消費型養老信託

㈠ 保險是不是屬於金融行業

是的！金融業是指經營金融商品的特殊行業，它包括銀行業、保險業、信託業、證券業和租賃業。

知識延伸：買保險如何挑選一份適合自己的產品

看需求

因為不同的年齡段，不同的性別、職業、和身體狀況、經濟條件買保險的需求是不一樣的，只有明確了需求才能選好產品。

比如你是一個人單身貴族，還是小兩口之家，或者是三口之家，又或者是上有老下有小的家庭，在選擇保險產品或者定製保險方案時，側重點都是不一樣的。

因為買保險不是買菜或者買一般的消費品，它必須考慮到後續的一個情況，它的本質是要解決一個人和家庭將來也許會面臨的風險的資金問題，所以，我們必須搞清楚我們買保險的需求究竟是什麼？

比如，你的家庭經濟負擔無法承受的起高額的醫葯費，但是你又擔心家裡人會生病，那麼你可以考慮購買健康險；如果你擔心自己年紀大了生活沒有保障，可以及時為自己准備一份養老保險；如果你出去旅遊擔心發生意外，可以給自己買一份意外險。

所以，弄清楚保險的需求再去買保險才是最合理的。

但是生活中的風險有時候不是單一出現的，我們會有健康的需求，同時也有對意外發生的擔憂，所以我們需要將不同的產品組合起來才能充分去化解復雜的風險。

看產品

首先，我們通過分析自己自身的情況明確了自己的需求，下一步就是挑選對應的產品了。比如，我們最想保障的幾個風險是身故，意外和疾病，那麼，我們對應的保險種類就是壽險，意外險和健康險。

在我們考慮的這幾個險種裡面，分析和比較這類險種的投保條件、有什麼保險責任、責任免除，還有保單有什麼附屬功能，繳費的方式……再根據自己的情況選擇最符合自己情況的保險產品和保險產品組合。

還有一點值得注意的是，一定要細化產品需求找產品。即在最大限度內，選擇和自己需求匹配度最高的產品，其中保費也是我們考慮的一個因素。

比如我們計劃買一份重疾險，就要進一步明確自己的需求：關於重疾險是否包含輕症賠付？是消費型還是終身型的保險？是單次賠付還是多次賠付？都需要弄清楚。

追求細節固然重要但是保險產品的本質才是我們關注的重點，因為沒有一款產品百分之百吻合你的需求，這是我們必須要去承認的。

看收入

看完需求和產品，接下來我們重點需要考慮的問題就是保費是否在我們可以承受的范圍內，明確自己的保障額度和繳費方式。

一般情況下，保費支出通常占年收入的5%～15%之間比較合適，如果太高，很可能會面臨保費交不起而出現保費中斷的局面，那樣不僅保單作廢，之前交的錢也打水漂了。所以我們一定要結合自己的實際情況來確定自己的保障額度和繳費方式。

比如我們計劃購買一款重疾險產品，就要根據自己的實際情況，看下我們一年要付多少年？要交多少年？保額是多少？綜合考慮後再決定買不買。

看條款

很多買保險的人認為保險買完就「萬事大吉」了，把保險合同束之高閣，其實，對於每一位投保人來說，買保險過程中的每一項都是不容忽視的，還有特別重要的一點就是一定要仔細的閱讀合同條款。

保險責任的條款、保險責任免除條款、賠償處理條款和相關名詞解釋，都是我們買保險前必須要去弄清楚的，只有明確了這份保單為你提供了什麼樣的保障，我們才能充分的享受保險帶來的保障功能。

看輕症豁免

在重疾險產品裡面，通常會有「輕症豁免」、「重疾豁免」、「全殘豁免」、「身故豁免」四種情況。比如發生了身故或者重大疾病，得到保險公司的理賠，合同就會終止，之後的保費也不用再交了。

