① 關於應收債權質押融資的幾點思考
一、應收債權質押融資的特徵
隨著經濟的發展，應收債權的融資方式呈現多元化的發展趨勢。根據當事人的合同中含有擔保貸款的意圖及應收債權不能清償的風險最終由誰來承擔，可將應收債權融資分為質押擔保融資與出售轉讓融資兩大類。
應收債權質押是指應收債權持有企業與銀行等金融機構簽訂合同，以其合法擁有的應收債權作為擔保，在規定期限內企業有權以一定額度為限借用資金。在應收債權質押的情況下，與應收債權有關的風險和報酬並未轉移，應收債權的收款權利仍然屬於債權持有企業，但企業也承擔著應收債權可能產生的風險。銀行等金融機構在借款人不能如期還款時可以對質押的應收債權進行變賣保證債權的優先受償權。
應收債權質押有以下特點：
第一，應收債權質押的標的僅限於貨幣債權，而不包括非貨幣債權，當債務人不履行債務時，質權人可以直接請求第二債務人（即應收債權人）支付相應的款項
。第二，作為質押標的的應收債權，可以是既已存在的債權，也可以是有穩定預期的未來債權。
第三，作為普通債權的一種，應收債權質押權兼有物權和債權兩種特性，可作為擔保物。
不是所有的應收債權都可以作為質押的標的，用於質押的應收債權要具備以下特徵：
（1）可轉讓性。用於設立質押的應收債權必須是依照法律和當事人的約定允許轉讓的。如當事人在產生應收債權的購銷或者服務合同中明確約定，基於合同所產生的一切權利是不可以轉讓的，合同的權利和義務只限於合同雙方，則這樣的合同中產生的應收債權不能作為質押標的。
（2）特定性。用於質押的應收債權的有關要素包括金額、期限、支付方式、債務人的名稱和地址等必須明確具體。質權人主張質權的依據主要依靠上述要素來予以進行。
（3）時效性。超過訴訟時效意味著債權人的債權已從法律權利變為一種自然權利。銀行在選取用於質押的應收債權時要確保應收債權尚未超過訴訟時效。
二、應收債權質押融資存在的問題
（一）應收債權的質量不高
應收債權普遍存在債務人資信程度不高或是賬齡長等問題，所以企業難有作為有效的質押擔保物，常常不滿足質押條件。
（二）銀行對應收債權質押融資業務認識不夠
面對一項新的擔保融資業務，部分金融機構經營觀念還沒完全轉變，習慣於傳統的貸款業務，還未充分認識到開展應收債權質押融資業務對於增強競爭力的意義，認為該業務風險相對較大，缺乏對融資產品的創新動力，推廣的意願不強。
（三）信用管理水平不高
企業應收債權的管理制度仍不完善，缺乏對應收債權的內部控制和必要的評價分析。使得很多企業的信用等級達不到銀行辦理應收債權質押融資業務的信用級別要求，制約著企業融資發展的步伐。
三、應收債權質押融資的風險分析
（一）應收債權質押融資的風險
（1）應收債權合同效力的風險。如果產生應收債權的合同本身存在違反法律規定、違背社會公德、合同自開始就根本不可能履行等情況，就會導致應收債權質押權無法實現。
（2）應收債權的時效性風險。用於設定質押的應收債權受訴訟時效約束，一旦超過訴訟時效期間，將成為自然之債，得不到法院的保護或者支持。
（3）合同解除的風險。《物權法》等相關法律未對合同債權出質後當事人能否解除合同做出規定。
（4）出質人虛構應收債權的風險。應收債權原本不存在或者應收債權原來存在，但出質前債務人已經清償，出質人以並不存在的應收債權作為質押。
（5）出質人轉讓債權的風險。盡管《物權法》規定應收債權出質後不得轉讓，出質人仍可能將已出質應收債權再次轉讓，質權人要實現其質權必定會受到影響。
（6）出質人對應收債權管理不善的風險。出質人的管理不善，可能會使應收債權的實現在法律上成為不可能。
（7）因應收債權債務人產生的風險。應收債權能否被質權人順利受償在很大程度上與債務人的資信狀況和償付能力有關。
（8）應收債權債務人的抗辯權風險。應收債權債務人可能對債務存在一定的抗辯，質權人不能限制債務人行使並履行抗辯權。
