1. 融資租賃存在哪些問題
融資租賃存在哪些問題
融資租賃在實踐中存在的問題有哪些：
一、政策環境不夠寬松，限制了融資租賃業的發展
國外融資租賃業的發展壯大，成為僅次於銀行信貸的第二大融資方式，與政府的大力倡導和一系列的經濟優惠政策密不可分。雖然從2000年開始，隨著《合同法》、《金融租賃公司管理辦法》、《租賃會計准則》等相繼出台，稅收制度也有所完善，我國租賃業方面的政策法規在與國際接軌上得到了加強。但對比發達國家而言，我國的政策環境還不夠寬松。
1、支持和培育租賃發展的優惠政策不多。這方面不僅不能與西方國家相比，即使與很多發展中國家相比也有較大差距。如國家沒有制定向租賃業傾斜的信貸措施，租賃享受的稅收優惠幅度及額度還較小，沒有鼓勵租賃投資的稅收抵免或減免優惠，同時政府沒有建立相應的租賃信用保險體制，租賃業自身承受著較大的信用風險。同時由於承租企業所得的實質性好處不大，因此影響了租賃企業的業務拓展和行業發展。
2、融資租賃業的從業企業還僅限於中國人民銀行批準的金融租賃公司和原外經貿委批準的中外合資租賃公司，其他的企業不得涉足。這在很大程度上阻礙了一些民營資本、民間投資和一些先進的管理方式進入該行業，從而影響了該行業的正常發展和壯大。
二、、開展融資租賃業務的合法性問題
根據中國現行金融監管體制，融資租賃業務屬於金融業務，只能由經過中國人民銀行批準的金融租賃公司開展。其他企業(中外合資租賃公司例外)若從事融資租賃業務，就會被相關法規界定為非法經營，其交易行為不受法律保護。而原國家內貿部管轄的租賃公司絕大多數都屬於這種情況，這些租賃公司雖然充分意識到租賃方式在產品促銷、企業技改融資等方面的優越性，但卻沒有經營融資租賃業務的合法主體資格，使其在與承租人的交易糾紛中，處在非常不利的法律地位。根據《合同法》和《最高人民法院關於審理融資租賃合同糾紛案件若干問題的.規定》中的規定：“出租人不具有從事融資租賃經營范圍的所簽訂的融資租賃合同為無效合同”。因此，“因出租人的過錯造成合同無效，承租人要求退還租賃物的，可以退還租賃物，如有損失，出租人應賠償相應的損失”。這極大地損害了出租人的利益，因為融資租賃交易的實質，租賃標的物是由承租人選定，租賃合同具有不可解約性。這就較大地阻礙了公司租賃業務的拓展，特別是大型租賃項目業務及省外業務的開展。
三、融資租賃立法相對滯後
我國至今還沒有一部系統完整的旨在保障租賃各方當事人合法權益的《租賃法》，國務院有關部門相繼制定了一些規范性文件，但這些文件只是部門規章，缺乏足夠的法律效力。同時，承租人拖欠租金現象較為嚴重。由於租金不能及時收回，出租人資金周轉困難，難以開展正常的業務，更使外方投資者對在我國經營租賃業務失去信心。
四、融資租賃公司經營狀況普遍不佳
由於租賃法規制度不完善，缺乏政策引導和統一的行業管理，以及自身經營管理不善，融資租賃公司普遍存在經營困難。中國人民銀行管理的租賃公司中的大多數嚴重偏離主業。由於租賃法規的不完善，租賃市場欠成熟和欠租問題的拖累，導致中外合資租賃公司的部分股東對中國租賃業信心不足，這種狀況對我國引進外資是十分不利的。
五、缺少適宜租賃的設備
實際中並不是所有的產品都適合融資租賃，由於很多專用設備多為企業定製，一旦投入使用，其他企業幾乎不能再使用，而且設備的運輸、搬運、拆卸費用較高，因此不適合租賃。而適合租賃的如汽車、工程機械等設備，銀行可以提供按揭服務。
;2. 新年好!求助融資租賃內控制度.非常謝謝!
