創業融資擔保出問題了

㈠ 創業企業的融資會有哪些困難

一、創業企業的融資會有哪些困難
1、創業企業的融資會有以下困難：
（1）信息不對稱，信息不對稱可能使外部融資成本高昂，甚至完全阻止了外部融資；
（2）企業的資質，創業企業創辦規模小、經營方式不合理規范化、治理方針不完善、抗風險的能力弱，企業領導缺乏經營管理的經驗，信息披露不夠透明；
（3）道德風險，道德風險是在經濟交易完成之後發生的；
（4）產市場環境，外部市場環境決定了創業型企業融資的難易程度。創業企業從傳統渠道融資非常困難。
2、法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》第四條
商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。
商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。
商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。
第五條
商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自願、公平和誠實信用的原則。
第六條
商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。
第七條
商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。
商業銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。
二、創業企業的融資有什麼
創業企業的融資如下：
1、銀行貸款。銀行貸款被譽為創業融資的「蓄水池」，在創業者中很有「群眾基礎」。信用貸款，指銀行僅憑對借款人資信的信任而發放的貸款，借款人無須向銀行提供抵押物。擔保貸款，指以擔保人的信用為擔保而發放的貸款；
2、風險投資。風險投資是一種高風險高回報的投資，風險投資家以參股的形式進入創業企業。風險投資比較青睞高科技創業企業；
3、民間資本。民間資本的投資操作程序較為簡單，融資速度快，門檻也較低；
4、融資租賃。融資租賃是一種以融資為直接目的的信用方式，表面上看是借物，而實質上是借資，以租金的方式分期償還。

㈡ 創業融資需要注意的十大誤區

創業融資需要注意的十大誤區

★ 誤區一：出賣你的技術★

許多創業者急於得到啟動或周轉資金，往往在融資時急於求成。給小錢讓大股份，輕易的賤賣技術或創意。“只要能獲得啟動資金就行”。在這種思想的指導下，有不少核心技術的擁有者非常廉價的把自己的技術或創意隨隨便便的出賣了。

在公司運營一段時間後，才意識到當初的技術賣便宜了，開始對當初的投資協議不滿。這時，有的人會輕率的提出毀約。這樣做的後果是很不好的，只會使我們在資本市場上失去商業信譽。

★ 誤區二：大肆燒別人的錢★

這種對風險投資不負責任使用的情況，相當普遍的存在著。

創業不僅是創業者實現理想的過程，更是使投資者的投資保值增值的過程。創業者和投資者是一個事物的兩個方面，只有通過企業這個載體發展的過程，才能達到雙贏的目標。

“燒投資者的錢圓自己的夢”的問題，說到底是信用問題，品質問題。持這種思想的人不會成為一個成功的創業者。只有能為股東創造價值的企業家，才能得到更多的融資機會和成長機會。因此，創業者不僅要提升自身的技術能力，還需要加強道德修養，培養和具備企業家的誠實、守信的道德風范。

★ 誤區三：不完善的融資戰略★

跟任何推銷過程一樣，在籌資和融資的過程中，也需要完善的策劃和充分的准備。這是取得最佳融資效果的開端。但是，很多創業者只有總的戰略策劃和設計，卻沒有關於融資的具體戰略設計。這是不應該的。

中小企業融資的具體的戰略設計是總體戰略設計的一項重要內容，是總體戰略的支撐性戰略。因此，這一部分內容應該用心進行精細的策劃。策劃的內容應該有：

哪些風險投資商對你這一類別的項目和產品感興趣?

他們一般可能採取哪種投資合作形式?

他們一般在第一次接觸中會提出和涉及到哪些問題?

我應該做哪些准備才能展現本項目的優勢和特點?

在第一次交往中如何闡述項目的價值，既引起投資方的興趣，又進行必要的火力偵察，為後續談判打好基礎?

應該提起注意的是：這些戰略設計的內容是不要寫進商業計劃書的。

★ 誤區四：缺少對融資的認識 ★

盡管國內的中小企業融資渠道還不是很健全，但渠道還是比較多的。主要有：

1、合資、合作、外資融資渠道;

2、銀行及金融機構貸款;

3、政府貸款;

4、風險投資;

5、發行債券;

6、發行股票;

7、轉讓部分經營權;

8、BOT中小企業融資;

9、民間中小企業融資;

10、通過阿里巴巴和淘寶網利用商業信譽融資。

對以上企業融資渠道進行深入的比較與選擇，可以有效降低中小企業融資成本，提高融資成功率。通過上述途徑得到的發展資金可以分為兩類：資本金和債務資金。

其中的債務資金不會稀釋創業者股權，而且可以有效分擔創業者的投資風險.

