2013小微企業融資缺口

① 當前小企業面臨的主要問題有哪些

一、當前面臨的主要問題和困難

（一）生產成本持續攀高。原材料價格波動較大，企業融資成本高，市場銷售疲軟，期末借款余額和產成品庫存數量上升較快；同時，用工成本上漲，職工工資待遇持續提高，社保、醫保等費用相應增加，與去年同期相比，企業用工成本漲幅達20%，利潤空間受「多重擠壓」，導致中小企業生存空間縮小。

（二）市場前景不容樂觀。目前，因出口市場下滑造成沿海相當數量的外向型中小企業停產、倒閉。我省外向型中小企業比重雖然很小，目前暫未出現大面積中小企業關停、倒閉現象，但因對市場和投資預期不穩定，部分中小企業已出現訂單減少、開工不足等狀況。

（三）企業「融資難、融資貴」仍未得到緩解。中小企業貸款時通常會在規定利率的基礎上上浮50%左右，再加房產土地抵押登記費、工商查詢費、抵押物評估費、擔保費、會計審計等中間費用占貸款成本20%左右。中小企業普遍規模小，缺乏抵押資產，且有效擔保不足；同時經營管理水平不高，市場行為不規范，財務管理不健全，依法經營、誠信觀念不強，導致銀行貸款意願不高和「惜貸」，中小企業「融資難、融資貴」問題仍未得到有效緩解。

（四）要素保障難度進一步加大。各地天然氣、電力指標缺口較大，特別是受土地指標制約，小微企業擴大再生產項目很難獲得項目用地；同時，由於受投資強度、投資規模等較高的入園「門檻」影響，中小企業難以進入工業園區，無法享受資源綜合配置，生產經營要素難以得到有效保障。

（五）中小企業自主創新能力較弱。中小企業普遍存在資金、人才和高端技術匱乏的問題，導致企業技術創新整體實力弱，擁有自主知識產權的核心技術少，產業關鍵技術受制於人；中小企業尤其是規模以下小微型企業大多尚未建立起完善的產品質量與技術標准體系，自主創新能力較弱，對中小企業技術創新的引導和扶持力度還有待進一步加大。

二、意見建議

（一）建議在財政、稅收、減負方面進一步加大政策支持力度。建議進一步加大財政對小微企業的扶持力度，按中小微企業的類型和發展階段進行指導和幫扶。加大稅收調控力度，制定有利於小微企業發展的稅收政策，延長相關稅收優惠政策的期限。進一步改善小微企業發展環境，清理行政和事業收費項目，加強監督檢查，查處「三亂」行為，切實減輕小微企業負擔。

（二）建議研究設立中小企業專業銀行。根據區域經濟發展基礎和中小企業的實際需求，研究制定相關金融扶持政策和措施，開展專門針對中小企業貸款融資的專業銀行試點工作。

（三）建議進一步加強對西部地區小微企業發展的支持力度。鑒於西部工業發展相對滯後的現實，尤其是中小微型企業發展面臨困難和壓力更大，發展步伐緩慢，建議在項目資金投入、公共服務平台建設、政策先行先試等方面給予重點支持和傾斜。

（四）建議加強創業輔導和創業載體建設。進一步加大創業輔導力度，提升創業人員的創業能力。加大對小企業創業基地的扶持力度，在建立工業園區時按比例配套建設小企業創業基地，預留小微企業發展所需用地。引導和鼓勵各類投資主體建立小企業創業基地、孵化園。

② 各位高手，請教幾個關於企業融資時難處理的解決辦法有沒有知道的啊

「小微」企業大多從事的是紡織、服裝等勞動密集型生產。
隨著這些年勞動力成本不斷上漲，其原本就擁擠不堪的生存空間，變得更加舉步維艱。
問題主要表現在中小型企業融資觀念落後、融資方式單一、時效管理欠缺、風險意識單薄、抵押擔保不足、企業負債率較高、財務欠規范、銀企信息不對稱等方面。

