信託財富管理體系

❶ 信託公司全面風險管理體系的建設原則與總體框架解讀

信託公司全面風險管理體系的建設原則與總體框架解讀

公司借鑒全面風險管理框架(ERM)和國際風險管理准則，建立了「高層決策、專業負責、部門聯動、全員參與」的風險管理組織體系，形成了職責明確、分級授權、內控嚴密、相互監督的風險管理運行機制。下面是我為大家整理了信託公司全面風險管理體系的建設原則與總體框架解讀的內容，歡迎閱讀與借鑒，更多精彩內容敬請關注論壇。

1.全面風險管理原則

全面風險管理原則要求信託公司建立和完善包括信用風險、市場風險、操作風險及法律合規風險在內的風險管理體系，對各業務品種、流程、部門、地區及人員的風險實施全面有效的風險管理。換言之，風險管理應當滲透到信託公司的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有部門、崗位和人員。

2.風險管理獨立性原則

獨立性原則要求風險管理部門應獨立於決策機構和其他業務部門，並有直接向董事會和管理層報告的渠道。獨立性原則不僅要求風險管理部門在組織和管理上獨立於其他部門，還要求風險管理崗位對於風險的評估和判斷是獨立進行的，不受其他任何因素的影響。不論是業務部門的初步風險評估，還是第三方機構的風險調查，都不能替代風險管理崗位的風險評判，更不能影響其獨立判斷。

3.風險管理創造價值原則

風險管理創造價值原則要求信託公司摒棄「風險管理與業務發展是一對天敵」的觀念，將風險管理與業務發展有機結合。要求信託公司緊密圍繞「有效的管理風險創造價值」的核心風險文化理念，選擇最優的風險管理方案，平衡風險與收益，兼顧控制與效率，促進業務部門與風險管理部門協調運作，形成合力，共創業務價值，使風險管理能力真正成為信託公司的核心競爭力所在。

信託公司全面風險管理體系的'總體框架

建立以高效的風險管理組織結構為基礎、涵蓋所有管理和業務活動的流程為支柱、覆蓋各類風險的技術為保障、風險創造價值的文化為紐帶、自上而下層次清晰的考評為防線的信託公司全面風險管理體系，有機融合組織結構、流程、技術、文化及考評等五個方面，構築全面風險管理體系的總體框架。

一、組織結構方面

構建董事會領導下的職責清晰、分工明確的全面風險管理組織架構，確保風險管理的獨立性，針對不同風險類型，推行信用風險垂直化、市場風險集中化、操作風險與合規風險層次化的組織體系，結合公司組織架構改革來不斷完善風險管理組織架構。

二、流程方面

應緊密圍繞投向管理、投前管理及投後管理三個關鍵管理過程，結合業務發展實際，通過風險與控制自我評估等手段的運用與推廣，不斷梳理並優化流程，持續提高運營效率。在投向管理中，應對風險戰略和風險偏好、信託業務產品和模式、客戶及產品准入標准、資產配置管理等關鍵環節進行優化;在投前管理中，應關注盡職調查與中介評估、審查復核與審議審批、法律確權及放款審核、合同文件的檔案管理等環節;在投後管理中，重點在於完善實時跟蹤及反饋報告、風險排查和重點監控、壓力測試及風險演練、風險預警、緩釋和化解等關鍵環節。

三、技術方面

信託公司應以經濟資本為核心建立的風險與效益雙重約束機制，涵蓋經濟資本計量方法及以此為基礎的經濟資本分配、經濟資本配置、產品定價、績效考核、戰略決策等各個層面的管理制度和方法。以明確發展模式、強化資本管理、加強資產組合管理並建立資本約束機制為要求，對信用風險等重要風險進行技術設計，以達到有約束的理性增長、降低資產整體風險、加速信託公司全面風險管理模式轉型的目的。

