新鄭工商銀行融資案

① 哪家銀行可以申請無息貸款

建設銀行、工商銀行等多家銀行都可以申請無息貸款。事實上，無息貸款來自銀行貸款。具體來說，是政府與銀行之間的共同的貸款，也可稱為政策性貸款。它們都具有一定的針對性和特殊性，可以被視為真正意義上的無息貸款。個人免息貸款最高可達30萬元，企業免息貸款最高可達300萬元，貸款期限最長可達3年。只要您符合條件，資信調查狀況良好，有擔保或擔保人，就可以申請免息貸款政策，最快可在15天內完成。
如果想要申請無息貸款也需要一些基本資料。身份及營業地點證明:借款人必須攜帶能證明自己身份的真實有效的證件、居住證明，還有具體住址、電話等。房產證明也可以算是固定居住地的證明。資金證明:貸款申請人如果是用於企業項目之類，項目本身需要擁有一定數量的自有資金，銀行會把這作為衡量是否借款的重要條件之一。結算賬戶:如果想要申請無息貸款的話貸款申請人必須在貸款銀行開立結算賬戶，並且無息貸款的資金使用必須是符合國家有關法律和銀行相關政策的。貸款擔保:貸款申請人需要有房地產抵押、第三方擔保之類的，也需要提交相關資料，向銀行表明自己的信用狀況及是否有能力實現還款等，這樣的話貸款成功的機率也會增加。
拓展資料
貸款具體流程：1.申請貸款。客戶提前了解銀行的信貸產品，看一下有沒有適合自己的了解清楚後，可以致電銀行客服咨詢也可以現場咨詢。前往銀行填貸款申請書，並且攜帶身份證、戶口本、居住證、工作證、結婚證等相關證件。2.貸前調查。銀行有資格對貸款申請人的個人資料進行初步審查，符合條件的，予以進入下一步貸款環節。3.貸款審批。審批人根據貸款申請人的還款能力，個人信用記錄，擔保抵押等情況確定貸款是否予以審批。4.抵押登記。如果貸款申請人選擇抵押貸款，通過審批後，需要辦理相關登記手續。5.發放貸款。符合銀行貸款 條件且合法走完所以程序的就可以發放貸款。

② 商業銀行企業財務顧問業務發展

商業銀行企業財務顧問業務發展

商業銀行企業財務顧問業務，是指商業銀行根據客戶的自身需求，站在客戶的角度，利用公司的產品和服務及其他社會資源，為客戶的日常經營管理、財務管理和對外資本運作等經濟活動進行財務策劃和方案設計;為企業提供全方位的企業財務顧問和管理咨詢服務。企業財務顧問業務是銀行中間業務的一種，它是銀行金融創新的集中表現以及銀行整體實力的核心體現，也是許多跨國銀行重要的業務增長點和主要利潤來源之一。

一、商業銀行開展企業財務顧問業務的必要

目前，我國商業銀行傳統存貸款市場已由賣方市場轉向買方市場，存貸款業務已進入了一個微利時代，金融機構存貸款增長率已呈下降趨勢，客戶對銀行的依賴程度逐漸降低，銀行的實際存貸利差在不斷減小，直接後果就是傳統銀行業務的盈利空間大大縮小，隨著資本市場的進一步發展和利率的市場化，這種趨勢會進一步加強。銀行必須改變目前現狀，突破傳統贏利模式的束縛，大力發展中間業務，而開展企業財務顧問業務是商業銀行做強做大中間業務的最好“突破口”。

1、企業財務顧問---防範道德風險和逆向選擇

商業銀行在開展企業財務顧問業務過程中可掌握企業的內部信息，有效解決信息不對稱，防範借款人發生道德選擇和逆向選擇行為，降低銀行自身貸款的風險，加強銀行整體的風險防範與控制。由於經濟環境、市場條件、供求格局、競爭對手等各種條件會隨時變化，借款企業的財務狀況也會隨“之”發生變化，這勢必對貸款的償還能力發生影響。因此可以說，銀行發放的每一筆貸款都有著不同程度的風險。而銀行開展企業財務顧問，對企業的經營管理有廣泛的參與性和極強的滲透性，對企業經營狀況和資金運作，能夠做到有較確切的了解和估計，及時發現問題，防止企業的逆向選擇行為，防範貸款風險，減少銀行債權的損失。

