實體經濟存在融資難貸款難

⑴ 如何讓銀行放心借錢，中小企業融資難的原因是什麼

中小企業融資難的原因不僅僅是在銀行層面，實體經濟中的中小企業也要反思。不少中小企業面臨的最大問題是，它們都是家族企業，一股獨大，經營上經常出現「一言堂」現象，沒有建立起現代企業制度，財務不透明，誠信或者較差，或者徵信難以評估，可抵押資產很少。銀行一般只能發放信用貸款，可是整個市場尚未建立起共享的誠信大數據平台，銀行要想獲得放貸企業的現金流等有關真實財務數據就很難，也就無法有效評價企業的未來發展潛力，無法有效測算未來現金流的變動，加上徵信評估無法准確把握，放貸自然慎之又慎，中小企業融資難的問題也就暴露無遺。
而風險大需要對價高是經濟學的邏輯。中小企業一方面風險難以評估，另一方面是信貸規模較小，造成放貸成本較高，風險較大，銀行上浮放貸利率自然不可避免，從而造成了融資貴。
市場總是指責銀行把貸款放給地產行業，其實，對於銀行來說，這是一種理性而無奈的選擇。地產行業個人抵押貸款，一直是銀行的優質資產，主要在於不良率很低，只有0.2%左右，開發貸一者有地產房產作為抵押，銀行風險大大降低，實際上整個開發貸不良率也大大低於其他行業的不良率。而且地產開發貸需要資金量比較大，加上地產行業利潤率較高，對貸款利率並不很敏感，因此房地產開發貸對銀行來說是綜合回報較高、風險相對可控的信貸資產。
就未來地產價格走勢而言，要保持政策連續性和穩定性，確保守住不發生系統性金融風險的底線，對應到地產行業來說，就是要保持地產價格的大致穩定，不能出現大的波動。因此未來一段時間，地產價格不大可能會出現失控性下跌。即使地產價格出現微調，銀行個人抵押貸款依然會安然無恙。原因一方面首付比例已經高達20%以上，房價短期內看不到下跌20%的概率，因此購房者不會放棄房子停止供房，除非其個人收入出現急跌而無力供房。即使這種極端情況出現，銀行有了20%以上的首付比例，資產風險依然很小。而開發貸有土地和房子作為抵押，風險也不會驟然放大。實際上，如果地產價格短期內暴跌20%以上，其他行業的貸款資產風險很可能會更大。
在這樣的市場環境下，要求銀行業輕易放棄向地產貸款而大膽轉向實體經濟的中小企業恐怕是不現實的。
實體經濟是金融業的生存基礎，這個沒有錯，正如譚浩俊所指出的那樣：「新增的資金，應當盡可能轉向實體經濟領域，也只有轉向實體經濟領域，才可能不斷地增加新的資金來源，產生新的財富。」但是這里有個前提就是企業特別是中小企業需要建立更加透明的財務制度，以及更加完善的現代企業管理制度，央行和銀監會需要有更加完善的徵信平台，以方便金融業對企業做出快速的評判。而目前這一切都尚未健全，這樣，銀行對中小企業放出去的貸款就容易成為不良貸款，在行動時自然就束手束腳了。
實體經濟特別是中小企業融資難與貴，是兩方面的問題，銀行固然有嫌貧愛富的缺點，但是實體經濟也需要反思自己的不足：為什麼銀行看不上自己？如果只是一味地要求銀行如何如何做，而中小企業只是坐享其成，那是不可能的，天上不會掉下免費的餡餅。實體經濟要想得到金融的最大化支持，首先要改變自己，特別是中小企業，要讓銀行覺得企業透明、規范，才可以放心借錢。有了共同的利益才有合作的基礎。讓銀行在行動上自覺支持實體經濟發展，就要實現雙方利益的最大化。

