鋼貿行業融資風險點

A. 鋼材貿易的風險分析

您好，看房地產的市場啊

B. 企業融資主要的風險點有哪些

一、按風險性質不同分類：
1、違約風險，
即不能按期歸還到期債務，導致企業信用受損甚至引起法律拆訟的可能性;
2、道德風險，
主要是指融資團隊在資金管理、資產管理、資本管理和融資過程中，由於企業團隊個人原因產生的使企業利益受損的可能性，如資金體外循環等;
3、機會風險，
指融資企業在融資決策及融資方案實施的過程中，因為選擇了一方案或機會，從而失去其他機會的可能性;
4、法律風險，
融資企業在融資方案設計及實施過程中，由於某些環節違規、造假或欺騙行為，導致觸犯刑律的可能性。
二、按風險產生的破壞力不同分類：
按風險的破壞力及波及面大小不同可以分為：
1、局部風險，
即對企業短期內或部分利益產生不利影響，如費用損失、信譽受損;
2、系統風險，
即影響到企業生存或使企業的發展方向產生重大變更，可持續發展到影響的可能性。
三、按融資工具不同分類：
這也是很常見的風險分類方式之一。每種融資工具的風險度和風險表現不同，包括：
1、中長期貸款，如利率風險;
2、外匯融資，如匯率風險;
3、短期資金拆借，如系統風險;
4、境外機構融資，如融資騙局。
四、按融資性質不同分類：
1、債權性融資風險;
2、權益類融資風險。
五、按資金流程的不同階段分類：
該種分類的方式，便於融資企業在融資的不同階段，採取不同的風險控制策略，按風險性質不同分類：
1、融資診斷與評估階段，如決策風險;
2、 尋找融資渠道階段，如融資騙局;
3、資金運用階段，如流動性風險;
4、資金歸還階段，如違約風險、訴訟風險。

C. 企業融資風險主要有哪些

1、信用風險。項目融資所面臨的信用風險是指項目有關參與方不能履行協定責任和義務而出現的風險。像提供貸款資金的銀行一樣，項目發起人也非常關心各參與方的可靠性、專業能力和信用。

2、完工風險。完工風險是指項目無法完工、延期完工或者完工後無法達到預期運行標准而帶來的風險。項目的完工風險存在於項目建設階段和試生產階段，它是項目融資的主要核心風險之一。完工風險對項目公司而言意味著利息支出的增加、貸款償還期限的延長和市場機會的錯過。

3、生產風險。生產風險是指在項目試生產階段和生產運營階段中存在的技術、資源儲量、能源和原材料供應、生產經營、勞動力狀況等風險因素的總稱。它是項目融資的另一個主要核心風險。生產風險主要表現在：技術風險、資源風險、能源和原材料供應風險、經營管理風險。

4、市場風險。市場風險是指在一定的成本水平下能否按計劃維持產品質量與產量，以及產品市場需求量與市場價格波動所帶來的風險。市場風險主要有價格風險、競爭風險和需求風險，這三種風險之間相互聯系，相互影響。

5、金融風險。項目的金融風險主要表現在項目融資中利率風險和匯率風險兩個方面。項目發起人與貸款人必須對自身難以控制的金融市場上可能出現的變化加以認真分析和預測，如匯率波動、利率上漲、通貨膨脹、國際貿易政策的趨向等，這些因素會引發項目的金融風險。

6、政治風險。項目的政治風險可以分為兩大類：一類是國家風險，如借款人所在國現存政治體制的崩潰，對項目產品實行禁運、聯合抵制、終止債務的償還等;另一類是國家政治、經濟政策穩定性風險，如稅收制度的變更，關稅及非關稅貿易壁壘的調整，外匯管理法規的變化等。在任何國際融資中，借款人和貸款人都承擔政治風險，項目的政治風險可以涉及到項目的各個方面和各個階段。

7、環境保護風險。環境保護風險是指由於滿足環保法規要求而增加的新資產投入或迫使項目停產等風險。隨著公眾愈來愈關注工業化進程對自然環境的影響，許多國家頒布了日益嚴厲的法令來控制輻射、廢棄物、有害物質的運輸及低效使用能源和不可再生資源。「污染者承擔環境債務」的原則已被廣泛接受。因此，也應該重視項目融資期內有可能出現的任何環境保護方面的風險。

