有融資商業承兌嗎

Ⅰ 商業票據是直接融資工具，可是銀行承兌匯票屬於商業票據，卻是間接融資工具，請問是不是並不是所有商業票

直接融資和間接融資的分別在於是否通過銀行，通過銀行就是簡接融資。
商業票據並不都是直接融資工具。
商業票據包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票。銀行承兌匯票是由銀行開具的遠期承兌匯票，商業承兌匯票是由付款人開具的遠期承兌匯票。
支票不是融資，而是支付。

Ⅱ 融資匯票做嗎

商業承兌匯票是商業匯票的一種。是指收款人開出經付款人承兌，或由付款人開出並承兌的匯票。使用匯票的單位必須是在人民銀行開立賬戶的法人，要以合法的商品交易為基礎，而且匯票經承兌後，承兌人(即付款人)便負有到期無條件支付票款的責任，同時匯票可以向銀行貼現，也可以流通轉讓。
在商品交易中，銷貨人向購貨人索取貨款的匯票時，存款人必須在匯票的正面簽"承兌"字樣，加蓋銀行預留印鑒。在匯票到期前付款人應向開戶銀行交足票款。匯票到期後，銀行憑票從付款單位帳戶劃轉給收款人或貼現銀行。匯票到期若付款人賬戶不足支付，開戶銀行將匯票退收款人，由收、付雙方自行解決。同時對付款人比照空頭支票規定，處以票面金額百分之一的罰金。
現在企業的融資的條件十分有限，有很多私營企業在面對沒有銀行授信以及經驗規模或者經營背影，而眼下有經營項目遲遲因為資金或者得不到審批而不能開展。很多企業代表人在這個問題上絞盡腦汁，甚至很多企業嘗試著用自己企業名下資產做相應的抵押缺也遲遲得不到公關單位的支持。
之前給大家簡單介紹商票或者信用證對於間接融資的一些大概理解，今天我們就重點來說明一下用開商票的途徑是怎麼低門檻的解決一些短期的融資問題的。
顧名思義，大家都知道商票到底是怎麼來的。字面意思理解(這里我們主要分析商業承兌匯票)商業承兌匯票是出票人開給受益(收款人)人，在票面效期時間內無條件支付給受益人的商業信譽憑證匯票，商票一經開出票據權利立即生效，可轉讓背書具有法律效益。
私營單位或者企業通過尋找到具有一定商業信譽的良好國立或者國家支持單位開出的商業承兌匯票為自己企業短期融資開出口子，這就是融資商票。

Ⅲ 如何利用商業承兌匯票融資

商業承兌匯票（以下簡稱「商票」）是企業開出，請收款人在指定時間到指定銀行承兌取款，然而，銀行不會保證一定領到款，因為，是否有錢要看出票企業存款是否足夠，所以，不是融資，而是一種信用。
商票存在於商業交易中，是一種物權的轉移支付，同樣，銀行承兌匯票（以下簡稱「銀票」）也是一種支付的工具。
銀票有銀行的保證，所以，持有銀票是很安全的，一定可以拿到錢，出票人在銀行有一定的信用額度才能開出銀票，勉強的說，銀票還有點點間接融資的味道在裡面。
然而，不論是商票還是銀票，都不是用來做為融資的工具，它都是支付工具，特別是銀票，要開票前銀行會檢查購銷合同，如果只為了套現，那麼，銀行是不會同意開出的；再則，商票只是延遲付款期限。
我感覺您想問的，可能是這樣的情況：
持票人持有商票，到銀行貼現，銀行也給錢（實際上不太可能），那麼，當然是一種融資，抵押品就是那張商票，銀票的道理也一樣，只不過商票到期如果不能兌現，銀行還是會把貼現人找來要求還錢，銀票則不同，因為有銀行背書，不論到期銀行是否收到款項，都必需支付。
凡以上種種，都體現出來，只要銀行收下抵押品，都算是直接融資，但是要注意，一定要有實質交易才能開出承兌匯票，不得用承兌匯票套取銀行信用。