⑵ 如何進行金融深化以解決中小企業的融資困難問題

近年來，以民營企業為主體的中小企業飛速發展，在國民經濟中所佔的比重和作用不斷上升，但與此同時，中小企業融資困難的問題卻日益突出。不可否認，中小企業融資困難是個世界性的難題，但中國中小企業融資困難卻超出了正常的范圍，並對經濟發展造成了較大的影響。因此，有必要對其進行深入的分析。
除了導言和結論以外，論述部分有五章。
第一章「中小企業融資困難問題的提出、表現及後果」主要界定了分析的對象，指出了分析的意義。第一節指出中小企業融資困難是世界性的難題，但中國的中小企業融資困難與社會資金富餘並存，具有明顯的中國特色；第二節指出了中小企業融資困難在三個方面的表現：缺乏股權融資渠道，內部融資比例高，外部融資中的債務融資存在很多問題，且債務融資渠道單一，中小企業債務融資信用普遍不足；第三節說明了這種資金供給大量剩餘和資金需求得不到滿足同時並存的現象浪費了寶貴的金融資源，使實際經濟增長率低於潛在的經濟增長率，由需求誘致的民間信用游離於金融監管體系之外，容易引發金融風險等嚴重後果。
第二章「中小企業融資困難問題的成因一從金融體系結構的角度分析」主要從金融體制的角度對問題的成因進行了分析。第一節從金融市場結構的角度入手，指出了資本市場結構單一、銀行業占據壟斷地位、缺乏面向中小企業的金融市場組織和金融機構等問題；第二節從金融產品結構的角度入手，指出了傳統金融業務產品結構單一、衍生金融工具發展滯後、金融手段創新不足等問題；第三節從企業融資結構的角度入手，指出了我國企業外源融資比例過高，其中絕大部分是貸款融資的問題。
第三章「中小企業融資困難問題的成因一從銀行行為的角度分析」。從第二章的分析中，可以知道目前的融資渠道中以貨款為主，各種影響因素最終都會反映在銀行的經營行為上，因此，有單列一章對銀行行為進行深入分析的必要。這一章的分析從三個角度展開，第一節從銀行控制的風險的角度展開，主要指出中小企業自身的種種問題使得銀行對其貸款面臨超額風險，產生了以抵押和擔保為標準的信貸配給，中小企業融資困難由此表現為抵押和擔保困難；第二節從銀行追求利潤的角度進行分析，一方面，信貸業務存在明顯的規模經濟，另一方面，利率管制使得中國的銀行難以通過資金價格的調整來化解風險，出於實現盈利目標的考慮，銀行不願向中小企業放貸；第三節從銀行行為原則的角度入手，指出由於存在准入限制，國有銀行處於壟斷地位，以及由於國有企業共有的委託一代理問題產生的責任偏差，國有銀行對中小企業貸款存在風險厭惡。
第四章「中小企業融資困難問題的成因一從體制變遷的角度分析」。第二、三章是一種對現狀的靜態分析，但中國中小企業融資困難的形成有其體制變遷的背景，只有將其放在中國經濟體制改革的整體背景進行分析，才能看清這一問題的歷史根源、性質，並進而了解其將來走向及解決之道。第一節，界定了改革的起點是嚴格的計劃經濟體制；第二節，改革的過程，從實體經濟領域、國名收入分配領域、投融資領域的角度對1978年以來的經濟改革進程進行了分析；第三節，改革的結果，從絕對意義上講，改革的進程是金融化的過程，但相對於實體經濟領域，金融領域的改革滯後，有關的管制沒有相應開放，仍然存在嚴重的金融抑制。表現為：金融市場存在嚴格的准入限制，銀行業存在嚴格的准入限制和利率管制；第四節，金融抑制的路徑選擇、鎖定及突破，指出改革過程中財政職能金融化是路徑選擇的主要原因，出於通過金融抑制防範金融風險爆發的考慮，金融改革被鎖定在金融抑制的路徑上，隨著以中小企業融資困難為主要表現形式的效率損失和風險累積，國有企業改革獲得突破和不良資產的有效處理，矛盾的中心正在發生轉移，中國金融改革的路徑正在逐步被導入金融深化的路徑。
第五章「中小企業融資困難的解決一金融深化」，通過第四章的分析可以知道，問題的根源在於金融抑制，且隨著形勢的變化，中國金融改革正在被導入金融深化的路徑，那麼，具體的措施是什麼呢？改革應該選擇何種順序？具體又該如何操作？第五章對這些問題作了回答。第一節，金融深化的措施和順序，通過對麥金農—肖金融抑制和金融深化模型的發展，引入了放鬆市場准入限制的因素，在對四種改革措施組合的進行分析後，得出了在改革的順序上，放開准入限制的應優先於利率市場化，利率市場化必須要把握好節奏的結論；第二節，握出了放開金融市場准入限制的具體措施；第三節，從增量改革和存量改革兩方面提出了放開銀行業准入限制的具體措施；第四節，提出了利率市場化的節奏把握、條件和措施。

