民營銀行對中小企業融資優勢

① 民營銀行破冰具有多重意義

中國銀行業監督管理委員會11日在北京就民營銀行試點方案舉行新聞通氣會時明確表示，中國民營銀行首批試點名單已經確定。 阿里巴巴、萬向、騰訊、百業源等民營資本共同參加第一批五家銀行的試點工作，將分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點。（詳見今日《河南商報》A09版）
民營銀行的試點，可以釋放民間資金的活力，有利於金融業的健康發展，也有利於破解中小企業、尤其是小微企業融資難的問題，而且它還有利於互聯網金融業的進一步發展。
眼下幾大國有商業銀行，處於壟斷地位，缺乏競爭，民營銀行進入之後，可以吹起一池春水；而且對於龐大的民間資金來說，它們不用再選擇那種缺乏監管、風險較高的地下錢庄了，而是通過民營銀行這個出口，有利於減少風險。這是第一。
第二，中小企業融資難，尤其是小微企業融資難的問題非常普遍。國有商業銀行把放貸的重點放在了政府基礎建設和國有企業上，而對於中小企業往往很少關注，這就給中小企業融資帶來很大困難，進而影響到發展。而民營銀行的進入，有利於緩解中小企業的融資壓力。
第三，這次試點民營銀行，大家注意到了阿里、騰訊這樣的互聯網巨頭也參與進來了。要知道阿里、騰訊這些互聯網企業是互聯網金融業的助推者，像阿里的余額寶，在過去的一年裡一直處於關注的焦點。這些互聯網巨頭參與民營銀行，百分之百會助推互聯網金融業的發展，用一句時髦的話說，互聯網思維必然會體現在民營銀行的運營中。而這些將有利於中國互聯網金融業的發展。要知道，對於金融業來說，互聯網金融是一次深刻的變革。
當然，我們在看到民營銀行這些積極意義的時候，還應該注意到一些問題。

首先，畢竟銀行業與其他行業不一樣，它的風險帶有很強的系統性、外溢性。其他企業出了問題，不會影響太大；但如果一家民營銀行出了問題，那就不是一個企業的事情了，而會波及整個社會層面；所以，對於民營銀行需要嚴格的監管，防範出現系統性風險。這是一個。
再一個呢，民營銀行對於中小企業融資難破解的問題，還需要信用體系的完善。要知道國有商業銀行不喜歡中小企業，主要是無法確保信用，那麼在信用體系不完善的情況下，中小企業的信用問題仍會存在。這就需要民營銀行在放貸的時候，一是要嚴格把關，另一個呢，就是整個社會信用體系的完善，而這個不是民營銀行自己能做的，這是一個系統工程。

② 中小企業融資方式有何優勢

中小企業融資難在全世界都是個金融課題，目前都是難，沒有什麼優勢。如果非要說優勢，在是理論了是有，比如說金額小、風險分散、市場容量大，但這都是理論上的，在實際中，風險是分散了，但中小企業個體本身的風險就很高，分散來分散去都是在高風險的中小企業中分散，總體風險是更高的。

③ 如何看待民營中小企業的融資難問題

我國民營中小企業融資進行研究是十分必要的，並且有實際意義，具體表現在：

第一，一個健康的民營中小企業融資體系有利於高效率的配置資金，有利於我國金融體系的改革和金融市場的完善與發展。第二，建立一個完善、有效運行的民營中小企業融資體系，最重要目的是促進實體經濟——民營中小企業發展，將對我國經濟建設和擴大就業起到戰略性的推動作用。第三，大部分高科技企業屬於民營中小企業，解決好民營中小企業融資問題會促進我國的科技進步和競爭力的提升。

我國民營中小企業融資現狀及特點分析

(一)我國民營中小企業融資現狀

1.融資渠道與方式

選擇適合的融資渠道和融資方式是企業融資的前提。企業融資渠道和融資方式的選擇受制於經濟體制和資金管理政策，並與企業的產權形式和組織形式密切相關。從現實來看，我國民營中小企業的資金來源主要有以下幾個。

1)企業自有資金。企業創辦人的自有資金、家族成員和親屬的資金，不僅是企業初創時期的主要資金來源，而且是企業實現發展的主要資金支撐。

2)金融機構資金。它指各種銀行和非銀行金融機構向企業提供的資金，它包括銀行信貸資金和其他金融機構資金。非銀行金融機構是指各級政府和其他組織主辦的，如科技投資公司、租賃公司、保險公司等，雖其資金實力不及商業銀行，融資額有限，但其資金供給方式靈活方便，可作為企業補充資本的來源渠道。

