zopa網貸平台融資案例

❶ 什麼是P2P網路借貸平台

P2P網路借貸平台，是p2p借貸與網路借貸相結合的互聯網金融（ITFIN）服務網站。p2p借貸是peer to peer lending的縮寫。

網路借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網路實現，它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢。

p2p網路借貸平台分為兩個產品一個是投資理財，一個是貸款，都是在網上實現的。而且一個是貸款，一個是現金。

2018年7月，P2P平台因逾期兌付問題或經營不善而停業，其中部分被曝爆雷的機構已因涉嫌非法吸收公眾存款被公安機關立案偵查。

(1)zopa網貸平台融資案例擴展閱讀：

時下互聯網金融成為業界最時髦的熱詞。從第三方支付到P2P網路貸款，從支付寶到余額寶，今年，一度悄無聲息生長和滲透的互聯網金融以迸發式的姿態清晰地走入了公眾視野。

「我們一方面利用移動終端、互聯網大數據技術，同時強調員工把手弄臟、貼近市場，兩者緊密結合、缺一不可。」宜信公司CEO唐寧近日接受記者采訪時表示。

P2P網路借貸實際上撮合的是個體對個體的信貸對接，脫離了傳統意義上的金融媒介。而這一市場的形成，很大程度上源於個人經營貸款以及個人理財的巨大需求。

隨著互聯網技術進入大數據時代，數據信息的產生和挖掘，降低了獲取信息的成本和風險，成為互聯網金融發展的重要支撐。

在許多人看來，P2P網路借貸可理解為逐步陽光化、規范化的民間借貸行為，開始表現出一定的生命力和創新力。

「我們同時通過網上申請和線下尋找獲取客戶資源。」唐寧介紹。由於我國信用體系不健全，在做市場調查時，雖然一部分信息來源於網上，但仍有許多信息的獲取需要在實體經濟環境中獲得。

長期的交易和信用記錄積累，是阿里小貸等電商類創新互聯網金融模式的基礎。而在P2P網路借貸中，歷史數據的積累，依然是對客戶還款能力和意願進行評估的重要依據。

據悉，在經過7年經營後，宜信目前積累的客戶數量已達數十萬。信用評估和決策是信貸得以成交的核心環節。取得客戶信息和數據後，如何形成科學有效的信用分析報告。

成為網路借貸平台「練內功」的關鍵步驟。比如，宜信的決策引擎系統是自主開發的，同時借鑒了許多國外P2P平台的經驗，能夠通過將申請人納入到設定的情景組合和規則中進行評估。

並作為信用定價的平衡和輔助手段。而當借款申請人通過信用審核及在設計和對接付款方式後，客戶的信用檔案就此建立，此後對其進行行為分析進而形成服務方案。

盡管網路借貸的發展模式仍然不是很清晰，而且面臨著許多新的風險，但是不可否認的是，以數據挖掘為支撐的互聯網技術，正逐漸降低小微企業活動融資的門檻。

國務院出台的《關於金融支持小微企業發展的實施意見》也指出，要充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創新網路金融服務模式。

唐寧認為，P2P未來將基於移動互聯網和電子簽名來做客戶需求的對接，可以預見這種更為便捷、直接的方式在未來會成為主流。

不過，在許多從業者眼裡，利用互聯網固然降低了獲取信息的成本，同時也破解了傳統信貸中的最大瓶頸，但從互聯網獲取客戶信息成本也不低。

因此形成規模化、自動化的評估體系非常重要，應當建立精細化的信用模型和決策體系。在此方面，宜信不僅有了依據海量資料庫完成客戶評分的決策引擎。

而且開發了過濾欺詐線索的反欺詐引擎。由於藉助互聯網技術突破了時間和地域限制，P2P網路借貸規模和從業者快速上升，比如，宜信在100多個城市已有10萬以上客戶人群。