相對於其他三種豁免來說，輕症豁免的門檻是最低的，也更人性化，在發生合同裡麵包含的輕症後，後續的保費可以不用交，合同繼續有效，重疾的保障仍然有效。

重疾險產品的豁免條款分為「輕症豁免」、「重疾豁免」、「全殘豁免」、「身故豁免」四種情況。例如發生重疾或者身故，得到理賠後，合同就會終止，未來的保費不用再交了。

所以我們在選擇重疾險的時候，當其他條件基本類似，我們可以優先選擇帶有輕症豁免的重疾險。

看賠付比例和次數

眾所周知，在保費相近的情況下，賠付的比例越高對消費者越有利。目前保險市場尚大多數輕症的賠付比例是20%-30%，有的輕症止賠付一次，有的可以進行多次賠付，我們在選擇時，會自然選擇多次賠付的輕症賠付。

輕症疾病保障通常會和重疾險捆綁出現，以附加險的形式出現。當然，含有輕症的重疾險保費相對來說更高，所以我們要看保費增加的是否合理。

如果每年的保費增加個幾百塊，是可以考慮的，如果太多，則沒有必要。在預算有限的情況下，我們應該優先考慮重疾險，再經濟寬裕之後再考慮是否補充。當然，相同條件下，有輕症保障的肯定比沒有輕症保障的好，這就要大家自己自行去對比了。

引自：網頁鏈接

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㈡ 理財規劃的基本原則

理財規劃需要較強的專業背景和較強的綜合能力，堅持「理性人」的原則和前期假設是理財實踐過程不可或缺的。

著重堅持六方面基本原則：

一、整體規劃

1、理財規劃中理財思想的整體化，由於整體的理財規劃避免不了某個具體規劃變化的影響，規劃的時候不但要從綜合方面出發，還要考慮「極端」情況的變化，符合當下時間點和目標預期才是最科學的規劃方案。

2、理財規劃中的理財方案的整體化，其一是依據生命周期理論、工作周期理論和當下時間點的情況制定符合一段時間的整體規劃方案。其二一個具體的規劃方案並不能解決整體規劃方案，應該根據具體需求建立具體規劃方案，構建具體方案的組合。

二、提早規劃

1、「復利」。愛因斯坦曾經說過：「復利是世界第八大奇跡，其威力比原子彈更大。-------」而貨幣經過一段時間的投資和分紅再投資可以成指數級增長，即貨幣的復利現象。由於貨幣具有這樣的特性，所以理財規劃「越早越好」。

2、「時間」。提早規劃資金的成本低。時間上要堅持長期主義，這個長期主義的前提是「資金安全，風險可控「」。對於前期資金規模的小的個人和家庭，可以通過時間換空間即貨幣的時間價值。

三、現金保障優先

1、保障日常生活開支。對於個人和家庭而言，失業和失去收入來源會對生活質量造成影響，為了應對這類風險需要建立日常生活開銷儲備，保障個人或家庭正常生活。

2、意外現金儲備。意外現金儲備是為了應對重大疾病、意外災難、突發事件等計劃外的開支准備，緩沖對個人和家庭的短期沖擊。同時也可以為親友提供短期的援助。

四、風險管理優於追求收益

1、理財規劃的本質是風險管理，收益是放在次要地位考慮的。風險是事物發展過程不確定性的可能性，或者說在特定的時間和客觀條件情況下，收益和損失的不確定性。財產的保值和增值的前提是風險管理，風險管理工具的運用是理財規劃中不可避免的。

2、追求收益的前提是風險管理，金融工具的運用必須與個人和家庭的風險風險承受能力一一對應，不同的生命周期階段及風險承受能力是不一樣的，對應的理財規劃方案也是不一樣的。

五、消費、投資與收入相匹配

1、消費通常是滿足短期的需求，投資是追求更高的收益，而二者的資金來源是收入，在收入一定的前提下，消費和投資是此消彼長的狀態，懂得「開源節流」是必須的。

2、處理好三者之間的矛盾必須建立起資產的動態平衡策略。特別是消費和收入的矛盾，避免掉入「消費主義」陷阱，成為「金錢」的奴隸。

六、個人和家庭類型與理財匹配策略

1、單身和家庭事業形成期稱青年家庭，處於起步階段，風險承受能力相對要薄弱一些，收入相對處於低級階段，需求以滿足日常開支和應急儲備為主，規劃進入住房規劃和子女出生養育規劃，意外保險規劃階段。

