『壹』 中小企業在直接融資上存在哪些困難
在市場經濟體制下，企業一般通過內源性融資和外源性融資這兩種方式獲得所需資金。目前我國中小企業內源性融資占的比重過高（內源性融資佔全部融資需求的65.2%，而債權式融資佔全部融資需求的10.7%）。外源性融資明顯不足，是制約我國中小企業進一步發展的重要因素，它使中小企業的發展在很大程度上被限制，發展潛力和速度都受到制約。
1、融資渠道狹窄
企業籌資渠道受制於經濟體制和資金管理政策等因素。從理論上講，中小企業的融資渠道包括自籌資金、直接融資、間接融資和政策性融資等。但我國中小企業融資渠道狹窄，這主要體現在以下方面。
一是自有資金有限。我國絕大多數中小企業的創業資本主要是通過自我積累和群體聚集形成的，其來源大多為個人儲蓄及家庭、朋友、個人投資等。
二是資本市場籌集困難。由於我國資本市場發育還不完善，企業進入股票市場的門檻較高，針對中小企業的二板市場仍處於起步階段，債券融資受到發行條件的嚴格限制，大多數中小企業因其規模和業績而很難擠進證券市場的大門。
三是商業銀行貸款困難。中小企業的外源性資金主要來源是商業銀行貸款，鑒於中小企業信用水平不高，以抵押為代價成了它們取得貸款的基本形式，但這類企業可供抵押的資產相對較少，加之財務制度不健全，破產率比較高，多數商業銀行認為其風險太高而產生惜貸現象。四是政府扶持資金有限。我國財政資金的資助對象主要是國有大中型企業，只有部分中小企業有機會從地方財政取得少量的資金支持。
2、融資成本較高
銀行對中小企業的貸款多採取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且企業為尋求擔保或抵押，還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關費用。此外，中小企業在融資過程中還要承受利率上的所有制歧視。它們享受不到政府和央行給予國有企業的利率優惠。在實行浮動利率時，對中小企業的浮動幅度也比國有企業高，少數金融機構還擅自或變相提高對中小企業的貸款利率。
『貳』 中小企業融資難的原因及對策
這個問題很大。中小企業融資難的原因也是多方面的。一方面是內容，中小企業內部管理、財務制度等不完善；另一方面也存在融資渠道較窄、信息交流不暢等問題。
要解決這兩個問題，關鍵需要一個可以對接中小企業及金融機構的第三方信息服務平台。類似於財富圓桌網，這種網上融資貸款信息服務第三方平台。
『叄』 關於中小企業融資難的原因及對策
我最近在寫中小企業融資難的畢業論文，這是我的英文文獻，你看行不行。
Title: The SME Financing Gap: theory and Evidence
Source: Financial Market Trends; Oct2006,Issue 91,p87-97,9p
經合組織（OECD）國家以及全世界范圍內的中小企業的急劇變化性的發展，使這些國家很有必要審視和改革其企業融資的整個框架。
結論
數據的缺乏阻礙了中小企業在經合組織和非經合組織經濟體的財政狀況的全面分析。
新興市場國家的融資缺口普遍高於經合組織國家，但許多經合組織國家存在ISME的融資缺口。整體宏觀經濟的法律，法規和財政體制，是中小企業獲得資金的關鍵因素。
中小型企業及其缺乏融資所需的市場信息和專業性的融資技巧能力。
在對中小企業的進行放貸的業務方面，現代市場為基礎的銀行模式比更關注海外競爭的高度集中控制的銀行更有競爭優勢。
新興經濟體需要加強對中小企業的誘因，以使其發展更規范化。
一種研究商貿聯系的有效框架是一個有效的ISME融資的重要前提條件。
建議
政府可以在支持中小企業發展方面起到重要作用，特別是，在經濟蕭條時和不完全市場經濟情況下，而這種不完全市場經濟將嚴重阻礙為中小企業提供充足現金流或提供中小企業發展所需的最少融資額。
政府關於促進中小企業發展的舉措應當有側重性，將提高市場效率足以來提供和激活市場為中小企業融資作為目標。
公共政策要加強對來自官方的融資方案規劃，為私人投資者提供企業家和銀行范圍的認識。
遵守在風險分擔方面的原則，專項資金只流向相關的企業，銀行，以及和大學有合作夥伴關系的企業。
稅收制度不應對中小企業不利。
如有需要，銀行系統應進行改革，以符合市場所依據的原則。
各國政府應確定所涉及到的資本是否是正規的市場風險資本（通常稱為「商業天使」），可通過政府的運作更有效率地描述技術支持。
國家政策應鼓勵儲蓄的多樣性和機構投資者的靈活調節性。
市場操作規范應當充分發揮企業國內外的高效率運作。
法律，稅收和監管框架應審查，以確保市場環境是鼓勵創業資本的發展的，包括出口機會。
The sharply varying levels of development of SME sectors in OECD countries and worldwide makes it imperative for those countries where the sector is lagging to review and reform their entire frameworks for entrepreneurial finance.
Conclusions
A lack of data impedes a complete analysis of the financial situation of SMEs in OECD and non-OECD economies.