2、企業財務顧問---商業銀行擴展業務、新增利潤

企業財務顧問業務是現代商業銀行中最具活力的“融智”型中間業務。開展企業財務顧問業務既直接可以獲得咨詢顧問費用，又優化銀行信貸資產結構，擴大負債來源，實現與傳統銀行資產負債業務的良性互動，將中間業務和傳統信貸和結算業務結合起來。還可以開拓資產重組、企業購並、融資顧問等中間業務，有助於帶動表內業務的發展，增加貸款的利息收入和結算手續費收入，對其他客戶還有示範效應。此外，在目前投資渠道多元化、銀行存款分流嚴重的情況下，開展企業財務顧問業務可成為銀行增加存款、發現和培育潛在優質客戶的`重要手段。可以說，開展企業財務顧問業務是我國商業銀行經營的金融創新方向，是一種不直接佔有資金成本、不產生壞賬的低風險高收益的黃金業務。

3、企業財務顧問---建立良好的銀企關系

企業在發展過程中會產生很多服務需求，銀行應該把為企業提供多元化、多層次、立體型的服務作為出發點，幫助企業解決發展過程中的問題，最大限度的支持企業的發展壯大。商業銀行通過開展企業財務顧問業務，千方百計為企業家投資理財出謀劃策。銀行與企業的關系由此得到進一步的增進，從而建立起一種新型的銀企關系，形成了一副銀企“雙贏”的格局。這樣帶來的不僅僅是銀企關系的改善，還會使銀行和企業在合作中共同發展。

二、國內商業銀行企業財務顧問業務發展現狀與問題

近幾年，許多銀行意識到開展企業財務顧問業務不僅本身能帶來豐厚的回報，而且可以鞏固發展銀行傳統業務，國內不少商業銀行已採取了卓有成效的舉措並取得一定的成效。

1995年，中國建設銀行與摩根斯坦利等公司合資設立“中國國際金融有限公司(CICC)”。1997年在總行國際業務部內設商人銀行處，提供企業金融及相關政策咨詢;企業融資結構設計;設計兼並收購模式;制定企業發展戰略等企業財務顧問業務。1997年，中國銀行在倫敦設立了全資附屬投資銀行“中銀國際”，次年中銀國際在香港重組注冊，主要開展企業投融資、項目融資、並購、資產重組/管理、債務管理、銀團貸款安排、企業改制上市、債券及票據發行、管理咨詢、研究分析、培訓服務和企業“診斷”等方面的企業財務顧問業務。1998年內，中國工商銀行在總行發展規劃部內設商人銀行處，2002年在總行設立投資銀行部，主要開展企業上市顧問、項目融資顧問，企業經營企業財務顧問，包括企業財務管理咨詢和策劃、兼並重組收購顧問等。近年來，農業銀行、交通銀行、光大銀行、民生銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中信銀行等商業銀行也紛紛成立投資銀行部門，大力拓展企業財務顧問業務。雖然企業財務顧問業務作為我國銀行業開展起來的新業務，已得到初步發展，但各行營銷的企業財務顧問項目多為融資顧問項目，其他種類企業財務顧問營銷較少或尚未真正開始營銷，且多數沒有專門部門進行系統管理，從總體上看還處於起步階段，規模偏小，直接效益不明顯;發展中還存在一些問題，部分銀行開展企業財務顧問業務范圍狹窄，品種少，起點低，發展速度極為緩慢，不能為客戶提供全方位、多品種、一攬子金融服務，滿足客戶多元化需求;此外，缺乏進行創新的人才機制和激勵機制，長期受計劃經濟的影響，金融創新能力跟不上經濟發展的需求。

三、企業財務顧問業務的市場定位與重點發展方向

目前，在我國中小板企業即將推出和西部大開發的政策背景下，商業銀行應以擬上市公司、上市公司、民營企業、跨國公司、大型基礎設施項目為主要客戶，細分目標市場，並重點加強開展中小企業財務顧問業務，提供投資、融資方面的咨詢服務，滿足其在資產重組、收購兼並、債券發行等領域廣泛的企業財務顧問需求，用自身的人才優勢和資金優勢對部分中小企業風險投資的各項工作進行財務咨詢及指導。