融資難 難在哪裡？
1、要貸款得抵押土地或者房屋等不動產，然後按照這些不動產的估值的60%給貸，可是對於有著巨大資金缺口的中小企業家來說根本就拿不出抵押品。不僅如此銀行要求先把抵押的資產估值再放貸，但銀行給的估值往往特別低。
2、對於中小企業來說不僅是融資難度大，融資金額也明顯不足。阿里巴巴7月份發布的《浙江省小企業經營與融資困境調研報告》也顯示，97%的受訪小企業主認為從銀行貸款存在困難。曾經成功融資的企業中，融資額度10萬元至100萬元的僅佔13%，只有5%的企業獲得100萬元以上的融資
3、銀行的高利率，讓不少中小企業主望而卻步。渣打銀行方面，注冊經營時間滿3年、年營業額大於170萬元人民幣且從事製造、貿易、服務或零售行業的中小企業就有資格申請該行的中小企業無抵押小額貸款，貸款金額在10萬元至100萬元人民幣之間，年利率18%至21.5%。 近兩年，為克服金融.
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③ 中小微企業融資缺口達多少億

在我國經濟發展過程中，小微企業的作用舉足輕重。人民銀行行長易綱在陸家嘴論壇上說，截至2017年末，中小微企業（含個體工商戶）佔全部市場主體的比重超過90%，貢獻了全國80%以上的就業，70%以上的發明專利，60%以上的GDP和50%以上的稅收。

網商銀行2016年年報披露，彼時累計向小微企業發放貸款879億元，對應的小微企業客戶數是277萬戶，戶均貸款余額約為1.5萬元。而截至2017年末，網商銀行已經累計為571萬戶小微企業和個體經營者提供貸款服務，戶均貸款余額達到2.8萬元。其中，也包括了75萬農村用戶，涉農貸款占網商銀行貸款余額的11.9%。在短短一年的時間內，網商銀行提供貸款的小微商戶數翻了一倍多。

④ 如何有效解決中小企業融資難問題

一、加大政府對中小企業的扶持力度,為中小企業融資創造良好的環境
1、 建立扶持中小企業發展風險投資基金,不斷拓寬風險資本的來源,引導民間資本和境外投資基金進入,擴大風險投資規模,為中小企業提供新的資金來源。 推進擔保體系的建設。重點扶持一批經營業績好、制度健全、管理規范的擔保機構,加快組建中小企業信用擔保機構。不斷完善中小企業的信貸擔保機制,出台擔保機構風險控制和信用擔保資金補償、獎勵機制等政策,引導和規范信用擔保行業的發展。
2、推進中小企業信用制度建設。建立和完善為中小企業融資的信用擔保體系。政府要引導中介機構經過科學評估和論證,建立企業經濟檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應市場經濟要求的企業信用體系。積極推進中小企業社會化信用體系試點,在完善社會信用體系,建立信用制度、發揮信用中介主體作用。建立健全中小企業信息庫和中小企業負責人信用檔案,在此基礎上再建立中小企業貸款信用評級制度、企業法人代表資信評級制度和企業總體資信評級制度,強化企業信用觀念,以信用等級確定是否貸款和擔保。
3、大力發展地方性金融機構和民間借貸市場,拓寬中小企業直接融資的渠道。強化監督、鼓勵競爭,形成規范的地方金融機構優勝劣汰的進入和退出機制。以聚集更多閑散資金,支持地方中小企業的發展。對於民間主體的融資活動要用地方性法規進行規范,明確融資雙方的權利和責任,將其納入正規的金融體系。
4、構建完善的中小企業融資法律保障體系。加快有關中小企業信貸制度的立法。要劃分中小企業的分類標准,明確中小企業的界定方法和各類金融機構在中小企業信貸制度中的作用和功能,制定中小企業貸款的具體管理方法和鼓勵措施。落實政府支持中小企業貸款的財政資金渠道、執行機構及管理辦法;健全中小企業信用擔保法律體系。制定完善善《中小企業信用擔保管理辦法》等相關法律法規,規范信用擔保機構的准入、退出及內控制度,明確信用擔保機構的行業定位及職能,對專業信用擔保機構的市場准入與退出,擔保人員從業資格,信用擔保機構財務及內控制度等進行明確的政策規定,進一步促進全國中小企業信用擔保機構的規范化發展。
二、不斷完善中小企業融資服務體系
1、轉變銀行等金融機構惜貸怕貸的思想觀念,增強信貸投放的意識,在合理規避風險的前提下,加大放貸後的考核與監管,積極發揮信貸資金的最大效應。轉變工作方式,加強對中小企業的調查與了解,幫助有市場、有前途的企業快速成長。要充分考慮中小企業的特點,創新信貸產品,簡化貸款審批程序,縮短審批時間,實現貸款流程的標准化。降低服務門檻,降低企業資本金、資產總額、銷售收入等規模 項目對企業評級的影響,對信譽高、效益好的中小企業提供放大擔保比例、貸款利率優惠、簡化貸款手續等優質信貸服務,切實減輕企業負擔;另一方面,積極加強與擔保公司的協作,增強對中小企業的信貸扶持。
2、增強對中小企業的金融服務創新。創新貸款審批機制,實現貸款產品和運作流程的標准化,簡化貸款手續,提高效率。適當弱化中小企業信用等級,注重現場調查核實,不單純依賴財務報表,通過信貸人員的盡職調查,盡量減少借貸雙方的信息不對稱。創新貸款擔保方式,建立靈活的貸款用信機制。逐步實行以借款人經營活動所形成的現金流和個人信用為基礎。創新服務品種,為企業量身定製個性化的融資產品,通過靈活的服務品種的組合來滿足不同客戶的需求。
3、建立向中小企業融資的激勵和約束機制。鼓勵和支持股份制銀行、城鄉合作金融機構等以中小企業為主要服務對象。鼓勵國有商業銀行在注意信貸安全的前提下,建立向中小企業發放貸款的激勵和約束機制,在保證貸款質量的同時,切實提高對中小企業的貸款比例。
三、加強中小企業自身經營能力建設,提高信用水準
1、推進現代企業管理制度,不斷提高企業經營者的素質、決策水平和企業競爭力。堅持產權主體多元化道路,按照現代企業制度的要求實行公司制改造,解除家族制對其發展的束縛,進行所有權結構調整,實行真正的公司制治理結構,提高經營效率,降低經營風險。
2、 健全財務管理制度,嚴格按照會計法規和商業銀行要求,依法建立健全的會計核算體系,定期向相關部門提供全面准確的會計信息,增加信息透明度。主動加強與銀行的溝通聯系,定期向銀行提供財務報表和企業生產經營情況,制定有效的應收賬款管理制度,加快資金回籠與周轉,提高企業資金管理利用水平和使用效率,提高銀行對企業的授信等級。提高企業的信用形象 ,增強銀行等資金供應者的信心。

