票據融資成本率

❶ 融資成本 承兌匯票1000W 利率是4.29‰ 天數是183天 貼現利息262010 到賬金額9737990 保證金50%

保證金按半年定期存款利率計算利息收入=5000000*3.05%/2=76250元
實際使用資金9737990-5000000=4737990元，
實際利息成本=262010-76250=185760元
融資成本摺合年利率=185760/4737990/（1/2）=7.84%
半年期貸款基準利率5.6%，
融資實際成本上浮比例=（7.84%-5.6%）/5.6%=40%

❷ 請教關於銀行承兌匯票買方付息的融資成本問題

1、銀行承兌匯票的貼現利息一般遠低於流動資金貸款，平均在2-3%之間；但是貼現利率非法定利率，受資金市場供需影響很大，特殊時點可能會升的很高，比如在貸款規模調控的年末，可能會上升到8%，甚至超過10%。
2、買方付息銀行承兌匯票貼現可以緩解購買者支付現金的資金壓力，按照30%保證金計算，購買人只需要支付貨款的30%和一定的貼現息，就可以是賣方全額獲得貨款，促成交易，是一種很有效的短期融資工具。

❸ 貸款成本率是怎麼計算的

信貸成本是指銀行在信貸的過程中所發生的成本，從借款人的角度來說，包括貸款利率或貼現率，擔保費，評估費，保險費，公證費，抵押物登記費以及其它的辦理手續費用。

貸款利率或貼現率：貸款利率根據人民銀行同期貸款基準利率，由貸款銀行根據企業資質、抵押擔保情況等因素確定。目前人民銀行已不再規定貸款利率浮動上限，具體上浮幅度由各銀行決定。

票據貼現利率：在人民銀行再貼現利率和貸款利率之間浮動。因此，在相同金額和期限條件下，票據融資成本低於貸款融資成本。

擔保費：企業因抵押擔保物不足而由擔保機構擔保貸款時，應向擔保機構支付擔保費。擔保費為貸款金額的0.8-3%/年。

評估費：向銀行或擔保機構進行資產抵押時，銀行或擔保機構往往要求企業聘請資產評估機構對抵押資產進行評估，一般按評估值的一定比例收取。

保險費：抵押物辦理保險向保險公司交納的費用。

公證費：借貸合同、抵押合同、資產評估報告、保險單辦理公證時交納的費用（是否公證各銀行要求不同）。

抵押物登記費：辦理抵押物登記時需向登記主管部門交納的費用。

其他：如辦理票據貼現的手續費等。

❹ 什麼是信貸成本率

信貸成本是指銀行在信貸的過程中所發生的成本，從借款人的角度來說，包括貸款利率或貼現率，擔保費，評估費，保險費，公證費，抵押物登記費以及其它的辦理手續費用。內容介紹如下：

1.貸款利率或貼現率：貸款利率根據人民銀行同期貸款基準利率，由貸款銀行根據企業資質、抵押擔保情況等因素確定。目前人民銀行已不再規定貸款利率浮動上限，具體上浮幅度由各銀行決定。

2.票據貼現利率：在人民銀行再貼現利率和貸款利率之間浮動。因此，在相同金額和期限條件下，票據融資成本低於貸款融資成本。

3.擔保費：企業因抵押擔保物不足而由擔保機構擔保貸款時，應向擔保機構支付擔保費。擔保費為貸款金額的0.8-3%/年。

4.評估費：向銀行或擔保機構進行資產抵押時，銀行或擔保機構往往要求企業聘請資產評估機構對抵押資產進行評估，一般按評估值的一定比例收取。

5.保險費：抵押物辦理保險向保險公司交納的費用。

6.公證費：借貸合同、抵押合同、資產評估報告、保險單辦理公證時交納的費用（是否公證各銀行要求不同）。

7.抵押物登記費：辦理抵押物登記時需向登記主管部門交納的費用。

8.其他：如辦理票據貼現的手續費等。

對於銀行的信貸成本（credit cost)應指信貸損失占貸款總額的比例，一般用貸款減值損失除以貸款總額的加權平均數。

❺ 求高手解釋承兌匯票貼現融資的成本怎麼算，公司需要對外支付1億，資金不夠，不去貸款，通過票據貼現實現

你要搞清楚，匯票都是半年的，保證金是需要定期存的，貼現手續簡單，只要評級夠用就可以的。匯票成本低是肯定的。3000萬保證金需要權衡，看你有沒有這個錢，還有就是銀行可能提高保證金比例或者敞口部分追加抵押物。