Ⅳ 揭秘企業如何通過商業承兌匯票零成本融資的真相

融資有三個級別：有成本融資、零成本融資、盈利性融資。

應收賬款逐年走高，已成中小企業沉重負擔

從國家統計局公開的數據來看，2017年年末我國工業類企業應收賬款余額為13.48萬億元，2016年年末我國工業類企業應收賬款余額為12.58萬億元，同比增長8.5%。從近5年全國工業類企業應收賬款的年末余額來看，每年期末余額都呈遞增趨勢。

造成企業應收賬款高的原因很多，一是一些企業濫用所處產業鏈中的優勢地位，為了確保實現今年經營目標，大玩「財技」，以「公司真沒錢」「財務在審計」「質量有問題」等種種借口能拖就拖，長期占壓供應商資金；二是一些企業為了擴大銷售盲目採取賒銷行為；三是一些不誠信的企業把欠賬作為一種「生財之道」，通過各種手段拖延、占壓貨款，以此壓迫債主打折或沖銷陳年舊賬，以圖從中「撈一筆」。

應收賬款逐年走高，成了很多中小企業的沉重負擔，有的應收賬款總額超過企業總資產半數。為了要債「磨破嘴」「跑斷腿」也就罷了，由於應收賬款占壓了企業資金，導致這些中小企業不得不向銀行舉債，客觀上加重了企業還本付息壓力，也推高了整個宏觀杠桿率。

解決企業應收賬款高企現狀，降低企業融資成本，需要從貨幣供給側進行結構性改革，從加速企業資金周轉速度著手，為此，國務院近期提出要求用好金融工具，大力發展應收賬款融資。

多用票據，少發貨幣

在商品交易過程中，無論是採取預付款方式還是應收款方式，只要資金支付形式一旦生成，即會產生相應的資金成本，只是資金成本的承擔者不同而已；若要真正降低交易雙方的資金成本，唯有引入信用交易，由此需要尋求合適的金融工具和交易機制，將貨幣資金交易轉換為信用交易。

我國信用體系建設缺失是造成企業應收賬款奇高的原因之一，因此，解決企業應收賬款問題，需要確立信用工具，建設信用環境。

2、商業承兌匯票對於買方來說又怎麼融資呢？首先你找一家關系很好的企業，雙方互相開具商業承兌匯票。對方拿到你開出的商業承兌匯票後，就像上面介紹的那樣去銀行辦理票據貼現，拿到現金，然後再交給你。這樣，就實現了間接融資的目的。

因此，電子商業匯票的普及運用，將對未來實體經濟的融資格局產生重大影響，並因商業信用價值的體現而降低融資成本。

Ⅳ 融資擔保公司是否可以辦理商業承兌匯票質押業務

可以。擔保公司盡管不能直接開展資金事務，但可採取託付借款，給持有商票的需求方提供借款，也能夠經過在全國性或地方性的金融財物交易渠道購買票據收益權來進行操作。

Ⅵ 什麼叫商業承兌匯票具體是怎麼回事

（一）商業承兌匯票是什麼
商票是指由購貨方承兌，約定在未來指定日期無條件支付確定金額給銷貨方的商業匯票。其具有權利義務明確、約期付款、可轉讓貼現等特點。由於商業承兌匯票的簽發主體往往是信用資質優良的大企業,流轉後手持的則是眾多的中小企業,因此在宏觀政策緊縮背景下,這種債務工具可以為陷入融資困境的諸多中小企業提供一種選擇。

（二）商業承兌匯票與銀行承兌匯票不同點

雖然商業承兌匯票和銀行承兌匯票（銀票）同屬於商業匯票，但與其不同，商票並不由銀行信用產生，而是由購貨方的商業信用產生的，是依託於購貨方的商業信用，直接向銷貨方進行延期付款的方式。因此，商票的手續簡便，無需在銀行櫃台辦理出票，也無需向銀行繳納手續費及保證金。對需要融資的企業來說，商是一種簡便且節約資金成本的融資方式。

商票是以企業的商業信用為基礎，相對於銀行信用其信用等級還是稍弱一些，許多商業銀行擔心在商票到期時企業不能兌付而形成的新的不良資產。因而在商業銀行里商票相對於銀票辦理貼現業務准入門檻較高，辦理商票業務受到客戶的授信額度、信用等級、審批流程、銀行可貼資金等因素的限制，商業銀行僅認可在已經其自身銀行系統內建立信貸關系且信用評價等級較高的企業，並有限度地給予企業商票的機會。同時，在辦理商票貼現業務時，商業銀行比照其發放流動資金貸款要求，審批嚴格、業務手續繁瑣，影響了持票企業融通資金的需求。