融資租賃企業的特徵導致內部控制的特殊性
1融資租賃企業的內部控制不是孤立的管理活動,應該是一個有機運作的管理系統融資租賃企業的內部控制不僅僅是某些單獨的融資管理辦法,也不是內部各種管理制度的綜合,而是融資租賃企業經營管理活動自我協調和制約的一種機制,是存在於各種管理制度中的一種有機控制的體系,具有整體性、相關性、適應性和動態性。因此,衡量和判斷融資租賃風險內部控制是否有效,不僅要考察其內控制度是否全面、科學、完整,還要看內部控制要素是否完備,內控環境是否有利於系統運行,功能發揮是否有效等。
2融資租賃企業風險內部控制更要注重事前防範內部控制從類型上可以分為事前控制，事中控制，事後控制
3融資租賃企業內部控制強調人和組織的重要性
3. 什麼樣的工程機械設備適合做融資租賃
工程機械設備是否能滿足資金的安全性、收益性和流通性的要求。就成為能否使用融資租賃的關鍵因素。
由此可以看出融資租賃的特性是：出租人必須做到租賃物件可以隨時輕松回收，輕松處理。換句話說就是租賃債權和租賃物件隨時都可以變現，租賃公司才可以持續不斷地提供金融和貿易方面的服務。
第一個工程機械大都是通用設備，這就決定了它的流通性比較強，符合「輕松處理」的原則。因為我國工程機械的二手市場還不規范（缺乏標准和有形市場），外行人處置起來還有一定的難度。除非租賃公司里具備的人才非常精通工程機械，精通設備二手市場，否則非工程機械製造廠商控股的租賃公司很難經營。
第二個特性就是工程機械的流動性很大。為了滿足建設飛速發展的需要，絕大部分的工程機械都是帶行走機構以便隨時轉移。這就增加了「輕松回收」的難度。如果沒有「輕松回收」，「輕松處理」就沒有保障。為了解決這個問題，現在許多工程機械設備都安裝了GPS衛星定位系統。不僅可以確定設備的位置，還增加了一些管理功能和風險控制功能，克服了工程機械這方面的不足。
第三個特性就是標的物規模適中。租賃物件的大小與是否昂貴對融資租賃本身沒有太大的
4. 工程機械中融資租賃業務操作流程
工程機械中融資租賃業務操作流程
近幾年，融資租賃業務發展的越來越好，那麼工程機械中的融資租賃業務是怎麼操作的?步驟流程有哪些?
1、項目的溝通
由於融資租賃對許多人來說是新名詞，對其內涵不了解，被外表的華麗搞的不知所雲。其實工程機械融資租賃非常簡單。它就是一種信用銷售的工具，實質上就是廠商在銷售時提供金融服務，讓資金不足的企業也能率先使用設備，然後用創造的利潤以分期付款(每期支付租金)的方式購買租賃物件的所有權。
融資租賃的概念很簡單為什麼難以溝通?就是因為這個新生事物被錯誤地理解了，以為融資租賃就是變相貸款。因此總是糾纏在利率方面，似乎在租賃期間承租人已經獲得物件的所有權了。
不管什麼租賃，本質上都是在約定的時間內，以支付租金的方式使用他人資產。租賃物件必須由租賃公司購買後才能出租。融資租賃物件采購的選擇權在承租企業。可是價格不是承租企業可以單獨決定的，出租人有一票否決權。交易方每個人都應該知道我們做的是租賃，不是貸款。
其次就是要了解租賃公司對潛在的承租企業有什麼要求，這樣企業才知道自己是否具備使用租賃物件的條件。首先要讓租賃公司了解企業的基本情況，法律的主體資格、經營狀況;其次是工程的盈利性和資金回收的保障;三是承租企業的對租賃物件使用的擔保實力。工程機械融資租賃的特點是：大部分承租人都是個體經營者，他們需要有足夠的家產作為無限連帶責任擔保來確保租金的償還;四是要有30%左右的租賃保證金，租賃公司不會為一分錢都沒有的企業做融資租賃。
