融資租賃公司風控管理體系

⑴ 如何用技術提升融資租賃風控水平

作為金融機構來講，如何選擇物聯網，這是第一個問題。

首先從金融機構對長久的委託上說，我們的技術領先，這樣可以快速應變。整個數據鏈條可以形成數據模型，給到金融數據管理支撐，後面都會講到。
這是我剛才提到立體化服務，包括人工服務、物聯網技術服務，監控服務、倉儲服務、大數據服務。
首先從物聯網技術設備上分了四個部分，全面輻射完畢的PDA+射頻技術，我們通過一些射頻技術跟融合綁定，規定經營風險。

第二個設備是OBD技術，這一塊我們可以說一下應該說能夠達到整個行業裡面達到40%以上的沒有幾家，但是長久這一塊的技術可以達到一次性識別率85%以上。整個數據延遲上傳率是0，這個能力已經超出了硬體本身的能力，結合了物聯網裡面的一些核心演算法。
第三個終端是結合了OBD的藍牙技術結合在一起，它可以滿足一些監控的需求。最後一個是專屬APP+光學識別，它是靠每一次拍攝來進行識別。

第二個模式是巡庫監管+技術，這主要以廠家的金融公司居多一些，還可以在可控成本下用於二網管理，我們跟一些二手車公司已經合作了，如果希望可以溝通。這一塊加上物聯網的技術，對動態化的管控還是非常有效的。

第三部分是倉儲監管模式+技術。我們可以把一部分的融資車輛放在城市的中心哭裡面，這樣的一個模式體現出來一個做倉庫監控公司有沒有達到有效的配送。我們也在這邊做了一個展示，長久集團會在明年年底一級城市內設立城市中心庫，設立原則很簡單，200公里要達到3小時配送到達。這一塊我們也在跟幾個廠從源頭開始合作了。

我想提一下大數據，因為我們的業務確實也做了十多年時間了，從整個十多年來講，樣本出現了經銷商一百多家，這對我們有一個數據整合的基礎。幾大數據模型，一是顯現的數據模型，一會兒要說的這個，還有一些隱形的數據模型。今天金融公司居多，我先把風險的顯性模式做一個評分，它在哪些銀行、地域容易發生風險，我們把它做一個基礎評分，二是進行一個經營評分，結合到經銷商所在城市裡面的保有量、數量以及時間及投資規模，它的經銷商品牌下分布的情況，我們會綜合評分，這一塊是來自於多年的管理經驗。

最後是做了實踐之後，做的風險評分，比如有沒有預警信息、拖欠工資等信息。這一部分組合到一起，給它一些評分的分布。我在上一次會上也講了，我們已經開始做可視化模型的測試了，正常情況下應該是下個月可以給到金融機構做試用了，這紙一塊對金融機構下分支的查詢，或者對品牌的檢測以及一些風險的預測，還可以根據一些廠商定製化報告服務。

⑵ 汽車融資租賃如何打造合同風控閉環

合同風控閉環不等同於資產風控閉環，而後者也是最終目的，但實際上，作為靠經營風險賺取利潤的金融機構而言，不可能實現完全屏蔽商業風險，否則，也就無法賺取基於商業風險產生的溢價利潤。
但是，汽車融資租賃業務的設計，包括合同條款的擬定，在業務模式基本相同的情況下，主要在於違約條款，再具體一點，在於對承租人償還能力的監控，以及對其可償還資產的把控。
理論上，風控條款設計的嚴密程度與商業運營業績是成負相關曲線的，風控條款過多，必然提高承租人資質門檻，或者增加承租人的擔保負擔，這種情況下，客戶一般會選擇條件寬松的公司來做業務。
因此，在依附於商業本質屬性的風控合同而言，沒有絕對ok的風控設計，這是要與公司經營情況以及諸多背景緊密相關的，換句話說：沒有最好，只有最適合。並且，風控合同是會隨著市場環境以及公司發展階段進行調整的。

⑶ 融資租賃的幾種風控模式

1、全程風控

全程風控，就是從業務擴展、市場營銷、客戶信息管理、盡職調查一直到項目審批、合同管理、租後的資產管理以及合規性管理，租賃業務操作的全過程，風險控制都一環不漏，層層把關。

2、全員風控

全員風控，就是指不僅業務一線人員，如客戶經理、項目經理等、業務二線風控人員，如風控經理、評審委員等需要特別進行風險控制，公司的其他人員，如財務人員、行政人員等，也應從不同角度、不同的信息渠道關注公司業務經營的風險。融資租賃的風險控制體系要與公司組織架構、企業管理制度、業務流程緊密的聯系在一起。

3、全面風控

融資租賃是金融和貿易結合的邊緣產業，涉及面比較廣，是個系統工程，風險控制也要是系統工程。融資租賃的風險控制必須建立在產業鏈的基礎之上，充分利用相關政府部門的管理職能，有效整合融資租賃公司、設備供應廠商、出資方和擔保、保險等融資租賃中介等租賃產業鏈的各方優勢，資源互補，將事前風險分析、事中項目控制、租後資產監督等過程環環相扣。

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與傳統租賃的區別

融資租賃和傳統租賃一個本質的區別就是：傳統租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金，而融資租賃以承租人佔用融資成本的時間計算租金。是市場經濟發展到一定階段而產生的一種適應性較強的融資方式，是20世紀50年代產生於美國的一種新型交易方式。