Ⅶ 商業承兌匯票如何質押融資

可以考慮做保理或者供應鏈金融。具體的可以看：
金融如果不能夠服務於產業，這樣的金融就是曇花一現，危害企業和社會。銀行貸款很難發放給中小企業，因為中小企業資信狀況差，財務制度不健全，抗風險能力也弱，銀行為了減少呆賬壞賬，往往惜貸，懼貸，即使放貸也是成本高昂。所以，供應鏈金融已經成為各個產業尋求競爭力和可持續發展的重要管理變革的研究對象。但是這一趨勢的背後有很多值得警惕和關注的問題，特使是在實踐中出現很多「偽供應鏈金融」現象，或者說是打著互聯網金融和供應鏈金融的旗號，干著套利套匯的事情。好的供應鏈金融綜合服務難找，雲圖@供應鏈金融%算是不錯的。關注「雲圖金融」每天獲取供應鏈金融干貨。

Ⅷ 如何使用商業承兌匯票進行融資

可以辦理貼現業務進行融資，商業承兌匯票貼現是指商業承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，為取得資金而將票據轉讓給銀行的票據行為。
商業承兌匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，電子商業匯票貼現期限最長不超過1年。紙質商業匯票貼現期限最長不超過6個月。
申請辦理商業承兌匯票貼現，除按照《中國農業銀行法人客戶信貸業務基本規程》提供資料外，還需提供以下資料:
（一）商業匯票貼現申請書；
（二）尚未到期且要式完整的商業承兌匯票；
（三）交易雙方簽訂的真實、合法的商品或服務交易合同原件，或其他能夠證實商品或服務交易關系真實性的書面證明（如運輸單據、倉儲單據等）；
（四）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件；符合增值稅管理辦法規定，可免徵增值稅或不得開具增值稅發票的商品或服務交易，應提供其他發票及稅務部門減免增值稅的有關文件；
（五）貼現行認為需提交的其他資料。
對於貼現行已有資料的，可不再要求重復提供。
（六）電票貼現申請人應與農行簽訂電子商業匯票服務協議，明確雙方權利義務。
建議詳詢經辦網點。

Ⅸ 商業承兌匯票是直接融資嗎

不對！
商業承兌匯票（以下簡稱「商票」）是企業開出，請收款人在指定時間到指定銀行承兌取款，然而，銀行不會保證一定領到款，因為，是否有錢要看出票企業存款是否足夠，所以，不是融資，而是一種信用。
商票存在於商業交易中，是一種物權的轉移支付，同樣，銀行承兌匯票（以下簡稱「銀票」）也是一種支付的工具。
銀票有銀行的保證，所以，持有銀票是很安全的，一定可以拿到錢，出票人在銀行有一定的信用額度才能開出銀票，勉強的說，銀票還有點點間接融資的味道在裡面。
然而，不論是商票還是銀票，都不是用來做為融資的工具，它都是支付工具，特別是銀票，要開票前銀行會檢查購銷合同，如果只為了套現，那麼，銀行是不會同意開出的；再則，商票只是延遲付款期限。

我想，您想問的，可能是這樣的情況：
持票人持有商票，到銀行貼現，銀行也給錢（實務上不太可能），那麼，當然是一種融資，抵押品就是那張商票，銀票的道理也一樣，只不過商票到期如果不能兌現，銀行還是會把貼現人找來要求還錢，銀票則不同，因為有銀行背書，不論到期銀行是否收到款項，都必需支付。
凡以上種種，都體現出來，只要銀行收下抵押品，都算是直接融資，但是要注意，一定要有實質交易才能開出承兌匯票，不得用承兌匯票套取銀行信用。

Ⅹ 商業承兌匯票如何融資

【商業承兌匯票】融資是指通過以企業信用為保證的商業承兌匯票進行的資金融通。商業承兌匯票（簡稱商票，不同於銀行承兌匯票）融資難於銀行承兌匯票，因為商業承兌匯票的承兌人是企業，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業的信用低於銀行，說白了就相當於遠期支票一樣，不過更具法律效力，更易流通。收到商業承兌匯票如何變現呢？商票融資的操作方式有哪些方式呢？