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防範公司融資風險：

1、提升企業信用等級，提高融資水平

企業提高融資水平，最為關鍵的因素就是企業的信用等級，企業的信用等級上升，才可以在融資方面獲取到更多的資源。企業要完善財務管理制度與經營管理制度，高層管理者要重視企業的管理，從員工的發展出發，制定合理化的規章制度來保證員工有效完成工作，保證公司部門與部門之間有效運轉，同時在財務上要建立透明機制，賬務公開化，發揮群眾的力量來監督，提升財務管理水平。

2、建立科學融資結構，有效規避融資風險

控制好企業的融資風險，可以通過以下途徑予以規范盡管融資的渠道和方式是有多種選擇的，但是無論企業選擇哪一種方式都是有代價的，在加上在其中會受到來自不同方面的因素干擾，更加需要做到對各種渠道得到的資金予以權衡，從企業自身發展出發，考慮到經營成本、投資收益等多個方面，將資金的投放和收益結合起來，在融資之前做好決策，以免出現失誤。

3、提高管理力度，做好企業融資風險防範工作

企業的管理人員要樹立風險意識，認識到在企業的發展中風險是在所難免的，要端正態度並採取有效的措施來降低風險，還要做好各項財務預測計劃，合理安排籌集資金的數量和時間，從而提高資金效率。其次，如果企業在融資過程中是受到利率的變動而產生的風險，就需要認真研究資金市場的供求情況，研究利率的實際走勢，採取具體問題具體分析的原則，做出合理的安排。

4、健全和完善企業融資風險管理的長效機制

企業在進行融資活動過程中，應明確規范職責分工、許可權范圍和審批程序，科學合理地設置機構和配備人員；應建立融資風險評估制度和重大風險報告制度，在未得到董事會批準的情況下，一律不得對外融資。對於違反融資規范的行為，企業有權追究其責任。

D. 如何防控鋼貿企業貸款風險

個人覺得如下：
1、覺得有風險就不要做。
2、如果要做的話，把借款人、關聯企業、實際控制人情況全部摸透（包括他行負債、對外擔保等這個就不再啰嗦了）；
3、授信資金到底用到哪去的能否安全回來？多跑客戶，弄清楚他到底在干什麼？
4、盡量挑選那些資產實力比較強的客戶做業務，雖然雪中送炭別人會感激你，但錦上添花的風險更加小；
5、沒什麼圈子的客戶最好不要做，到時候連個幫他的兄弟都沒有。
最後祝願樓主太太平平干到退休不要有壞賬。

E. 目前鋼鐵行業存在的主要風險是什麼

感覺有重現08年的情形，不過這次是軟著陸，各個鋼貿企業（代理商）都受囤貨跌價的內傷了，成交量冷淡，銀行信貸的牆頭草專注，存貨周轉的速度慢；感覺鋼材行業本有的資金流量大，快的特點在慢慢的消失。建議向3000左右觀望！

F. 從銀行的角度看，鋼材貿易商貸款的風險在哪裡

就貸10萬啊？別朝銀行貸了，不夠費事的了。

問題問的稍微有一點點不專業。只要是貸款，銀行就是有風險的。風險不能完全預防，只能盡量化解。

銀行主要考慮的是把錢貸給你了，你有沒有能力和願不願意把錢換上。企業償還銀行貸款的來源主要是利潤，也可以把折舊攤銷算上。做貿易的，基本沒什麼折舊攤銷了。所以看償債能力，主要考察一下以往年度的財務情況和近期的商業計劃。但如果上下游企業不穩定的話，即便是以往年度利潤客觀，也要打個折扣了。這種情況下，銀行最常見的做法是去拿企業的不動產作為抵押或要求第三方擔保來化解可能出現的風險。