客戶多為有創業需求的小微企業主，平均貸款在4萬元左右。這一業態也引起了監管部門的注意。業界的普遍共識是，在鼓勵和引導創新的同時又要嚴守底線，防範道德風險。

近日，央行副行長劉士余在出席互聯網大會時指出，有兩個底線是不能碰的，或者不能擊穿的，其中一個是非法吸收公共存款，一個是非法集資。

北京軟交所副總裁羅明雄在接受本報記者采訪時表示，P2P行業的監管問題已經成為社會關注熱點。因為金融行業的高風險性與P2P行業的低門檻所形成的斷層。

導致業內企業良莠不齊，並出現了少數平台惡意跑路事件，形成了惡劣影響。「互聯網金融在不同的發展階段，應當把自律、互律和他律有機結合起來。

將來監管環境和法律法規環境改善後，合法合規的金融創新者應當是最大的獲利者。」對業界所擔憂的資產池問題。

唐寧認為，藉助與網路借貸公司所合作的銀行與第三方支付公司，監管者能夠很清楚地了解到各種交易情況，這對於防範市場所擔心的非法集資、吸儲或流動性風險具有很大幫助。

❷ p2p行業報告是統一案例分析的嗎有了解的嗎

參考《中國P2P網貸行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》
第1章：P2P網貸行業發展概述
1.1 互聯網金融發展概述
1.1.1 互聯網金融發展歷程
1.1.2 互聯網金融主要發展模式概述
（1）眾籌行業
（2）P2P網貸
1.1.3 互聯網金融發展模式對比分析
1.2 P2P網貸發展必要性分析
1.2.1 基於國家層面的必要性分析
1.2.2 基於企業層面的必要性分析
1.2.3 基於個人層面的必要性分析
第2章：P2P網貸行業發展環境分析
2.1 P2P網貸行業國際市場環境分析
2.1.1 美國P2P網貸發展情況分析
（1）美國P2P網貸行業發展歷程
（2）美國P2P網貸行業政策環境分析
（3）美國P2P網貸行業經濟環境分析
（4）美國P2P網貸行業發展現狀分析
1）美國P2P網貸行業發展規模分析
2）美國P2P網貸行業經濟地位分析
2.1.2 歐洲P2P網貸發展環境分析
（1）歐洲P2P網貸行業發展歷程
（2）歐洲P2P網貸行業政策環境分析
（3）歐洲P2P網貸行業經濟環境分析
（4）歐洲P2P網貸平台區域發展情況
（5）歐洲各國P2P網貸行業發展情況
2.1.3 歐美P2P網貸行業發展經驗
（1）歐美P2P網貸行業監管經驗
（2）歐美P2P網貸行業發展新特點
2.2 P2P網貸行業政策環境分析
2.2.1 P2P網貸行業監管體系概述
2.2.2 P2P網貸行業主要政策分析
2.2.3 P2P網貸行業發展規劃概述
（1）國務院小微金融扶持政策
（2）央行發布的相關政策分析
（3）銀監會相關監管政策分析
2.2.4 政策環境對P2P網貸發展影響
2.3 P2P網貸行業經濟環境分析
2.3.1 國際經濟走勢分析
（1）經濟增長緩慢
（2）經濟運行分化加劇
（3）勞動力市場改善放慢
（4）世界貿易低速增長
（5）物價水平有所回升
2.3.2 國內經濟走勢分析
（1）國內GDP增速情況
（2）居民收入與儲蓄狀況
（3）工業生產增速情況
（4）固定資產投資情況
2.3.3 經濟環境對P2P網貸發展影響
2.4 P2P網貸行業徵信環境分析
2.4.1 我國當前徵信體系分析
2.4.2 互聯網徵信發展現狀分析
2.4.3 第三方個人徵信放開情況
2.4.4 徵信環境對P2P網貸發展影響
2.5 P2P網貸行業技術環境分析
2.5.1 雲計算服務應用狀況分析
2.5.2 大數據服務應用狀況分析
2.5.3 搜索引擎應用狀況分析
（1）搜索引擎市場規模分析
（2）搜索引擎用戶規模分析
（3）搜索引擎市場格局分析
2.5.4 技術環境對P2P網貸發展影響
第3章：P2P網貸行業發展現狀分析
3.1 P2P網貸行業發展現狀分析
3.1.1 P2P市場結構及行業周期
3.1.2 P2P網貸平台數量及分布
（1）網貸平台數量
（2）運營平台區域分布
3.1.3 P2P不同背景網貸平台分析
3.1.4 P2P網貸平台發展模式
（1）混合模式（O2O模式）
（2）純線上模式
（3）線下特定行業模式
3.1.5 P2P網貸平台借貸情況
（1）P2P網貸平台成交情況
（2）P2P網貸平台貸款余額
（3）P2P網貸平台收益情況
（4）P2P網貸平台借款期限
3.1.6 P2P網貸問題平台情況
（1）P2P網貸問題平台總量
（2）問題平台區域分布
（3）問題平台事件類型
3.1.7 P2P網貸平台發展趨勢
3.2 P2P投資方基本情況分析
3.2.1 P2P投資方數量分析
3.2.2 P2P投資方出借規模
3.2.3 P2P投資方基本特徵
（1）投資方地域分析
（2）投資方性別分析
（3）投資方年齡分析
（4）投資方職業分析
（5）投資方收入分析
3.2.4 P2P投資方投資偏好
（1）投資方利率偏好
（2）投資方期限偏好
（3）投資方平台屬性偏好
3.3 P2P融資方基本情況分析
3.3.1 P2P融資方數量分析
3.3.2 P2P融資方借款規模
3.3.3 P2P融資方借款用途
3.3.4 P2P融資方借款屬性
（1）融資方地域分析
（2）融資方性別分析
（3）融資方年齡與婚姻狀況分析
（4）融資方學歷分布
3.3.5 P2P融資方逾期原因分析
第4章：P2P網貸行業全價值鏈分析
4.1 P2P貸款平台及支付公司分析
4.1.1 P2P網貸平台價值分析
（1）P2P網貸平台發展現狀
（2）P2P網貸平台地位分析
（3）P2P網貸平台領先企業
4.1.2 第三方支付機構價值分析
（1）第三方支付機構發展現狀