Financing gaps are more pervasive in emerging markets than in OECD countries,but many OECD countries have financing gaps for ISMEs.
The overall macroeconomic legal,regulatory and financial framework is the critical determinant of SMEs' access to finance.
SMEs have significant gaps in the information and skills needed to access external finance.
The modern market-based model of banking is more likely to work to the advantage of SMEs than highly controlled banking that is closed to foreign competition.
Emerging economies need to strengthen incentives for SMEs to move into the formal sector.
An effective framework for research-commerce linkages is a critical precondition for effective ISME finance.
Recommendations
Governments can play an important role in supporting the SME sector,in particular,in cases of market failures and incomplete markets that inhibit the provision of adequate financing or financing on terms suitable for the stage of SME development.
Government measures to promote SMEs should be carefully focused,aiming at making markets work efficiently and at providing incentives for the private sector to assume an active role in SME finance.
Public policy should improve awareness among entrepreneurs of the range of financing options available from official programmes,private investors, and banks.
The principle of risk sharing should be observed,committing official funds only in partnership with those of entrepreneurs,banks,businesses or universities.
The tax system should not inadvertently place SMEs at a disadvantage.
Where necessary,banking systems should be reformed in line with market-
based principles.
Governments should determine whether the market for informal risk capital (often described as"business angels")can be made to operate more efficiently through government technical support.
National policies should encourage diverse forms of institutional savings and institutional investors should be regulated flexibly.
The market for corporate control should be allowed to function efficiently for both domestic and foreign entities.
The legal,tax and regulatory framework should be reviewed in order to assure that the environment encourages the development of venture capital,including opportunities for exit.
『肆』 造成我國中小型企業融資難的原因是什麼
信用歧視。中央為了搞活企業，提出了「抓大放小」的方針政策，要求銀行部門要重點支持大企業，確保大企業的信貸，對中小企業就不重視，在確保大企業的基礎上才予以考慮，造成了對中小企業的信用歧視，導致銀行在對大企業和中小企業融資問題上的不平等。缺乏對中小企業信貸需求的重視。
缺乏為中小企業貸款提供擔保的信用體系。就中小企業自身來講，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現象發生，損害了自身的信用度。同時，企業也深感辦理抵押環節多、收費多，如在土地房產抵押評估和登記手續中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣。
對非國有企業融資的歧視。長期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認為大型企業都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業，不會造成國有資產的流失。而中小企業大多數是非國有的企業，效益不穩定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產流失，所以銀行一般對中小企業貸款十分慎重，條件較為苛刻。
一些區域性的中小金融機構發展不規范,對中小企業的支持力度不夠。我國經濟中涌現出一批區域性的中小金融機構,本來應以支持中小企業的發展為己任。但在實際中,這些金融機構在業務發展上與國有金融機構有趨同的趨勢,不能真正面向中小企業,存在一定的信貸歧視現象。很多中小金融機構將大量資金上存或購買國債,對急需貸款的中小企業卻不予支持。
缺少為中小企業發展服務的金融機構。現在我國極為缺少切實面向中小企業服務的金融機構，民生銀行原來的初衷是為民營企業和中小企業服務的，可是現在它已經和其他股份制商業銀行沒有什麼區別了，其他新組建的城市商業銀行原來也是面向中小企業的，可由於資金、服務水平、項目有限，迫使它也逐步走向嚴格，限制了中小企業的融資。
我國中小企業缺少在資本市場直接融資的途徑。在我國的股票市場上,對於新股的發行一直實行嚴格的計劃管理、總量控制的辦法。
『伍』 如何解決中小企業融資難問題
對於這個問題的解決，有四個方面的建議。
一是要發展地區性中小銀行。地區性中小銀行一方面沒有財力支持大企業的大項目只能支持中小企業的小項目。而且，地區性中小銀行對當地企業的經營狀況、企業家的人品、能力等和大銀行的分支機構比較起來有信息優勢。所以，地區性的中小銀行在給地區性的中小企業提供貸款上有比較優勢。從外國的實踐經驗上來看是如此，中國的情形也是這樣。像浙江台州的台州市商業銀行、泰隆銀行等地區性中小銀行，在提供當地中小企業融資方面發揮了非常重要的作用，而且呆壞賬的比例非常低。
第二是發展民間擔保公司，給缺乏抵押品的中小企業貸款提供擔保服務。
第三是可以像外國一樣，成立專門支持中小企業發展的政府機構。美國的小企業發展局主要功能是給中小企業提供貸款擔保。以2003年為例，美國的小企業發展局給6.7萬多個項目和企業提供擔保，擔保的資金達到110億美元，中國的政府也可以在支持中小企業的發展上發揮同樣的作用。
最後，其實是最重要的，但是，需要的時間可能最長、難度也可能最大，就是建立個人和企業的信用體系，以及企業的評級徵信機構。這方面目前迫切需要有一個法，必須讓分散在銀行、政府機構的信息通過這些信用體系搜集起來進行處理，然後按照有償的原則提供信用信息服務，來減低金融機構在提供金融服務時必須面對的信息不對稱和道德風險的問題。