信託擅長總結

⑴ 什麼是信託投資

信託投來資方式是集合不自特定的投資者，將社會閑散並期待增值的資金集中起來，委託信託投資公司管理、運作，投資於某個特定的項目，共同分享投資收益。
這種信託方式最適合社會上的中小投資者。因為分散的中小投資者缺乏雄厚的資金實力去單獨滿足被投資者的巨額資金需要，無力對投資對象做充分的調查和選擇。委託有足夠的資信度和有投資經驗的機構為大家管理運用資金，可兼收降低風險、獲取較高投資回報的效果，信託投資是一種可與證券投資互補的投資方式。

⑵ 信託基本知識解析

最近在聊信託的時候，總有人說沒聽過，我總結了一些基本知識，總結出來，幫助大家系統性地了解信託到底是什麼。

1，為什麼大多數人沒聽說過信託？

    因為信託是有起存線的，它跟銀行相比，相當於抬高了門檻。大部分信託理財起點要300萬，少部分100萬，所以它只針對高凈值客戶，必須要求是合格投資者。

    隨著現在有錢人越來越多了，信託也開始慢慢應用廣泛了。如果你有幸被邀約去了解信託，一定程度上，那恭喜您，說明您在步入中國中產階級行列的大道上了。

    整個信託行業從業人員才2萬人，信託公司大部分集中在北上廣一線城市，隨著社會進步，現在二三線城市人民也越來越有錢了，信託網點也開到二三線城市了。但是全國信託牌照只有68家，而且明確規定，自2006年就不再頒發新的牌照，所以相比琳琅滿目的銀行網點來說，實在是沒有可比性的。

2，信託和銀行的區別？

    經營銀行和信託的前提都必須由國家頒發牌照,；都受中國人民銀行和銀保監會領導和監管；基本上都是央企和國企，背後由國家掌控，聽黨指揮，都要依照法律《銀行法》《信託法》合法合規經營。

    信託和銀行很像，銀行是一邊拉存款，一邊放貸款；信託是一邊放貸款，一邊拉存款。

    先說銀行，老百姓先把錢存銀行拿存款利息，銀行再把這些錢放貸給一些優質的項目並收取貸款利息。

    而信託呢，是信託先找到優質的項目，談好貸款金額和貸款利息，再去找老百姓拉相對應金額的存款，只不過不是以存款形式，而是以買理財的方式。

    老百姓在銀行隨時可以開卡存錢，存一分錢也行。信託公司以發行理財的方式募集資金，必須百萬起，每個產品低於300萬的只能50個名額，高於300萬的沒有限制。早期大部分老百姓沒那麼多錢，很多信託理財都是企業、上市公司、銀行、保險公司和社保購買。

而在發放貸款方面，目前只有銀行牌照和信託牌照可以發放貸款。

3，四大金融支柱

    銀行，信託，證券和保險是中國金融的四大支柱，這四類金融牌照由中國銀保監會和證監會發放，而且還需要國務院的批復。

    信託業在2008年後飛速發展，以每年萬億規模在增長，在2019年第一季度以22.54萬億元的規模完成彎道超越，成為僅次於銀行理財的中國金融業第二大支柱。

    就目前而言，這四類金融機構數量和體量分別如下：

銀行：約4500多家 ，總資產約280萬億；

信託：約68家，總資產約22萬億；

保險：約200多家，總資產約20萬億；

證券：約130多家，總資產7.8萬億。

    從體量上來看，信託業總資產位列第二；從機構數量上來看，信託機構最少，只有68家。同時，銀保監會明確表態不再新發信託牌照。

    這意味著在四大金融牌照中，最為稀缺的就是信託！

4，信託的業務范圍是什麼？

    中國金融機構需要國家頒發牌照，在分業經營的體制下，銀行只能做銀行的事情，證券做證券的事，保險做保險的事，只有信託牌照是可以跨越貨幣、資本、和實業三大領域的金融機構。

    也就是信託公司的放貸模式很靈活，股權、債券、收益權等等都能做，或者一個貸款項目同時含有股權、債權、收益權、第三方擔保等等。

    信託是我國金融機構中唯一能夠橫跨貨幣市場、資本市場和實業投資領域進行經營的金融機構。也就是說，一個信託牌照的功能，就類似於「全牌照」，其獨特的制度設計賦予了信託功能的多樣性和資金運用的靈活性。

5，信託倒閉了怎麼辦？

資產放銀行，屬於債權關系，銀行倒閉，你的資產銀行最多賠付50萬。

資產放信託，屬於獨立資產，萬一信託公司破產，信託財產具有獨立性，不屬於清算范圍，保障了信託權益。

6，開立銀行和信託的注冊資本金都必須是實繳注冊資本。

目前《商業銀行法》第十三條規定：「設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。

全國68家信託公司，有65家信託公司注冊資本都超過10億；有6家信託公司的注冊資本超過100億。這個注冊資本相當於中大型股份制銀行的水平，比如華夏銀行的注冊資本128億，南京銀行注冊資本85億，上海銀行注冊資本78億。