（2）第三方支付機構地位分析
（3）第三方支付機構領先企業
4.1.3 貸款平台及支付公司價值前景
4.2 P2P平台流量合作方發展分析
4.2.1 門戶網站價值分析
（1）門戶網站發展現狀
（2）門戶網站地位分析
（3）門戶網站領先企業
4.2.2 搜索引擎價值分析
4.2.3 平台流量合作方價值前景
4.3 P2P平台融資合作方發展分析
4.3.1 小額貸款公司價值分析
（1）小額貸款公司發展現狀
（2）小額貸款公司地位分析
（3）小額貸款行業領先企業
4.3.2 擔保公司價值分析
（1）擔保公司發展現狀
（2）擔保公司地位分析
（3）擔保行業領先企業
4.3.3 信託機構價值分析
（1）信託機構發展現狀
（2）信託機構地位分析
（3）信託行業領先企業
4.3.4 平台融資合作方價值前景
4.4 P2P基礎設施合作方發展分析
4.4.1 系統開發公司價值分析
（1）系統開發公司發展現狀
（2）系統開發公司地位分析
（3）系統開發公司領先企業
4.4.2 第三方徵信平台價值分析
（1）第三方徵信平台發展現狀
（2）第三方徵信平台地位分析
4.4.3 基礎設施合作方價值前景
4.5 P2P平台關聯行業發展分析
4.5.1 P2P網貸行業評級服務
4.5.2 P2P網貸行業法律服務
4.5.3 P2P網貸行業審計服務
4.5.4 P2P網貸行業理財服務
第5章：P2P網貸行業核心競爭力分析
5.1 P2P網貸行業核心競爭力概述
5.1.1 P2P網貸區域競爭力分析
（1）P2P網貸區域發展指數
（2）P2P網貸發展區域分類
（3）區域綜合競爭能力分析
5.1.2 P2P網貸區域競爭力概述
5.2 P2P網貸企業風險管理分析
5.2.1 P2P網貸企業風險因素揭示
（1）技術風險
（2）經營風險
（3）監管風險
（4）道德風險
5.2.2 P2P網貸企業風險防範對策
（1）加強技術風險管理
（2）建設信用體系
（3）切割運營關聯
（4）完善監管法規
5.3 P2P網貸企業技術安全分析
5.3.1 P2P平台網路物理安全
5.3.2 P2P平台網路結構安全
5.3.3 P2P平台操作系統安全
5.3.4 P2P平台運營模式安全
5.4 P2P網貸企業成本控制分析
5.4.1 P2P網貸企業交易成本分析
（1）信息效率成本
（2）信息風險成本
（3）網路技術成本
5.4.2 網貸企業降低成本條件分析
（1）內在條件分析：個體信用
（2）外在條件分析：降低信息不對稱程度與保障技術安全
5.4.3 網貸企業降低成本渠道分析
第6章：P2P網貸行業垂直細分化分析
6.1 農業+P2P行業發展現狀分析
6.1.1 農業市場現狀概述
6.1.2 農業+P2P運營模式
6.1.3 農業+P2P市場規模
6.1.4 農業+P2P運行模式
6.1.5 農業+P2P風險管理
6.1.6 農業+P2P領先企業
6.1.7 農業+P2P發展前景
6.2 房地產+P2P行業發展現狀分析
6.2.1 房地產市場現狀概述
6.2.2 房地產+P2P運營模式
6.2.3 房地產+P2P市場規模
6.2.4 房地產+P2P風險管理
6.2.5 房地產+P2P領先企業
6.2.6 房地產+P2P發展前景
6.3 節能環保+P2P行業發展現狀分析
6.3.1 節能環保市場現狀概述
6.3.2 節能環保+P2P運營模式
6.3.3 節能環保+P2P市場規模
6.3.4 節能環保+P2P風險管理
6.3.5 節能環保+P2P領先企業
6.3.6 節能環保+P2P發展前景
6.4 汽車金融+P2P行業發展現狀分析
6.4.1 汽車金融市場現狀概述
6.4.2 汽車金融+P2P運營模式
6.4.3 汽車金融+P2P市場規模
6.4.4 汽車金融+P2P風險管理
6.4.5 汽車金融+P2P領先企業
6.4.6 汽車金融+P2P發展前景
6.5 其他行業+P2P發展現狀分析
6.5.1 園區型P2P行業發展現狀分析
6.5.2 珠寶+P2P行業發展現狀分析
6.5.3 教育+P2P行業發展現狀分析
6.5.4 P2P垂直細分化發展前景分析
第7章：P2P網貸行業創新模式分析
7.1 P2B創新模式分析
7.1.1 P2B網貸運營模式概述
（1）P2B發展背景
（2）P2B運營模式
7.1.2 P2B網貸主要特徵分析
（1）復合型借貸中介
（2）與信託高度相似
（3）單向融資規模較大
（4）普惠金融特點顯著
7.1.3 P2B網貸主要模式分析
（1）按服務方式分類
（2）按平台保障分類
7.1.4 P2B網貸優劣勢分析
（1）P2B網貸風險因素分析
（2）P2B網貸主要優勢分析
7.2 P2C創新模式分析
7.2.1 P2C網貸運營模式概述
7.2.2 P2C網貸主要特徵分析
7.2.3 P2C網貸主要產品分析
（1）P2C平台擔保產品
1）擔保產品介紹
2）產品優勢分析
3）產品交易模式
（2）P2C平台融租產品
1）融租產品介紹
2）產品優勢分析
3）產品交易模式
（3）P2C平台保理產品
1）保理產品介紹
2）產品優勢分析
3）產品交易模式
（4）P2C平台收藏產品
1）收藏產品介紹
2）產品優勢分析
3）產品交易模式
7.2.4 P2C網貸優劣勢分析
（1）P2C網貸風險因素分析
（2）P2C網貸主要優勢分析
7.3 P2G創新模式分析
7.3.1 P2G網貸運營模式概述
（1）P2G網貸模式發展背景
（2）P2G網貸業務流程分析
（3）P2G網貸平台收益情況
7.3.2 P2G網貸主要特徵分析
7.3.3 P2G網貸主要模式分析
7.3.4 P2G網貸優劣勢分析
