政府項目融資租賃操作流程

⑴ 融資租賃的具體業務流程

融資租賃的業務操作流程是比較復雜，在融資租賃行業工作的人可以根據自己的業務屬性查看和自己有關的業務操作細節。
一、商務談判及項目立項調查
立項調查流程
1、項目受理
公司市場部門在受理租賃業務並了解客戶基本情況和業務需求後，設計可行租賃方案.
2、立項申請
將《立項申請表》、《立項審批表》提交給立項評審工作小組。
3、立項評審會審議、表決
審議項目合規性、行業運行態勢、市場環境、競爭程度、承租人實力等，並對租賃物選取、風險防範措施、租賃方案制定的原則、項目收益率范圍、項目調查需重點關注的問題等提出意見建議。
4、形成會議表決
立項評審會工作小組收集匯總各委員填寫的《立項表決表》，歸納形成會議決議，即《立項審批表》，報主任委員簽字後生效。
二、項目風險性審查
1、物權審查
1）直租設備
對承租人尚未與供貨人簽署買賣合同的，可約定由三方簽署買賣合同，取得抬頭為招銀租賃的發票確權；
對於設備分散或優質客戶，採用委託購買方式，由公司和承租人簽署委託購買協議，並要求在協議中明確租賃物所有權歸公司所有；
對已簽署買賣合同但尚未支付價款的，可以通過買賣合同權利義務轉讓協議確權。
2）回租設備
確定不存在抵押、共同所有等權利瑕疵。合適方法包括：
查看承租人的資產負債表和固定資產清單，必要時需核實對應的財務記賬憑證，核實租賃物是否計入承租人的固定資產；
查詢當地工商管理部門抵押等級情況。
2、價值審查
1）直租設備
明確按照買賣合同或發票的購買價格進行價值確認。並對交易的公開公平性進行評審，確保租賃物以市場公允價格交易。
2）回租設備
核實租賃物最新賬面凈值或最新市場價值，需要通過賬面原值或購買價格、折舊政策，核實賬面凈值。對於股東投資入股設備、自建設備等通過第三方報告輔佐證明價值：
a.股東投資入股的固定資產需提供由會計事務所出具的《驗資報告》和《資產評估報告》；
b.自建設備需提供《固定資產就算報告》，或提供第三方評估機構出具的《資產評估報告》，同時抽查大額設備發票。
提示：
如果租賃物是進口設備，應當通過承租人提供的進口設備報關相關材料，包括設備采購合同、關稅和增值稅的完稅/免稅憑證、發票的復印件等審查租賃物是否處於海關監管期。
3、盡職調查中的租賃物確權
落實租賃物：
1）協助對租賃物確權，核實是否被抵押等級；
2）對租賃物牌照、標注銘牌等；
3）獲取與租賃物相關的法律文件。
4、登記
1）不動產：所有權、抵押權
2）船舶、航空器：所有權、使用權、抵押權
3）上牌機動車：所有權、抵押權
4）其他動產：融資租賃登記。
三、項目風險性審查-期限
給予承租人最長融資租賃期限，等於寬限期加租賃期，並按租期分別收取租賃利息和本息。規定如下：
1、融資期
融資期原則上由招銀租賃與承租人商談確定，但必須滿足年度還租覆蓋率建議邊界，對於風險較高或年度還租覆蓋率較高項目，評審可建議縮短融資期。
2、寬限期
寬限期為招銀租賃僅收取租賃利息的期限，期限長度與承租人工程進度匹配，但不超過國家規定的建設項目建設期。回租項目原則上不設置寬限期，但回租資金用於建設項目的除外。
3、租賃期
租賃期為招銀租賃收取租賃本息的期限。從正式起租後起算。
4、租賃期次
租賃期次為租賃內收取租金的期次，以租期計算。租期一般為月或季度。具有典型現金流特徵的承租人可以採取其它方式的租期。
四、項目風險性審查-租金收取
租金收取一般按等額月末、等額季末、等額半年末、不等額。違約罰息利率統一設定為日息0.05%。
五、項目風險性審查-擔保與風險
1、擔保
對租賃方案中的擔保結構進行明確和評審
2、保險
租賃物投保方式分為強制投保和客戶自行投保。保險內容包括財產綜合險、財產一切險、機器設備損壞險、在建工程險及其它特殊險種。原則上要求承租人對租賃物進行投保，並將保險受益人設定或變更為我公司。
六、項目風險性審查-租賃物
1、資金用途
租賃方案中必須對資金用途、承租人資金需求額度、資金監管要求、資金受付銀行進行明確。
2、投放與起租
1）資金投放
按照資金投放批次分為分批投放及一次性投放，投放必須滿足投放條件。投放條件一般為收到手續費、全額保證金，也可設置其它投放條件。
2）起租起租方式一般與投放方式相同。起租條件可設定為投放起租、租賃物交付起租、租賃物驗收起租或其它起租方式。
六、租後管理
放款後，就租賃物方面的租後管理：
租賃公司需要不斷更新二手市場的價格。
租賃公司會強調定期到縣城檢查機器是否存在和正常運作中。然而個別的租賃公司則認為，只要借款人每月按時付款，或者每月向供應商支付保養費，可以假設借款人運營正常；
需要和承租人所處的行業的其它借款人及其租賃物的情況，及早了解借款人出現財務惡化，避免出現借款人先變賣租賃物而租賃公司被蒙在鼓裡。

