研判。3.查明過去有無借款延滯及退票之紀錄。4.借戶與本會往來之關系（包括存款、放款），對本會之向心力。5.借戶之業界聲望及社會地位，此系無形資產，可為資力之參考。
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(二)資金用途因素（Purpose Factor）資金用途可歸納為：1.購買資產：(1)購買具有季節性的流動資產，如存貨周轉金。(2)購買非具有季節性的流動資產，如經常性周轉金。(3)購買非流動性資產，如購置或增置設備。2.償還既存債務：即以債還債。3.替代股權：以借款替代原應由股東增認之股款。購買資產系最佳用途；取代其他債權人，次之；替代股權之用途最差，因為風險最高。
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(三)還款財源因素（Payment Factor）1.變換資產償還：借款之清償系透過企業正常運轉中之資產變換而收回，如自償性之授信，系由正常交易之商品出售或勞務提供獲取之應收客票為清償來源。2.現金流量償還：任何放款之償還若非依賴資產之變換者，必須由借戶之現金流量償還，即還款財源著重於借戶之未來盈餘或外部資金（增資、負債等）。
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(四)債權保障因素（Protection Factor）可分為內部保障與外部保障：
1.內部保障：(1)借款人之財務結構：債務負擔是否過重？獲利是否充裕？此可自凈值比率、固定比率、流動比率、速動比率及資本收益率等觀之。(2)擔保品：例如土地、廠房、機器設備、運輸設備、存單、股票、倉單等均可作為擔保品。(3)放款契約的限制條件：例如放款期間維持定額以上之凈周轉金，按期提供財務報表，分配盈餘之限制、股東墊款收回之限制、固定資產出售或出租之禁止等。
2.外部保障：系指由第三者對金融業承擔借款人的信用責任而言，通常銀行債權的外部保障有保證、背書等方式。(1)保證人之保證應具實質性、忌連環保，票據背書避免回頭背書。(2)借款戶的財務責任，能否經由第三者的加入得到保證。（有無切實履行契約之保證、從屬負債、購回協定等）。
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(五)借款戶之展望因素（Perspective Factor）注意借戶所營事業的展望，亦即就借戶行業別的前途及借戶本身將來的發展性作一分析，再據以預估授信案件之基本風險與預期利益，作成貸款與否的決定。

7. 企業籌資風險的防範措施有哪些

企業籌資風險的防範措施
1.科學制定企業籌資策略，促進企業發展
第一，企業應在籌資前對其後續發展所需資金進行科學的分析與預測，確定合理的籌資規模，既要避免因籌集資金過多造成資源浪費的同時使得企業負債過重，又要杜絕因資金過少阻礙其正常經營。第二，資金流的科學運轉是評判企業籌資成功的關鍵所在。針對長、短期兩種籌資期限，企業要根據自身實際經營情況選擇合適的籌資期限，最大程度地降低籌資風險。第三，企業在不同的經營階段有不同的發展需求，其資金用途的差異性也就必然導致了籌資策略的不同。筆者認為，企業根據生產需求對各種籌資方式進行有效的評估，擇優而選。或者可以採取較為靈活的籌資方式，在拓展其投資渠道的同時實現籌資方式的應急轉化。
2.全面優化資金結構，實現企業價值最大化
資金結構的優化是企業財務管理的關鍵所在。一方面，如果企業籌資後獲得利潤高於債務成本，則可適當的提升債務成本。然而，債務成本過高則會導致債權人投資收益率的增大，使得企業成本增加，最終引發財政危機。另一方面，如果企業籌資後獲得利潤低於債務成本，則需要降低債務成本了，然而債務成本的降低很可能阻礙企業正常運轉。因此，企業要做到在籌資風險與債務資本之間的全面權衡，選擇最優資金結構，力爭將籌資風險降到最低水平。
3.宏觀分析外部環境，合理利用籌集資金
為了更好的降低籌資風險，企業應培養管理者的風險意識，讓其做到在掌握企業發展的同時關注財務狀況，為可能發生的風險做好應對措施。這就要求企業在信息化基礎上建立風險預警機制，通過對財務指標的分析與整理預測潛在籌資風險。同時，籌資後的債務償還才是關鍵所在。只有企業不斷增強其經營發展能力，規范經營管理模式，科學投資才能做到籌資風險的降低。