（1）P2G網貸風險因素分析
（2）P2G網貸主要優勢分析
7.4 P2P網貸創新模式對比分析
7.4.1 創新模式優勢對比分析
7.4.2 創新模式風險對比分析
7.4.3 創新模式發展前景分析
第8章：P2P網貸行業領先企業分析
8.1 國際P2P領先企業分析
8.1.1 Zopa
（1）企業成立背景概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業發展戰略分析
（6）企業競爭能力分析
8.1.2 Prosper
（1）平台發展規模分析
（2）平台客戶群體分析
（3）平台運作模式分析
（4）平台盈利水平分析
（5）平台操作特點分析
（6）平台風險防範機制
（7）平台借貸案例分析
（8）平台最新發展狀態分析
8.1.3 Lending Club
（1）平台發展規模分析
（2）平台客戶群體分析
（3）平台運作模式分析
（4）平台盈利水平分析
（5）平台操作特點分析
（6）平台風險防範機制
（7）企業發展戰略分析
8.1.4 Auxmoney
（1）企業成立背景概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
（4）企業風險管理分析
8.1.5 Societyone
（1）企業成立背景概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
8.1.6 Lendico
（1）企業成立背景概述
（2）企業發展規模分析
（3）企業運營情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業最新發展動態分析
8.1.7 Bondora
（1）企業成立背景概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業發展新動態分析
（6）企業競爭能力分析
8.2 國內P2P領先企業分析
8.2.1 陸金所
（1）平台發展簡況分析
（2）平台用戶規模分析
（3）平台業務范圍分析
（4）平台主營業務分析
（5）平台產品結構分析
（6）平台服務費用分析
（7）平台壞賬情況分析
（8）平台風險防範機制
（9）平台運營主體分析
（10）平台競爭優劣勢分析
（11）平台最新發展動向
（12）平台競爭能力分析
8.2.2 人人貸
（1）平台發展簡況分析
（2）平台用戶規模分析
（3）平台業務范圍分析
（4）平台主營業務分析
（5）平台產品結構分析
（6）平台服務費用分析
（7）平台壞賬情況分析
（8）平台風險防範機制
（9）平台運營主體分析
（10）平台競爭優劣勢分析
（11）平台競爭能力分析
8.2.3 投哪網
（1）企業基本情況概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台投資及借款情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業發展戰略分析
（6）平台競爭能力分析
8.2.4 宜人貸
（1）平台發展簡況分析
（2）平台用戶規模分析
（3）平台業務范圍分析
（4）平台主營業務分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台資金流入及待還金額
3）平台投資及借款情況分析
（5）平台產品結構分析
（6）平台服務費用分析
（7）平台壞賬情況分析
（8）平台風險防範機制
（9）平台運營主體分析
（10）平台競爭優劣勢分析
（11）平台競爭能力分析
8.2.5 拍拍貸
（1）平台發展簡況分析
（2）平台用戶規模分析
（3）平台業務范圍分析
（4）平台主營業務分析
（5）平台產品結構分析
（6）平台服務費用分析
（7）平台風險防範機制
（8）平台運營主體分析
（9）平台競爭優劣勢分析
（10）平台競爭能力分析
8.2.6 微貸網
（1）平台發展簡況分析
（2）平台用戶規模分析
（3）平台業務范圍分析
（4）平台主營業務分析
（5）平台產品結構分析
（6）平台服務費用分析
（7）平台風險管理情況
（8）平台運營主體分析
（9）平台競爭優劣勢分析
（10）平台競爭能力分析
8.2.7 積木盒子
（1）企業基本情況概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台投資及借款情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業發展戰略分析
（6）平台競爭能力分析
8.2.8 開鑫貸
（1）企業基本情況概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台資金流入及待還金額
3）平台投資及借款情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業發展戰略分析
（6）平台競爭能力分析
8.2.9 有利網
（1）企業基本情況概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台資金流入及待還金額
3）平台投資及借款情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業發展戰略分析
（6）平台競爭能力分析
8.2.10 紅嶺創投
（1）平台發展簡況分析
（2）平台業務范圍分析
（3）平台營收情況分析
（4）平台主營業務分析
（5）平台產品結構分析
（6）平台服務費用分析