⑵ 融資租賃的一般流程

融資租賃的流程：
1、商務談判及項目立項調查，包括項目受理、立項申請以及立項評審會審議、表決；
2、項目風險性審查，包括物權審查、價值審查、盡職調查中的租賃物確權和登記；
3、項目期限、擔保、租賃物審查；
4、租後管理。
【法律依據】
《民法典》第七百三十五條
融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。
第七百三十六條
融資租賃合同的內容一般包括租賃物的名稱、數量、規格、技術性能、檢驗方法，租賃期限，租金構成及其支付期限和方式、幣種，租賃期限屆滿租賃物的歸屬等條款。
融資租賃合同應當採用書面形式。

⑶ 融資租賃項目是如何運作的

融資租賃的運作流程如下：
1、企業提出融資租賃申請，填寫項目申請表；
2、根據企業提供的資料對其資信、資產及負債狀況、經營狀況、償債能力、項目可行性等方面進行調查；
3、中心調查認為具備可行性的，其項目資料報送金融租賃公司審查；
4、金融租賃公司要求項目提供抵押、質押或履約擔保的，企業應提供抵押或質押物清單、權屬證明或有處分權的同意抵押、質押的證明，並與擔保方就履約保函的出具達成合作協議；
5、經金融租賃公司初步審查未通過的項目，企業應根據金融租賃公司要求及時補充相關資料。補充資料後仍不能滿足金融租賃公司要求的，該項目撤銷，項目資料退回企業；
6、融資租賃項目經金融租賃公司審批通過的，相關各方應簽訂合同；
7、辦理抵押、質押登記、凍結、止付等手續；
8、承租方在交付保證金、服務費、保函費及設備發票後，金融租賃公司開始投放資金；
9、監管項目運行情況，督促承租方按期支付租金；
10、租期結束時，承租方以低價回購。
拓展資料：
融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，並租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬於出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。
租期屆滿，租金支付完畢並且承租人根據融資租賃合同的規定履行完全部義務後，對租賃物的歸屬沒有約定的或者約定不明的，可以協議補充;不能達成補充協議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權歸出租人所有。

⑷ 政府平台如何融資租賃

1、省會城核寬畢市區（縣）級以上的政府類改芹公司，其他二線城市地市級以上政府類公司，不在銀監局的政府平台類公司名單之內；

2、融資的資金投向要符合國家的貸款投向，公司具備所在城市基礎設施建設資格，能夠提供政府基礎設施項目建設的批復文件；

3、公司依法注冊登記，具有法人資格，獨立核算，具有經營自主權，有獨立支配人力、物力、財力的權利；

4、有一定的資產規模，且凈資產規模不低於本次融資額，資產負債率低巧老於70%。

⑸ 融資租賃業務具體是怎麼開展的

融資租賃是指在實質上轉移與一項資產所有權有關的全部風險和報酬的一種租賃。
融資租賃是指出租方融通資金為承租方提供所需設備，具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出租方、承租方、供貨人三方當事人，包括融資租賃、供貨合同等兩個或兩個以上合同。出租方根據承租方的要求和選擇，與供貨人訂立供貨合同支付貨款，與承租方訂立租賃合同，將購買的設備租給承租方使用，租期大部分相當於設備壽命期。租賃期間內，承租方按合同規定分期向出租方交付租金。租賃設備的所有權屬於出租方，承租方在租期內享有設備的使用權。租賃期滿，設備可由承租方留購，續租或退回出租方。
在工程機械行業中，融資租賃業務也是在近幾年被引入中國，是由出租人根據承租人對供貨人和租賃標的物的選擇，由出租人向供貨人購買租賃標的物，然後租給承租人使用的一種銷售方式。
融資租賃業務的開展：
融資租賃的業務有很多，因為它可以和任何一個行業或者任何一個企業發生親密的聯系和合作。小到工廠機械購買，大到大型生產設備的購買都包含在內。現在活躍在市場的融資租賃公司一般以租借大型生產設備為主要經營業務,而隨著市場體制的改革融資租賃公司有望擴大其經營業務范圍，加大縱深。

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