2、項目的策劃
廠商租賃公司在這個環節的一般比較簡單，他們主要的目的是為了銷售自己的產品。項目策劃主要包括兩個方面：對於資金有限的客戶，他們會給你一個選擇的建議：可以根據最終是否要設備的所有權來選擇購買翻新設備、短期租賃最新開發的產品或者用融資租賃方式購買等方式使用設備。這樣的策劃比較簡單;
對於高端客戶他們會告訴你融資租賃除了解決采購資金不足的問題，在理財、資產管理和稅收上可以給企業帶來若干好處，他們可以幫助你們用經營性租賃或其他方式的租賃幫你節稅。這樣的策劃比較復雜，涉及到一些高技術，一般廠商類租賃公司開展租賃業務主要是為了銷售，不太可能花費更多的精力幫助企業設計復雜的租賃結構。
租賃的策劃階段是鼓勵創新的，模式越多，越靈活，越容易被客戶接受。
3、項目的運作
一般來說項目的溝通和策劃的技術含量比較高，項目運作就比較簡單。實際上項目運作涉及到企業管理和項目的風險，因此要更復雜一些，由於它被標准化，程序化，因此在運作時只要嚴格按照程序走就不會出問題。但在操作中往往忽略程序步序的重要性，隨意創新和更改程序，應該說是很危險的事情。為了避免出錯，卡特彼勒採用了6西格馬的管理方式嚴格執行程序的每一個環節，不允許有創造性，不允許輕易改動程序。這在國內的企業是很難做到這點的。
項目運作的第一步就是項目評估。主要根據溝通的情況對潛在承租企業信用、擔保能力、經營能力和還款能力進行評估。項目評估是建立在項目真實調查的基礎上。所有的事態必須有可靠、權威、公正的憑據證明，一般的估計和口頭許諾不能作為評估的依據。如果有問題可以補充調查，重新評估。如果還不行就要放棄這個項目了。
第二步是簽定買賣合同。作為廠商租賃公司來說這個環節比較簡單，因為租賃物件的供應商和出租人實際上是一家，因此在采購環節上沒有貨比三家的概念，是獨家經營。只要出租人和承租人商定好交易條件，就可以簽約。非廠商租賃公司在這個環節上就要有貨比三家的做法，防止承租人和廠商串聯欺詐租賃公司。而且在商務談判上以租賃公司為主，在技術談判中以承租人為主。這個程序絕對不能亂，很多租賃公司的問題都出在這個環節上，他們把租賃當貸款做，物權在這個時候就開始丟失了，沒有物權保障的債權已經失去了融資租賃的意義。
第三步是簽定租賃合同。購貨合同和項目策劃有了，租賃合同制定就比較簡單了。在這個環節需要確定的是項目所需要的.前期費用是否備足，必要的手續是否齊全。在資金為到位前，所有的合同都是開口合同(有條件生效)。尤其是有些設備是從國外進口，還享受減免稅待遇，在沒有辦理完進口許可手續前，所有的合同不能正式生效。這既是業務操作環節，也是風險控制環節。
租賃合同生效前還需要辦理債權文書公證手續。這個程序是風險控制的重要環節。一旦承租人違約不能還租金，租賃公司可以不經過訴訟程序直接進入法院執行程序。
第四步項目執行。合同生效後就要執行各種必要的程序。對於采購租賃物件的付款要按照購貨合同的約定執行;廠商要按照購貨合同的規定對承租企業交貨;購貨合同執行過程的運輸、保險都要實施監控與執行。租賃公司要協助承租企業辦理報關、商檢、索賠手續(如果發生的話)。
第五步物權明晰。設備到了承租人手中，需要承租人配合出租人辦理的幾件事情：
1、要向租賃公司出具設備驗收證明，說明收到的設備符合購貨合同標准。如果你沒有做這件事，按照租賃合同的規定已經視為默認設備是合乎合同標準的，有什麼問題就不好找租賃公司理論了;
2、租賃公司要做的事情就是在租賃物件上粘貼租賃物件屬性標簽，來說明本物件的所有權屬於租賃公司;
