銀行融資業務

㈠ 商業銀行國際貿易融資業務包括哪些

貿易融資業務是指服務於國際及國內經濟貿易的短期資金融通業務，包括信版用證（含國際及國內權信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保，授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險,審單風險,資金風險,企業信用風險和銀行資信的風險.

㈡ 銀行融資是什麼意思

用一種新銀行貸款或其他渠道融資置換以前的銀行貸款，例如某企業原來在a銀行有貸款，現在用b銀行新發放的貸款去還a銀行已有的貸款，企業變為b銀行貸款，即置換已有銀行融資。主要是各家銀行間競爭的一種手段。

㈢ 銀行的金融業務有哪些

說實話，作為金融專業的人我也不清楚。商業銀行零售產品部的應該清楚一些。下面的是網上查到的：
個人銀行業務主要包括以下內容：
1.個人負債業務，包括本外幣儲蓄等各種存款業務和銀行發行的金融債券業務。
2.個人貸款業務，是指銀行為個人提供的短期和長期借款業務。主要包括權利憑證質押貸款、個人住房貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學貸款、個人汽車消費貸款、個人醫療貸款、個人旅遊貸款、個人額度貸款等等。
3.個人支付結算業務，主要指銀行依託活期存款帳戶，利用結算工具，為個人客戶提供除存取款之外的消費、轉賬、匯款等結算服務，實現客戶的貨幣資金轉移和清算。
4.代理業務指銀行利用自己的營業網點、結算網路等資源，為客戶提供各種代理、分銷或理財服務，包括：代扣代繳居民日常生活所支付的各種費用、代理企事業單位為其職工發放工資等代收代付業務。
5.電子銀行業務，指銀行利用先進的電子技術手段為客戶提供方便、快捷的自助服務，包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、電視銀行、自助銀行、atm（cdm）、pos等。
6.個人投資理財業務，是指銀行對特定客戶提供的量身訂做的、更為合理有效地管理其資產負債和其他金融事務等更深層次金融服務。包括合理安排開支、合理投資、購買保險、購置住宅等不動產及其他私人財務問題。

㈣ 銀行的資金業務包括哪些

摘自」未來銀行家「。可在網路搜索」未來銀行家「。--------------------------
資金業務種類

資金業務按照業務種類的不同可以分為：①短期資金業務 ②債券業務 ③外匯業務 ④衍生品業務。
①短期資金業務：央行票據、短期國債、短期融資券、回購／逆回購、同業拆借、貨幣市場基金。
②債券業務：國債、公司債、企業債、金融債。
債券是發行機構為籌集資金而向投資者發行的承諾按一定利率定期支付利息並到期償還本金的債權憑證。
國債是中央政府(通常是財政部)為籌集資金而發行的一種債券，政府向投資人承諾還本付息。
目前，我國的公司債所包含的范圍是特定的，並非廣義上的公司債，即不包括企業債和金融債。我國的公司債是指有限公司和股份公司發行的債券。
企業債特指我國境內具有法人資格的非上市公司企業發行的債券。
金融債是指我國的政策性銀行、商業銀行、企業集團、財務公司及其他金融機構發行的債券。
③外匯業務：現匯交易、期匯交易。
外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動。
即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。
遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交後並不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。
外匯標價方法：直接標價法、間接標價法。
④衍生品業務
金融衍生品包括：期貨、利率互換、貨幣互換、期權。

㈤ 商業銀行的三大基本業務

商業銀行的三大基本業務：負債業務、資產業務、中間業務。

負債業務：負債業務是形成商業銀行的資金來源業務，是商業銀行資產業務的前提和條件。歸納起來，商業銀行廣義的負債業務主要包括自有資本和吸收外來資金兩大部分。

資產業務：商業銀行的資產業務是其資金運用業務，主要分為放款業務和投資業務兩大類。資產業務也是商業銀行收入的主要來源。商業銀行吸收的存款除了留存部分准備金以外，全部可以用來貸款和投資。