G. 求助：目前鋼鐵貿易行業風險和防範措施

1. 周期性波動
鋼鐵行業作為國民經濟的基礎產業，其發展與國民經濟的運行周期高度相關，是典型的周期性行業。
經濟增長是周期性直接影響到市場對鋼鐵產品的需求，從而影響鋼鐵行業的盈利水平、資產流動性和現金流充足性。
鋼鐵行業需求主要取決於宏觀經濟及下遊行業的發展。當宏觀經濟處於上行周期、下遊行業快速發展導致現有產能不能滿足需求是，鋼材價格會大幅上漲，行業盈利水平提高，並刺激生產能力進一步擴大；隨著宏觀經濟進入衰竭期貨下游產業進入周期性低谷，同事伴隨繁榮期投資過旺導致鋼鐵行業出現產能過剩，供求失衡，行業利潤水平大幅下降（甚至虧損），形成行業性風險。
2. 法律與政策變動
鋼鐵行業在經濟建設、社會發展等方面發揮重要作用，其發展直接影響到上下游多個產業的發展，國家宏觀調控政策、關稅政策、鋼鐵產業政策以及國家隊上下游的產業的調控政策等都會直接或間接影響到鋼鐵行業的發展。-
相關法律與政策的變動對鋼鐵行業信用風險的影響主要表現為以下幾個方面：（1）抑制經濟過熱的宏觀調控政策將對鋼鐵市場的需求產生不利影響，從緊的貨幣政策將會增加資金成本壓力貨融資難度，從而導致鋼鐵行業信用風險上升；刺激經濟的宏觀調控政策則對鋼鐵市場的需求具有有利影響，寬松的貨幣政策會降低資金成本壓力貨融資難度，能部分抵消由宏觀經濟下行導致的系統性信用風險；（2）出口關稅提高或出口退稅率下調將抑制產品出口，加大國內市場競爭壓力，信用風險將會上升；反之則會加強國內產品在國際市場的價格競爭力，促進產品出口，緩解國內市場壓力，信用風險將會下降；（3）鋼鐵產業發展政策對鋼鐵行業的產業布局、產業技術、產業結構等方面進行規劃與調整。因產能和技術落後、產品結構不合理而不符合產業政策的企業，可能面臨被收購、兼並、重組的風險，信用風險較大；符合產業政策的企業則可以在規劃和調整中受益，在市場競爭中占據更為有利地位，信用風險較低；（4）鋼鐵行業傳統上是高污染、高能耗行業。隨著國家實施循環經濟法，節能減排政策日趨嚴厲，對尚不符合節能減排政策的企業，整改與調整成本較高，對盈利能力產生不利影響；列入淘汰范圍的項目則被限制或禁止發展，信用風險較大。
3. 區域市場環境變動對於鋼鐵產品，尤其是附加值不高的品種而言，運輸成本對最終價格影響較大，
鋼材銷售通常表現出較為明顯的區域性，其經濟運輸半徑一般為500公里。因此，鋼鐵行業的獲利狀況往往與所處區域的經濟發達程度關系密切，對區域市場環境變化較為敏感。
處於經濟發達地區的鋼鐵企業，受益於鋼鐵產品需求量較大，有助於盈利能力和現金流獲取能力
的提高；而那些遠離銷售市場的鋼鐵企業，即使擁有一定的資源優勢，也會由於高額運輸費用將其成本優勢部分抵消。
4. 供需變動
伴隨國民經濟的快速發展，我國鋼鐵行業在過去幾年也經歷了高速擴張。然而粗放發展以及盲目投資
使整個行業產能總體過剩和部分產品供需結構性失衡明顯。鋼材產品中大多數低附加值品種出現過剩，一些高檔你品種產品仍需大量進口。
未來一段時間，產能過剩的壓力使行業競爭進一步加劇，尤其是對規模較小、產品結構不合理的企業信用風險會增大；大型鋼鐵企業和以高附加值、國內短缺品種為主要產品的企業可以部分抵消產能過剩帶來的風險。
5. 鐵礦石價格波動
鋼鐵行業生產要消耗大量的鐵礦石、廢鋼和煤炭，其中鐵礦石是最主要的原料。我國煉鋼用焦炭基
本能夠自給，廢鋼也只有少量需要進口，但鐵礦石儲量較低且品位不高。隨著我國鋼鐵行業的不斷發展，對鐵礦石供需缺口的日益加大導致我國對國外鐵礦石資源依賴度較高，鐵礦石價格成為引發鋼鐵行業成本波動的主要原因。
世界鐵礦石供應集中度高，鐵礦石談判的慣例使其價格波動較大，加上匯率、海運費等波動帶來的影響，鐵礦石價格成為影響鋼鐵行業現金流變動的重要因素。
——我的鋼鐵 021-26093596