7，法律監督

中國四部金融法律做保障

《銀行法》

《信託法》

《保險法》

《證券法》

8，信託產品靠不靠譜

    關於信託產品靠不靠譜這個問題，我覺得看各大銀行，保險公司以及上市公司的購買就可以略知一二，信託公司嚴格的風控體系，信託牌照的全方位經營，都是良好的背書。當然，每家信託公司的風格和特點都不一樣，信託公司也可能有壞賬，也會踩雷，各家信託公司有各自應對壞賬的模式。但是，至少到目前為止，還沒有出現哪個產品沒兌付的，即使有個別投資項目不能及時兌付的，要麼信託公司自己掏錢先兌付了，再慢慢貸款方拿錢，要麼個別信託項目延期一小段時間兌付了。

  據權威統計，信託行業的壞賬率在0.58%左右，銀行行業的壞賬率在1.6%左右。所以，信託行業的整體壞賬率是低於銀行的。

    所以，整個信託行業的可信賴度是比較好的，未來比的是信託公司的風控能力，比的是極個別項目出現壞賬時，能不能馬上兌付，或者在最短的時間內兌付。比如很多信託公司這么多年都保持零壞賬的記錄，都是信託產品靠譜的證明。

⑶ 信託產品常見交易結構解析

信託產品由於底層資產的非標屬性，以及融資方或委託人的個性化要求，使得信託產品的交易結構設計相對復雜、業務鏈條長，且非標業務多為場外、協商開展，無具體的信息披露要求和外部評級要求，導致信託產品存在交易結構復雜和融資主體透明度低的特點。

目前比較流行的信託模式主要有以下四種：貸款模式信託、股權模式信託、權益模式信託和組合模式信託。

1貸款模式

貸款是信託融資里最為基礎、簡單的交易模式，也是最行之有效的融資方式。貸款方式融資方主要有房地產公司、政府平台、上市公司、大型集團公司等。

信託公司通過信託計劃向投資人募集資金並向房地產公司、政府平台、上市公司、大型集團公司等發放貸款，融資方以其關聯資產進行抵質押、保證人擔保等各種風險措施保證債權安全，到期後由融資方還本付息。

以房地產為例，因地產行情的特殊性，所以監管對房地產公司信託融資做出了詳細監管要求。房地產公司以貸款模式進行融資，需滿足銀監會規定的「432」條件。

1、「4」代表房地產公司必須取得「四證」，即《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》和《建設工程開工許可證》；

2、「3」是指開發企業項目資本金比例不低於30％；

3、「2」則是指融資方或其母公司至少有二級或以上的資質。

1、是否滿足銀監會規定的「432」條件。

2、抵押評估是否合理，抵押率是否控制在合理范圍。

3、房地產項目的運行狀況、已經取得的證件情況、截至到信託產品發行時的開發進度、項目的位置、預計銷售價格及市場前景等。

4、借款的開發商是否具有償債能力，以往的信譽如何，如有第三方提供擔保，則考察擔保方的信用等級。

5、項目是否有做資金用途監管、銷售回款賬戶監管、證件印章監管等。

2股權模式

與債權信託相比，股權信託並沒有那麼嚴格的合規要求，所以比較適合房地產企業的融資需求，信託資金可以通過受讓房地產企業股權為其提供開發建設資金。因而可以滿足企業拿地、四證不全時期的融資需求，股權融資也有利於美化企業財務報表，部分情況是作為過渡資金，待四證齊全後向銀行申請開發貸款，實現信託資金的推出。

運作模式：

1、信託公司以信託資金的形式直接入股開發商、受讓股權、參與增資擴股等，成為其股東，在期限等條件滿足時，按約定由開發商或其它第三方根據約定價款收購信託的持股部分。

2、信託公司僅用信託資金中很少的一部分入股開發商，然後將剩餘的信託資金按照股東借款的形式進入開發商，同時這部分資金的償還順序排在銀行貸款或其它債務之後。

1、提防風險，如果項目公司管理混亂，那麼入股的信託資金將面臨被挪用的風險。對此，要求信託公司對項目公司進行全控管理，例如股權質押、證件印章監管、資金賬戶監管、重組董事會、重大事項一票否決等。

2、信託資金在繳納土地出讓金和初期建設資金後，項目開發的後期又面臨資金短缺，即信託產品的募集資金不足以覆蓋項目資金缺口，如此時不能獲取後續資金來源（銀行貸款或預售回款），則此房地產項目會成為"爛尾"項目，屆時信託產品將遭遇風險。

3、房地產項目銷售狀況不理想或無法順利取得銀行貸款，則到期回購資金將沒有著落。投資者應重點考察承諾回購股權的股東財務狀況如何，是否有足夠的經營現金流作為回購保證。