四、文化方面

必須認識到「沒有風險意識就是最大的風險」，樹立有效的風險管理能夠創造價值的理念，將風險文化作為風險管理的重要組成部分來落實。風險管理體系的實施，歸根到底是由人來踐行的體系。該體系的秩序和漏洞，人既可以利用使之擴大，也可以自覺、主動地加以糾正和彌補。從這種意義上看，以人為本培育風險管理文化，使人的自覺行為與體系對人的約束有機結合，是完善信託公司風險管理的靈魂。

五、考核與評價方面

應充分考核與評價組織結構、流程、技術及文化的執行有效性，對前述幾個方面的運行情況進行動態評估並及時改進其缺陷;同時，還要對執行風險管理過程中的人的行為進行考核。因為信託公司的風險管理，既需要制度本身的規范、指導作用，也需要制度以外的考核、評價等監督方式，二者是不可缺少的組成部分，相互配合，共同防範信託公司和信託業務可能面臨的風險。

上述組織結構、流程、技術、文化及考評五個方面，以風險控制為內核，既發揮各自的功能，又相互協調配合，實現風險管理的動態發展，構成信託公司全面風險管理體系的總體框架。

❷ 怎樣選擇適合自己的財富管理方式

金錢和財富是不斷積累的過程

剛開始可能是工資每月結余然後存在卡上，每年獲得活期利息，這個利息和財富增長是非常緩慢且無法抵禦風險的。

那麼我們就需要對錢進行分配調整及投資理財。如何才能找到適合自己的財富管理方法呢？如下是我的一些思考 希望對你有幫助：

首先是資金的分配，要確保存錢，應急，日常消費和理財的配比，一般4：3：3比較合適，具體看個人收入和生活消費水平考慮。

其次，是制定規則，也就是我的下線是多少，比如100塊錢，如果虧損到60，我就要離場。然後我們的上限也就是希望獲得的理財目標是多少，如100塊錢我想漲幅30%，獲得130，那麼10%的幅度范圍都是范圍在范圍呢，有多有少，才能起到平衡。只有明確自己的上下限，這樣才不會在追漲殺跌中迷失自己。

在對資金進行合理分配和制定目標後，我們就可以快速試錯，針對市面上多種理財方式，進行小規模快速試錯，如股票，基金，銀行高回報理財產品，在實際操作中，一邊嘗試一邊優化方案，慢慢摸索自己擅長可以駕馭的理財方式。這樣的試錯周期以1～2年，短長線分別進行。

最後，還是要對自己的資金：本金，盈虧情況及策略優劣進行全面客觀的評價，以數據為基準，擇優選擇長期有效的投資理財組合，這樣有針對性的主攻某個理財領域，並多學習前人好的思路和方法，這樣才能走出適合自己的理財管理之路。

❸ 信託財富管理功能有哪些

一是財產管理。信託與銀行、證券、保險並稱為金融業的四大支柱，信託產品可以劃分為貸款信託類、權益信託類、融資租賃信託類、不動產信託類。可根據客戶風險偏好，設計多種組合的理財方案。當前產品年化收益率在9～12%，大多剛性兌付。
二是財富傳承。建立在信託產品委託人、受託人和收益人三方分離的基礎上，經由信託的規劃，可有效保障未成年子女或揮霍家產子女的生活，幫助家人完成學業創業的理想，避免「富不過三代」的遺憾。
三是債務隔離。《信託法》第十六條規定：「受託人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信託財產不屬於其遺產或者清算財產。」。投資信託產品後，所交付財產就成為信託財產而獨立於委託人、信託公司(受託人)以及指定的受益人，使該財產免於債權人追索。
四是保護財產。信託資產已轉移至受託人(信託公司)名下，並以受託人的名義存在，大多數的法定管轄區域均無關於公開披露的規定，而且信託合同無須向任何政府機構登記，亦不公開供公眾人士查詢，因此受益人的個人數據及利益均絕對保密，直至信託終止為止。此外，信託財產的受益人可以按比例指定，當委託人的財產進行分割時(如夫妻離婚、合夥組織解體等)，實現約定的財產分配方式。

