小企業融資

Ⅰ 中小企業融資方式有哪幾種

中小企業獲得融資的四種方式是什麼
中小企業的資金的來源無非是以下幾種：一是自籌，二是直接融資，三是間接融資，四是政府扶持資金等。
自籌資金包括的范圍非常廣泛，主要有業主自有資金；風險投資資金；企業經營性融資資金；企業間的信用貸款；中小企業間的互助機構的貸款；以及一些社會性基金的貸款等等。關於直接融資。是指以債券和股票的形式公開向社會籌集資金的渠道。間接融資主要包括各種短期和中長期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等。
不同類型的中小企業融資特點不同，當然對融資渠道和條件的要求也不同。從融資的角度看，中小企業可分為製造業型、服務業型、高科技型以及社區型等幾種類型。各類型的中小企業的融資特點和要求各不相同。

中小企業融資政策的比較
政府的資金支持是中小企業資金來源的一個重要組成部分。綜合各國的情況來看，政府的資金支持一般能佔到中小企業外來資金，具體是多少則決定於各國對中小企業的相對重視程度以及各國企業文化的傳統。各國對中小企業資金援助的方式主要包括：
1、稅收優惠。發達國家企業稅收一般占企業增加值的一半。在實行累進稅制的情況下，中小企業的稅負相對輕一些，但也占增加值的，負擔仍較重。為進一步減輕稅負，各國採取了一系列的措施。
2、財政補貼。財政補貼的應用環節是鼓勵中小企業吸納就業、促進中小企業科技進步和鼓勵中小企業出口等。
3、貸款援助。政府幫助中小企業獲得貸款的主要方式有：貸款擔保、貸款貼息、政府直接的優惠貸款等。
4、風險資本。歐美等國家多由民間創立、而日本等國主要為政府設立。
5、鼓勵中小企業到資本市場直接融資。為解決中小企業的直接融資問題，一些國家探索開辟「第二板塊」，為中小企業，特別是科技型中小企業，提供直接融資渠道。
中小型企業融資主要有四種方式，不同類型的中小企業融資特點不同，當然對融資渠道和條件的要求也不同。中小企業可分為製造業型、服務業型、高科技型以及社區型等幾種類型。
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Ⅱ 小型企業如何融資

籌集資金困難，是中外中小企業在籌建和經營過程中普遍存在的現象。多年來，西方國家通過立法和改革金融、證券市場制度，為中小企業融資創造了便利條件。茲舉其要者：
政府擔保貸款
英法等歐洲國家自80年代初即採納了美國的做法，通過立法規定政府可以按照一定程序，為中小企業貸款提供擔保。擔保人可以是政府，由英國的貿易部，也可以是由政府給予財政支持的擔保銀行或基金。需要貸款的企業要提交有關項目資料，由政府指定的銀行審查。如果銀行認為項目可行，只是不具備一般商業貸款的保證條件（例如沒有資產或有信譽的公司擔保），即可由政府提供擔保。政府或者擔保銀行、基金收取一定的擔保費、保險金。由於擔保而出現的虧損，由政府通過財政撥款彌補。貸款的數額一般在3040萬美元以下。貸款可以用於企業擴展業務或者新建項目。
初級股票市場融資歐美國家自80年代初即創立了初級股票市場，如非掛牌證券市場，專為新建企業提供風險資本。企業只要有二到三年以上的經營史，就可以在這樣的股票市場上出售股票。通過發行股票籌資的數額從十多萬到數百萬美元不等，也有的達到上億英鎊。中小企業發行股票成功與否的關鍵是企業的業績和項目的可行性。同時還需要一些專門的顧問公司提供上市的策劃和實施服務。
代理融通公司融資
通過資金融通代理公司獲得流動資金，也是西方國家中小企業融資的重要手段。通常的做法是企業在向買方發貨後，如果買方支付貨款還需要一定時間，就可以將發票副本交給融通代理公司，後者可以先支付80％以下的貨款，餘款在買方付款後和商定的發票交付後付清，融通代理公司收取墊付款2％3．5％的利息，0．5％3．5％的服務費，並承擔向買方收款的責任。如果不承擔收款責任，則服務費會大大降低。
通過免稅鼓勵私人投資
發達國家都有鼓勵私人向中小企業投資的稅收優惠政策。私人可以向與自己沒有僱傭關系（不在該企業領工資）、擁有股權抵於30％的小企業投資。用於投資的個人所得，只要不超過政府規定的數額，即可享受免徵所得稅和其它稅的待遇。這一措施促進了私人閑散資金投向中小企業。英國政府80年代制定了專門的企業發展計劃，促使每年多達3．5萬的私人投資者將兩億英鎊以上的資金投入小企業，接受投資的企業超過600多家。在美國，私有企業的投資2／3以上來自私人投資者。
各種風險投資機構的投資
發達國家鼓勵成立各種風險投資機構，這些機構將各種資金集中起來，由投資專家進行經營管理
。風險投資機構多以投資回報高、風險大的項目為主，如中小型的高新技術項目和盈利前景良好的其它投資項目。一些資深經營管理者的創新型商業項目和科技創業項目，往往能夠獲得資金支持。這種風險投資，有的數額很大，也有的很小，只有數千美元或英鎊。
租賃融資發達的租賃業為西方中小企業提供了良好的融資條件。與金融機構相比，租賃公司對待新企業和小企業，一般更為開放。通過租賃設備、廠房，中小企業節約了固定資產購置資金，能夠將更多的錢用於經營周轉，從而獲得更多的利潤。
近年來，我國借鑒外國經驗，也已制定了一些支持中小企業發展的政策。例如，國家科技型中小企業技術創新基金就是為扶持中小型科技企業而設立的。在某些城市，如江蘇的連雲港、鎮江，由政府牽頭組建的中小企業信用擔保基金，專為具有良好發展前景的中小企業提供擔保。但是，由於我國金融改革和開放還處於起步階段，市場體制還很不完善，經濟秩序的法治程度不高，中小企業金融環境的改善，還只是剛剛提出的議題，很多直接和間接配套的問題都有待解決。