⑶ 湖北財政多手段緩解融資難融資貴問題，融資為何會很難

3月3日，省財政廳採取注入資本金、獎補資金引導、降低擔保費率、構建新型風險分擔機制等方式，加強融資擔保體系建設，有效緩解中小企業融資難融資貴問題。截至去年底，全省融資擔保在保余額1971.8億元，同比增加525.3億元，增長36.3%，在保余額增速居中部第一，規模排名第二。其中，全省政府性融資擔保機構107家，年末在保余額1542.1億元，平均擔保放大3倍。

我國將深入開展“信易貸”，緩解中小微企業融資難融資貴問題，提高金融服務實體經濟質效。根據發改委、銀保監會聯合印發的《關於深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》，我國將建立健全信用信息歸集共享查詢機制。依託全國信用信息共享平台，“自上而下”打通部門間的“信息孤島”，降低銀行信息收集成本。根據通知，我國將建立健全中小微企業信用評價體系。鼓勵地方政府出台“信易貸”支持政策。

⑷ 為什麼現在大家都說實體經濟不景氣

近日，實體經濟哀鴻一片的報道屢見不鮮，易讀財經梳理了幾個比較典型的案例，先來感受一下：

珠三角玩具廠論斤甩貨：芭比娃娃每斤7元 喜羊羊6元

據香港《明報》網站報道，汕頭市澄海區是玩具批發市場集中地，該市的天空玩具廠從2012年首家推出玩具論斤賣的銷售方式，隨後該種模式在珠三角多個地方出現，並出現多間同類型公司。職員表示，他們的玩具來源有多種渠道，包括玩具廠的貨尾、樣品等，另外就是倒閉或轉型玩具廠的庫存。

「這些玩具都是論斤算的，有單品一箱，也有混裝（不同的玩具）。」他說，芭比娃娃7元一斤，超人、蝙蝠俠、蜘蛛俠、喜羊羊系列等動漫類6元一斤，遙控類10元一斤，如果全部檢測過功能的就要11元一斤，可保證90%以上的質量。很多客戶都是一噸一噸的買，每噸由4000到1萬元，這樣算下來，一斤僅為2元。

東莞某燈飾廠唐老闆關閉工廠買4套房：不幸的是沒買更多

據華夏時報報道，東莞某燈飾廠的唐老闆，最忙時有100多名工人，燈飾訂單多數都是出口產品，忙碌時車間連續幾個月加班，「後來生產逐漸下滑，加班很少了，一是訂單減少、價格下降沒錢賺了；二是員工工資一直在漲，減少員工又導致訂單主動減少，還要倒貼錢來發工資，你說不關門干什麼？」

唐老闆2014年下半年果斷關掉工廠，回到了廣州的家，動用了親人的指標陸續買了4套大房子。「幸運的是買了房，不幸的是沒買更多。」他笑著說。

而唐老闆並不是唯一一個，據悉像他這樣做實業的企業主或許更多在逃離，轉身投入到房地產投資當中。

深圳王老闆的絕望：如果還堅持做實業無非是找死

王老闆的公司是生產型企業，有一個近300人的廠子，按照現在深圳的工資水平，加之他的產品技術含量較高，員工待遇自然要好，現在員工的月平均工資5000多元，加上各種保險和公積金，他每個月要承擔每個員工6000多元的成本。就人力成本這一項，他每個月的開支近200萬元。外加廠房、電費、水費、稅費和各種公關費用，每個月的開支超過300萬元。這300萬元的費用是不管刮風下雨都得支付的。

可問題是，產品生產出來了，也賣了，但貨款卻遲遲不得收回。他自己估算了一下，就今年上半年，他已經墊付了三千萬的貨款。而且根據現在的形勢，只有可能越墊越多。這樣下去換了誰都受不了。

日益緊張的資金鏈，讓他自然而然的想到銀行貸款。但銀行貸款並不簡單。王老闆想不明白了：憑什麼讓他辛辛苦苦的為這個國家養活300多人，卻得不到國家任何一點支持，反而成為盤剝和打壓的對象？等他今年把所有的款項收回，不再擴大生產，慢慢把原來工廠里的員工分流，最後還是打算把工廠關了。