1、加強中小企業財務顧問業務

首先，開展企業財務顧問業務可以幫助商業銀行減少市場信息不對稱問題。由於信息的不完全獲得，商業銀行不能充分了解一些中小企業的經營狀況，為了防範道德風險和逆向選擇，引起商業銀行不良貸款率過高，有些銀行直接採取“一刀切”的方式，乾脆減少對中小企業的融資，這樣，有些資產狀況良好且具有發展前景的中小企業也被拒之門外，而這些企業恰好最具活力和成長性，有強烈的融資願望和廣泛的企業財務顧問需求。

其次，隨著我國創業板市場的即將推出，企業財務顧問對創業板上市中的企業作用將會至關重要，是企業到創業板融資上市的不可或缺的機構，它將會是企業到創業板上市融資的設計師和協調人，起到咨詢顧問、設計策劃、組織協調作用。所以說創業板對商業銀行開展企業財務顧問業務將會是一個機會，也是一種挑戰。未來創業板的上市將與主板市場有很大的區別，創業板市場上市的公司大多從事高科技業務，具有較高的成長性，但往往成立時間較短，規模較小，業績也不突出，商業銀行憑借自己的優勢，可以在大量的企業群體中，發掘出適宜在創業板上市的企業;為其進行上市前的融資或尋找和引進國內和國際的策略投資者或風險投資基金進行私募融資，合理利用上市條件，幫助企業進行深層次改制、重組，使企業全面具備上市條件;企業財務顧問還將與上市企業在保持一致利益的原則下，幫助企業與保薦人、審計機構、律師事務所、評估機構進行商務談判，以挑選最合適的中介機構為企業上市提供服務。在上市申報過程中，企業財務顧問還將作為協調人，協調與上市有關機構的關系。因此，在創業板即將推出之前，商業銀行應及時做好開展創業板市場企業財務顧問業務的准備，提前搶占市場份額，為銀行以後的發展打好基礎。

2、企業財務顧問---發展風險投資

目前，政府已經充分認識到發展風險投資的巨大作用和重要意義，正在大力推動風險投資行業的發展。風險投資是一種高風險、高成長、高回報的投融資方式，投資方向主要集中於新興的、迅速發展的高成長性、高科技中小企業。它有利於提高資源利用效率，改變我國傳統的經濟增長方式，對於促進高科技產業的發展具有重要作用。風險投資運作全過程是一個系統工程，需要專業咨詢單位的指導，風險投資項目的選取、資金的投入、投入的時間和數量、何時退出、退出方式、時機和數量等都不是一件簡單的事情。而單靠風險企業和風險投資家來完成整個運作幾乎是不可能的，而商業銀行可以利用自身的人才優勢和資金優勢對風險投資的各項工作進行財務咨詢及指導，還可以提供資金支持，擴大銀行的業務。

3、企業財務顧問---兼並收購

我國已經成為全球收購兼並與重組業務的一個新興市場。新的國有資產管理體制確立後，為促進國有資產的戰略性調整和國有企業建立現代產權制度，經營性國有資產迫切需要重組;大部分民營企業面臨二次創業和向現代化企業轉型的任務;企業資本運營的跨國界活動日益頻繁，這些因素為商業銀行開展企業並購重組業務提供了良好的外部條件。

經濟全球化和市場競爭程度的加劇使得並購成為企業快速發展壯大、提高競爭力的一種趨勢。在新建與並購之間，企業選擇並購作為實現產業升級的手段，有助於縮短投入產出時間，降低進人壁壘，經濟全球化使各國內部市場與外部市場的界限日趨模糊，跨國公司要取得競爭優勢就需直接面向全球市場，而跨國並購則成為企業國際化擴展的理性選擇。企業並購呼喚專業指導，並購的定價、並購的策略程序、反並購策略及並購後的整合等都需要十分專業的金融財務知識和實踐經驗的積累，所以只有專業的財務部門才能擔當起企業並購的企業財務顧問，對並購進行指導。銀行擁有大量高素質的金融財務專家，能夠對並購進行理論和實踐指導，並對並購後的重組整合提供建議;銀行擁有天然的資金優勢，當並購需要資金支持時，銀行自然是一種較好的選擇;銀行具有良好的信譽和各方關系優勢，銀行與政府、相關企業及部門都有較好的關系，對政策把握也比較全面，而且信譽比一般財務公司要好。所以銀行擔當並購企業財務顧問成為企業正確合理的選擇。