Ⅲ 中小企業如何融資

投融資專家認為，借款技巧在中小企業融資中顯得日益重要，借款技巧主要有:
1.建立良好的銀企關系。要求:
(1)企業要講究信譽。企業在與銀行的交往中，要使銀行對貸款的安全性絕對放心。如何使銀行對企業放心呢?
首先，企業要注意抓好資金的日常管理。因為銀行在對企業進行考察時往往是從企業資金的使用、周轉和財務核算等方面入手。
其次，企業應經常主動地向銀行匯報公司的經營情況，使銀行在與企業經常性的溝通中，加強對企業的信任度。
最後，企業還應苦練內功，真正提高企業的經營管理水平，用實際行動建立良好的信譽。
(2)企業要有耐心。在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時沖動傷和氣，以致得不償失。
(3)要主動、熱情地配合銀行開展各項工作。如積極配合銀行開展各種調查，認真填寫和報送企業財務報表;貸款到期主動按時履行還款或展期手續，以取得銀行對中小企業的信任等。
2.寫好投資項目可行性研究報告
投資項目可行性研究報告對於爭取項目貸款的規模大小，以及銀行貸款的優先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企業在撰寫報告時，要注意解決好以下幾個問題:
(1)報告的項目要符合國家的有關政策，重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性以及實際上的可行性等問題。
(2)要把重大問題講清楚，對有關問題做出有力的論證。如在論證產品銷路時，必須對市場對該產品的需求、當前社會的生產能力及將來的趨勢等做出分析和論證。
(3)把經濟效益作為可行性的出發點和落腳點。
3.突出項目的特點
不同的項目都有各自內在的特性，根據這些特性，銀行貸款也有相應的要求。
4.選擇合適的貸款時機
要注意既有利於保證中小企業所需要資金及時到位，又便於銀行調劑安排信貸資金調度信貸規模。一般來說，中小企業如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。
5.爭取中小企業擔保機構的支持
中小企業由於自身資金少，經營規模小，很難提供銀行需要的抵押、質押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款非常困難。

Ⅳ 中小企業想融資怎麼辦

中小企業想融資就要選擇適合的融資方式
中小企業在融資時有很多融資方式可供選擇，而每種融資方式給企業帶來的影響也是不同的。企業在選擇融資方式時應充分考慮到企業所處的行業類型和不同的發展階段對融資的需求。
(一)根據企業所處行業類型選擇融資方式
(1)高新科技中小企業。高新科技中小企業一般具有以下幾方面的特點：風險高、收益高、資金需求的長期性、所需資金多、外部收益大。而且由於「高新科技」對於一個國家經濟的重要性，國家也會對這類企業給予充分的政策、法律，甚至是直接的資金支持。所以這類中小企業適合風險投資、買殼上市、融資租賃等這類創新型的融資方式。
(2)傳統中小企業。與高新科技中小企業相比，傳統中小企業具有如下特點：低風險、收益穩定、享受較少的政策優惠。基於以上特點，傳統中小企業缺乏足夠高的盈利前景，很難獲得風險投資，但由於其資產中有形資產佔主體，市場成熟，產品需求穩定，風險相對較低等特點，傳統中小企業比較容易獲得親友的借款，以及利用銀行貸款、商業信用等傳統融資方式進行融資。
(二)根據企業的發展階段選擇融資方式
(1)種子階段—內源融資為主。主要是自有資金，其餘是民間借貸，此外企業還可以尋求政府創業基金的幫助。
(2)創業階段—權益融資為主，債務融資為輔。重點是吸引投資機構或個人，如創業風險投資、中小企業投資公司投資、擔保下的普通貸款等。
(3)成長階段—銀行信貸為主。吸引商業銀行的信貸資金和利用信用融資成為成長期中小企業融資方式的最佳選擇。其次，在創業階段投入資金的風險投資機構提供追加投資也是一個選擇。
(4)成熟階段—資本市場大規模融資。這一階段中小企業應主要考慮在資本市場上進行股票、債券等形式的大規模融資，適度的債務融資可以降低企業綜合資本成本，而有條件做強做大的中小企業應主要考慮實現企業上市。