中間業務：中間業務是指商業銀行從事的按會計准則不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。

(5)銀行融資業務擴展閱讀

業務范圍：基本介紹

根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，中國商業銀行可以經營下列業務：

吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。

盡管各國商業銀行的組織形式、名稱、經營內容和重點各異，但就其經營的主要業務來說，一般均分為負債業務、資產業務以及表外業務。隨著銀行業國際化的發展，國內這些業務還可以延伸為國際業務。

參考資料來源：網路-商業銀行

㈥ 銀行是如何融資

第一招：應收帳款質押貸款

應收帳款質押貸款是指生產型企業以其銷售形成的應收帳款作為質押，向銀行申請的授信。目前國內已有不少銀行正式推出此項融資服務，深受中小企業歡迎。用於質押的應收帳款須滿足一定的條件，比如應收帳款項下的產品已發出並由購買方驗收合格；購買方(應收帳款付款方)資金實力較強，無不良信用記錄；付款方確認應收帳款的具體金額並承諾只向銷售商在貸款銀行開立的指定帳戶付款；應收帳款的到期日早於借款合同規定的還款日等。

應收帳款的質押率一般為六至八成，申請企業所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發貨單、收貨單、付款方的確認與承諾書等。其他所需資料與一般流動資金貸款相同。

第二招：應收帳款信託貸款

應收帳款信託貸款是指以申請企業作為委託人，信託公司作為受託人，銀行作為受益人，三方共同簽訂信託合同。企業將應收帳款委託給信託公司，信託公司負責監督企業對應收賬款的回收工作。應收帳款的收益歸銀行，同時銀行和該企業簽訂貸款合同，銀行向企業發放貸款。由於這種操作方式利用信託財產獨立性的特點，將應收帳款安全隔離為信託財產，與前述應收帳款質押相比，提高了銀行貸款的安全性，而且對融資申請企業來講，只是會增加一定的融資成本，因此，對銀行與企業都會有較大的吸引力。

第三招：保理融資

保理融資，是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當應收帳款付款方到期未付時，銀行在追索應收帳款付款方之外，還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項；後者指當應收帳款付款方到期未付時，銀行只能向應收帳款付款方行使追索權。

對於融資企業來講，保理融資與應收帳款質押雖然都是基於應收帳款而得到的融資，但有著不同的財務意義：前者在企業內部帳務處理上，直接表現為應收帳款減少，現金增加(對於有追索保理融資，企業需披露保理融資產生的或有負債)，企業的資產負債率直接下降；而後者由於是銷售商以自己名義向銀行申請貸款，因此在財務報表上，應收帳款並未減少，資產負債率則會相應上升。從上面的特點可以看出，一些上市公司為了降低資產負債率，改善自身的財務指標，滿足再融資的硬性條件，比較熱衷於與銀行敘做保理融資業務。

第四招：商業承兌匯票貼現

與銀行承兌匯票相比，盡管商業承兌匯票無銀行信用擔保，只有出票人(相當於前述應收帳款付款方)的信用擔保，但對於銷售商來講，由於容易取得付款方的認同與配合，而且操作規范，因此銷售商仍樂於接受。

商業承兌匯票貼現實際也是應收帳款融資的一種形式。由於無銀行的信用擔保，因此貼現銀行對銷售商及其下游付款方的資信要求較高，只對符合特定條件的企業辦理此項業務。近來，建行等一些銀行還推出了無追索商業承兌匯票貼現服務，即銀行放棄對貼現申請人(銷售商)的追索，只享有對付款方(出票人)的追索權。因此，對那些需改善財務指標的上市公司或擬上市公司來講，可積極嘗試向銀行提出無追索貼現申請。

第五招：收費權質押貸款

這里所說的收費權，一般是指經過政府有權部門批準的收費權，如污水處理收費權、垃圾處理收費權、公路收費權、有線電視收費權等。收費權質押貸款，對於企業來講，即是以未來現金流換取現時的資金融通便利，可充分盤活自身財務資源；對於銀行來講，由於通過一系列帳戶安排與封閉操作，風險可控，收益顯著。因此，擁有此類財務資源的中小企業，不妨向銀行申請一試。

