菜鳥存貨融資服務

1. 什麼是庫存融資

庫存融資又被稱為存貨融資，與應收賬款融資一樣都是以資產控制為基礎的商業貸款。庫存融資能夠幫助加快庫存中佔用資金的周轉速度，降低庫存資金的佔用成本。目前庫存融資比較常見的操作方式有三種，分別是靜態抵質押授信、動態抵質押授信和倉單質押授信。

2. 中國倉儲融資服務有發展潛力嗎

有潛力
金融倉儲即是為存貨擔保融資服務的倉儲，國際上通稱擔保存貨管理。最近幾年，為了走出「上海」「青島」兩案的陰霾，中倉協推動我國擔保存貨管理規范發展取得一定成果：起草並推動《擔保存貨第三方管理規范》、《倉單要素與格式規范》兩項國家標準的頒布實施；依據國家標准對擔保存貨管理企業進行資質等級評價，建立擔保存貨管理公共信息平台，公示擔保存貨管理企業的資質等級信息與不良信用記錄，已有30多家企業取得相應資質並使用公共平台管理擔保存貨；推動建立專業責任保險，支持組建保險公估公司，召開擔保存貨管理國際研討會及專業培訓活動，促進行業交流。總體看，規范基本建立、陰霾正在散去，但仍然沒有恢復到2012年之前的盛況。
隨著我國經濟新常態發展，為解決中小企業融資難問題，國家又出台了相關政策，人民銀行已建立了基於互聯網的現代擔保物權登記公示系統，最高法院《倉儲合同司法解釋》也有望今年出台，存貨擔保融資與擔保存貨管理仍具有巨大發展潛力。2016年，中倉協組織起草的擔保存貨監管與監控協議示範文本即將發布，擔保存貨管理公共信息平台將實現與擔保物權公示系統對接，並探索建立電子倉單系統，中倉協將與各類銀行金融機構直接合作、按國標要求對現有金融倉儲企業進行梳理、排查、評估，促進銀企雙方重樹信心。我們有理由相信，無論是作為倉儲企業的增值服務、還是作為倉儲新興業態，金融倉儲必將走上良性發展軌道。

3. 支付寶提前收款以及網商貸的會計分錄怎麼做

提前收款的規則
參數 規則內容
基本信息 產品介紹
提前收款服務對象為淘寶網集市個人、企業賣家和天貓賣家，只要賣家符合一定的條件，且當前有符合條件的「賣家已發貨，買家未確認收貨」的訂單，就可以申請。
申請成功的資金將直接發放到店鋪綁定的支付寶賬戶或網商銀行活期賬戶。

開放地區 中國大陸大部分地區（港澳台和海外地區暫未開放），具體以頁面顯示為准。
會員類型 淘寶網集市賣家（個人+企業）和天貓賣家
額度 具體以頁面顯示為准（提前收款與訂單貸額度共享）
服務費 沒有利息，單筆服務費為收款金額的0.15%
額度循環使用 只要有額度均可以嘗試操作
申貸 申請賬號 淘寶或者天貓賬戶
支付寶賬戶狀態要求 賬戶狀態正常
申請條件
1、淘寶：
（1）店鋪注冊人/企業法人是年齡在18-65周歲的中國大陸居民；
（2）當前有符合條件的「賣家已發貨，買家未確認收貨」的訂單；
（3）系統綜合評估店鋪情況符合要求；
2、天貓：
（1）當前有符合條件的「賣家已發貨，買家未確認收貨」的訂單；
（2）系統綜合評估店鋪情況符合要求。

其他申貸規則
1、次數規則：提前收款和訂單貸款當日累計支用次數限3次；
2、貸款互斥規則：與菜鳥存貨融資產品互斥，即若您簽約使用了菜鳥存貨融資，需還清余額解約後才有可能准入提前收款/訂單貸款，解約後，預計10個工作日左右生效。

放貸 放款賬戶
1、淘寶個人店鋪：支持放款到店鋪綁定的支付寶賬戶，或店鋪注冊人的網商銀行二類戶；

2、淘寶企業店鋪：支持放款到店鋪綁定的支付寶賬戶；
3、天貓企業店鋪：支持放款到店鋪綁定的支付寶賬戶，也支持放款到關聯的企業支付寶賬戶（但借款時輸入的密碼是主支付寶賬戶的密碼）。

放款到賬時間

需在10分鍾內完成合同簽署，否則合同失效；
放款到支付寶一般3分鍾左右到賬，放款到銀行卡一般1-2個工作日到賬，具體到賬時間以實際情況為准。

還款 入口 loan.mybank.cn
還款賬戶
1、店鋪綁定的支付寶賬戶余額；
2、店鋪綁定的支付寶賬戶余額寶（只針對淘寶個人店鋪）；
3、網商銀行活期余額、餘利寶（只針對淘寶個人店鋪）。