Ⅳ 小企業的小企業融資

改革開放以來，我國小微型企業民營經濟迅速發展，已經成為社會主義市版場經濟的重要組成部分，是促權進社會生產力發展的重要力量。小微型民營企業出現數量加速擴張和質量漸進提升的趨勢，小微型企業不斷做大做強。毋庸置疑，在小微型民營企業不斷發展壯大的過程中，也面臨著較多的問題，融資難就是其中一個突出問題。
如何幫助企業破解融資困難這一難題？針對市場變化和客戶特點，積極創新小微企業融資方案，宜信公司率先在全國推出具有創新性的業務——宜車貸，有效的拓寬了小微企業融資渠道，幫助了企業解決了融資難等問題。在國內來說，銀行一般不做汽車抵押貸款服務，這類服務普遍需要找民間的專業信貸機構來申請辦理。「宜車貸」汽車抵押貸款服務，是專門面向小企業、個體商戶、創業者的一項短期小額信貸服務。宜信公司推出的「宜車貸」信貸服務，其審批額度高、貸款期靈活、手續簡便快捷、無需貸前費用、體貼優質服務。

Ⅵ 小企業如何融資

常規貸款一般是一筆一清的，不允許貸款循環，目前部分銀行針對小企業營業收入的回籠特點，推出了小企業經營循環貸款，有適合抵押或擔保的小企業均可向銀行申請辦理。這種貸款由銀行和借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的期限和最高額度內，可以隨時借款，隨時還款，並可循環使用。這種貸款手續簡便，借款時只填寫借據，以後便不再逐筆簽訂借款合同。目前，建行、光大銀行等都有類似貸款產品。 配對組合聯保貸款 這是近來部分股份制銀行推出的一項新貸款品種，它能較好幫助銀行防範貸款風險。這種貸款是借款人通過繳納一定保證金的方式組成互助的聯合擔保小組，相互提供貸款保證擔保，銀行以此發放一定額度的貸款。這種貸款不需要其它的抵押和擔保，更多地依靠企業之間的互相監督和約束。上海銀行、上海農業銀行等城商行是此類貸款的先驅，且已相當成熟，特別受各地行業協會的歡迎。 票據貼現可以融資 很多小企業在辦理結算時會收到生意合作方開出的商業匯票，其中的銀行承兌匯票及商業承兌匯票需要一定時間才能兌付，這時許多小企業往往只能坐等兌付日期到達。其實，承兌匯票可以到銀行辦理票據貼現業務，是短期融資的重要資源。這種業務是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票向銀行申請貼現，銀行便會按票面金額扣除貼現利息後將款項立即支付給收款人。 動產抵押盤活資金 招商、民生、廣發等股份制銀行以及部分私營經濟發達地區的國有商業銀行陸續推出了主要針對小企業的動產抵押貸款業務。動產抵押貸款是指借款人以其自有或第三人所有的商品、原材料、車輛及設備等動產向銀行抵押，也可用國債、存單、銀票等進行質押，並從銀行獲得資金的一種融資方式。辦理動產抵押貸款的手續非常簡單，只要將銀行認可的物品進行抵押，就可以輕松獲取一定額度的貸款。這種「死物變活錢」的貸款抵押模式有點典當的味道，但其貸款利率卻大大低於典當行的利率，適合缺乏普通抵押資源、具有短期借款用途的小企業。

Ⅶ 中小企業為什麼要融資

1、缺錢，「抄企業永遠是最缺錢的」，因襲為公司想發展擴大，做大做強，會增加很多新業務，進行產品研發、擴展新領域，這些都需要巨額的資金支持。
2、拿資源，對於一些不缺錢的公司來說，依然選擇融資就是看中了投資人或團隊背後的各種資源。哪怕想BAT，TMD這樣的大公司，背後都是有著強大的投資團隊。投資方給這些公司帶來的絕不僅僅是資金，背後還有各式各樣的資源，各式各樣的幫助，然後強強聯合，撬動杠桿。
3、推廣效果，1000萬的推廣和一個億的推廣，像大小石頭砸向平靜的湖面一般，激起的效果是不同的。哪怕是不缺錢大公司，典型如滴滴、優步等，前期都砸了多少錢，拿一個新的「共享經濟」的概念去沖擊市場，沒有融資根本活不下去。
4、降低滅亡風險，在大談人生理想時，我們尚且可以大喊一聲「除了苟且，還有詩和遠方」，但經營公司的老闆永遠是把「活著」放在首位，無論是體面活著還是苟且活著。
5、有利於上市，企業真正的發展壯大後，上市基本上是他們做大做強的必經之路。

Ⅷ 小企業怎麼融資

樓主復，樓下的給出9種方式，估計一種制也不能用。小企業估計已經無抵壓物可抵了。找擔保公司，評估費、擔保費賊高，也不容易操作成功，前期做好了，銀行又沒了信用額度了。小企業看來只有硬扛到銀根松動之日了。要不，就只有去借高利貸——死的更快了。小企業找錢——難——萬難！