第六招：知識產權質押貸款

知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請融資。由於專利權等知識產權實施與變現的特殊性，目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試。

第七招：股權質押貸款

目前國內對企業持有的上市公司流通股質押，在政策上還沒有放開，但銀行已普遍接受上市公司非流通法人股的質押(考慮到法人股變現的可能性，一般須為前三大股東的法人股)。用於質押的法人股，銀行一般會在調整後每股凈資產的基礎上，再考慮或有負債、應收帳款等情況，核定一個質押值。這個質押值一般為每股凈資產的六至九成。因此，對於那些持有上市公司法人股的企業來講，這是一個很好的擔保資源。

但對於非上市企業的股權，由於沒有一個統一規范的股權質押登記機構與登記辦法，在法律有效性上得不到保障，因此目前國內銀行普遍不願意接受。

第八招：動產質押貸款（監管倉倉單質押貸款）

企業可用於質押的動產主要包括產成品、原材料等。由於動產的流動性與不可控性，目前國內部分銀行與倉儲公司或物流公司合作，推出了監管倉倉單質押貸款這一新品種，操作要點是：申請企業將動產運至指定的物流、倉儲公司的監管倉，物流、倉儲公司向申請企業出具倉單，並交付銀行，銀行據此發放貸款。當申請企業需支用該部分動產時，需徵得物流、倉儲公司及銀行的雙重同意。若由於物流、倉儲公司工作失職，導致銀行抵押物落空，則物流、倉儲公司需向銀行承擔連帶賠償責任。目前這種方式已被許多產成品、原材料數量較大的中小企業所採用。

第九招：出口退稅帳戶託管貸款

對於一些外向型的中小企業，經過銀行與稅務部門的合作，出口退稅帳戶也可成為一種擔保資源。原外經貿部、人民銀行與國家稅務總局對此項業務已作出專門規定。

第十招：融資租賃方式

與經營性租賃不同的是，融資租賃對企業來講，其實就是一種分期付款，可減輕短期內的現金流壓力。隨著我國金融租賃業的恢復性發展，對於那些需要大型機電設備、大宗原材料采購的中小企業來講，融資租賃不失為一種好的融資方法。

第十一招：集合委託貸款

一般由銀行根據申請企業的項目建設與資金需求情況來發起，但此類項目必須有明確、穩定的現金流，出資者需承擔貸款風險。對於那些擁有優質項目資源的中小企業來講，如其項目能取得銀行的間接貸款承諾，獲得銀行發放的集合委託貸款，其融資成本將可下降一至二個百分點。 <

㈦ 金融業務有哪些

金融業是指經營金融商品的特殊行業，它包括銀行業、保險業、信託業、證券業和租賃業。

1、銀行業：在我國是指中國人民銀行，監管機構，自律組織，以及在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構、非銀行金融機構以及政策性銀行。

2、保險業：保險業是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經濟利益業務的行業。保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。

3、信託業：信託與銀行、證券、保險並稱為金融業的四大支柱，其本來含義是「受人之託、代人理財」。按照《信託法》第一章第一節對信託的定義，信託「是指委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。」

4、證券業：證券業是為證券投資活動服務的專門行業。證券是各類財產所有權或債權憑證的通稱，是用來證明證券持有人有權依票面所載內容，取得相關權益的憑證。所以，證券的本質是一種交易契約或合同，該契約或合同賦予合同持有人根據該合同的規定，對合同規定的標的採取相應的行為，並獲得相應的收益的權利。

5、租賃業：是以金融信貸和物資信貸相結合的方式提供信貸服務的經營業。一般的租賃活動，是出租人將自己擁有的物質資料按一定條件出租給他人使用，承租人在使用過程中按照規定交納租金。