3權益模式

企業基於自身擁有的優質權益（基礎資產的權利無瑕疵並且現金流穩定可控）與信託公司合作，通常採用「權益轉讓附加回購」等方式，從而實現優質資源整合放大的信託融資模式。

在實踐中，一般運用租金收益權、股權收益權、項目收益權、應收賬款收益權或者特定資產收益權等方式開展信託融資。

以目前政府平台融資主要採用的應收賬款轉讓加回購的融資模式為例，信託公司發行信託計劃，募集信託資金，受讓政府融資平台持有的應收賬款，以該資產未來的現金流作為信託計劃的未來現金流入來源，平台公司以此融入資金，到期後由其回購應收賬款，實現信託計劃退出。

1、應收賬款須具有真實性、准確性、完整性。

3、回購義務人須簽訂回購合同，分析回購義務人的回購能力。

4組合模式

所謂「組合」，是指信託資金的運用方式涵蓋了貸款投資、股權投資、權益投資、信託受益權轉讓等「一攬子」策略，並根據不同的項目做出靈活的信託資金運用方式以及退出機制。在信託實踐中，常見的組合模式有「股權投資+債權投資」、「股權投資+權益投資」、「股權投資（或權益投資）+財產權信託」，期限配置等方面均比較靈活，但因組合模式交易結構復雜，加大了信託公司在實踐管理的難度。

總結

不同的融資需求和融資主體，需要設計不同的交易結構，作為投資者理解信託產品交易結構設計背後緣由及相關的風險管理手段是十分需要的，本次列舉的幾種常見結構，希望對各位有所幫助。

本文源自信託專家

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⑷ 信託公司工作總結及工作計劃

主要寫一下工作內容，取得的成績，以及不足，最後提出合理化的建議或者新的努力方向。。。。。。 總結，就是把一個時間段的情況進行一次全面系統的總檢查、總評價、總分析、總研究，分析成績、不足、經驗等。總結是應用寫作的一種，是對已經做過的工作進行理性的思考。總結與計劃是相輔相成的，要以計劃為依據，制定計劃總是在個人總結經驗的基礎上進行的。 總結的基本要求 1．總結必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。這部分內容主要是對工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環境和基礎等進行分析。 2．成績和缺點。這是總結的中心。總結的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現在哪些方面，是怎樣取得的；缺點有多少，表現在哪些方面，是什麼性質的，怎樣產生的，都應講清楚。 3．經驗和教訓。做過一件事，總會有經驗和教訓。為便於今後的工作，須對以往工作的經驗和教訓進行分析、研究、概括、集中，並上升到理論的高度來認識。 今後的打算。根據今後的工作任務和要求，吸取前一時期工作的經驗和教訓，明確努力方向，提出改進措施等 總結的注意事項 1．一定要實事求是，成績不誇大，缺點不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓的基礎。 2．條理要清楚。總結是寫給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達不到總結的目的。 3．要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質的，有現象的；有重要的，有次要的，寫作時要去蕪存精。總結中的問題要有主次、詳略之分，該詳的要詳，該略的要略。 總結的基本格式 1、標題 2、正文 開頭：概述情況，總體評價；提綱挈領，總括全文。 主體：分析成績缺憾，總結經驗教訓。 結尾：分析問題，明確方向。 3、落款 署名，日期

⑸ 信託業的總結

由此可見，信託投資公司所處的是一個既是資本密集又是智力密集的行業，其基本職能為「受人之託，代人理財」，其所面對的是瞬息萬變的資本市場和貨幣市場。因此對公司治理模式提出了新的要求。
需要突破傳統治理模式的約束，突出經營決策活動的高效性。傳統的公司法人治理結構是指以貨幣資本(出資人的出資)為基礎的、以貨幣資本的所有者和經營者的權利、義務關系的界定為中心的治理結構。其中主要涉及董事會與總經理在公司經營中的許可權以及股東會、董事會、監事會的職能設置問題。在這種公司法人治理結構中，總經理主要對公司的日常經營活動負責，董事會則主要負責公司的重大經營決策活動。
這是國內多數企業普遍採用的公司治理模式。由於資本市場和貨幣市場的多變性，因此對經營者的決策活動提出較高要求。為提高經營效率，客觀上需要給予經營管理者以較大的決策許可權。為減少決策活動的失誤，客觀上也需要設置決策咨詢機構為經營者提供決策參考。
突出人力資本的地位和作用。信託投資公司是智力密集型的行業。信託投資公司能否發展、能否有信譽、能否有能力來承擔社會資產的保值和增值，關鍵在於「專家理財」。因此培養和造就一大批有知識才能、有發展遠見、有創新意識並用於實踐的人才是信託投資公司的立業之本。盡管人力資本的提法與我國現行《公司法》有不盡相同之處，但從發展的眼光和行業特點的角度考慮，應該在信託投資公司治理結構的規劃設計中引入人力資本的概念，並確定其地位和作用、激勵與約束等內容，尤其是產權構成中的合法地位。