W哥的無奈：銀行斷貸 不得不關閉工廠轉讓店鋪

2014年，W哥躊躇滿志，想將自己餐飲店的產品電商化，做成真空裝淘寶賣，粉沫化做成方便麵材料。W哥從銀行貸了2000萬，開辦工廠、租用倉庫、找人研發方便麵食材、打廣告、創品牌、搞營銷，一切都是美好的樣子。

但是到了2015年，貸款到期了。銀行好說歹說，先還再貸，可以很快再貸出來。W哥就拆借了高利貸還上了。豈料銀行忽然變了臉，不再同意放貸， 2000萬資金斷貸，這直接斷了W哥的後路。

W哥不得不關閉了工廠，四五家盈利很好的店只能轉讓，只保留了一個總店，等待東山再起。

此外，除了上述典型案例，易讀財經還查閱到，HM，ZARA，中國大陸最暢銷的女裝品牌。約70%是東南亞製造。而且這種趨勢會加速發展。宜家、nike，已經開始把工廠搬到了東南亞。中國製造業大受挑戰。

綜上所述，大體上可以感受到實體經濟現在的艱難處境。而面對實體經濟的不景氣，國務院也坐不住了，近日，國務院發文要求經過1-2年努力，降低實體經濟企業成本工作取得初步成效，3年左右使實體經濟企業綜合成本合理下降，盈利能力較為明顯增強。

那高層的這一願景能實現嗎？我們不妨來找找實體經濟被打垮的背後原因。

瘋狂「地王」欲掏空實體經濟

當前，地王紀錄被刷新，上海靜安區地塊以110.1億元總價拍出，樓面價超過10萬元/平方米，溢價率139%，刷新了全國范圍的歷史單價「地王」紀錄。

上海創出史上最貴「地王」不是小事，但背後折射的現象與問題必須引起重視。「地王」頻出，很大程度上暴露出地方政府對房地產市場預期管理的失效。房地產市場瘋狂，會吸納實體經濟的資金，推高實體成本，加劇實體衰落。必須給房地產降溫，讓投資房地產賺不到錢，才能給實體經濟更多的未來、希望。

社保繳納基數過高嚇退企業主

假設你的稅前工資10000元，在扣除各類社會保險及其所得稅之後，每月能夠拿到手的工資是7454元。縮水的25%是如此計算的：10000元工資，個人需繳養老保險8%，醫療保險2%外加3元，失業保險0.2%，合計22.2%，外加3元，即2223元。再扣除繳納個稅322.70元，剩下7454.30元。

至於你的企業，繳費比例要遠遠超過雇員。10000元稅前工資，企業需繳納的社保，包括養老保險20%，醫療保險10%,失業保險1%,工傷保險0.3%和生育保險0.8%，住房公積金12%，合計44.1%。由此可知，企業繳納的社保金額約為4410元。

試想一下，一個企業，如果按規定交納五險一金，這項金額佔到了總工資的30-50%左右，有多少企業能夠承受？這也是逼著企業在變相違規。如果繳納基數小了，減輕企業負擔，也就不會有「東北養老金繳納額度過高嚇跑投資者」的新聞了。

虛擬經濟過火 賺快錢模式拋棄實體

2015年，P2P在中國一下子湧出來數千家，互聯網+成了熱門；2016年，直播、網紅經濟又成了風口上的「豬」。究其原因，都是浮躁、賺快錢的商業模式在作祟。由於違法成本低，又是處在風口上的模式，錢好忽悠，資本紛紛追捧。而相比於來錢慢，回報期過長的實體經濟，遭到拋棄就不奇怪了。

融資難 難於上青天

為什麼銀行不肯放款給中小企業？原因很簡單，就是生意不能穩賺錢。貸款100萬元給小民企和貸款一個億給大國企，花費的成本是一樣的，銀行自然不會理會中小企業。現在的情況是，中小企業拿不到貸款，就算拿到了還可能要承受被斷貸的晴天霹靂，而國企拿到了資金後又無處投資，於是資金在國企手裡轉個彎，高息放貸給中小企業。融資簡直難於上青天！