3)資本市場融資。目前民營中小企業還無法直接進入資本市場融資，但是還有多種間接的方式可以選擇。首先，可以採取成為大企業的子公司或者控股公司的形式，利用大企業的力量進入資本市場獲取資金，但這種方式有一定的局限性;第二，設立由政府財政牽頭，聯合大企業、銀行或者其他金融機構共同出資，設立創業

投資基金或者風險投資基金;第三，設立科技開發公司或者組織行業控股公司，

通過它們進入資本市場。

4)商業信用融資。商業信用是隨商品交易而產生的信用，除了商業擔保以外，大部分商業信用都同具體的商品交易有直接的聯系。但是，商業信用以直接的商品交易為基礎，是企業獲得短期流動資金的一個重要來源，它只能解決企業的貨幣需求，而不可能解決民營中小企業創業資本來源，也不能解決服務業的融資為題。

5.民間資金。民間融資是民營中小企業融資最原始的方式，特點是缺乏最基本的法律保障，只能在關系密切互相了解和信用關系良好的個人之間進行。民間融資一直是個人投資創辦企業的主要融資方式，也是民營中小企業最基本的原始資本和創業資本來源，在大力發展民營經濟的條件下尤其是這樣。

(二)我國民營中小企業融資特點

1.我國民營中小企業國內融資特點

我國民營中小企業融資主要依靠內源融資，融資渠道狹窄，內源融資比重過高，外源融資比重過低，尤其是經營規模小、經營產品單一的小企業更是依靠自身積累來發展。我國民營中小企業內源融資的比例很高，但內部資金不能滿足企業的發展需要，即內源融資匱乏，自有資金不足，使得大量民營中小企業創立不久即消失。

2.我國民營中小企業的對外融資特點

1)民營中小企業間接融資規模偏低

目前我國民營中小企業的間接融資條件不利於其間接融資規模的提高，間接融資困難。目前我國民營中小企業的主要融資機構是城市商業銀行、城鄉信用社和民營銀

行，除了這三種金融機構外，近兩年各大中城市現已建立了地方民營中小企業擔保公司，擔保公司還沒有發揮主要作用。民營中小企業獲得信貸支持少。國有商業銀行對民營中小企業貸款在金融機構貸款中所佔比重偏低。盡管近年來國有商業銀行強化了對民營中小企業的融資服務，
但由於民營中小企業大多缺少貸款所必需的資產抵押或擔

保， 因而民營中小企業很難得到正規金融體系的信貸支持。

2)擔保貸款和抵押貸款成為民營中小企業貸款的主要方式

為減少銀行的不良資產，防範金融風險，1998年以來各商業銀行(含各類中小金融機構)普遍推行了抵押、擔保制度，純粹的信用貸款已經很少。近幾年來，我國的大部分地區，抵押、擔保貸款的方式己經全面推開，其中抵押貸款的比重還會進一步上升。

3)企業法人貸款比重相對降低，自然人貸款成為民營中小企業貸款的新方式

由於企業法人的進入門檻過低，缺乏一定的社會信用和社會經濟基礎，一些銀行在為資金尋找出路時開始調整貸款方向，決定進一步減少對企業法人尤其是對民營中小企業的貸款，而增加對基礎設施和自然人貸款。自然人貸款使用個人財產作抵押，其中多以城鎮居民住房為抵押，而個體、私營企業主的生產資金和生活資金是混用的，因此這部分貸款相當程度上可視為民營中小企業貸款。

4)民營中小企業直接融資渠道不暢通

我國資本市場發展較晚，現行的證券管理原則和標准對企業已有規模和投資回報的要求把民營中小企業排除在資本市場之外。統計表明，截至2008年4月底，我國滬深上市公司共有1171家，民營中小企業大約佔9%;債券市場也基本上沒有向民營中小企業開放，債券發行辦法規定，發行企業債券的股份有限公司的凈資產額不低於人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低於人民幣6000萬元，且要有實力雄厚信譽良好的單位擔保，這些硬性規定使得民營中小企業直接融資困難。