如果採用出讓股權的方式進行融資，則必須做好投資人的選擇。只有同自己經營理念相近，其業務或能力能夠為投資項目提供有商情價值的渠道，或者有效地戰略指導的投資才能有效支撐創業企業的.成長。

因此，創業者一定要加強對融資信息的收集與整理，在掌握充分情報信息的前提下，做出最優的選擇。

★ 誤區五：過度包裝或不包裝 ★

有些創業企業為了融資，不惜粉飾財務報表、甚至造假，進行“包裝”融資。這是不應該的。其實，財務數據若是脫離了企業的基本經營狀況，明眼人是一眼就能看穿的。

但也有另一種情況，有些創業企業認為自己經營效益好，應該很容易獲得融資，不願意花時間和精力去包裝企業。要知道資金方看重的不只是企業短期的利潤，而是企業的發展前景及企業可能面臨的風險，更看重的是企業帶領員工戰勝風險的能力。對此，企業的主要領導應該有一個清醒的、理性的認識和思索，在理性思路的前提下進行適度包裝還是很有必要的。

★ 誤區六：不規劃資金和融資★

融資是企業發展過程中的關鍵環節，創業企業要獲得快速發展，必須要有清晰的發展戰略，並要從里到外營造一個資金願意流入該企業、能夠流入該企業的經營格局。

不少民營企業在發展過程中把企業融資當作一個短期行為來看待，希望突擊拿款或突擊融資，而實際上成功的機會很少。缺乏融資准備最典型的表現是多數創業者對資本的本性缺乏深刻的研究和理解。在這種情況下就去盲目進行融資，往往效果不佳。其實，資本的本性是逐利，不是救急，更不是慈善。因此創業企業在正常經營時就應該考慮融資策略，並要和資金方建立廣泛聯系。融資前，還應該先將企業梳理一遍，做好相應的准備。融資時，能夠把企業及公司業務清晰地展示在投資者面前，讓投資者看到給你資金之後“逐利”的可能性和現實性，他們才會放心。

★ 誤區七：無必要的融資知識★

很多創業者有很強的融資意願，但缺少相應的融資知識。真正理解企業融資的人很少，很多融資者總希望託人打個電話，找個熟人，寫個商業計劃書，就能把錢貸到手，而不注重用心去研究企業融資知識。他們往往把融資簡單化、隨意化了。由於缺乏必要的融資知識，中小企業融資視野狹窄，只看到銀行貸款或股權融資。不懂得或不知道除銀行貸款和股權融資外，租賃、擔保、合作、購並及無形資產輸出和轉讓等方式都可以達到融資目的。自己把寬泛的融資范圍搞窄了。其實，企業融資是非常專業的，需要有豐富的融資經驗，廣泛的融資渠道，對資本市場和投資人要有充分的認識和了解，還要有很強的專業策劃能力及解決融資過程中遇到的各種現實問題的運作能力。因此，融資者必須加強融資知識的學習和理解。還可以聘請企業融資顧問，從培育和鑄造企業資金鏈的高度，幫助企業打造發展的資金支撐!

★ 誤區八：先期融資貸款未還 ★

銀行是願意貸款支持講信用的創業企業做大做強的。不講信用者，自然會借貸無門。就一般情況而言，除了高新技術企業之外，銀行還從貸款原則出發，青睞那些產品有市場、法人代表對企業的管理控制能力強、經營規模和經濟效益呈向上趨勢、並擁有長期穩定銷售合同的中小企業。在中關村有一個企業叫時代集團。該企業近幾年累計向銀行貸款200多筆，沒有一筆不良記錄。今年5月，一筆2000萬元貸款眼看就要到期，而公司一時又抽調不出資金。副總裁千方百計，連找了20家企業拆借資金，終於在最後一天還掉了貸款，確保了資金來源鏈條不斷裂。事實上，企業的每一輪融資，都將影響投資者對你後續融資的可行性和價值評估。時代公司的良好信息，獲得了多家銀行的贊許。工行、中行、民生銀行等多家銀行平均每年以20%的速度增加對它的貸款。公司由小變大，已連續7年與“聯想”、“方正”等企業一起被評為“中關村科技園區20強”。

★ 誤區九：只顧盲目擴張 ★

規范化管理是企業自身的一種融資能力。很多民營企業在不斷擴張中企業管理卻越來越粗放、鬆散。不注意在企業發展的過程中不斷完善公司治理結構，增強自身的這種融資能力和規避企業擴張過程中的經營風險的能力。特別是：一些創業企業只顧發展，不塑造企業文化，最終導致企業規模做大了，但企業卻失去了原有的凝聚力，企業內部或各部門之間缺乏共同的價值觀，沒有協同能力。不具備銀行評估的基本貸款和融資的條件，這也是造成中小企業融資、貸款難的一個重要原因。