（二）應收債權質押融資風險的防範
（1）審查應收債權合法性。質權人在選擇作為質押擔保的應收債權時，應取得債務人法人書面確認憑據，核實應收債權合法性，對不符合條件的不接受其作為質押物。
（2）確定應收債權的實際價值。核實合同價款是否正常合理，確保應收債權交易真實性及應收債權的實際價值。
（3）掌握債務人、出質人的資信狀況。了解債務人資金實力強弱，有無不良信用記錄等。
（4）健全法律保障體系。出台並實施操作性強的相關配套法律法規，形成硬性的約束，增加貸款安全系數
四、實施應收債權質押融資的意義
應收債權質押融資可以解決企業因實物資產抵押物不足而導致的融資困難，通過直接融資和間接融資雙重形式可有效緩解企業融資難問題，並在很大程度上促進了商業信用的發展。
（1）就直接融資而言，有發行債券融資需求的企業以應收債權質押擔保發行企業債券，在法律和實踐上均可操作，而且符合國家大力發展資本市場的經濟戰略。
（2）就間接融資而言，銀行會逐步加大對企業的融資力度，企業不動產資源有限，以應收債權質押獲得銀行貸款，可有效運用其資金，並使信貸產品更具多樣性；
（3）應收債權質押融資的信用基礎是借款企業信用與應收債權債務人信用的高度配合，應收債權質押融資的廣泛開展，能夠把商業信用的推廣與應用提高到新的層次，有利於推動誠信有序的市場經濟秩序建立，從而達到銀企雙贏。
② 債券借貸和債券質押式回購有什麼區別
債券借貸是指債券融入方以一定數量的債券為質物，從債券融出方借入標的債券，同時約定在未來某一日期歸還所借入標的債券，並由債券融出方返還相應質物的債券融通行為。質押式回購是交易雙方以債券為權利質押所進行的短期資金融通業務。在質押式回購交易中，資金融入方（正回購方）（在交易系統中委託顯示「融資」*）在將債券出質給資金融出方（逆回購方）（在交易系統中委託顯示「融券」*）融入資金的同時，雙方約定在將來某一日期由正回購方向逆回購方返還本金和按約定回購利率計算的利息，逆回購方向正回購方返還原出質債券。在質押式回購在交易過程中所有權不發生轉移，該券一般由第三方託管機構進行凍結託管，並在到期時予以解凍。二者之間在投資風險方面存在區別，對於證券交易所的債券質押式回購來說是無風險的，若正回購方到期違約時，是由中登公司(即證券交易的交易清算機構)墊付相關本金和利息給逆回購方，然後對正回購違約者進行限制交易，在違約後的一定時限內未能償還款項時，中登公司有權處置其所質押的債券，若處置後的款項不足，中登公司還有權處置該正回購違約者證券帳戶內其他證券。
溫馨提示：以上解釋僅供參考，入市有風險，投資需謹慎。您在做任何投資之前，應確保自己完全明白相關的投資性質和所涉及的風險，詳細了解和謹慎評估後，再自身判斷是否參與。
應答時間：2021-06-21，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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③ 債權融資計劃是不是屬於證券業務
屬於證券的一種吧。
全面一點的來解答一下你的問題
證券是有價憑證的統回稱，比如股票，答債權等。
債權融資，可以通過發行債權，並且債權是可以上市流通買賣的。
所以如果通過證券投資基金購買證券，或者銀行櫃台、證券交易所等渠道購買，其實就是幫助企業進行債權融資。
如果懂了，請採納，謝謝。不懂可以繼續追問。
④ 請解釋質押式回購與債券借貸的區別，不都是用債券做質押嗎
質押式回購是交易雙方以債券為權利質押所進行的短期資金融通業務。在質押式回購交易中，資金融入方（正回購方）（在交易系統中委託顯示「融資）在將債券出質給資金融出方（逆回購方）（在交易系統中委託顯示融券）融入資金的同時，雙方約定在將來某一日期由正回購方向逆回購方返還本金和按約定回購利率計算的利息，逆回購方向正回購方返還原出質債券。在質押式回購在交易過程中所有權不發生轉移，該券一般由第三方託管機構進行凍結託管，並在到期時予以解凍。
