商票融資是什麼意思

㈠ 融資是什麼意思

融資指為支付超過現金的購貨款而採取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所採取的貨幣手段。 融資通常是指貨幣資金的持有者和需求者之間。

直接或間接地進行資金融通的活動。廣義的融資是指資金在持有者之間流動以餘補缺的一種經濟行為這是資金雙向互動的過程包括資金的融入和融出。

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融資的方式

常見形式

1、銀行貸款

銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

2、股票籌資

股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞台，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。

3、債券融資

企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。

4、融資租賃

融資租賃是指出租方根據承租方對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規定的期限內分期支付租金的融資方式。

㈡ 一個人需要向我公司借款，他說財富公司借款，央企商票質押，融資租賃公司擔保，這些是什麼意思

你公司將錢借給財富公司，財富公司將其收到的某央企的商業承兌匯票質押給你們公司，同時，某融資租賃公司為財富公司的借款做一般責任擔保或連帶責任擔保。
即，財富公司到期不還款，貴公司可以處置該商票，不足部分由擔保的融資租賃公司償還
注意點：商票真偽、出票人信用、商票背書、融資租賃公司信用狀況，擔保手續。

㈢ 出口商票融資是什麼

出口商復票融資業務是指出制口商在採用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等方式向進口商銷售貨物或提供服務時，出口商按照合同規定出運貨物或提供服務後，將出口商業發票項下應收賬款債權轉讓與吉林銀行，向吉林銀行申請資金融通，吉林銀行在不承擔進口商付款風險，並向出口商保留融資追索權的前提下，按照發票面值一定比例向出口商提供的資金融通。

㈣ 商票融資跟傳統融資有啥區別

現在小為企業融資需求只增不減的，並且企業融資的用處比較廣泛，無論是內部的運作還是外部的事務運行都離不開資金流轉，因而融資途徑就成了企業經常考慮的問題。
一、傳統融資方法和途徑：在傳統融資中，大都以內部融資和外部融資的方法來處理資金難題，可是比較常用的則是股權融資、債務融資。
1.股權融資：企業經過出讓股權取得融資的方法。股權融資所取得的資金，企業無須還本付息，但新股東將與老股東相同共享企業的盈餘與增加。
2.債務融資：企業經過法定程序發行、許諾如期向債券持有者支付利息和歸還本金從而取得融資的行為。
傳統的融資特點：
1、銀行融資：小企業融資的首要途徑是商業銀行。可是根據中小企業的有用抵押物缺乏，抗危險能力弱，內控制度不健全，產品銷量和商場不穩固，大部分小企業的情況難以契合商業銀行借款的基本條件。對銀行而言，首要考慮的是安全性，向小企業發放借款要承當很大的危險。
2、民間高利貸渠道：民間假貸較簡單實現無擔保借款，在習慣小企業資金需求方面比商業銀行有優勢。民間假貸本著高危險高收益的原則，必定實施高利率，但小企業遍及資金缺乏，高額利息必定約束其融資才調。
二、商票融資方法：中小企業以商業承兌匯票作為付出結算方法，開票企業在商票開出之後就能夠抵扣增值稅進項稅額，而收票方依據商業承兌匯票承兌到期承兌低風險的性質能夠到達優化企業報表的意圖。一起因為商業承兌匯票具有流轉性(商票上所載明的權力可經過背書轉讓的方法自由流轉)、無因性(持有人在行使商票權力時無須證明其獲得匯票的原因)、在授信額度的情況下可快速變現，融資費用低一級特色，其已經從開始的付出東西演變為融資東西。因而商票持有企業能夠經過向銀行或許第三方金融組織請求貼現的方法實現融資。
商票融資特點：市場上能夠消化商業承兌匯票的組織包含銀行、小額貸款公司、擔保公司、P2P渠道以及保理公司等。
1、銀行融資：需求開票企業或許持票企業在銀行具有一定的授信額度，不然不能在商業銀行進行貼現融資獲得金錢。
2、民間保理公司：不需求中心開票企業和持票企業的授信額度，只需收據真實，對中心企業和持票企業審閱經過即可經過未到期的收據進行貼現融資。
3、小額貸款公司、擔保公司、P2P渠道：因為此類渠道抗風險才能較弱，在事務方面缺乏商業保理公司專業，因而也主張企業在此類渠道進行商票轉讓或許背書質押融資時考慮到此問題。

㈤ 商票融資和傳統融資在方法和途徑上有什麼區

融資渠道：國家資金，銀行信貸資金，其他金融機構資金，其他企業資金，民間資金，企業自留資金
融資方式：吸收直接投資，發行股票，利用留存收益，銀行借款，發行債券，商業信用和融資租賃等

㈥ 商票抵押什麼意思

票據抵押是指持票人以已經承兌的未到期票據為抵押向銀行取得的貸款融資。在辦理票據抵押時，銀行通常要求借款人在票據背面簽上名字及日期，如到期欠款人無力償還，銀行可根據背書進行追索。

票據抵押行為與票據貼現不同。貼現是債權的轉讓，票據到期後銀行應先給承兌人收款，如果未能收回才可向貼現申請人追索；而票據抵押業務中抵押申請人與貸款銀行是一種直接的債權債務關系，在票據到期之前，申請人應主動歸還貸款，贖回抵押票據，到期時再由持票人向票據債務人收款。