國家補貼害了企業競爭環境

格力的董明珠曾在一次經濟形勢座談會上對總理說，不要給錢，我們也不要扶持政策，我們要的是一個公平、透明、平等的環境。給了我們這個環境，我們會做的更好，比給錢更好。

眾所周知，科技廳、工信廳、商務廳、發改委等每個系統每年都有大量的國家扶持資金，動輒幾個億幾十個億，而企業呢，則是國家扶持什麼就做什麼，雖然也理解國家的初衷是好意，而就是因為這些錢，把企業的競爭環境破壞了，大家不去搞創新搞研發，而是競相搞關系，拿補貼。破壞了商業環境。

中國想要真正強大，單靠房地產和金融泡沫，是不可能的！只有給企業減負，給實體經濟活力，才能長盛不衰！

⑸ 眾多企業感融資"既貴又難" 銀行的錢去哪兒了

今年一季度全國新增貸款規模超過3萬億元，4月末廣義貨幣（M2）余額達116.88萬億元……看數字，流動性寬裕，實體經濟不應「缺錢」。然而，目前仍有很多企業感到融資「既貴又難」。這一矛盾現象的背後有什麼深層次原因？哪些因素阻塞了金融「血脈」？企業融資成本為何居高不下？
記者近日帶著這些問題前往江蘇、浙江、山西三省的5座城市，詳細調查、采訪了40家銀行機構和42家企業，傾聽了他們的看法和建議。
1.問總量——
信貸規模增，社會融資規模減，「表外轉表內」影響資金面
央行數據顯示，今年前4個月，人民幣貸款新增3.79萬億元，同比多增2413億元。對於這些數字，銀行和企業有著自己的看法。
新增貸款算不算多？
農行南通分行副行長徐小飛認為，雖然今年一季度新增貸款規模創出歷史次高，但這一數字不具備代表性。從銀行的角度講，往往會在上一年三四季度儲備一批項目，並在一季度抓緊放款，早投放、早收益。之後貸款規模會逐步回歸正常。
浙江嘉興禾城農商銀行副行長楊宗偉表示，隨著經濟總量的不斷增大，新增貸款規模也在相應提高，不斷創出新高或者次新高是常態。因此，一季度的信貸數據並不讓人意外。
從全國情況看，貸款在一季度集中釋放後，確實有歸於平穩的跡象。一季度，人民幣貸款新增3.01萬億元，但4月份新增貸款僅為7747億元，低於預期，也低於前三個月的平均水平。5月人民幣貸款則增加8708億元，略高於市場預期。
僅看貸款夠不夠？
在采訪中，多位銀行負責人表示，分析全社會的融資情況，不能僅僅看錶內貸款，更要關注表外資金。
社會融資規模包括表內融資，即新增人民幣貸款、新增外幣貸款；表外融資，即信託貸款、委託貸款、未貼現票據等。近年來，隨著表外融資規模不斷擴大，表內貸款占社會融資總量的比例有所下降，而表外融資佔比相應上升。央行統計數據顯示：2013年人民幣貸款占社會融資規模的比重為51.4%，為年度歷史最低水平。
對一些企業來說，也開始更多依賴於銀行貸款之外的融資渠道。嘉興城投集團財務部經理金雲芬介紹，他們公司目前通過中期票據、短期融資券、融資租賃、信託產品等渠道的融資余額達50多億元，已超過其銀行貸款規模。
社會融資規模為何下滑？
資金緊不緊，社會融資規模更有說服力。央行數據顯示，今年1至5月社會融資規模8.58萬億元，比去年同期少5329億元。
據分析，社會融資規模之所以減少，與「表外轉表內」的結構變化有關：以信貸為代表的融資佔比上升，而表外融資則不斷萎縮。然而，表內融資增長卻一時彌補不了表外業務減少的缺口。
嘉興銀行副行長章張海說，近兩年來，各家銀行相繼開展了各類表外業務，且規模較大。今年企業普遍較謹慎，減少了大規模擴張，加之受監管因素影響，銀行逐步收縮表外、同業業務，從而減少了社會融資規模。嘉興銀行今年以來的表外融資就下降了12億元。