3、要對租賃物件進行權益登記。目前我國只有擔保登記，還沒有租賃物件的權益登記制度。目前正在建立相關體系。在此之前有些租賃公司將產權資料做成備忘錄存放在承租人所的工商行政管理局。
4、項目後管理
過去租賃合同一簽，有些租賃公司就以為萬事大吉了。其實租賃的風險都在項目的執行階段。除了企業內部的文檔管理外，對租賃項目實施監控非常重要。
大部分工程機械流動性比較強，租賃公司一般不容易控制。為了防範風險，現在有些租賃公司開始在設備上安放GPS衛星定位系統。它的作用不僅是定位。從銷售的角度，我們要跟蹤設備的位置，從而分析出市場的區位性分布，設備的損耗和工作狀態、維修記錄等。為今後的銷售市場，為租賃物件的二手處置擁有決策權和定價權。
為了防範承租人的還租風險，還要跟蹤客戶的市場發展趨勢，沒有市場和接近尾聲的項目都是租賃風險的高發區。需要做好應急准備。
對於租金的回收要按照5級風險控制在不同的階段採取不同的手段：
■正常類應該在租金支付前5個工作日提醒承租人准備支付租金;
■關注類階段在短期內如果到期不能正常收回租金，就要向承租人發出警告和加收延遲利息;
■到了次級類已經感受到承租人已經失去支付租金的能力時首先要做的是財產保全，通過法律手段停止承租人對租賃物件的使用，宣布合同到期，加緊催收租金;
■可疑類說明承租人已經無力償還租金，要按照債權文書公證的約定，不經訴訟程序，直接進入法律執行階段收回租賃物件;
■到了損失類，說明用法律手段都難以收回租金和租賃物件，這時要申請承租人破產，收回租賃物件，參與破產清算。
最後有兩件重要的事情要做就是：租賃物件預銷售和租賃資產的銷售。融資租賃中租賃公司擁有物權和債權。預銷售就是將正在租賃的物件先做要處置的打算在市場上准銷售。隨著租金的償還，銷售價格不斷下降。一旦承租人不能還款，收回租賃可以立即處置。另一個就是債權的處置。為了保持租賃公司的持續發展，要通過保理(應收帳款銷售)的手段，將應收租金賣出。
;5. 如何做好工程機械融資租賃的債權管理
一、要對銷售工作進行重新審視
銷售是賣出設備並實現回款，工程機械作為一種生產資料，客戶購買工程機械，是基於對未來投資回報的判斷而產生的一種投資行為。工程機械廠商在銷售設備的時候，應該做好售前的銷售風險管理，進行審慎的售前資信審查，對客戶進行風險警示及引導，杜絕客戶忽視自身的經營能力與未來的抗風險能力而盲目投資，否則將會形成需求泡沫，加大違約風險。
工程機械廠商切忌在銷售的過程中，對客戶許諾種種條件，描繪種種藍圖，給予極低的政策，勸導客戶把握機會，大幹快上，擴大生產經營，獲得持續發展，導致客戶頭腦發熱，從而對未來形勢及市場需求作出錯誤的判斷。
對銷售工作進行重新審視，不僅僅是對客戶負責，更重要的是工程機械廠商自身負責，只有以未雨綢繆的態度看待銷售，才能避免屋漏偏逢連夜雨的後期危機，因為工程機械的銷售工作應該是一個有序的閉環，產品售出後必須回收貨款，回款是企業生存、發展的生命線，是企業的核心利益。銷售絕不是簡單的賣出設備，應該是賣出並實現回款。不能實現回款的銷售是在為企業製造壞賬。
二、要學會如何正確地看待逾期
在2003年之前，工程機械的經營租賃市場火爆，設備承租的投資回報率很高，承租設備的現金流基本上可以支付信用銷售的還款，當時的客戶逾期是罕見的，如果當時客戶有逾期，基本上可以定性為經營能力極差或者惡意欠款。