（7）平台壞賬情況分析
（8）平台風險防範機制
（9）平台運營主體分析
（10）平台競爭優劣勢分析
（11）平台競爭能力分析
8.2.11 易貸網
（1）企業基本情況概述
（2）平台發展簡況分析
（3）平台業務范圍分析
（4）平台主營業務分析
（5）平台貸款費率分析
（6）平台服務收費分析
（7）平台產品結構分析
（8）平台不良貸款分析
（9）平台風險防範機制
（10）平台放貸機構分析
（11）平台競爭優劣勢分析
8.2.12 PPmoney
（1）企業基本情況概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台資金流入及待還金額
3）平台投資及借款情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業發展戰略分析
（6）平台競爭能力分析
8.2.13 鑫合匯
（1）企業基本情況概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台資金流入及待還金額
3）平台投資及借款情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業發展戰略分析
（6）平台競爭能力分析
8.2.14 你我貸
（1）企業基本情況概述
（2）平台發展簡況分析
（3）平台業務范圍分析
（4）平台主營業務分析
（5）平台產品結構分析
（6）平台服務費用分析
（7）平台風險管理情況
（8）平台運營主體分析
（9）平台競爭優劣勢分析
（10）平台競爭能力分析
8.2.15 銀客網
（1）企業基本情況概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台資金流入及待還金額
3）平台投資及借款情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業發展戰略分析
（6）平台競爭能力分析
8.2.16 和信貸
（1）企業基本情況概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台資金流入及待還金額
3）平台投資及借款情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業發展戰略分析
（6）平台競爭能力分析
8.2.17 信融財富
（1）企業基本情況概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台資金流入及待還金額
3）平台投資及借款情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業服務特色分析
（6）平台競爭能力分析
8.2.18 小牛在線
（1）企業基本情況概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台資金流入及待還金額
3）平台投資及借款情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業價值體現分析
8.2.19 愛錢進
（1）企業基本情況概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台資金流入及待還金額
3）平台投資及借款情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業發展戰略分析
（6）平台競爭能力分析
8.2.20 宜信投米網
（1）企業基本情況概述
（2）企業運營模式分析
（3）企業運營規模分析
1）平台利率及成交量分析
2）平台資金流入及待還金額
3）平台投資及借款情況分析
（4）企業風險管理分析
（5）企業發展戰略分析
（6）平台競爭能力分析
8.3 P2P領先企業對比分析
8.3.1 P2P企業運營情況對比分析
8.3.2 P2P企業平台利率對比分析
8.3.3 P2P企業成交量情況對比
8.3.4 P2P企業綜合競爭能力對比
8.4 P2P企業發展戰略分析
8.4.1 國外P2P領先企業發展經驗
（1）完善相關法律制度，特別要加強基礎性金融法律規范的建立
（2）加快建立徵信系統
（3）加強金融消費者教育、成立相應行業協會
（4）完善消費者投訴處理機制
8.4.2 國內P2P領先企業發展經驗
8.4.3 我國P2P企業發展建議分析
第9章：P2P網貸行業發展前景及投資機會分析
9.1 P2P網貸行業SWOT分析
9.1.1 P2P網貸行業發展優勢分析
9.1.2 P2P網貸行業發展劣勢分析
9.1.3 P2P網貸行業發展機遇分析
9.1.4 P2P網貸行業發展挑戰分析
9.2 P2P網貸行業發展預測分析
9.2.1 行業發展趨勢預測
（1）P2P網貸行業需要理性回歸
（2）倒逼下的信用體系建立及「完全信用化」
（3）互聯網金融商業模式的舊貌換新顏
（4）發展不斷，創新不止
9.2.2 行業發展空間預測
9.3 P2P網貸行業發展方向分析
9.3.1 金融移動化比例漸高
9.3.2 大數據漸成風控首選
9.3.3 與消費金融融合發展
9.3.4 平台增設孵化器機制
9.4 P2P網貸行業投資建議與對策
9.4.1 行業投資門檻分析
（1）運行成本門檻
（2）人工成本門檻
（3）技術運營成本門檻
9.4.2 行業投資潛力分析
（1）社會存在的需求分析
9.4.3 行業投資對策建議
（1）網路借貸平台營銷策略建議
（2）網路借貸違約風險防範建議
…………