總體看，加強信託監管、嚴防影子銀行、規范同業業務的政策文件近來陸續出台，信託貸款、委託貸款等非銀行信貸融資受到遏制，規模大幅下降。數據顯示，今年1—3月，僅信託貸款、委託貸款和未貼現匯票三類融資，累計就比去年同期減少4638億元。
2.問結構——
面對經濟下行壓力，企業抱怨貸不到款，銀行感嘆有錢貸不出
在調研中，眾多銀行和企業集中反映，融資難融資貴更多體現的是結構問題。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說，當前信貸存在結構性緊張，不同企業間苦樂不均，民營企業特別是中小企業仍身處融資難且貴的困境。
據了解，當前，經濟增長面臨下行壓力，一方面企業的有效融資需求減少，另一方面銀行的風險偏好下降，更加「惜貸」「慎貸」，部分企業獲取信貸資金的難度在增加。
不缺錢的企業不貸款，缺錢的企業貸不到款——
在江蘇、浙江，不少銀行和企業坦言：現在企業普遍存在觀望、等待情緒，越是經營狀況好、不缺錢的企業越不敢投資，融資需求量少；而越是面臨轉型升級壓力、資金鏈緊張的企業越需要信貸資金，而銀行往往對這類企業避之不及。
南通富士通微電子股份有限公司副總經理章小平說：「現在企業投資意願不強，因此企業貸款需求下降，以我們為例，獲得的銀行總授信是30億元，但目前只使用了不到7億元。」
而在煤炭資源大省的山西，受到煤焦價格持續下跌的影響，經濟下行壓力更為明顯。工商銀行山西分行提供的數據顯示，受到市場因素和經濟不景氣影響，山西眾多洗煤廠、鋼貿公司等小企業，面臨虧損和倒閉。僅工行山西分行的煤炭上下游、鋼貿行業小企業客戶貸款就分別比高點時減少31億元、4.1億元。
「由於煤焦行業的不景氣，部分企業出現信貸風險，今年總行已經收緊了我們的審批許可權，信貸規模也縮減了。」建設銀行山西分行公司業務部副總經理安向明告訴記者。
缺錢的是哪些企業？中信銀行嘉興分行副行長吳永明說，現在缺錢的企業，一是正經受轉型陣痛困擾的中小企業，經營困難；二是在上一輪經濟周期中，盲目低水平擴張的企業，產能上來後，突遇市場環境惡化，收入難以維持正常貸款周轉；三是主業「空心化」的企業，前兩年以主業為平台融資投向房地產和礦產，遇到市場波動，資金鏈很緊。
銀行風險偏好下降，紛紛追逐眼中的「優質客戶」——
「前幾天去一家公司，到那兒發現已經有3家銀行在場了。」一家股份制商業銀行分行行長無奈地說，「銀行現在找客戶的壓力也很大。不放貸是坐以待斃，放貸有風險，但畢竟還有賺錢可能。」
銀行基層分支機構大多抱怨，對將貸款投向何處感到茫然。比如在南通，紡織類和化工類企業佔到企業總數的60%—70%，這些行業都是產能過剩行業，可以放心給貸款的企業就非常有限。
銀行之所以如此，也不難理解，其目前面臨的風險顯而易見。吳永明說，經濟下行使得銀行的信貸質量承壓，發生行業性、區域性風險的可能性增大。以嘉興為例，以往過度融資、擔保圈復雜、對外投資巨大的授信企業風險開始顯現。
政府融資平台和房地產成為吸收信貸資源的「海綿」——
企業抱怨貸不到款，銀行感嘆有錢貸不出。那麼，新增的信貸資金都去哪了？調研中發現，銀行資金又開始向地方政府融資平台回歸。據江蘇銀監局調查，今年一季度江蘇轄內銀行業金融機構中長期貸款新增1839億元，同比多增300億元。其中房地產、基礎設施建設行業貸款分別新增867億元、691億元。
多家銀行負責人坦言：政府融資平台和房地產收益率高、風險小，對資金價格不敏感，依然是銀行眼中的「香餑餑」。如常熟市保障房開發建設公司去年成立，作為國有獨資公司主要從事城中村改造，已是銀行較為關注的客戶。目前已經獲得銀行8—10年的中長期授信26.5億元，利率在基準利率水平下浮10%。

