保兌倉融資

A. 保兌倉的優勢風險

1．對供應商（賣方）而言，通過增強經銷商（買方）的銷售能力，解決了產品積壓問題，擴大產品的市場份額，從而獲得更大的商業利潤。其次鎖定銷售渠道，在激烈的市場競爭中取得產業鏈競爭優勢。再次無須向銀行融資，降低了資金成本，同時也減少應收帳款的佔用，保障了收款。
2．對經銷商（買方）而言，銀行為其提供了融資便利，解決全額購貨的資金困難。買方可以通過大批量的訂貨獲得生產商給予的優惠價格，降低銷售成本。而且對於銷售季節性差異較大的產品，可以通過在淡季批量訂貨，旺季銷售，獲得更高的商業利潤。
3．對於銀行而言，通過保兌倉的業務，能獲取豐富的服務費及可能的匯票貼現費用，同時也掌握了提貨權。 1．對於賣方而言，其風險顯然來於買方的失信和經銷不力。在銀行承兌匯票到期後，如果買方繳付的保證金余額低於銀行承兌匯票的金額時，即買方不能完全實現銷售，則賣方就必須將承兌匯票於保證金的差額部分以現款支付給銀行。
2．對於銀行的風險，存在買方和賣方的合謀騙貸的可能。

B. 供應鏈融資，如銀行承兌匯票與保理、保函、信用證、保兌倉、應收賬款質押之間的區別

銀行承兌匯票融資，是將該承兌匯票拿到票據市場或銀行或融資公司做貼現，即該匯票的收款人通過貼現轉讓或「轉賣」給貼現銀行或融資公司，並承擔貼現利息和手續費。

保理融資是收款人將應收賬款的相關債權轉讓給保理公司或銀行，從而從保理公司或銀行獲得一定比例的價款。

保函（一般是指銀行保函）融資是資金需求方，通過轉讓保函的權益，或者要求保函的申請人直接將受益人做成融資銀行，然後從銀行獲得融資。

信用證融資是受益人通過抵押信用證的方式，向銀行融得一定比例的資金。

保兌倉如果是指保稅倉單的話，那麼就是將保稅倉單項下的貨物抵押給銀行，從而獲得融資的方式。

應收賬款質押則是指貸款人以應收賬款作為質押，向銀行貸款。

那麼，他們之間的區別也非常明顯——銀行承兌匯票融資的特點是比較容易實現，因為銀行承兌匯票是銀行信譽，所以貼現容易，且融資人所承擔的只是匯票從貼現日起到匯票到期時的利息，以及一些費用；保理融資的特點是需要保理公司或銀行接受申請，並需要調查付款人的資信狀況和作出評估，最後決定是否受理或授信，和支付價款的比例，即價款的比例與收款難度有關，不同難度比例不同——難度越大則收款的比例約越少）；（銀行）保函因為同意是銀行信譽，所以，只要做一個貸款手續，支付貸款利息和手續費即可；信用證融資則需要信用證的開證行的信譽較好，融資銀行接受信用證抵押，而貸款的比例約70%左右；保稅倉單則屬於實物抵押，貸款金額同樣需要打折；應收賬款質押，同樣屬於質押貸款，也要打折。

另外，除了保理融資屬於保理公司購買債權，所支付的價款打了較大的折扣，沒有追索權外，其它幾種融資都有追索權，但它們的追索權又有所不同——銀行承兌匯票的追索屬於付款人不履行付款義務，根據票據法匯票受讓人對匯票的轉讓人實施追索權；而其餘屬於貸款性質，所以，追索是根據貸款法實施追索。

C. 請教保兌倉、貨押、保理三者的關系是什麼有什麼區別

怎麼來這里問這種問題？一般很難問到答案的。

保兌倉就是企業向合作銀行交納一定的保證金後開出承兌匯票，且由合作銀行承兌，收款人為企業的上游生產商，生產商在收到銀行承兌匯票前開始向物流公司或倉儲公司的倉庫發貨，貨到倉庫後轉為倉單質押，若融資企業無法到期償還銀行敞口，則上游生產商負責回購質押貨物。