⑤ 為什麼小微企業融資缺口越來越大：一個理論分析

這個文章的作者是羅仲偉，任國良，文春暉。
摘要：本文將轉型期商業銀行在產權制度變遷過程中的風險規避變動因素引入HeinerVercelli模型,推導出擴展模型,並利用其從"融資門檻"視角分析中國小微企業"麥克米倫缺口"不斷加大的原因。分析發現,中國國有商業銀行重組上市後,自身功能屬性發生了明顯變化,其風險管理的訴求以及風險規避水平的提升是加劇"麥克米倫缺口"的直接原因。而在轉型期商業銀行因自身認知能力不足、社會經濟制度動態變動、監管政策無法預期而產生的風險規避,則是抬高中國小微企業融資門檻的間接原因。針對理論分析所得到的研究結論,本文提出了有針對性的對策建議。

⑥ 小微企業融資難融資貴的原因

小微企業是國民經濟的生力軍。當前，我國有7000多萬戶小微企業，分布在各行各業，貢獻了60%以上的國內生產總值、50%以上的稅收、80%以上的城鎮就業崗位、65%左右的發明專利和80%以上的新產品開發。因此，推動小微企業發展對於促進經濟發展、增加就業、轉變經濟發展方式等都具有重要意義。然而，一段時間以來，融資難、融資貴問題阻礙了小微企業發展，對我國順利實現發展方式轉變、經濟結構優化、增長動力轉換等都產生了不利影響。

造成小微企業融資難、融資貴主要有兩方面因素。一是市場因素。小微企業具有規模小、創業期無盈利、發展前景不確定等特點，導致其信用度較低、投資風險較大，因而投資者不願意把資金投向小微企業。此外，虛擬經濟投資 收益 大等也是引起小微企業融資難、融資貴的重要市場因素。二是金融體制因素。目前的金融體制使金融機構更傾向於為國有企業、大型企業提供支持，小微企業融資仍然面臨著「玻璃門」「彈簧門」。這些因素導致一方面商業銀行、大型企業、部分 上市公司 和民間擁有大量閑置資金卻缺乏投資渠道，另一方面小微企業存在較大資金缺口，資金需求無法得到滿足。