❹ 資產管理PK信託，誰更勝一籌

資產管理資產管理業務是指證券、期貨、基金等
資產管理公司
遵循公平、公正、誠信、規范的原則，接受單一客戶或者特定多個客戶的書面委託，根據法規和合同約定
的方式、條件、要求及限制
，運用客戶委託資產進行投資，並按照合同約定收取費用或者報酬的業務活動。
資管業務作為一項創新業務，應該說證券、期貨公司都給予很高的重視，
特別是過去期貨公司只能做中介業務，那麼隨著資管業務出來，隨著期現結合的現貨公司出來，那麼期貨公司從經濟業務拓展到風險管理顧問和財富管理這么一個變化
。部分期貨公司更是認為未來
資管業務是核心，將成為最賺錢的業務。
信託目前，不管你是否有買過，信託都已經為多數人熟知。信託即受人之託，代人管理財物。
以下圖片可以很好的表達國內發行的信託產品運行機制。
資產管理與信託的區別，其安全性分析如下：1、本質相同，只是通道不同，也即發行主體不同：一個是信託公司，一個是資產管理公司，
特別是公募基金公司，
一般都有幾百億龐大的資金池，必要時可以通過收購或短借等金融運作模式，有足夠能力解決本公司旗下項目的延期風險。2、監管不同：信託是銀監會監管，資管計劃是證監會監管。3、報備次數不同：信託報備銀監會1次，募集滿即可成立；資管計劃要報備2次，募集前報備1次，募集滿後驗資報備1次，驗資2天後成立。4、小額數量不同：信託300萬以下小額50個，資管計劃小額可以有200個；資管項目優勢：1、收益方面：目前是資管公司和信託公司「搶生意」的時代，而且資管剛剛放開，所以資管公司對融資方收費稍低，給到客戶的收益盡量稍高。
2、安全度方面：目前做這類項目的多數是信本公司具有多年金融行業風控的人員或聘請行業經驗深厚的信託經理。
一般情況下，安全度高的產品能給到的融資成本隨市場變化越來越低，也偏向於給資管公司做融資，目前是資管公司做第一波項目，安全把控方面比較謹慎，選項目時也是優中選優，
或許這是資管時代第一波紅利。

❺ 什麼是信託，信託屬於理財產品嗎

信託是委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受內託人按委託人的意願以自己的名容義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為，信託是一種理財方式。

信託是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信託與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。信託業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的委託人，受信於人的受託人，以及受益於人的受益人。