4、企業財務顧問---項目融資

項目融資作為國際金融的一個重要組成部分，近幾十年來已經發展成為一種為大型工程項目的建設開發籌集資金的卓有成效且日趨成熟的手段，操作方式也更加靈活多樣，它以項目的產出作為保證，可用較少的資本金獲得數額比資本金大得多的貸款。重點為大型公用基礎設施建設和大型能源開發項目進行融資，因其投入小、高杠桿，迅速發展成為大型工程項目籌措資金的重要形式。我國在20世紀80年代開始，在現金流量穩定的電力、路橋、機場等大規模基本建設中也開始採用這種融資方式，此後逐步擴展到科技、服務等領域，項目融資用來保證貸款償還的主要來源被限於項目未來的凈現金流量和項目本身的資產價值，從而使得項目借款人對項目所承擔的責任與其本身所擁有的其他業務在一定程度上相分離，在一定程度上可以免除項目借款人因項目失敗而發生破產的風險。這種籌資方式對於經濟發展快速增長、國內資金缺乏而又具有許多良好投資項目的發展中國家，有著重要的現實意義。項目融資牽扯的關系較多，融資十分復雜。商業銀行可以積極介入項目的規劃和評估，主要包括進行項目的風險評估、確定結構性融資方案、安排融資方式，組織貸款銀團、實施監督和管理等。

總之，企業財務顧問除了上述幾點外，企業財務顧問還可以為企業的銀團貸款、結構性融資和資產管理等提供服務，財務顧問業務往往與搭橋貸款緊密結合，以滿足企業需求。所以，企業財務顧問的發展前景非常廣闊。

③ 工商銀行製造業貸款問題

3月2日，國新辦舉行促進經濟金融良性循環和高質量發展新聞發布會。中國工商銀行董事長陳四清在回答記者提問時表示，近年來，工商銀行持續加大對實體經濟的支持力度，取得了積極成效。2021年，工商銀行各項貸款增量創下新高，重點投向實體經濟發展的重點領域和薄弱環節。新發放製造業貸款、普惠貸款的平均利率在2020年的基礎上又有下降，有效幫助製造業企業，特別是中小型製造業企業降本增效。
陳四清介紹，服務工業、製造業是工商銀行的傳統特色。近年來，重點圍繞「製造強國」建設，積極推動解決製造業金融服務的痛點、難點和堵點，主要採取了以下措施：
第一，加大貸款支持力度。近三年，工商銀行新增製造業貸款分別超過1000億元、2000億元和3000億元，累計增幅超過40%，貸款余額率先突破2萬億元。「十四五」期間，力爭製造業貸款余額率先突破3萬億元。
第二，助力穩鏈固鏈。2021年末，工商銀行對製造業中的產業鏈核心企業的融資余額超過7500億元，為產業鏈上下游製造業企業融資超過3000億元。
第三，突出重點領域。完善「信貸+非信貸」綜合服務體系，除了信貸支持，也通過打造製造業金融服務「立交橋」，助力製造業高質量發展。2021年末，工商銀行的戰略新興產業融資余額突破1萬億元，支持了國產大飛機、「復興號」高鐵等「大國重器」的製造。
關於「專精特新」，工商銀行出台了「專精特新」企業服務專門規劃，開展了「專精特新·春風行動」，全行組建了11家總行級科創企業金融服務中心、100家特色支行。2021年末，「專精特新」企業授信客戶超過1.5萬戶，融資余額超過1000億元，增速超過18%。同時，為「專精特新」企業制定了專屬方案。推出了「專精特新貸」專項融資方案，全方位對接「專精特新」企業金融需求，為6000多家「專精特新」企業主動授信。提供專屬的產品。加快推廣知識產權質押貸款，積極推進投貸聯動，與企業建立長期的合作關系，積極解決企業融資難、融資貴問題，幫助企業避免股權過早稀釋，實現做強做優