★ 誤區十：盲目對外融資擔保★

在面對創業企業融資中的困難，一些創業企業之間往往進行相互出具融資擔保。由於這種盲目擔保往往給創業企業帶來了很多意想不到的風險。根據中國人民銀行發布的《境內機構對外擔保管理辦法》第二條的規定，境內機構向境內的外資金融機構出具保函，仍屬於對外擔保的范疇，應受國家外匯管理機關的監管。

有權對外擔保的擔保人有兩類：

第一類是經批准有權經營對外擔保業務的金融機構

第二類是具有代為清償債務能力的非金融企業法人，包括內資企業和外商投資企業。若公司所提供的擔保屬於融資保證時，根據有關規定應經外匯管理機關逐筆審批才能生效。外匯管理機關會在收到申請之日起30日內對上述申請資料予以批復，對不符合條件的，外匯管理機關應當將申請資料退回，擔保人在收到外匯管理機關的批准文件後，應在批准之日起6個月內出具保函，否則批准文件就自動失效。這時如還需出具保函，擔保人就只能重新申請批准了。擔保人正式出具保函後，還應當在國家外匯管理局各分局辦理擔保登記手續。擔保人為金融機構，實行按月定期登記制，不必逐筆報告登記。最後，如果公司發生履約困難需要擔保人履行擔保義務時，擔保人應在取得國家外匯管理局各分局的核准後方可履行。

㈢ 融資後失敗了錢要還嗎

融資後失敗按程序是不用還的，風險各自承擔。但現實就不是這樣，失敗後投資那些人會追著要錢。所以要簽合同的，規范好各自承擔風險的比例和利益分配的比例。原則上是風投公司承擔風險比例高，同樣利益也高。

融資是一個企業的資金籌集的行為與過程，也就是說公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。

(3)創業融資擔保出問題了擴展閱讀：

融資的方式

常見形式

1、銀行貸款

銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

2、股票籌資

股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞台，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。

3、債券融資

企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先於股東享有對企業剩餘財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。

㈣ 創業融資的誤區主要有哪些

1、廉價出賣你的技術或創意：許多創業者和下崗職工創業者急於得到啟動或周轉資金，往往在中小企業融資時急於求成。給小錢讓大股份，輕易的賤賣技術或創意。
2、燒別人的錢圓自己的夢：。持這種思想的人不會成為一個成功的創業者。只有能為股東創造價值的企業家，才能得到更多的中小企業融資機會和成長機會。
3、沒有完善的中小企業融資戰略設計。
4、缺少對中小企業融資方案的比較性選擇。
5、過度包裝或不包裝：有些創業企業為了中小企業融資，不惜粉飾財務報表、甚至造假，進行「包裝」中小企業融資。
6、缺乏資金規劃和中小企業融資准備。
7、缺少必要的中小企業融資知識。
8、先期中小企業融資貸款未還不講信譽。
9、只顧擴張不建立合理的公司治理結構。
10、盲目對外出具中小企業融資擔保函。

㈤ 創業融資難的原因

法律分析：
1、擔保融資能力不足。當企業出現資金困難時，超過70%的企業選擇通過商業銀行和信用社貸款來解決資金問題。抵押貸款是銀行貸款的主要形式，但大多數的民營企業都存在個體經營，私營經營模式的規模小，負債大，固定資產不多等情況，而且信譽普遍不高，這就使銀行在給民營企業貸款時產生了很多顧慮。
2、擔保成本高。從一些問卷調查和實地訪談中發現，目前擔保機構融資擔保能力不足，企業普遍反映擔保費用和融資成本較高，多數要提供抵押物甚至反擔保措施，實際操作難度大。在民營企業取得貸款的成本中不僅要支付銀行的利息，還要支付各種抵押登記，辦證，評估資產所花的費用，還有按銀行要求參加的財產保險費用以及風險保證金的利息等。
3、貸款時間效率低。民營企業的資金需求多為臨時性資金需要，時效性比較強，對其來說，時間就是生命，但是現在的金融機構為了加強風險控制，強化了貸款的審批程序，程序繁雜，往往是貸款批准後已經錯失了商機。
4、民營企業信用觀念薄弱，信息不透明。我國部分民營企業信用觀念淡薄，誠信意識差，違約率、損失率相對其他企業客戶要高的多，嚴重影響了民營企業的整體信用形象。不少企業將貸款資金作為自有資金使用，銀行一旦給這樣的企業發放貸款就很難到期收回，導致發生在民營企業的不良貸款率高於大型企業。目前，銀行中的不良貸款有相當數量就來自於民營企業。再有，很多民營企業財務管理制度薄弱，財務報表透明度較差，銀行和其他金融機構很難通過一般途徑了解企業的經營狀況，使其在貸款過程中無法向貸款機構證明其還款能力。因此，民營企業常常得不到銀行貸款的支持。
5、民營企業直接融資能力差。民營企業不像上市公司那樣可以上市發行股票直接融資。民營企業要想直接融資很大一部分要靠私人關系，但這種資源是有限的，而像大的財團在看不到未來的回報時很少會把資金借給你小小的企業，而且現在民間資本市場發展還不成熟，人們更願意把錢投入可預見的收益行為中，這就使民營企業的直接融資行為也不盡人意。
6、國際金融危機的影響。近來，由於受國際金融危機不斷加深和世界經濟形勢急劇變化的影響，民營企業面臨需求下降、成本上升的雙重壓力，市場不確定性因素和風險明顯增加，資金嚴重短缺，生產經營面臨較大困難，民營企業融資難的問題更加凸顯。金融危機的加劇使一些國外投資公司紛紛撤資，使民營企業的融資環境更加惡化。