還款時間

可選擇還款周期31天，貸款後第2天開始，買家確認收貨後系統會自動扣款還款；
若獲貸期間店鋪未來應收賬款發生較大波動，無確認收貨交易時，系統也可能會進行自動扣款。

按期還款扣款順序 支付寶余額>支付寶賬戶綁定的儲蓄快捷卡（按照簽約順序從最近往最早順序輪循，最多隻輪循前三張）>余額寶>網商活期余額>網商銀行APP端餘利寶>支付寶體系餘利寶

提前還款 可以提前還款，但是手續費一次性收取，提前還款手續費與正常還款一致
逾期還款
1、扣款時間：請在還款日中午12點前完成扣款渠道足額資金的充值，12點起系統會開始陸續扣款
2、扣款順序：支付寶余額>支付寶賬戶綁定的儲蓄快捷卡（按照簽約順序從最近往最早順序輪循，最多隻輪循前三張）>余額寶>網商活期余額>網商銀行APP端餘利寶>支付寶體系餘利寶
特殊情況：
（1）支付寶的資金渠道扣款順序，如果您自己設置過支付順序，則以您設置的支付順序為准。
（2）郵政儲蓄銀行快捷儲蓄卡及卡通不支持系統代扣。
3、逾期影響：
（1）會收取違約金，違約金=逾期款項*0.075%*逾期的天數；
（2）同時會影響後續的貸款、影響個人或企業的信用記錄。

4. 什麼是存貨融資

庫存融資
只要是以庫存存量帶來一部份資金增量的行為，都可以叫做庫存融資
具體做法應該很多，比如庫存商品抵押融資、對應商品的應收帳款、票據等的融資

5. 菜鳥物流主要經營內容

菜鳥物流是一種新的第四方物流模式，旨在在大數據的基礎上，打造了一個中國智能物流骨幹網路，在全中國范圍內形成一套開放的社會化倉儲設施網路，開放透明共享數據，最終促使建立社會化資源高效協同機制，使得得電子商務企業、物流公司、倉儲企業、第三方物流服務商、供應鏈服務商更加協同高效，提升中國社會化物流服務品質。菜鳥物流目前的主營業務：

一、倉配網路，二、國際網路，三、快遞平台，四、E.T.物流實驗室，此外菜鳥物流還包括菜鳥B2B、菜鳥驛站、菜鳥鄉村、菜鳥物流雲、菜鳥裹裹等等 。

6. 菜鳥供應鏈金融升級了嗎

菜鳥日前宣布，旗下供應鏈金融服務升級，從過去部分商家的「專利」，變成所有商家「入倉即可獲得貸款」。為此，多家金融機構也參與其中，准備了百億資金。在天貓618期間開始全面推向市場，保障客戶資金無憂。

隨著新零售、新物流戰略的推進，菜鳥供應鏈金融平台正把服務范圍從線上覆蓋到線下，從B2C延伸到B2B，藉助金融技術的力量，全面服務品牌上下游的中小企業以及生態中的物流供應鏈企業。