H. 傳統的鋼材貿易模式有什麼弊端,採取什麼方式解決

傳統的鋼材貿易模式如下：

一、鋼廠代理模式

鋼廠代理是傳統的鋼貿企業發展之路，從鋼材行業供不應求開始，取得鋼廠代理商資格不但是取得利潤的主要方式，而且是公司實力的體現，幾乎所有的大公司都是從做鋼廠代理開始發展壯大的。

鋼廠代理模式的優點是：資源穩定，可以保證連續性供貨，對於開拓下遊客戶和影響市場十分有利。此外，公司的大規模庫存資源，常常吸引終端客戶和小貿易公司給予較多關注。在過去較長年份里，鋼材價格保持了震盪但是總體上漲的趨勢，長期以來，其為鋼貿商創造了高額利潤。

然而它的缺點也很明顯，訂貨政策由鋼廠單方面指定，代理商沒有發言權，處於被動地位。鋼廠在制定銷售政策時首先考慮的是自己的利益，在價格上漲時期可能會對代理商讓利;在價格波動及下跌時期，往往強制性要求代理商遵守自己的訂貨政策，將市場風險轉嫁給代理商，而對代理商的補貼及反饋卻往往無法彌補其損失。

從2006年開始，這種情況表現比較明顯。在2003～2005年這幾年間，鋼鐵行業的產能急劇擴張，這也是2005年出現價格暴跌的根源之一。與此同時，鋼廠進入強勢時期，對代理商的政策也越來越嚴格，導致從2007年開始，部分大公司從鋼廠協議戶中退出，進入到現貨領域與短期期貨資源爭奪的市場，由此加劇了行業競爭。市場也越來越活躍。

二、綁定終端模式

鋼貿行業企業眾多，有的專門服務大型終端企業，與之簽訂三方協議，保持連續性業務操作，這種模式往往在資金和業務上有多種捆綁式合作條件。比如湖北匯通之於奇瑞汽車，湖北聯義之於中油天寶、杭州新泰之於浙江東南等。每一家的客戶都為該公司創造的銷售額和利潤的比重比較高，月供貨量至少1萬噸，公司為客戶長期性墊資，這種模式本質上是一種貿易融資方式。這種客戶要求對方資信條件較高，難於開發，需要長期追蹤。據湖北匯通講，他們對奇瑞汽車跟蹤兩年，才開始操作具體業務。

這種方式的優點是大型客戶，需求穩定持續，可以保證銷量和利潤的穩步增長。缺點是單一客戶在公司業務中的權重較大，客戶方面發生變動，對公司業務影響巨大，導致銷量和利潤的突然減少，公司一時措手不及。2008年中油天寶為湖北聯義創造了三分之一的利潤;2009年連十分之一都不到，主要原因是受金融危機影響，客戶訂單大量減少，導致連續幾月無單可做，致使該公司業務停頓。等到後來，客戶開始有了訂單，就不再需要其為客戶墊資，因為在此期間，客戶應收賬款基本收回，資金閑置，可以直接到鋼廠訂貨。

三、期現配合模式

這種模式的一個前提條件是貿易商需持續保持手中有大量現貨，主要品種為熱卷、螺紋鋼、線材。在現貨市場上大量資源無法滿足公司的銷售要求時，公司則在期貨市場進行套保。

這樣的操作可以幫助企業鎖定風險，避免無法預測的情況發生，能保持日常業務的連續性，避免出現嚴重虧損。缺點則是貿易商往往在價格可能上漲時，提前出貨，導致因市場變動帶來的超額利潤損失，錯失市場。