8. 企業如何避免融資風險

一、從財務分析入手：
加強日常財務管理工作中小企業限於其人員素質問題，財務分析的能力較差。因此，為防範融資風險，企業財務工作人員、資金運作人員就應加強日常財務分析。
二、加強企業投資融資項目的審核與管理：
進一步規范中小企業的管理工作，在設計組織結構時，既要職責明確，還要建立經濟業務處理的分工和審核制度，特別是嚴格規范財務工作體系。
三、對每一個資金運作項目都應有科學的嚴謹的可行性評價：
不能盲目投資，也不能盲目融資，雖然中小企業融資困難是現狀，但具體到個別企業的資金管理部門應從個體實際出發，越是困難的企業面對融資時越要謹慎，關注融資成本、融資順序與融資方式。
四、加強企業信用管理：
這是目前我國中小企業非常欠缺的方面，完善財務工作中對償債工作的監督與控制，健全各類融資活動的後續跟蹤管理。
五、建立並實施融資風險預警管理機制：
對於企業融資風險的預警過程中所涉及的信息的採集與整理、分析與加工等程序應該是時時進行的，因此要求企業具備一套比較完善管理機制，對於中小企業來說由於其人員不多，資金實力不雄厚，考慮到預警的成本問題完全可以不設專門的職能部門來執行預警系統。只需企業在經營管理中賦予每一個員工實時收集信息、傳遞信息的責任，然後由相關職能部門的人員兼任預警機構人員。

9. 融資申請中的風險防範措施怎麼寫

1、應樹立風險意識，建立風險預估體系和有效的風險防範機制
企業債務融資是指企業通過銀行貸款、發行債券、商業信用等方式籌集企業所需資金的行為。企業樹立風險意識、預估風險，並建立有效的風險防範機制非常有必要。在決定進行債務融資時，企業應立足市場，及時對財務風險進行預測和防範，制定適合企業實際情況的風險規避方案，通過合理的籌資結構來分散風險。如通過控制經風險來減少籌資風險，充分利用財務杠桿原理來控制投資風險，使企業按市場需要組織生產經營，及時調整產品結構，不斷提高企業的盈利水平，避免由於決策失誤而造成的財務危機，把風險減少到最低限度等。確定適度的負債數額，保持合理的負債比率，合理安排籌資，優化資金結構。
2、確定適度的負債數額，保持合理的負債比率合理安排籌資，優化資金結構
按資金運用期限的長短來安排和籌集相應期限的負債資金，是企業規避融資風險的對策之一。籌措長期資本，成本較大、彈性小、風險小，短期資本則與之相反。因此，企業在安排長、短期籌資方式的比例時，必須在風險與收益之間進行權衡。而所謂最佳資本結構則是指在企業可接受的最大籌資風險以內，總資本成本最低的資本結構。企業應確定一個最佳資本結構，在籌資風險和籌資成本之間進行權衡，使企業價值最大化。 具體企業可通過以下方式來實現資本結構的優化：
1、保持合理的現金儲備，確保企業的正常支付和意外所需。
2、加強存貨管理，提高存貨周轉率。這樣會增強企業的短期償 債能力及獲利能力。通過存貨周轉速度分析，有利於找出存貨管理中存在的問題，盡可能降低資金佔用水平。
3、加強應收賬款管理，加快貨幣資金回籠。通過建立穩定的信用政策、確定客戶的資信等級、評估企業的償債能力、確定合理的應收賬款比例、建立銷售責任制等措施，積極組織催收，減少在應收賬款方面的資金佔用，加快貨幣資金回籠。
3、合理安排籌資結構和期限組合方式，確定最佳資本結構
根據企業一定資產數額，按照需要與可能安排適量的負債。同時，還應根據負債的情況制定出還款計劃。企業利用負債經營加速發展，必須從加強管理、加速資金周轉上下功夫，努力降低資金佔用額，盡力縮短生產周期，提高產銷率，降低應收賬款，增強對風險的防範意識，使企業在充分考慮影響負債各項因素的基礎上，謹慎負債。在制定負債計劃的同時須制定出還款計劃，使其具有一定的還款保證，企業負債後的速動比率不低於1∶1，流動比率保持在2∶1左右的安全區域。只有這樣，才能最大限度地降低風險，提高企業的盈利水平。同時還要注意，在借入資金中，長短期借款應根據需要合理安排，使其結構趨於合理。
4、根據企業情況，制定負債財務和還款計劃
為了預防融資陷阱風險,企業可委託律師對投資方的具體信息進行調查,並簽訂臨時合同,首先約定好違約責任,預防因陷阱造成不必要的損失。
企業進行籌資則必須面對籌資所帶來的風險，故企業在考慮債務融資時，需要全面認識並謹慎預估潛在的風險，及時制定和嚴格執行有效的債務融資風險防範對策，如此才能充分發揮債務融資的最佳作用，確保企業的穩定、持續發展。