❻ 為什麼商業票據的融資成本低於銀行貸款成本

這個絕對是老掉牙的練習題，完全脫離實際。
現在貼現率高出貸款，而且還沒有人願意要。

❼ 票據融資包括哪些

1.銀行承兌匯票貼現
銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點:銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。
2.商業承兌匯票貼現
商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點:商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。
3.協議付息票據貼現
協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。該類票據貼現除貼現時利息按照買賣雙方貼現付息協議 約定的比例向銀行支付外與一般的票據貼現業務處理完全一樣。
特點:票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

❽ 什麼叫票據融資都有哪些

票據融資，是指票據持有人在資金不足時，將商業票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後將余額支付給收款人的一項銀行授信業務，是企業為加快資金周轉促進商品交易而向銀行提出的金融需求。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。

票據貼現融資的種類及各自特點

1、銀行承兌匯票貼現

銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。

2、商業承兌匯票貼現

商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。

3、協議付息票據貼現

協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。

特點：票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。

與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

(8)票據融資成本率擴展閱讀

票據貼現的申辦條件

1、按照《中華人民共和國票據法》規定簽發的有效匯票，基本要素齊全；

2、單張匯票金額不超過1000萬元；

3、匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易 關系和債務關系為基礎；

4、承兌行具有銀行認可的承兌人資格；

5、承兌人及貼現申請人資信良好；

6、匯票是以合法的商品交易為基礎；

7、匯票的出票、背書、承兌、保證等符合我國法律法規的規定。

貼現申請人所需提供的資料：

1、貼現申請書；

2、未到期的承兌匯票，貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件；

3、經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)；

4、企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程；

5、貼現申請人與出票人之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發票復印件；

6、貼現申請人的近期財務報表。

❾ 銀行票據融資成本率怎麼計算

一般是【（票據面額的萬分之五費用+大額匯劃費+付款時的加價)-保證金存款利息】/票面金額
也有的公司是除以敞口部分，有的公司認為保證金算是自有資金，我公司實際融資只是敞口部分。成本這塊還要跟實際情況看呢，有的百分百保證金什麼的又不一樣了，要看你跟銀行是怎麼合作的啦，主要合作也是綜合算成本，不能單純的算銀行票據成本的。

❿ 票據融資 成本低

由於票據貼現率低於同期流動資金貸款利率，相比短期貸款，票據融資的成本和難度相對較小，企業通過貼現可以及時獲得現金，加速資金周轉，降低財務成本。
轉貼現利率將近5個月基本上穩定在3.24％左右，銀行承兌匯票貼現利率則基本上穩定於3.48％左右

補充回答
1、沒有現成的貼現利率表，我查了，都沒有，只有一個范圍，在這個范圍內由客戶和銀行協商決定
再貼現率（現在為1.8%）<貼現率<同期貸款利率

2、在銀行資金充足的情況下，銀行是不願進行再貼現的，不貼現的話，到期所得收益會高一些。比如100萬的票據，3.24%的貼現率，90天到期，那麼銀行收益=100*3.24%*90/360=0.81萬，如果在30天後再貼現的話，銀行收益=（100-100*1.8%*60/360）-（100-0.81）=0.51

3、作為一國基準利率，再貼現率制約和影響著全國的利率水平，其變動決定或影響著其他利率的變動，是其他利率賴以調整或變動的基礎。商業銀行之所以要進行再貼現，一般是由於商業銀行的資金發生短缺。再貼現率低，商業銀行取得資金成本較低，市場利率就會降低；反之，表示中央銀行的資金供給趨緊，市場利率可能上升。

4、這是一個需求問題，短期融資的手續比較簡便，而且一般是以信用擔保的形式；而貸款手續繁瑣，一般都需要抵押物才行，時間就長，這不利於企業短期資金的需求。還有短期融資的風險較低，時間短，所以才會利率比貸款低，如果企業想以這中方式長時間擁有，銀行也不會願意的。

希望這次回答能有用些。