法律依據：
《中華人民共和國公司法》第八十三條 以發起設立方式設立股份有限公司的，發起人應當書面認足公司章程規定其認購的股份，並按照公司章程規定繳納出資。以非貨幣財產出資的，應當依法辦理其財產權的轉移手續。發起人不依照前款規定繳納出資的，應當按照發起人協議承擔違約責任。發起人認足公司章程規定的出資後，應當選舉董事會和監事會，由董事會向公司登記機關報送公司章程以及法律、行政法規規定的其他文件，申請設立登記。

衍生問題：
中小企業融資難的原因分析？
1、政府因素
中國的社會性質決定了政府對國有企業的重視程度。長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業傾斜，而對中小企業的扶持力度不夠，這是造成中小企業融資難的歷史原因。大型企業能夠容易地在資本市場和貨幣市場上得到資金，而針對中小企業的融資門檻卻相應被提高了許多，中小企業要取得貸款必須付出更大的成本。
2、金融機構因素
(1)銀行金融機構的運作機制約束中小企業融資。在金融危機的沖擊下，各國政府為有效地避免金融危機帶來更深層次的危害，都採取了謹慎性原則。這一宏觀調控，使得中小企業貸款首先受到傷害。我國金融機構內部清理整頓，使得銀行收縮信貸規模，尤其是對中小企業的「惜貸」。
(2)缺乏與中小企業相適應的金融機構。在國有商業銀行中，中小企業的規模歧視依然存在，大銀行從節約成本費用角度出發，不願向中小企業投放資金。雖然城市商業銀行、信用社和地方性商業銀行等成為了支持中小企業發展的主導行，但是這些金融機構的資金實力不能完全滿足中小企業的需求，最終還是制約著當地中小企業的發展。
3、信用擔保體系因素
我國中小企業信用擔保體系還不完善，為中小企業提供貸款擔保的機構少，並且擔保基金的種類和數量遠遠不能滿足需求。民營擔保機構受到所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協作銀行形成共擔機制。由於擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力受到較大制約。
4、直接融資因素
企業的直接外源融資主要是通過發行股票的股權融資和發行企業債券的債券融資。從股權融資來說，上市的門檻太高，使得大多數中小企業無法通過這種方式解決急需的資金。雖然創業板的推出，低門檻進入、嚴要求運作的特點將有助於有潛力的中小企業獲得融資機會，但創業板在我國還處於初級階段，還存在著不足，或許能相對緩解融資問題。從債券融資來說，我國企業債券市場的發展遠遠落後於股票市場和銀行信貸市場的發展，而且中小企業往往達不到債券發行額度的要求，因此，中小企業要通過債券融資幾乎沒有可能。

㈥ 融資後失敗了錢要還嗎

融資來的錢，如果是正常花光了、指有會計出入帳記錄的，當然不用賠償.但是，有一種特例；注冊資本中，創始人及團隊認繳的那部分，如果未如實認繳，則應補繳並在公司倒閉後，優先補償風投。
理論上公司清算的資金，優先支付工資和供應商欠款這里假設都不欠，然後優先返還風投，這個在風投協議里都有註明，再有剩餘則返還股東。
在任何情況下，創業人先燒掉的都是自己的認繳注冊資本，認繳額決定了每個創始人所佔公司的百分比，然後才開始燒投資人的錢.如果初期未能完全實繳，則破產清算時要補繳。
如果項目失敗，進入清算環節，投資人通常是享有優先清算權的，至少有1倍或者超過1倍的清算權。
所以清算的流程應該是先把公司的所有資產用於償還投資人的投資款乘以清算倍率，如果償還之後還有多餘的部分，再按照股份比例分配。
法律依據：《融資性擔保公司管理暫行辦法》第十八條
融資性擔保公司經監管部門批准，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：
1、貸款擔保；
2、票據承兌擔保；
3、貿易融資擔保；
4、項目融資擔保；
5、信用證擔保；
6、其他融資性擔保業務。
第五條
融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。