債券借貸是指債券融入方以一定數量的債券為質物，從債券融出方借入標的債券，同時約定在未來某一日期歸還所借入標的債券，並由債券融出方返還相應質物的債券融通行為。目前，債券借貸已成為國際債券市場廣泛使用的重要工具之一。
二者之間在投資風險方面存在區別
在回購交易成交的時候就已經約定好交易期限(交易期限以債券回購的交易代碼區分)和交易利率(交易行情中所示的價格實際為利率)。
並不是證券公司為投資者提供債券質押，准確來說是市場上某債券持有者以其手上持有的債券作為質押，向市場其他資金持有者借錢融資。
對於證券交易所的債券質押式回購來說是無風險的，若正回購方到期違約時，是由中登公司(即證券交易的交易清算機構)墊付相關本金和利息給逆回購方，然後對正回購違約者進行限制交易，在違約後的一定時限內未能償還款項時，中登公司有權處置其所質押的債券，若處置後的款項不足，中登公司還有權處置該正回購違約者證券帳戶內其他證券，還有在正回購違約時，中登公司可以對正回購違約者所在的證券公司作出相應的處罰。
⑤ 債券可以質押嗎
一般情況下債券也是可以抵押的因為債券也是有價的證券它屬於市場經濟的一種完全可以抵押也是沒有什麼大問題的
⑥ 債權質押需要哪些條件
合同債權是可以質押的。合同債權質押是指為擔保某一債權的實現，而由債務人或第三人以其所享有的合同債權為標的向債權人設立的質押。但是並不是所有合同都能質押，需要滿足下列條件：1、合同債權須合法有效。成為質押標的合同債權應當是合法有效，即具有法律約束力的債權。2、合同債權須具有可轉讓性。設定質押的合同債權必須具有可轉讓性，這是由質權最終實現的方式決定的。不具可轉讓性的債權不得轉讓。鑒於此，不具轉讓性的債權也不能用於質押。3、可成為質押標的之合同債權應具有特定性。質押的合同債權的特定性，一是指在設定質押時，用於出質的合同債權已經發生或數額已確定。二是指用於質押的債權所表徵的財產是特定性的。4、用於質押的合同債權須債務人不享有抗辯權或自願放棄抗辯權。法律依據：《中華人民共和國擔保法》第七十五條?下列權利可以質押：（一） 匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；（二） 依法可以轉讓的股份、股票；（三） 依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權；（四） 依法可以質押的其他權利。
⑦ 債權融資,在工商質押階段是什麼意思
債權融資,在工商質押階段，是說公司以持有的股份做質押借款，目前辦理到工商登記階段了。
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所謂債權融資是指企業通過借錢的方式進行融資，債權融資所獲得的資金，企業首先要承擔資金的利息，另外在借款到期後要向債權人償還資金的本金。 債權融資的特點決定了其用途主要是解決企業營運資金短缺的問題，而不是用於資本項下的開支。
股權質押工商登記，是股權質押時，在工商局做備案登記。
股權質押又稱股權質權，是指出質人以其所擁有的股權作為質押標的物而設立的質押。
按照目前世界上大多數國家有關擔保的法律制度的規定，質押以其標的物為標准，可分為動產質押和權利質押。股權質押就屬於權利質押的一種。因設立股權質押而使債權人取得對質押股權的擔保物權，為股權質押。
⑧ 未到期債權可以質押嗎
首先，應當明確的是，質押指的是動產質押，也就是必須是可以流通且有價值的動產，不動產和債權是不能質押的。且未到期債權在抵押時也應該有期限限制的，抵押權實現的時間是應當遲於債券到期時間的，否則抵押權到時無法實現。給高分吧 呵呵