但是在信用銷售非常發達的今天，逾期已經是工程機械行業較為平常的現象。這並非意味著今天客戶的本質發生了變化，主要原因是市場的環境發生了變化。出現逾期，除了客戶惡意欠款這一因素之外，還有其他很多原因，包括經濟增速回落、市場競爭加劇、台班費價格降低、經營利潤攤薄、工程結款困難等等。
但是，目前行業任何一家工程機械廠商不會因為有逾期，而取消信用銷售，因為全款銷售雖然看似最無風險，但是風險最小，價值也最小，對整個銷售業績的促進作用也最小。
逾期是信用銷售的產物，有信用銷售，必定會產生逾期。但是絕不能因為有逾期，而取消信用銷售，而只能是通過有效的債權管理，降低逾期，並杜絕由逾期轉為壞賬的可能性。
三、要認清信用銷售的游戲規則
剛才已經說了，信用銷售必定產生逾期，逾期是信用銷售的產物。在游戲規則的設計里，融資租賃公司只是資金的提供者，收取的是資金的時間價值；廠商及經銷商是產品與服務的提供者，同時也是客戶的推薦者，需要對客戶的正常履約提供連帶擔保。如果客戶履約出現問題，經銷商及廠商需要對設備進行回購，也就是說要對整個過程進行兜底。
鑒於工程機械銷售的微利時代已經來臨，如果每台出現逾期問題的設備最終都需要經銷商及廠商進行回購兜底，是不現實的。但是這是信用銷售的游戲規則，如果更改了這個體系設計，工程機械的信用銷售是走不通的，因為總不能讓融資租賃公司承擔逾期管理的成本。
6. 融資租賃企業上系統,其中評估模型的建設
供你參考：
信用模型，提前避讓客戶風險
信用體系的管理是融資租賃服務的關鍵。企業需要建立完善的客戶資料庫，在項目初始階段提前避讓客戶風險，遴選優質客戶。這都將加大融資租賃企業的業務工作量和資金風險。企業在開拓業務時，客戶資質調研是評價項目可行性的重要依據。客戶信用模型，能指導企業搜集評價客戶資質的重要信息，如客戶登記、重要個人、交往記錄、客戶財務信息等，並根據以上信息判斷自動評估客戶信用等級，為前期是否繼續開展項目提供判斷依據。好的開始是成功的一半。從「頭」開始抓牢項目風險，為項目的風險控制打好基礎。
風險模型，事中控制項目風險
如今，「拍腦袋」決定一個項目是否可行，誰也擔不起這個風險。為了確保項目收益，融資租賃的事中控制就顯得尤為重要，他是對業務風險最直接的防範和控制。項目立項後，企業需要通過盡職調查來評估項目風險，判斷項目的可行性。各類風險評估工具，如IRR測算模型、調查報告模型、風險評估模型、償還計劃模型等，能引導企業通過科學的評估方法來計算項目風險和項目收益，並為確定項目的租金、租息、罰息、償還計劃等提供依據。項目投放後，通過關聯內部系統，如資金管理系統、財務系統等，自動定時開出租金通知書；逾期未支付的款項，後續跟進催款通知書，並對客戶的信用等級重新評估，形成互動、關聯的風險評估體系。
考核模型，優化內部風控質量
融資租賃的風險控制從來不是某個單一部門或者單一環節能解決的事情。在對外部風控環節深入考慮後，內部風控也是有為重要的環節。員工的職業操守、工作執行力等都與項目的風險控制息息相關。通過設立員工考核制度，將工作內容按積分評定的形式進行考核，並運用信息化手段將考核細則與工作流程結合，通過系統中的流程監控節點，把握員工的工作質量和考核依據，細化工作，職責明確，通過科學的考核模型優化內部風控質量。
隨著融資租賃業務環境的日益復雜，隨著企業的業務量逐漸攀升，以前老舊的風險評估方法已不能滿足企業對風險評估科學、高質、快速的要求。企業需要專業、全面的風險評估模型來強化風控體系。智聯騰華在融資租賃信息化領域擁有多年的實踐經驗，其融資租賃管理系統的風險評估模型涉及眾多行業，如醫葯行業、工程機械行業、通訊行業、科研行業、交通運輸行業等等。這些不同行業的風險評估模型都凝聚了先進的行業風險評估理念，為融資租賃企業全面地、安全地開拓業務提供專業的風險評估工具，為企業提高內部收益率和投資回報率打下基礎。