由於它適應了現代經濟發展的要求，所以在20世紀60～70年代迅速在全世界發展起來，當今已成為企業更新設備的主要融資手段之一，被譽為「朝陽產業」。我國20世紀80年代初引進這種業務方式後，三十多年來也得到迅速發展，但比起發達國家來，租賃的優勢還遠未發揮出來，市場潛力很大。

與分期付款的區別

(1)分期付款是一種買賣交易，買者不僅獲得了所交易物品的使用權，而且獲得了物品的所有權。而融資租賃則是一種租賃行為，盡管承租人實際上承擔了由租賃物引起的成本與風險，但從法律上講，租賃物所有權名義上仍歸出租人所有。

(2)融資租賃和分期付款在會計處理上也有所不同。融資租賃中租賃物所有權屬出租人所有，租賃物作為長期應收款；承租方計入固定資產，進行計提折舊。分期付款購買的物品歸買主所有，因而列入買方的資產負債表並由買方負責攤提折舊。

⑷ 融資租賃存在哪些風險，怎樣控制融資租賃公司風險

一、融資租賃存在的風險

1.風險評估體系。該體系應該囊括包括風險評估部、商務部、資產管理等部門共同建立。分別從客戶風險、行業風險、資產運營風險及具體項目的商務風險多維度建立。

2.風險評估模型。根據自身融資租賃公司的業務涉及行業，建立專屬的風險評估模型，具體包括客戶評估模型、銷售商評估模型等。

3.項目考察及隨訪機制。在項目簽約前及簽約後應持續性的進行項目隨訪，隨時掌握承租人運營情況，從而避免虛假交易以及惡性拖欠。

4.資產管理。對於執行中項目應進行資產分類管理。分別從客戶維度及租賃物件維度進行管理。確保客戶處於監控中，確保租賃物件在收回等惡性情況下的再處置。

5.保險。應對項目租賃物件購買保險，分擔小概率情況下的資產風險。

6.供應商風險。對於租賃物件的銷售商應以適當形式分擔惡性情況下的資產損失。

二、控制融資租賃公司風險的措施‍

經營理念和風險控制理念；

融資租賃作為一種金融服務方式，在經營理念上與一般商品貿易存在巨大的差異。融資租賃作為一種債權融資方式，經營理念上必須堅持風險控制第一的原則，即必須在風險可控的前提下來謀求業務的發展。那種以為業務都沒有談何風險控制的論調是幼稚的，因為成功的可持續的經營必須是先有制度，在制度框架下去尋找對應的市場與業務，猶如比賽也是先有規則才可賽。那種先抓發展，等規模上來以後再來討論風險控制的思路，因前期風控的缺失將留下巨大的後遺症，決不可取。

風控第一還體現在公司風控部門具有行業調研、為公司業務的行業拓展方向制定指導意見，並因行業的差異分別制定不同的進入門檻與風控標准。

另一方面，風險控制也決不是追求零風險，在所有債權融資中，零風險業務事實上是不存在的。因此風控不是為了控死，而是為業務開拓、市場營銷以及租賃方案的設計提出風險包容度，風控方案及風控基本標準的指引。

⑸ 汽車金融風險有哪些有好用的風控系統嗎

其實汽車的金融跟銀行是一樣的。只不過金融的利率會小一些對比銀行。

⑹ 汽車融資租賃公司如何管控風險

對於汽車融資租賃公司來說風控最重要的是能夠通過軟硬體結合實現智能的「反欺詐」。

車貸徵信風控：車貸徵信風控分為對人的徵信和對車的徵信，對人的徵信除了弓|用央行徵信數據以外，還需收集個人職業、收入、住所、資產以及親屬等數據維度，從而生成極具參考性的個人信用評估報告，在此基礎上判定貸款人是都具備貸款資格，預防因個人徵信不足，貸款者無還款誠信，所造成的車貸風險；對車的徵信則需引用和建立車輛黑白名單資料庫，在此基礎上決定車輛是否具備貸款資格，預防黑名單車輛抵押、一車多貸等風險。

⑺ 平安融資租賃是如何控制融資租賃風險的

風險控制是關系金融系統興衰成敗的關鍵，租賃業務的風控能力，在很大程度上決定了企業的經營業績。「在外部風險壓力增長的同時，也需面對公司較快的發展速度與較多的創新性嘗試，凱襪蘆如何保障公司發展和風控之間的動態平衡，成為一項重要課題。」
當前外部環境經濟持續探底，盯帶金融市場風險有所上升的局面下，平安租賃始終將不良率控制在1%以內，這也是普遍優於標桿和同業銀行的風控水平。
在平安集團的指導下和內部的努力下，公司形成了健全、成熟的風控體系，在宏觀策略、中觀規劃好閉、微觀執行格局上已經成型，並建立了在事前合規，事中防範信用風險操作風險以及事後檢視這一制衡機制。
在風控管理方向上，公司尤其注重兩點：一是以人力資源為核心支持，注重專業性和職業化；二是以業務系統為基礎，梳理租前、租中、租後整個的業務流程，以流程化和標准化為手段控制業務的管理。