❸ 開開貸的網路借貸起源

2012年網路借貸平台興起，像新浪有借這些起源都是比較早的，網貸是國家認可的，正規的行業，P2P理財，指個人與個人之間的借貸，指以平台為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。網貸是國家認可的，正規的行業，P2P理財，指個人與個人之間的借貸，指以平台為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。

❹ 網貸概述 什麼是p2p網路借貸 發展歷程詳解

在中國，最早的P2P網貸平台成立於2006年。在其後的幾年間，國內的網貸平台很少，鮮有創業人士涉足。
直到2010年，網貸平台才被許多創業人士看中，開始陸續出現了一些試水者。
2011年，網貸平台進入快速發展期，一批網貸平台踴躍上線。
2012年中國網貸平台進入了爆發期，網貸平台如雨後春筍成立，已達到2000餘家，比較活躍的有幾百家。據不完全統計，僅2012年，國內含線下放貸的網貸平台全年交易額已超百億。
進入2013年，網貸平台更是蓬勃發展，以每天1—2家上線的速度快速增長，平台數量大幅度增長所帶來的資金供需失衡等現象開始逐步顯現。

❺ 曾經把錢投給那些倒掉的 P2P 借貸的人，最後拿回屬於自己的錢了嗎

P2P網路借貸平台是一個互聯網金融服務網站（itfin）相結合的P2P借貸與網路借貸。網路借貸是指通過互聯網實現數據和資金、合同和程序。它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式。這也是未來金融服務業的發展趨勢。P2P網路借貸平台分為兩大類，一類是投資金融，一種是貸款，都是在互聯網上實現的。一個是貸款，一個是現金。

除了參與者的信用風險，更為重要的是網貸平台自身的風險。

由於網路借貸平台在創建初期往往很難盈利，運營成本相對較高。此外，激烈的行業競爭使「燒錢」的階段延長了，長期不盈利的平台將不得不面臨倒閉的命運。2011年7月，貸款被宣布關閉。在一年半的營業時間里，它只獲得了大約300000的利潤。與年成本約2000000相比，這部分利潤明顯不足，資金捉襟見肘，使得哈哈貸款最終難以繼續。在這種野蠻生長的早期階段，類似的情況可能會越來越頻繁。

市場風險

中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法規定，擔保機構的擔保責任一般低於擔保機構實際資本的5倍，最高不超過10倍。而網貸公司擔保倍數突破10倍的警戒線是行業常態，一旦系統性風險，大面積違約將拖累網貸平台。根據Zopa的經驗和繁榮外，因為兩屬於有擔保和無擔保模式，這決定了兩個風險和收益水平之間的差異是很明顯的。具體而言，逾期壞賬率在Zopa歷史一直控制在2%左右，而繁榮的平均壞賬率已達7.42%，相當於Zopa的產量水平在5.6%—7.5%，而繁榮的平均收益率高達17.11%。目前國內網貸平台的收益率在15%以上，不同模式之間的收益率差異不明顯。因此，我們認為，其中很大一部分是投資者要求的凈貸款平台風險溢價。