一、商票分為兩種形式：

1、紙質商票，較少流通和接受。
2、電子商票，流通較強，更安全。

二、商票融資特點：

（一）提高商業承兌匯票的信用，加強商業票據的變現能力和流通性，從而使得商業承兌匯票更易於被買方接受。
（二）對承兌人來說，以商業信譽購買商品，節約營運資金和資金成本；同時，省去了開立銀票需繳納的費用和保證金，節約成本。
（三）對於持票人來說，以買方的信用獲得資金融通，貼現無需另外的擔保，手續比普通商票貼現簡便快捷。

三、商票適用范圍：

由於不同於銀行信用，商業承兌匯票依賴的是企業信用，所以，對於開票企業的償付能力和信用要求較高，適用於國企、上市公司和知名贏利的大型企業。
（一）核心企業實力雄厚，履約能力強，且希望簡化操作流程並降低財務成本
（二）核心企業希望穩定上下游渠道，願意通過自身信用支持上下游企業的發展。
（三）核心企業對其上下游企業的控制能力和管理能力較強，並希望藉助銀行通過商票進一步加強對上下游企業的管理和控制，盤活企業自己的信用融資。

四、商票融資的基本條件：

1、核心企業為主，有授信額度。
2、已開出的承兌匯票，電票為主。
3、貼現利息：貼息8%---15%之間。
4、商票融資利息＝融資金額×融資利率×融資天數／360。
5、票據要求：中國人民銀行票據中心統一票據格式。

五、前海信安商業保理的商業匯票融資兩種方式：

（一）電子商業承兌匯票質押買斷模式。
授信名單內優質企業名單，包括知名贏利的上巿公司和國有民營企業，這些企業不需要銀行的保函和授信，只要核實合同發票原件，簽協議即可。電票為主。
操作流程：確認票面信息，核實貿易合同發票原件，簽融資合作協議，背書操作。操作簡單，資料備好，半個小時完成。

（二）電子商業承兌匯票授信買斷模式。

（1）應提供的相關文件：
1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照。
2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票復印件（核原件）、財務報表、電子商業承兌匯票（樣票彩照）。
3、企業確認性文件：融資合作協議、回購協議等等。

（2）授信買斷模式操作流程
1．核時需要資料：基本資料，授信批復，合同發票，盡職調查報告，銀企協議，相關介紹等等。
2．操作流程
（1）資料准備（電子檔資料）；
（2）初審；
（3）資料原件復審；
（4）實地盡調，並約見相關法人，核實資料真偽以及企業是否有償還能力；
（5）風控復核；
（6）核實並操作，告知可操作額度，確認資料，簽訂融資合作協議和回購協議；
（7）放款歸檔，業務完成；
（8）到期解付。

六、適合開的商票的開票企業主要有哪些？

建築類：中鐵和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方國有省級建工，中國水利水電，中核建等。
重工類：中船系，中船重工系，中核系，中航工業系，中航科工系，中航科技系，中車系，中國兵器，兵器集團，中國電科，中國電子，上海電氣（部分），沈陽飛機，陝西飛機，成都飛機，徐工集團，國有研究院所，三甲醫院，及地方公立醫院，國有葯廠,中鐵各鐵路局等。
能源類：國家電網，中石化，中石油，葛洲壩電力，中海油（部分），華北油田，勝利油田，山峽集團，銅陵有色，江西銅業，中國大唐，中國華能，中核能源等。
地產類：華潤，綠地，保利，招商局，中海，華僑城，遠洋，中糧地產，中信，中鐵置業等。
民航類：中國民航，中國航空，中國國際航空，東方航空，南方航空，深圳航空，濟南航空，首都航空，西南航空，四川航空，成都航空，首都機場等全國機場一級公司等。
汽車類：中國一汽，中國重汽，上汽集團，中聯重工，上海大眾，東風日產，東風汽車，宇通客車，廣汽集團等。
通訊類：電信，移動，聯通，大唐電信等等。
科技類：TCL，北方稀土，比亞迪，格力，東方電器，美迪等等等等
前海信安商業保理提示您：列舉未盡，詳情咨詢，所有央企及一級二級公司，有信譽有實力發展穩定的企業，上市的，發過債的，都可以接受。