5)直接融資范圍有限，金融機構仍是民營中小企業融資的主渠道

由於我國資本市場不成熟及容量有限，對進入資本市場的企業有嚴格的限制條件。債券的發行受到嚴格限制，需要較多信用評級、資產評估，有時還要抵押或擔保，民營中小企業發行債券可望而不可及。上市融資也比較困難，大多數民營中小企業由於規模小、資本金有限，難以達到主板上市的條件，方便中小型高科技企業上市的二板市場尚為建立，大量的民營中小企業被拒於證券市場之外。因此以債券和股票融資為主的直接融資十分有限。另～方面，民營中小企業資金的主要來源仍是金融機構信貸，但各地之間也存在差別。東部地區由於當地多為民營企業，民間資金較為充裕，因此企業自有資金比重較高，來自民間的資金也較多，對銀行信貸的依賴程度相對較小。近幾年中西部地區民營中小企業雖然改制面有所擴大，但由於企業基礎比較薄弱，自有資金的比重仍然較低，加上城鄉居民收入水平不高，社會閑散資金也比較少，因此對銀行的依賴程度較大。

④ 中小企業融資的重要性是什麼

中小企業融資的重要性是什麼？
這是一個關乎企業發展的問題：
中小企業在目前的經濟形勢下，生存很困難。大型企業在市場中以低價排擠，中小企業堅持不到兩月就會資金鏈中斷，迫使企業倒閉。
而中小企業內部自我融資，即是以部門管理，員工都投資，以入股的形式進行融資，這樣公司流動資金增加，有利於公司設備的增加，廠房的擴大。 其次就是員工的積極性會提高，讓大家覺得都是在為自己做事。會適當節約一些公司成本。
而且有了更多的資金，企業才能開發更適合於大眾的產品，從而將一個企業發展壯大。

⑤ 中小企業融資的目的和意義

目的：

1. 從發展的角度來看，資金對每個中小企業都是稀缺資源，而企業的生產經營、資本經營和長遠發展時時刻刻又離不開資金。因此，如何有效地進行融資就成為企業財務管理部門一項極其重要的基本活動。

2. 為了自身生產與資本經營的維持和發展，但是就其每一項具體的融資活動而言通常要受特定動機的驅使。但無論企業的融資活動受何種動機驅使，最終都是為了獲取經濟效益，實現股東價值最大化。

意義：

1. 投資人，常常是行業中的大佬或成功的前創業者。他們具備挑選項目的眼光，自然也有培植項目的能力。他們提供的關於產品、技術方面的專業意見，或者關於公司管理、商業模式、戰略方向的經驗及思考對創業公司是無價之寶，遠重於錢。

2. 天使投資人即便不向創業者提供指導和資源仍然有其價值，那就是背書。一個有名的投資人投了你的項目，這說明你的項目獲得了一個名人的認可。只要投資人願意透露這起融資消息，你就獲得了一個閃亮的宣傳點。即便投資人不願公開披露信息，在小范圍的交談中你仍然可以拿出資方的名號作為強有力的保障。

(5)民營銀行對中小企業融資優勢擴展閱讀：

企業融資是指以企業為主體融通資金，使企業及其內部各環節之間資金供求由不平衡到平衡的運動過程。當資金短缺時，以最小的代價籌措到適當期限，適當額度的資金；當資金盈餘時，以最低的風險、適當的期限投放出去，以取得最大的收益，從而實現資金供求的平衡。