(5)信託財富管理體系擴展閱讀

信託是財產管理職能

1、管理內容上的廣泛性：一切財產，無形資產，有形資產；自然人、法人、其他依法成立的組織、國家。

2、管理目的的特定性：為受益人的利益。

3、管理行為的責任性：發生損失，只要符合信託合同規定，受託人不承擔責任；如違反規定的受託人的重大過失導致的損失，受託人有賠償責任。

4、 管理方法的限制性：受託人管理處分信託財產，只能按信託目的來進行，不能按自己需要隨意利用信託財產。

參考資料來源：網路-信託

❻ 保險加家族信託的財富傳承方式，有哪些優勢和劣勢

傳承
現代家族財富傳承涉及方方面面，要實現家族財富安全，健康的傳承，必須運用法律工具，目前，市場上較為普遍的財富傳承工具包括:遺囑、保險以及直接贈與等，這些方式跟家族信託相比都有自己的優劣勢，下面我們進行詳細對比。
遺囑
優點:
遺囑，主要是傳承的資產類別比較多樣化，高凈值客戶手裡的股權、房產、古董字畫等通過遺囑來傳承是比較簡單的，如果擔心它的效果，還可以去做一紙公證。
三個工具可傳承財產范圍
缺點:
其一、遺囑傳承有個非常大的問題就是它只能實現一次性傳承，客戶百年之後只能傳給在世的人，如果客戶手裡的資產龐大且子女眾多，其實並不清楚手裡的哪一塊資產給到哪個人是合適的。
其二、中國通過遺囑繼承會有很多手續上的問題，流程比較復雜。比如說房產拿著遺囑去做過戶登記是不可能的，必須把所有的利益相關人召集到位，如果所有人都同意，再去做個公證，然後才能去做過戶交易，如果有人不同意還要走訴訟的程序。
保險
優點:
很多客戶願意去購買大額保單來實現傳承，那麼保險傳承最好的地方是它能夠確定在被保人死亡之後能夠理賠的金額，比如購買保額為2000萬的終身壽險，保險的受益人可以在被保人百年之後明確拿到這2000萬，實際上倒推過來就是保險公司給投保人做了一個年化百分之幾的收益承諾。
缺點:
其一、真正能夠實現傳承的保險種類是非常少的，我們所理解的只有一些人身保險可以，包括萬能險、企業年金之類的保險存在部分瑕疵。
其二、流動性也是一個問題，不能定製，客戶也不可能將所有資產投向保險;
其三、保險本身也是一次性傳承，只能傳承給已經出生的人，沒有辦法惠及第三代。
舉個例子:
有一個客戶，是個單親母親，資產量較大，女兒只有4歲，因此買了超大量的保單，被保人即為投保人自己，希望通過大額保單來規避不確定性，但是我們認為保險金傳承屬於一次性傳承，大額資金給到子女後反而造成了不確定性，沒有循序漸進的效果。
這中間還有一個問題，如果女兒還沒有成年，而該女士又發生風險，保險金兌付給女兒的話，按照未成年人保護法，這個錢是要給法定監護人的，這么一大筆錢容易發生道德風險!
但是可以用家族信託的形式來規避這個風險，該女士投保後保全變更為以自己為委託人發起設立的家族信託，該女士百年之後由信託計劃按照信託委託人的意願來處置這筆錢，同時將信託計劃的受益人約定為其女兒，成年之後進行分配，這樣做之後，讓保險能夠更加保險。
這些功能不多贅述
家族信託
從產品設計的靈活性上看，家族信託計劃是這三種傳承方式中最為靈活的產品，這種靈活性體現在多個方面:
第一:受益人安排。信託可以指定的受益人范圍非常廣泛，只要是自然人，甚至是未出生的人都可以做為受益人，一旦子孫出生之後，他就可以憑借有效的身份證明來獲取信託利益。
第二:收益分配。信託計劃的本金以及收益分配可以靈活的制定，比如有一個3000萬的信託計劃，子女為受益人，每年可以按時領取生活費，鼓勵子女考上好的學校可以多領取，限制子女的不良嗜好，如果未來子女有違法犯罪等可以剝奪其收益權，包括一些慈善的安排等。
從傳承的功能上看，家族信託的持續性較強。
第一:在客戶生前，遺囑是不發生效果的，但是家族信託和保險是生前有效的。遺囑和保險沒有很好的持續性，只有家族信託能夠在客戶亡故若干年後，依然可以執行客戶的財富傳承意願。
第二:家族信託更適應企業傳承需求。在企業傳承過程中，焦點問題一般集中在企業所有權和管理權的安排，家族信託可以股權交易機構或者確立股權激勵方案等方式實現，以及避免傳承中的糾紛。
第三:家族信託能夠較好地應對復雜家族因素。在應對家族隱性成員問題時，家族信託可以實現將財富傳承分配給非正式的家族成員，家族信託則可以在相對隱蔽的情況下，將財富傳承給家族隱性成員。
總結
遺囑、保險、家族信託，是當下，國內高凈值人士、財富傳承理論與實務界最為關注的私人及家族財富傳承之核心工具，三大工具各有千秋，在使用中各有側重，應結合個案財富傳承總體及細分目標、家庭成員關系、所傳承財產類別等個案情況，以三大工具為根本，作整體籌劃，結合其他傳承工具之使用，才能達成客戶傳承之目的，才能贏得客戶加分點贊!

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