⑹ 當前實體經濟為什麼十分困難

孩子上大學後，我今年沒添過一件衣服，每天早餐3.5元，穿以前的舊衣服，淘寶上也很少買了，不得不緊了，小孩畢業結婚買房等等一切就像一座座大山壓在身上，真累

⑺ 怎樣解決民營經濟融資渠道狹窄，貸款難度大的問題

"由於大環境的影響，實體經濟越來越難做了，自然很多小企業也面臨著資金方面的問題。那麼，如何才能解決小企業融資難的問題呢?今天，恆昌小編針對小企業出現融資難的內部原因來說說相應的策略。 第一、小企業出現資金危機，是由於企業的經營不善...

⑻ 為何說小微企業融資難的問題已經得到了有效解決

據報道，央行數據顯示，2016年我國移動支付業務金額達到157.55萬億元，是2012年的68倍，金融科技、互聯網金融等新金融形態蓬勃發展，降低了實體經濟運行成本，在一定成都市解決了小微企業融資難、融資貴的問題。

網上銀行負責人表示，依託這些數據和雲計算、大數據技術，網商銀行匯總出了10萬多項指標體系，創建了100多個預測模型和3000多種風控策略，風險控制更為容易，大數據的分析也減少了小微企業融資貸款難的問題。

⑼ 如何解決小企業融資貸款難的問題

"由於大環境的影響，實體經濟越來越難做了，自然很多小企業也面臨著資金方面的問題。那麼，如何才能解決小企業融資難的問題呢?今天，恆昌小編針對小企業出現融資難的內部原因來說說相應的策略。
第一、小企業出現資金危機，是由於企業的經營不善或者規模小造成的，並且所缺金額不是很多。如果企業出現資金問題是因為這個原因。那麼企業可以申請向銀行借款，但是前提是企業有抵押物或者信譽比較好。如果說企業不具備這兩項中的任何一項，那麼恆昌客戶經理建議企業使用民間借貸的方式借款融資。

第二、小企業出現資金危機，是由於一個項目運轉不暢造成的，但是這個項目很快就可以好起來。對於這樣的公司，恆昌客戶經理建議企業向民間借貸，並且申請短期借款。原因很簡單，銀行借款的流程比較長，時間也拖的很久。而民間借貸一般時間比較快，條件相對於銀行也很容易達到。

第三、小企業出現資金危機，是由於企業的經營不善或者規模小造成的，但是企業資金缺口很多。對於這樣的公司，最好不要申請銀行借款，因為銀行一般是不會貸給小企業很多錢的。所以在這個時候，企業可以向小貸公司申請借款，也可以利用民間借貸借款。但是恆昌客戶經理建議大家利用P2P借款。原因是利用P2P借款的利率一般要比小貸公司利率低，這樣還款也相對好一些。其中，恆昌公司的很多借款模式都是很不錯的，需要借款的朋友可以上網了解一下。

如何解決小企業融資難的問題?綜上所述，企業可以向銀行申請借款，也可以向民間借貸借款，更可以向小貸公司借款。但是具體到企業，還需要企業負責人根據企業的實際情況，選擇合適的借款方法和借款途徑。"