7. 存貨質押融資的可開展存貨質押融資業務的意義

對於銀行而言，存貨質押融資是一種金融產品，其主要特點是：有實際的貨物作為作為債券保證；有第三方中介——物流企業對貨物實施監管，並對貨物的真實性、安全性承擔責任；貸款安全系數提高，貸款規模擴大；有穩定的客戶。
銀行開展存貨質押融資業務的主要客戶是一些中小型企業和民營企業，企業只要交一些保證金，銀行就可以提供3-4倍的貸款用於企業的生產和銷售，以廣東發展銀行為例：廣發行目前80%以上的客戶為中小企業，70% 以上的貸款投向這些企業，提供金融服務的中小企業大概有幾萬家。
當前金融機構面臨的競爭越來越激烈。為在競爭中獲得優勢，不斷地進行業務創新。這就促使了存貨質押融資的誕生。存貨質押融資業務可以幫助銀行吸引和穩定客戶，擴大銀行的經營規模，增強銀行的競爭能力；可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的「物流瓶頸」——質押物倉儲與監管；可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的質押物評估、資產處理等服務。 對於物流企業而言，存貨質押融資業務是物流企業的新功能，主要特點是：在保管的基礎上增加監管功能；對客戶和金融業負責，是獨立公正的第三方；專業化的服務確保貨物的安全；服務領域向供應鏈延伸，理論上可以做到全程監管服務；承擔貨物損失的賠償責任。
（一）、存貨質押融資業務可以提高第三方物流企業相對於對手的競爭優勢。
「貸款難」一直是困擾我國中小企業的難題。第三方物流企業通過向中小企業提供物流金融服務，可以緩解中小企業資金缺乏的問題，因而受到中小企業的青睞。因此存貨質押融資業務正成為第三方物流企業獲取競爭優勢的重要手段。
（二）、存貨質押融資業務可以成為第三方物流企業的新的利潤源泉。
首先，提供存貨質押融資服務的物流企業可以通過向中小企業收取手續費獲取一筆不小的利潤。其次，在提供存貨質押融資業務服務中產生的貨幣的時間價值也為企業帶來了利潤。實例：當UPS為發貨人承運一批貨物時,UPS首先代提貨人預付一半貨款；當提貨人取貨時則交付全部貨款。UPS將另一半貨款交付給發貨人之前，產生了一個資金運動的時間差，即這部分資金在交付前有一個沉澱期。在資金的沉澱期內，UPS等於獲得了一筆不用付息的資金。UPS用這一筆不用付息的資金從事貸款，而貸款對象仍為UPS的客戶或者限於與快遞業務相關的主體。在這里，這筆資金不僅充當交換的支付功能，具有了資本與資本運動的含義，而且這種資本的運動是緊密地服務於業務鏈的運動的。
（三）、存貨質押融資業務中的保險服務可以提高物流公司的防風險能力。
物流活動中的風險存在於物流活動的各個環節，包括運輸、裝卸、包裝等。因此可以利用存貨質押融資業務中的保險服務為物流活動保駕護航，從而提高物流公司的防風險能力。 （一）、盤活庫存資產，加快了中小企業生產銷售的周轉效率
一般來說，我國的產品在裝卸、儲存、運輸、銷售等環節產生的流通費用約占商品價格的50%，物流過程佔用的時間約占整個生產過程的90%。由於經銷商占壓在采購和庫存上的資金不能迅速回收，大大影響了企業生產銷售的周轉效率。在存貨質押融資融資模式下，物流公司、廠方、銀行和經銷商有效地結合起來，使供應鏈上的供應、生產、銷售、運輸、庫存及相關的信息處理等活動形成一個動態的質押方式。中小企業在獲得融資的同時，還加速了銷售的周轉率。在原材料買回來後，企業通過銀行融資就能立即獲得資金。如果再拿這筆資金去做其他的流動用途，就能提高資金的周轉率。
（二）、為中小企業解決了抵押難的問題
通常來說，企業向銀行申請貸款的都是以固定資產來抵押的，而中小企業往往由於自身規模有限，可供抵押的固定資產非常少，一定程度上制約了銀行向中小企業發放貸款。而存貨質押融資允許中小企業拿流動資產如原材料、產成品等來抵押。目前，我國存貨質押融資業務已初具規模，有效地緩解了長期以來存在的中小企業通過抵押來融資的難題。
（三）、以動產和貨權為抵押品的融資方式可以支持很多用途的授信
包括：開立信用證、流動資金貸款、商業承兌匯票保證貼現、銀行承兌匯票、保函等。對於業務正處於高速發展階段、銷售網路和物流配運系統尚未成熟的中型企業，存貨質押融資可以幫助企業迅速建立銷售、配送網路，提供集融資、資金結算、配送、倉儲監管為一體的綜合金融服務解決方案，使其迅速拓展全國分銷網路。對於資產規模較小，急需資金來擴大其銷售規模的小型企業，物流銀行可以增加企業的流動資金，降低其營運成本，擴大銷售，提高效率和競爭力。
（四）、節約財務費用
可逐批質押、逐批融資，根據需要安排資金贖貨，從而實現財務費用的最小化

8. 存貨質押融資的第三方開展存貨質押融資現階段存在的問題

我國3PL大多從傳統的物流企業演變而來，主要業務仍為運輸、配送、倉儲等傳統業務，增值服務薄弱。而存貨質押融資內容豐富，包括存貨質押、保兌倉、倉單質押、應收賬款質押、應付賬款質押、結算等，每項業務涉及多個環節，每個環節都需要一套方案以供銀行和融資企業參考。就存貨質押融資業務而言，其內容就包括質押物的評估、運輸、記錄、儲存、監管、處理等諸多任務。由於3PL 自身能力的限制，要完成涉及質押物的一系列任務，並為每個環節提供一套最優的運作方案恐有困難。這可能是我國存貨質押融資業務發展緩慢、銀行參與積極性不高的重要緣由之一。
站在融資企業的角度來看，由於3PL 缺乏系統的、綜合的技能，產生整合應用技術的局限性以及全球化網路和供應鏈戰略的局部化，使得融資企業在開展存貨質押融資業務時將不得不忍受由於單個3PL 局限性所增加的成本壓力。隨著該業務的發展，融資企業對運輸路徑、載體、存儲條件、倉庫位置、監管方式等的要求越來越高、越來越個性化。需要根據質押物的特徵、質地、大小等選擇合適的運輸載體、倉儲條件、倉儲位置、監管方式等等。比如，對於季節性商品（食品等） 融資企業則希望質押物的存儲地點靠近市場，以便銷售；易變質的商品（化學品等） 則需要特殊的監管方式及倉儲條件（冷凍、密封等）；易毀損的商品（陶瓷等） 則需要更穩妥的運輸路徑（鐵路、水路等） 和運輸載體（火車、輪船等）。這些特殊的要求僅靠一個3PL無法實現最優。 存貨質押融資業務的一個優勢在於：不僅能為單個企業解決資金困難問題，而且也能很好地融入該企業所在的供應鏈中，為整個供應鏈提供服務。3PL在為局部或單個企業，即點對點的服務時，可以應付；但為多個企業，即面對面的服務時，則顯得力不從心。所以，單靠3PL 整合整個供應鏈上的物流、信息流和資金流很困難。