2、家庭與事業成長期稱中年家庭，處於收入成長階段，需求除第（1）階段規劃外，還進入購房購車、子女教育、風險保障、儲蓄投資階段規劃階段。制定投資規劃、養老金儲備規劃和風險管理規劃。

3、退休前期的中年家庭，除（1）、（2）外需求進入提高投資收益和養老金儲備階段。進入投資規劃、稅收籌劃、退休養老規劃階段。

4、退休期老年家庭，除（1）（2）（3）外需求進入保障財產安全、遺囑規劃、建立信託基金、准備離世的費用。進入財產傳承規劃和財富分配規劃。

㈢ 平安人壽保險能貸款嗎

具體要看你們所購買的保險是什麼樣的類型。首先，短期的消費型的產品，比如意外、意外傷害醫療、住院費用報銷等都是不可以的。其次，很多有現金價值的產品都是可以進行保單貸款的，需要提示的是，不是按照你購買的保額的多少來貸款，而是看你的保單值多少錢——應該比你繳的費用要少。且需要按時繳納貸款利息。另外，萬能類產品，不需要貸款，直接運用部分價值領取可以直接動用現金。最後，給你的操作建議：找到保單，撥打95511提供相關信息詢問你的保單是否可以貸款，目前的現金價值是多少，如果要辦理需要准備哪些資料，離你最近的營業地點在哪裡，然後再去，避免跑路。

(3)消費型養老信託擴展閱讀

所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。 以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。盡管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。

如果被保人不償還貸款，那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。一般情況下，具有『現金價值』的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年後，保單就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款，但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。

㈣ 年輕人只有7000元要怎麼理財比較好

如果是年輕人，辦保險，可以買消費型的，醫療保險，意外保險，大病保險，預算有限優先考慮消費型。余錢可以買p2p 理財比較靈活，年化收益能在7-10%，或者做基金定投。理財是個好習慣，要堅持。

㈤ 我在農業銀行辦理了一份保險單,每年都要存一萬,存夠五年，我感覺上當受騙了，誰能幫我解釋一下，謝謝了

不是上當,你辦理的保險單為保險公司開發的由銀行銷售的銀保產品,屬於保險公司理財產品的一種。

拓展資料：

這份保險產品應當是五年期繳費的,然後需要你自己仔細地看一下保險合同中的具體條款,一般注意一下這幾個方面你就可以大約地計算一下所得利益,並可與同期銀行存款的收益進行一個比較：
1、你的保費支出為5萬,類似本金吧
2、看一下保險合同中的保險金額是多少
3、看一下保險合同的期滿時間是多少,那個5年是繳費期間,不一定是保險合同的到期時間啊！銀保產品五年繳費的話,有些是5年就到期,有些是10年、20年到期,也有一些可能是到你60/80周歲甚至終身才到期的
4、保險合同中約定的責任條款,這份合同中對你發生保險風險承擔什麼樣的責任,並按什麼樣的標准進行賠付,以什麼基數（按保險金額還是按年繳保費或是累計所交保費）計算
5、有沒有定期返現,有些險種會有每年度或每兩年、每三年、每五年這樣的定期年限進行返還現金
6、保險期滿後所交保費有沒有返還
7、保險合同中是否有紅利收入
如果自己看不明白可以持保險合同到保險公司營業部去找客服咨詢。
理財產品,即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品,將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的一類產品。銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》,強化理財產品銷售流程管理,明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為,以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型,投資於貨幣市場中,投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。信託型,投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品,也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。掛鉤型,產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。QDII型,所謂QDII,即合格的境內投資機構代客境外理財,是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品,簡單說,即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行,由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構。