⑥ 中小企業融資的研究背景、目的及意義

1.1.1 課題背景
截至2010年底，我國中小企業數己達到6100多萬戶，佔全國企業總數的99.8%，中小企業創造的最終產品和服務價值、出口總額和上交稅收分別佔全國的58.5%、68.3%和50.2%，並提供了城鎮就業人口75%以上的就業機會並吸納了75%以上農村轉移出來的勞動力，最近，國務院專門就促進中小企業的發展出台了措施，可見中小企業的健康發展對我國的經濟發展及和諧社會的構建有著相當重要的作用和意義。
其實即使是在發達國家，中小企業的作用也非常突出。自20世紀90年代以來，隨著國際經濟一體化及新經濟革命的深入，發達國家都在積極動手扶持中小企業的發展與研究。美國政府將中小企業稱為「美國經濟的脊樑」，里根總統曾指出:「中小企業是我們自由經濟制度的心臟和靈魂」。日本經濟學家認為，「沒有中小企業的蓬勃發展，就沒有日本的繁榮」。歐盟從1994年便開始實施大力支持中小企業研究與開發工作的《第四個科技發展研究框架計劃》，當時的預算已達123億歐洲貨幣單位，1997年又提出了發展中小企業新戰略的政策報告。德國把中小企業的發展看作是「國民經濟的支柱」。我國的台灣省也把中小企業當作是「台灣地區經濟的中堅力量和柱石」。以美國未來學家《大趨勢》作者奈斯比特為首的革新者，更是提出了世界經濟規模越大，則中小企業經濟實體越有力量的理論。然而，從世界經濟發展來看，各國中小企業在發展中都暴露出一些深層次的問題，其中融資難問題是限制中小企業發展的關鍵問題，無論是在發達國家還是在發展中國家，各國政府官員、經濟學家、管理學家都把它提升到戰略高度給予重視。
與發達國家相比，我國的中小企業在融資方面需要面對的困難更多。這是因為，我國的中小企業不僅要面對一般的融資問題，即直接融資缺口和間接融資缺口的問題，而且需要面對具有中國特色的特殊問題，即所有制歧視、社會信用文化匾乏、法製法規的不健全及公司治理結構極不完善等深層次的問題。
就直接融資而言，我國的資本市場尚不發達，目前僅有主板市場，適用於中小企業的創業板市場籌劃近10年之久，卻仍未出台，另外，債券市場雖己啟動，但中小企業希望從債券市場上融得資金，並不容易，我國中小企業第一隻集合債券—「07深中小債」於2007年11月14日甫在深圳正式發行，發行總額為10億人民幣，這是我國首隻由中小企業捆綁發行的債券。目前第二隻集合債券中關村7家高新技術中小企業集合債券尚處於籌備階段。綜上所述，我國中小企業想通過資本市場融資，實屬不易。
就間接融資渠道而言，我國中小企業間接融資渠道狹窄，過渡依賴於銀行。但是，己經走上商業化道路的商業銀行在向企業提供貸款時，基於貸款安全性考慮，更可能對廣大中小企業實行「信貸配給」。與經濟的多層次相對應，金融機構體系也應是多層次的。然而，這種對應在我國正處於一種斷層和缺失。在現行金融體制中，像國外那樣為中小企業服務的中小企業服務中心、貸款擔保組織、貸款擔保基金、中小企業同業協會等中小金融機構還沒有真正建立起來，給中小企業的融資造成一些障礙。
1.1.2 課題意義
在我國緩解中小企業融資困境是一項綜合性的社會工程。在這項工程中，政府、銀行、中小企業自身都應該積極參與。政府應該為中小企業融資創建良好的法律環境和市場環境，構築全方位、多層次的市場融資體系，並盡量為中小企業提供財政及稅收優惠政策;銀行應深化制度改革，完善金融企業制度，創新金融產品和金融服務，暢通中小企業融資渠道；而中小企業本身應努力提高自身素質，增強內在融資能力，因地制宜的選擇融資途徑。
綜上，鑒於中小企業在我國經濟中的重要地位，客觀分析中小企業融資的現狀與問題，深入分析問題的成因，並提出有效的解決辦法，對我國漸進式改革的平穩推進具有非常重要的意義。

⑦ 互聯網金融在中小企業融資方面有哪些優勢

一是有助於增加中小企業融資機會。互聯網金融處理中小客戶貸款審核、資金交易具有比較優勢，通過線上網路實現資金融通，能夠降低中小企業融資難度。除各種互聯網金融產品，眾籌作為集合大量投資者小額單筆投資的網路平台，在開放選擇中擴大服務對象，可以增加中小企業融資機會。二是有助於降低中小企業融資成本。中小企業貸款額度較小，因而銀行處理中小企業貸款時，單位資金交易成本較高。互聯網金融由於使用信息化技術，簡化了貸款申請環節，可以降低中小企業申請貸款的交易成本。三是有助於降低中小企業信貸風險。互聯網金融機構依託海量企業交易數據，可以為網路資金融通打造堅實信用基礎，具有較強徵信功能。同時，互聯網金融突破傳統徵信手段面臨的地域等限制，可以有效化解中小企業融資中信息不對稱這一關鍵瓶頸。四是有助於實現中小企業個性化融資。中小企業融資需求呈現個性化、差異化特徵。互聯網金融可以依託信息技術和徵信記錄，對金融服務和產品進行改造和重構，滿足中小企業的個性化融資需求。五是有助於建立微風險預警機制。互聯網金融能利用大數據對中小企業還款能力和還款意願進行較為准確的評估，並篩選出合格的企業。這一篩選過程有助於風險預警和管理，成為一種微風險預警機制。

⑧ 民營銀行如何解決中小企業融資難的問題

我覺得中小企業融資難，主要體現在幾個方面。一是整體規模小，抗風險能力低。二是中小企業一般可以用來抵押的固定資產比較薄弱，無法滿足資金方對抵押物的要求，資金方一般又不願提供信用敞口。三是市場環境整體不好，中小企業存續發展的能力比較難確認，還款能力無保障。

民營銀行應該將產品做靈活，在風險盡力把控的情況下，可以給予抵押物不足值的客戶部分信用敞口。我覺得敞口是中小企業最需要的。