7. 本人在一家工程機械（挖掘機）融資租賃公司裡面工作，管理著全國近50家代理商，融資用戶全部為代理商推薦
政策變太多風險會大大增加啊
1.利率你應該改變不了，領導說了算
2.首付可以看客戶資質靈活增減，會改變實際直接融資金額，領導會批嗎？
3.手續費屬於純利潤了，如果減少，可以適當增加每月租金以調整利潤
4.租賃期限要看你供應商設備的使用年限和貶值速度
5.保證金的多少是對客戶資質的認可程度
建議給承租人降低首付款和保證金比例，當然需要與代理商溝通要優質客戶，拿到大項目的並且有背景的客戶。降低手續費可以配合提高每月租金變通使用
做幾單大客戶一年的業績就夠了，工程行業不靠譜的承租人是在太多，今年大環境也太差，其他方法慎用！
8. 融資租賃合同特徵有那些，要注意什麼
請問！融資公司委託受權方出了問題、責任在那方
9. 如何有效預防和控制工程機械信用銷售的風險
背景伴隨著中國經濟發展速度的快速增長，工程機械行業也取得了快速的發展。在工程機械行業發展日趨成熟的背景下，銷售模式也由單一的全款銷售發展到全款銷售和信用銷售並存，並且呈現信用銷售所佔的比重越來越大的趨勢。
由包括分期付款、銀行按揭、以租代售和融資租賃的信用銷售對中國工程機械行業的發展，確實起到了很強的助力作用。但是伴隨而來的風險也日益呈現，再加上很多企業的信用風險意識不強，也放大了這種潛藏的風險。
一、讓業務員成為信用銷售風險防控的第一關
很多人認為信用風險防控是信用管理部門的事，殊不知，業務員在工程機械信用銷售風險防控中所起的作用是非常重要的。
其實，業務員這一關就能有效地過濾掉大多數潛藏的信用風險。業務員在信用銷售中所起的作用是雙重的，一方面是要達成交易擴大銷售，另一方面是要識別風險。這就要求業務員要學會把握信用銷售風險控制的臨界點。可以說對臨界點的把握是至關重要的，過度則影響銷售，不足則引入風險。
首先，是業務員心態要轉變，要把信用銷售和風險意識放在同樣重要的位置，同時要配合好信用管理人員的工作，在利益上也要進行相應的掛鉤。
第二，對不同類型的客戶要有不同的風險視角。比如，對於主動上門購買的客戶或者業務員登門拜訪的陌生客戶，應該特別強化風險意識；對於通過關系介紹過來的客戶，則可以相對寬輕一些，但是也要堅持原則不能掉以輕心。
第三，要對客戶進行客觀分析，掌握客戶最佳付款期限。
二、對客戶進行信用調查是防控信用銷售風險的關鍵
首先，從客戶提交的資料中進行細致的分析。這包括兩個方面內容，肢運一是從資料中識別虛假信息，二是分析資料後初步界定客戶的信用等級。
第二，對客戶進行家訪。這是非常關鍵的一步，進一步驗證客戶資料的真實性，了解客戶實力、信譽度、甚至是客戶的品格等進行綜合的了解和分析。
第三，通過對客戶的綜合分析進行合理的授信，同時在
對客戶多方面分析確認的基礎上，找到客戶逾期還款潛在風險，做出風險預案。
三、有效清欠是阻止信用風險擴大化的最後一個屏障。
首先，要對工程機械呆、壞賬債權形成原因進行宏判客蔽飢改觀分析，對不同情況的處理方式要區別對待。
第二，在電話催繳和上門催繳過程中要有良好的心態，並且做好相應的記錄，為將來可能會發生的訴訟提供證據。
第三，有效利用GPS來協助清欠。
第四，對於確定無法收到款的客戶，要堅決採取拖車措施。