⑽ 實體經濟融資需求佔比擴大，小微企業貸款變容易了嗎

務院印發《降低實體經濟企業本工作案》降低企業稅費負擔、融資本、制度性交易本等吧面推三0項措施助企業降本： 目標：全面推營改增試點減稅額5000億元清理規范涉企政府性基金行政事業性收費 一、全面推營改增試點確保所行業稅負減增營改增試點范圍擴建築業、房產業、金融業、服務業並所企業新增產所含增值稅納入抵扣范圍 二、落實研發費用加計扣除政策修訂完善節能環保專用設備稅收優惠目錄落實研發費用加計扣除政策研究新材料、關鍵零部件納入首批應用保險保費補償機制實施范圍 三、擴行政事業性收費免徵范圍清理規范涉企收費內植物檢疫費、社公用計量標准證書費等一吧項行政事業性收費免徵范圍微企業擴所企業 四、取消減免批政府性基金擴微企業免徵范圍取消工業用戶燃氣燃油加工費等違規設立政府性基金 目標：企業貸款、發債利息負擔水平逐步降低融資間環節費用占企業融資本比重合理降低 一、保持流性合理充裕營造適宜貨幣金融環境通差別准備金率、再貸款、再貼現等政策引導銀行業金融機構加微企業、三農等薄弱環節重點領域信貸支持力度 二、降低融資間環節費用加融資擔保力度完善信貸資金向實體經濟融通機制降低貸款間環節費用嚴禁貸轉存、存貸掛鉤等變相提高利率行 三、完善商業銀行考核體系監管指標加良資產處置力度綜合考慮盈利能力、經營增、資產質量、資本充足率等面考核素適提高風險容忍度落實微企業貸款風險容忍度要求 四、穩妥推進民營銀行設立發展金融機構推進已批准民營銀行籌建工作引導其積極展業務 5、力發展股權融資合理擴債券市場規模完善證券交易所市場股權融資功能規范全企業股份轉讓系統(新三板)發展規范發展區域性股權市場私募股權投資基金 陸、引導企業利用境外低本資金提高企業跨境貿易本幣結算比例推進企業發行外債登記制度改革擴全口徑跨境融資宏觀審慎管理試點范圍進步簡化程序合理擴企業發行外債規模放寬資金流結匯限制 目標：營商環境進步改善企業設立產經營創造便利條件行政審批前置介服務事項幅壓縮政府社介機構服務能力顯著增強 一、打破域割行業壟斷加強公平競爭市場環境建設清理廢除自行制定影響統市場形限制性規定加快放壟斷行業競爭性環節 二、深化放管服改革企業創造更營商環境推進行政審批制度監管制度改革優化行政審批流程重點圍繞產經營領域取消放行政審批事項合並具相同或相似管理象、管理事項證照資質實行聯合審批 三、加快社信用體系建設加強知識產權保護展守信聯合激勵失信聯合懲戒行政管理、公共服務、市場交易投融資等領域守信企業實施優惠便利措施失信企業依嚴格限制約束 四、提升貿易便利化水平合理降低服務收費標准全面推廣際貿易單窗口推進口岸管理相關部門信息互換、監管互認、執互助信用記錄良企業降低口商品查驗率降低企業貨物通關本 5、加快剝離企業辦社職能解決歷史遺留問題減輕企業負擔建立政府企業合理擔本機制堅持類指導、步實施渠道籌措資金加快剝離企業辦社職能 目標：工資水平保持合理增企業五險金繳費占工資總額比例合理降低 一、降低企業社保繳費比例採取綜合措施補充資金缺口二0一陸5月一起企業職工基本養保險單位繳費比例超二0%省份單位繳費比例降至二0%單位繳費比例二0%且二0一5底企業職工基本養保險基金累計結余支付月數超9月省份階段性單位繳費比例降低至一9%;失業保險總費率階段性降至一%—一.5%其費率超0.5% 二、完善住房公積金制度規范階段性適降低企業住房公積金繳存比例住房公積金繳存比例高於一二%律予規范調整超一二% 三、完善低工資調整機制健全勞力市場體系統籌兼顧企業承受能力保障勞者低勞報酬權益指導各合理確定低工資標准調整幅度調整頻率推進戶籍制度改革實現居住證制度全覆蓋 目標：企業用電、用氣定價機制市場化程度明顯提升工商業用電工業用氣價格合理降低 一、加快推進能源領域改革放競爭性環節價格加快推進電力、石油、氣等領域市場化改革完善光伏、風電等新能源發電並中國機制二0一漆基本放競爭性領域環節價格管制 二、加快推進電力體制改革合理降低企業用電本加快實施輸配電價改革試點 三、完善土供應制度降低企業用本積極推進工業用期租賃、先租讓、租讓結合供應工業用使用者規定期限內按合同約定期繳納土讓價款降低工業企業用本保障物流業用供應科合理確定物流用容積率 目標：社物流總費用占社物流總額比重由目前四.9%降低0.5百點左右工商業企業物流費用率由吧.三%降低一百點左右 一、改善物流業發展環境力發展運輸新業態健全現代物流標准體系強化物流標准實施推物流業與製造業等產業聯發展 二、合理確定公路運輸收費標准規范公路收費管理監督執盡快修訂《收費公路管理條例》科合理確定公路收費標准逐步序取消政府貸二級公路收費 三、規范機場鐵路港口收費項目清理合理服務收費全面清理機場、鐵路、港口碼經營性收費項目 一、推進實體經濟經營性資產證券化展投貸聯試點支持科技創新創業企業鼓勵實體經濟企業符合條件經營性資產證券化或通金融租賃、融資租賃式盤存量資源 二、支持重點企業資金周轉籌資清償拖欠工程款鼓勵政府加強協調支持重點企業籌集周轉資金防範企業資金鏈斷裂風險傳導 三、清理規范工程建設領域保證金減少資金佔用 四、加強資金清欠化解企業債務鏈風險鼓勵企業加強往款項管理引導企業加快付款減輕全社債務負擔 一、引導企業管理創新精益產利用信息技術手段降低本 二、加強先進技術推廣鼓勵企業加強目標本管