(7)銀行融資業務擴展閱讀

金融業具有指標性、壟斷性、高風險性、效益依賴性和高負債經營性的特點。

1、指標性

指標性是指金融的指標數據從各個角度反映了國民經濟的整體和個體狀況，金融業是國民經濟發展的晴雨表。

2、壟斷性

壟斷性一方面是指金融業是政府嚴格控制的行業，未經中央銀行審批，任何單位和個人都不允許隨意開設金融機構； 另一方面是指具體金融業務的相對壟斷性，信貸業務主要集中在四大商業銀行，證券業務主要集中在國泰、華夏、南方等全國性證券公司，保險業務主要集中在人保、平保和太保。

3、高風險性

高風險性是指金融業是巨額資金的集散中心，涉及國民經濟各部門。單位和個人，其任何經營決策的失誤都可能導致「多米諾骨牌效應」。

4、效益依賴性

效益依賴性是指金融效益取決於國民經濟總體效益，受政策影響很大。

5、高負債經營性

高負債經營性是相對於一般工商企業而言，其自有資金比率較低。 金融業在國民經濟中處於牽一發而動全身的地位，關繫到經濟發展和社會穩定，具有優化資金配置和調節、反映、監督經濟的作用。金融業的獨特地位和固有特點，使得各國政府都非常重視本國金融業的發展。

我國對此有一個認識和發展過程。過去我國金融業發展既緩慢又不規范，經過十幾年改革，金融業以空前未有的速度和規模在成長。隨著經濟的穩步增長和經濟、金融體制改革的深入，金融業有著美好的發展前景。

㈧ 商業銀行的金融市場業務主要做什麼

金融市場部主抄要承擔商業銀行本外幣金融市場相關的交易、投資、風險管理和研究等各項職能，旨在構建統一的、覆蓋本外幣兩個資金市場的交易平台，全面提升農業銀行金融市場業務競爭力和綜合化、全球化服務水平。

金融市場業務是商業銀行的新興業務，橫跨境內外多個市場、連接本外幣多個幣種、包含債券外匯等多種工具，承擔著資產管理、資金營運以及為客戶提供多元化金融服務的重要職責。

(8)銀行融資業務擴展閱讀：

金融市場從不同的角度考察，可作如下分類：

（1）按地理范圍可分為：

①國際金融市場，由經營國際間貨幣業務的金融機構組成，其經營內容包括資金借貸、外匯買賣、證券買賣、資金交易等。

②國內金融市場，由國內金融機構組成，辦理各種貨幣、證券及作用業務活動。它又分為城市金融市場和農村金融市場，或者分為全國性、區域性、地方性的金融市場。

（2）按經營場所可分為：

①有形金融市場，指有固定場所和操作設施 的金融市場；

②無形金融市場，以營運網路形式存在的市場，通過電子電訊手段達在交易。

㈨ 請問銀行業金融機構是如何開展項目融資業務的

銀行業金融機構是按照銀監會制定的《項目融資業務指引》，加強項目融資業務風險管理，促進項目融資業務健康發展的，更多《項目融資業務指引》資料可以網路中了解。其它融資信息可以到投融界查找了解。

㈩ 什麼是銀行融資業務為什麼用融資一詞包括哪些內容

融資即是一個企業的資金籌集的行為與過程，銀行融資就是銀行籌集資金，銀行上市回可答以籌資，通過存款業務也可以是籌集資金。
就是說公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機應該遵循一定的原則，通過一定的渠道和一定的方式去進行。
通常講，企業籌集資金無非有三大目的：企業要擴張、企業要還債以及混合動機（擴張與還債混合在一起的動機）。
從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現代經濟發展的狀況看，作為企業需要比以往任何時候都更加深刻，全面地了解金融知識、了解金融機構、了解金融市場，因為企業的發展離不開金融的支持，企業必須與之打交道。1991年鄧小平同志視察上海時指出：「金融很重要，是現代經濟的核心，金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。」由此可看出政府高層對金融逐漸重視。