抵押與質押的區別在於：

1. 抵押的標的物通常為不動產、特別動產（車、船等）；質押則以動產為主。

2. 抵押要登記才生效，質押則只需佔有就可以。

3. 抵押只有單純的擔保效力，而質押中質權人既支配質物，又能體現留置效力。

4. 抵押權的實現主要通過向法院申請拍賣，而質押則多直接變賣。

㈦ 銀票融資，商票融資，貿證融資，理財產品的區別是什麼風險排序是什麼貿證融資能保本嗎急！求大神解

銀票是銀行承兌匯票，到期由銀行負責兌付，安全性最高。代表理財平台有抓錢貓票據理財，京東小銀票等。這個是保本的。

商票是商業承兌匯票，到期由商業公司負責對付，安全性不如銀票。

貿證融資的話沒聽說過，不知道哎

㈧ 如何使用商業承兌匯票進行融資

可以辦理貼現業務進行融資，商業承兌匯票貼現是指商業承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，為取得資金而將票據轉讓給銀行的票據行為。
商業承兌匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，電子商業匯票貼現期限最長不超過1年。紙質商業匯票貼現期限最長不超過6個月。
申請辦理商業承兌匯票貼現，除按照《中國農業銀行法人客戶信貸業務基本規程》提供資料外，還需提供以下資料:
（一）商業匯票貼現申請書；
（二）尚未到期且要式完整的商業承兌匯票；
（三）交易雙方簽訂的真實、合法的商品或服務交易合同原件，或其他能夠證實商品或服務交易關系真實性的書面證明（如運輸單據、倉儲單據等）；
（四）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發票原件；符合增值稅管理辦法規定，可免徵增值稅或不得開具增值稅發票的商品或服務交易，應提供其他發票及稅務部門減免增值稅的有關文件；
（五）貼現行認為需提交的其他資料。
對於貼現行已有資料的，可不再要求重復提供。
（六）電票貼現申請人應與農行簽訂電子商業匯票服務協議，明確雙方權利義務。
建議詳詢經辦網點。

㈨ 同業商票是什麼意思

定義：商票是指由出票人簽發的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。商票既可以由付款人簽發，也可以由收款人簽發。所以它具有兩重性。應該合理的利用這種商票來發揮的最大的潛能，下面就會具體的介紹一下。

根據承兌人的不同，商票分為商票和銀行承兌匯票。商票是指由付款人簽發並承兌，或由收款人簽發交由付款人承兌的匯票。商票由銀行以外的付款人承兌的票據。

特點

1 、商票的付款期限，最長不超過6 個月

2 、商票的提示付款期限，自匯票到期日起10 天

3 、商票可以背書轉讓

4 、商票的持票人需要資金時，可持未到期的商票向銀行申請貼現

5 、適用於同城或異地結算。

重要屬性

1．貼現金額：實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前一日的利息計算。

2．期限：商票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止，最長期限不超過6個月。

3．利率：貼現利率採取在再貼現利率基礎上加百分點的方式生成，加點幅度由中國人民銀行確定。商票的貼現率一般要高於銀行承兌匯票，但不超過同期限的貸款利率。

產品特點

滿足公司持有的商票快速變現的需求；相對於銀行承兌匯票，手續方便，可以有效降低手續費支出，融資成本低，有利於企業培植自身良好的商業信用。對

銀行來說，相當於作了一筆貸款，且事先扣除了利息；如果匯票有貨物背景，則還有貨物抵押。在銀行資金緊張時，還可再貼現融資。

適用對象

該項業務適用於持未到期商票需現款支付的經工商行政管理部門（或主管機關）核准登記的信譽度較高，現金流較為充足，還款能力較強的企（事）業法人、其他經濟組或個體工商戶。

商票結算程序

1．商票貼現申請人須是經國家工商行政管理機關或主管部門核准登記的企事業法人或其他經濟組織

2．貼現申請人與出票人或直接前手之間有真實、合法的商品、勞務交易關系，能夠提供相應的商品交易合同、增值稅發票

3．要求貼現的商票的交易合同必須是合法且要素齊全，即貼現的商票必須符合《票據法》，符合制度規定的商票的出票、背書、承兌的條款要求，匯票上沒有「不得轉讓」和「質押」等字樣

4．在貼現行開立存款帳戶

5．貼現申請人經濟效益及資信情況良好

6．銀行要求滿足的其他條件。

㈩ 貸款和商票融資有什麼區別

一、資金的流動性不同。
由於商票的流通性，票據持有者可到銀行或第三方貼現公司進行貼現。在票據到期前若銀行或者第三方金融機構急需資金，可以通過商票再貼現。而普通貸款是有期限的，在到期前是不能回收的。
二、利息收取階段不同。
商票融資貼現業務中利息是從票據面額中扣除，是預先扣除利息。而貸款是事後收取利息，它可以在期滿時連同本金一同收回，或根據合同規定，定期收取利息。
三、利息率不同。
票據融資貼現的利率通常來說要比貸款的利率低，因為持票人貼現票據目的是為了得到現在資金的融通，並非沒有這筆資金。如果貼現率太高，則持票人取得融通資金的負擔過重，成本過高，貼現業務就不可能發生。
四、資金使用范圍不同。
持票人在使用商票貼現了以後，就完全擁有了資金的使用權，和資金分配權，而不會受到貼現銀行和公司的任何限制。但借款人在使用貸款時，要受到貸款銀行的審查、監督和控制，因為貸款資金的使用情況直接關繫到銀行能否很好地回收貸款。
五、債務債權的關系人不同。
票據融資貼現的債務人不是申請融資的人而是出票人（付款人），融資方在遭到拒付時才能向貼現人或背書人追索票款。而貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發生債務關系。有時銀行也會要求借款人尋找保證人以保證償還款項，但與貼現業務的關系人相比還是簡單的多。
六、資金的規模和期限不同。
商票融資貼現的金額一般在100萬以內，每筆貼現資金規模有限。票據的期限較短，一般為3-6個月。然而貸款的形式多種多樣，期限長短不一，規模也不固定，貸款到期的時候，經銀行同意，借款人還可繼續貸款。