四、操作行情模式

在自己認為合適的時機，大規模買入現貨，囤積到固定市場，等待價格反彈。資源來源主要為市場現貨、鋼廠現貨、鋼廠短期期貨等。

這種方式的優點是易把握行情，大規模操作，利潤較高，日常管理成本較低，主要成本是鋼廠公關和調研費用。缺點是一旦行情判斷出錯，可能付出慘痛代價。常出現情形是，貿易商在自認為低位時進入，結果造成嚴重損失。這種情況的出現是由於急於大量開展業務，多次頻繁介入市場，結果在較大變動行情中贏取較小利潤，得不償失。

五、市場搬貨模式

這種模式的特點是：或者個人能力突出，有穩定客戶;或者人數眾多，一致行動，為終端配貨，賺取服務費用。這種方式具有風險小，賺取差價，不承擔市場風險的作用，此外，也不用承擔質量異議風險，薄利多銷，穩步發展。缺點是：總體利潤低，扣除稅收、工資及管理費用後，凈利潤微薄，適合個人投資者和小公司發展，難以做大做強。

六、傭金代理模式

鋼材貿易對資金需求量巨大，市場參與者很多時候會在資金方面短缺，又不想失去業務機會，往往依託大型代理單位為其融資，付出一定資金成本。這種方式的優點是避免市場波動風險，賺取固定利潤，同時做大營業額，爭取更多銀行授信。缺點是利潤較低，難以為公司發展注入更強勁動力。

七、產融結合模式

機不可失，時不再來。對於資金量在上億規模的鋼貿企業來說，一年一兩次的價格波動顯然無法滿足他們的投資回報。一旦錯失機會或者決策失誤，就可能導致大規模虧損，因此分散投資，成了一個趨勢。

在2006年前鋼貿大發展的時代，浙江企業由於區位優勢，很早進入上海，占據了發展先機，取得了很大的原始積累，也就獲得了轉型的成本。福建企業作為後來者，趕上了最後幾班車，獲得了不少利潤，但是這些仍不足以支持其進行企業戰略轉型，因此，通過鋼貿企業大規模融資成為了普遍模式。這種模式是伴隨著國家對流通產業的支持，放鬆了對鋼貿企業融資的門檻要求而壯大起來的。

近幾年，很多企業出現資金不足，「鋼材市場+小額貸款擔保」模式盛行，成為解決這一問題的良好方案。

鋼鐵流通行業發展至今，鋼貿行業轉型勢在必行。實力強的公司可以向全產業鏈、供應鏈發展滲透，實力弱的也許可以探尋一兩條路同時走，單一鋼貿公司雖然尚可生存，但是回報率太低了，生存也太艱難了。

毫無疑問的是，鋼貿轉型已經不能再停留在「共識階段」了，而是該「立即行動起來」。

I. 為什麼鋼貿企業會出現大面積的不良貸款

鋼貿企業做一筆生意要准備至少三倍的資金，所以高度依賴銀行融資，在采購領域銀行給信用比例很高的融資，存貨階段銀行給押貨融資，銷售領域銀行給押單融資，但銀行對貿易環節、尤其是運輸倉儲環節結果的監控力度非常薄弱，而惡性競爭使鋼貿企業占據了主導地位，因為他們把資金回籠的時候能給銀行帶回巨額的存款。做鋼貿的福建人當中有人發現有機可乘，存貨可以重復質押問題逐漸產生，每個環節都融資也容易導致重復融資、虛假融資等等。幾年前，當鋼材價格暴跌、部分鋼貿企業出現嚴重的資金困難，中信銀行、民生銀行這些「前輩」們開始幾十億級別的「賠」進去，跟進這類業務的其它銀行機構依然不斷地以膽量沖擊風險控制防線，為了實現業績增長，不斷地、違心地把大量信貸資金投進這個行業，於是在去年至今年初演出了區域性的、行業性的鋼貿融資風險，風險從長三角蔓延到閩三角、珠三角。到目前，銀行對於鋼貿融資，已經是聞虎變色，搖頭直走了。