❻ P2P網路借貸平台的存在的風險

除了參與者的信用風險，更為重要的是網貸平台自身的風險，其主要集中在以下三個方面： 《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》規定，擔保機構擔保責任余額一般不超過擔保機構自身實收資本的5倍，最高不超過10倍。而網貸公司擔保倍數突破10倍警戒線是業內常態，一旦發生系統性風險，大面積的違約將拖垮網貸平台。
就國外成熟的平台Zopa和Prosper的經驗來看，由於二者分屬有擔保和無擔保模式，這決定了二者的風險和收益水平差別非常明顯。具體而言，Zopa歷史上的逾期壞賬率一直控制在2%左右的水平，而Prosper的平均壞賬率水平達到7.42%，與之對應的是Zopa的收益率水平在5.6%-7.5%，而Prosper的平均收益率高達17.11%。就目前國內網貸平台的收益率水平來看，其普遍在15%以上，且不同模式之間收益率的差別並不明顯。因此，我們認為，這其中很大一部分體現的是投資者對於網貸平台風險所要求的溢價。

❼ p2p網貸系統的發展歷程

P2P小額借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業模型。它的社會價值主要體現在滿足個人資金需求、發展個人信用體系和提高社會閑散資金利用率三個方面，由2006年「諾貝爾和平獎」得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉國）首創。
1976年，在一次鄉村調查中，穆罕默德·尤努斯教授把27美元借給了42位貧困的村民，以支付他們用以製作竹凳的微薄成本，免受高利貸的盤剝。由此開啟他的小額貸款之路。
1979年，他在國有商業銀行體系內部創立了格萊珉（意為「鄉村」）分行，開始為貧困的孟加拉婦女提供小額貸款業務。 P2P其中P是英文peer的意思。主要是指個人通過第三方平台在收取一定費用的前提下向其他個人提供小額借貸的金融模式。客戶對象主要有兩方面，一是將資金借出的客戶，另一個是需要貸款的客戶。隨著互聯網技術的快速發展和普及，P2P小額借貸逐漸由單一的線下模式，轉變為線下線上並行，隨之產生的就是P2P網路借貸平台。這使更多人群享受到了P2P小額信貸服務。P2P網路借貸平台發展的另一個重要目的，就是通過這種借貸方式來緩解人們因為在不同年齡時收入不均勻而導致的消費力不平衡問題。
P2P網貸模式的雛形，是英國人理查德·杜瓦、詹姆斯·亞歷山大、薩拉·馬休斯和大衛·尼克爾森4位年輕人共同創造的。2005年3月，他們創辦的全球第一家P2P網貸平台Zopa在倫敦上線運營。如今Zopa的業務已擴至義大利、美國和日本，平均每天線上的投資額達200多萬英鎊。
Zopa是「可達成協議的空間（Zone of Possible Agreement）」的縮寫。在 Zopa網站上，投資者可列出金額、利率和想要借出款項的時間，而借款者則根據用途、金額搜索適合的貸款產品，Zopa則向借貸雙方收取一定的手續費，而非賺取利息。
在我國，最早的P2P網貸平台成立於2006年。在其後的幾年間，國內的網貸平台還是鳳毛麟角，鮮有創業人士涉足其中。
直到2010年，網貸平台才被許多創業人士看中，開始陸續出現了一些試水者。
2011年，網貸平台進入快速發展期，一批網貸平台踴躍上線。業內專業人士表示，由於市場缺乏監管以及行業門檻過低，導致現階段行業內亂象叢生，投資者缺乏相應的專業知識，是不少投資者最終「中雷」的主要原因。對於投資者來說，選擇一個靠譜的平台才是安全投資的關鍵所在。
2012年我國網貸平台進入了爆發期，網貸平台如雨後春筍成立，已達到2000餘家，比較活躍的有幾百家。據不完全統計，僅2012年，國內含線下放貸的網貸平台全年交易額已超百億。
進入2013年，網貸平台更是蓬勃發展，以每天1—2家上線的速度快速增長，平台數量大幅度增長所帶來的資金供需失衡等現象開始逐步顯現。 P2P網路借貸平台在英美等發達國家發展已相對完善，這種新型的理財模式已逐漸被身處網路時代的大眾所接受。一方面出借人實現了資產的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷地方式滿足自己的資金需求。
國外成功的P2P網路借貸平台 Prosper：成立於2006年，如今擁有超過98萬會員，超過2億的借貸發生額，是目前世界上最大的P2P借貸平台。
國內的P2P平台正處於初步發展階段，但如今並無明確的立法，國內小額信貸主要靠「中國小額信貸聯盟」主持工作。可參考的合法性依據，主要是「全國互聯網貸款糾紛」第一案,結果阿里小貸勝出」。隨著網路的發展，社會的進步，此種金融服務的正規性與合法性會逐步加強，在有效的監管下發揮網路技術優勢，實現普惠金融的理想。
隨著中國的金融管制逐步放開，在中國巨大的人口基數、日漸旺盛的融資需求、落後的傳統銀行服務狀況下，這種網路借貸新型金融業務有望在中國推廣開來，獲得爆發式增長，得到長足發展。
發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式，歸納起來主要有以下四類：