貨押就是相當於把前面提到的保證金置換成貨物。以你的貨作為押品擔保。

保理就相當於把前面的保證金換成應收帳款，保理的另外一種表達就是應收帳款質押。你的下家給你貨款就全部先歸到銀行來作為擔保。

D. 什麼是供應鏈金融系統（保兌倉模式）

供應鏈金融是指金融機構（如商業銀行、互聯網金融平台）對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，引入核心企業、第三方企業（如物流公司）等新的風險控制變數，對供應鏈的不同節點提供封閉的授信及其他結算、
理財 等綜合金融服務。供應鏈金融的實質就是依靠風險控制變數，幫助企業盤活其流動資產從而解決其融資問題。
以迪蒙金融舉例，其專業從事供應鏈普惠金融的戰略平台，依託傳化網線上線下生態圈優勢，打造支付、商業保理、融資租賃、保險經紀四大業務體系，為3000萬物流人提供集「倉配運+支付+金融」一體化的供應鏈金融解決方案。
簡單點說就是給一個產業鏈條內的相關人員提供各類金融服務，比如貸款、保險、理財等。

E. 倉單融資的倉單融資的模式

倉單融資在實踐中有多種做法，為了滿足企業的需求，便利企業融資和經營，銀行也在不斷創新，不斷在倉單融資模式的基礎上拓展新的融資模式。目前國內外金融機構的倉單融資模式主要有以下四種： 倉單質押貸款，是製造企業或流通企業把商品存儲在倉儲公司倉庫中，倉儲公司向銀行開具倉單，銀行根據倉單向申請人提供一定比例的貸款，倉儲公司代為監管商品。開展倉單質押業務，既解決了借款人流動資金不足的困難，同時通過倉單質押可以降低銀行發放貸款的風險，保證貸款安全，還能增加倉儲公司的倉庫服務功能，增加貨源，提高倉儲公司的經濟效益。
流程：(1)企業向銀行提出貸款申請，按照銀行要求把貨物存放在銀行指定的倉儲公司；(2)倉儲公司向銀行提交企業交存貨物的倉單，進行質押，承諾將保證貨物的完好，並嚴格按照銀行的指令行事；(3)銀行向企業發放貸款；(4)企業實現貨物的銷售，購買方(客戶)將貨款匯入銀行的企業賬戶；(5)倉儲公司根據銀行的指令，向購買方移交貨物；(6)企業歸還銀行的貸款本息。
倉單質押貸款實質是存貨抵押貸款，由於銀行難以有效地監管抵押物，就需要藉助第三方倉儲公司形成的倉單，以及倉儲公司提供的保管、監督、評估作用實現對企業的融資。在實踐中，以倉單質押模式為基礎，通過拓展倉儲倉單的范圍、強化倉儲公司擔保職能、以未來倉單作質押等，又可以形成異地倉庫倉單質押貸款、統一授信擔保貸款和保兌倉融資模式。
2、異地倉庫倉單質押貸款:異地倉庫倉單質押貸款是在倉單質押貸款融資基本模式的基礎上，對地理位置的一種拓展。倉儲公司根據客戶需要，或利用全國的倉儲網路，或利用其他倉儲公司倉庫，甚至是客戶自身的倉庫，就近進行質押監管，提供倉單，企業根據倉儲公司的倉單向銀行申請借款。
異地倉庫倉單質押貸款充分考慮客戶的需要，可以把需要質押的存貨等保管在方便企業生產或銷售的倉庫中，極大地降低了企業的質押成本。 保兌倉或稱買方信貸，相對於企業倉單質押業務的特點是先票後貨，即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金後開出承兌匯票，收票人為生產企業，生產企業在收到銀行承兌匯票後向銀行指定的倉庫發貨，貨到倉庫後轉為倉單質押。在這一模式中，需要生產企業、經銷商、倉儲公司、銀行四方簽署「保兌倉」合作協議，經銷商根據與生產企業簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，申請開立銀行承兌匯票，專項用於向生產企業支付貨款，由第三方倉儲公司提供承兌擔保，經銷商以貨物對第三方倉儲公司提供反擔保。銀行向生產企業開出承兌匯票後，生產企業向保兌倉交貨，此時轉為倉單質押。
流程：(1)經銷商向銀行提出借款申請，並支付一定保證金；(2)倉儲公司向銀行提供承兌擔保；(3)經銷商向倉儲公司提供反擔保；(4)銀行向生產企業開出銀行承兌匯票；(5)生產企業按照匯票要求，向倉儲公司交貨；(6)倉儲公司提貨、存倉，並向銀行簽發倉單；(7)在倉單融資期限內，經銷商向購貨方銷售貨物；(8)購貨方將貨款匯入銀行的企業賬戶，歸還經銷商的質押貸款；(9)根據銀行指令，倉儲公司向購貨方移交貨物。 統一授信的擔保模式是指銀行根據倉儲公司的規模、經營業績、運營現狀、資產負債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權給倉儲公司，再由倉儲公司根據客戶的條件、需求等進行質押貸款和最終清算。倉儲公司向銀行提供信用擔保，並直接利用信貸額度向相關企業提供靈活的質押貸款業務。銀行則基本上不參與質押貸款項目的具體運作。
統一授信的擔保模式有利於企業更加便捷地獲得融資，減少原先向銀行申請質押貸款時的多個申請環節；同時也有利於銀行充分利用倉儲公司監管貨物的管理經驗，通過倉儲公司的擔保，強化銀行對質押貸款全過程監控的能力，更加靈活地開展質押貸款服務，降低貸款風險。