❽ 求一個安全的P2P網貸平台

1.堅決不碰年化收益率超過24%的平台
一般正規民間小貸公司融資成本在兩分左右，如果P2P網貸平台給出的年化收益率超過24%就要謹慎，如果超過24%還有高得嚇人的"投標獎"，你在投標的時候就不能只想著收益了，還要想著如果血本無歸怎麼辦？
2.堅決不碰秒標
"秒標"是P2P網貸平台為招攬人氣發放的高收益、超短期限的借款標的，通常是網站虛構一筆借款，由投資者競標並打款，網站在滿標後很快就連本帶息還款。網路上由此聚集了一批專門投資秒標的投資者，號稱"秒客"。
某些P2P網貸平台的"秒標"可能就是龐氏騙局，給投資者以誘餌，利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報，製造賺錢的假象，進而騙取更多投資。
3.堅決不碰不專業的團隊運營的平台
P2P網貸作為互聯網金融的一個重要分支，其核心還在於金融，互聯網只是實現目的的手段、工具。很多唯利是圖之徒，見眼下P2P網貸平台監管缺失，不管自己（團隊）有無相關經驗、能力，火急火燎上線個平台，先把錢圈了再說。像"眾貸網"原CEO盧儒化在事後接受媒體采訪時說的："網貸這個行業從來沒有接觸過，但是有朋友介紹說這個行業很賺錢，所以就建起了一個平台。"
4.堅決不碰有自融嫌疑的平台
這兩年，隨著P2P網貸的日漸火爆，不少人打起了P2P網貸平台的如意算盤—既然從銀行借不到錢，從線下小貸公司借錢成本又高，干嗎不自己運營一家P2P網貸平台呢？支付理財人10%多一點兒的費用即可。既便宜，又高效。作為理財用戶，一定要明白這個道理：從你這里融的"西牆"，是拿去補前面的"東牆"，如果沒有後續的"南牆"、"北牆"跟上，你那兒的"牆"，就是一個"洞"了。
5.堅決不碰超短期項目過多的平台
前不久，世界上第一家P2P網貸平台Zopa（英國）對外宣布，將停止接收一年期貸款申請。對於投資人來說，這不是個好消息，但是對於借款人來說，一年期的貸款其實並不受歡迎。而在美國，Lending Club和Prosper的貸款主流產品期限也是3至5年。其實這個道理很好理解，比如我們買車買房，聰明的人一定選擇分期，而且期限越長越好。
對於那些頻頻出現超短期融資項目的P2P網貸平台，要特別謹慎，能不碰堅決不碰，可以負責任地告訴大家，這不正常。
6.堅決不碰單個項目融資金額巨大的平台
最近出現運營困難、提現困難、包括赤裸裸地詐騙的平台，都有一個共同的特點，那就是單個項目融資金額巨大。其實大家可以想一想，什麼樣的企業，需要融資如此巨大，而又不走或者是走不了銀行渠道。更應該想一想，一個小小P2P網貸平台，把"寶"都壓在一家企業、一個人身上，萬一出現預期或壞賬，平台有兜底的實力嗎？平台有兜底的意願嗎？平台投資者的資金安全還有保障嗎？
7.剛上線的平台盡量迴避
縱觀那些已經"結束"了的平台，都有一個共同特點，就是運營時間基本都沒有超過半年，其中冠軍非"福翔創投"莫屬—僅三天。這些平台中，有運營不善倒閉的；有出娘胎就是為了圈錢倒閉的，更有甚者就是來詐騙的—如果不讓時間去檢驗，天南海北的你，怎麼可能知道運營這家P2P網貸平台的是好人還是壞人、是能人還是庸人？怎麼可能知道這家P2P網貸平台的運營者，是抱著什麼樣的心思在運營平台？