F. 保兌倉、貨押、保理三者的區別和關系是怎樣的

保兌倉就是企業向合作銀行交納一定的保證金後開出承兌匯票，且由合作銀行承兌，收款人為企業的上游生產商，生產商在收到銀行承兌匯票前開始向物流公司或倉儲公司的倉庫發貨，貨到倉庫後轉為倉單質押，若融資企業無法到期償還銀行敞口，則上游生產商負責回購質押貨物。

貨押就是相當於把前面提到的保證金置換成貨物。以你的貨作為押品擔保。

保理就相當於把前面的保證金換成應收帳款，保理的另外一種表達就是應收帳款質押。你的下家給你貨款就全部先歸到銀行來作為擔保。

哈哈又見面了～:D

G. 保兌倉，對銀行，對賣方，對買方各有什麼好處。

1．對供應商（賣方）而言：通過增強經銷商（買方）的銷售能力，解決了產品積壓問題，擴大產品的市場份額，從而獲得更大的商業利潤。其次鎖定銷售渠道，在激烈的市場競爭中取得產業鏈競爭優勢。再次無須向銀行融資，降低了資金成本，同時也減少應收帳款的佔用，保障了收款。
2．對經銷商（買方）而言：銀行為其提供了融資便利，解決全額購貨的資金困難。買方可以通過大批量的訂貨獲得生產商給予的優惠價格，降低銷售成本。而且對於銷售季節性差異較大的產品，可以通過在淡季批量訂貨，旺季銷售，獲得更高的商業利潤。
3．對於銀行而言：通過保兌倉的業務，能獲取豐富的服務費及可能的匯票貼現費用，同時也掌握了提貨權。

H. 倉單質押與保兌倉的區別

怎麼來這里問這種問題？一般很難問到答案的。
保兌倉就是企業向合作銀行交納一定的保證金後開出承兌匯票，且由合作銀行承兌，收款人為企業的上游生產商，生產商在收到銀行承兌匯票前開始向物流公司或倉儲公司的倉庫發貨，貨到倉庫後轉為倉單質押，若融資企業無法到期償還銀行敞口，則上游生產商負責回購質押貨物。
貨押就是相當於把前面提到的保證金置換成貨物。以你的貨作為押品擔保。
保理就相當於把前面的保證金換成應收帳款，保理的另外一種表達就是應收帳款質押。你的下家給你貨款就全部先歸到銀行來作為擔保。