銀行票據質押融資

❶ 如何區分票據質押和票據貼現

從3個方面區分票據質押和票據貼現：

一、從兩者的實質區分：

1、票據質押的實質：票據質押所確立的是設質背書的被背書人一種附條件行使票據權利的資格。這種條件不是質權的成立條件，而是行使條件。也就是說質權人只享有對票據權利行使的期待權。

2、票據貼現的實質：指資金的需求者，將自己手中未到期的商業票據、銀行承兌票據或短期債券向銀行或貼現公司要求變成現款，銀行或貼現公司收進這些未到期的票據或短期債券，按票面金額扣除貼現日至到期日的利息後付給現款，到票據到期時再向出票人收款。

二、從兩者的申請規定區分：

1、票據質押的申請規定：我國《擔保法》對票據質押的設立沒有單獨明確的規定。根據我國《擔保法》規定的精神，設立票據質押，出質人應當與質權人經書面形式訂立質押合同，並應當在約定的期限內交付票據。

質押合同自票據交付之日起生效。任何票據行為都有某種合法的原因關系的存在，如商品交易關系、贈與。或者其他各種各樣的民事關系。

2、票據貼現的設立規定：申請票據貼現的單位必須是具有法人資格或實行獨立核算、在銀行開立有基本帳戶並依法從事經營活動的經濟單位。貼現申請人應具有良好的經營狀況，具有到期還款能力，貼現申請人持有的票據必須真實，票式填寫完整、蓋印、壓數無誤，憑證在有效期內，背書連續完整。

三、從兩者的性質區分：

1、票據質押的性質：票據質押的意思一經背書記載，轉移給被背書人佔有，票據質押就具備了票據法上的效力，不論票據的原因關系即質押合同效力如何，更不論質押合同所約定的主債務是否有效，都不會對票據質押行為的有效性發生影響。

2、票據貼現的性質：票據貼現在本質上體現的是一種特殊的票據轉讓關系。貼現人將扣除利息和相關費用後的票據款項支付給貼現申請人，從而成為票據的持票人，相關票據權利便從貼現申請人轉移至貼現人。

❷ 銀行承兌匯票質押貸款和銀票貼現有什麼區別

質押貸款是簽訂借款合同，按約定的金額放款，按約定的利率在結息日付款；銀票貼現的當日，已經把貼現的利息扣除了，到達帳戶的款項是銀票的金額-貼現的利息。

❸ 銀行承兌匯票在銀行怎樣質押貸款

將銀行承兌匯票押給銀行，辦理相關的質押貸款手續，從銀行貸出一筆款——只有匯票的收款人或者善意持票人才能夠做匯票抵押貸款。

❹ 什麼叫票據融資都有哪些

票據融資，是指票據持有人在資金不足時，將商業票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後將余額支付給收款人的一項銀行授信業務，是企業為加快資金周轉促進商品交易而向銀行提出的金融需求。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。

票據貼現融資的種類及各自特點

1、銀行承兌匯票貼現

銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。

2、商業承兌匯票貼現

商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。

3、協議付息票據貼現

協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。

特點：票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。

與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

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票據貼現的申辦條件

1、按照《中華人民共和國票據法》規定簽發的有效匯票，基本要素齊全；

2、單張匯票金額不超過1000萬元；

3、匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易 關系和債務關系為基礎；

4、承兌行具有銀行認可的承兌人資格；

5、承兌人及貼現申請人資信良好；

6、匯票是以合法的商品交易為基礎；

7、匯票的出票、背書、承兌、保證等符合我國法律法規的規定。

貼現申請人所需提供的資料：

1、貼現申請書；

2、未到期的承兌匯票，貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件；

3、經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)；

4、企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程；

5、貼現申請人與出票人之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發票復印件；

6、貼現申請人的近期財務報表。

❺ 工行的銀行承兌匯票 辦理質押貸款 方便嗎

銀承質押貸款屬於低風險業務，且利率較低（一般執行基準利率+票據管理費），由於佔用銀行信貸資源所以在審批該銀承質押貸款業務時銀行會結合質押匯票到期日綜合考慮該筆業務收益。比如某行規定銀承匯票質押日需距離票據到期日原則上最長不超過3個月，貸款期限最短為6個月，這就意味著企業票據在三個月到期後由質押銀行代收至企業在該行帳戶，轉變為另一種低風險業務存單質押貸款（類似貸款置換），這樣銀行就會得到至少3個月的定期存款（這是銀行想要的）。從企業角度來看，如企業有辦理該種業務的需求應關注以下兩方面因素:一是銀承貼現利率，在目前貼現利率逐步回落至合理水平趨勢下辦理該種業務的綜合財務成本是否合適；二是是否能通過該種業務成為銀行存量客戶，以便於銀企加深相互了解辦理其他業務。建議：如果企業下游經常支付銀承匯票而上游又不接受銀承匯票或需要貼息導致企業手中應收票據較多，可考慮向銀行申請票據託管業務（由銀行代為管理企業應收票據），同時申請票據池業務（拆票、質押貸款、貼現等綜合服務）。本質上該種業務需求能說明企業以下兩種情況：一是在供應鏈中企業處於相對弱勢地位，上游供應商和下遊客戶具有相對較強的談判地位；二是企業需要補充流動資金，可考慮在未來的采購銷售業務中應用供應鏈融資方式辦理保理或保兌倉等業務。

❻ 用銀行承兌匯票抵押貸款

用承兌匯票不可以辦理貸款，銀行貸款需要有穩定的還款來源和良好的徵信信息或者產權清晰足值易變現的抵押物，如房產車輛等；
辦理銀行貸款需要准備資料：
1.有效身份證件；
2.常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；
3.婚姻狀況證明；
4.銀行流水；
5.收入證明或個人資產狀況證明；
6.徵信報告；
7.貸款用途使用計劃或聲明；
8.銀行要求提供的其他資料。
銀行貸款需要的條件：
（1）年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮居民常住戶口或合法有 效的居民身份證明，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間；
（2）有穩定合法收入，有還款付息能力；
（3）有良好的徵信；
（4）貸款銀行要求的其他條件。
無抵押貸款辦理的程序一般分為三個步驟：
(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯系電話。
(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業，還需調查其企業經營狀況。
(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，並在最短時間內實現放款。

❼ 商業承兌匯票如何質押融資

可以考慮做保理或者供應鏈金融。具體的可以看：
金融如果不能夠服務於產業，這樣的金融就是曇花一現，危害企業和社會。銀行貸款很難發放給中小企業，因為中小企業資信狀況差，財務制度不健全，抗風險能力也弱，銀行為了減少呆賬壞賬，往往惜貸，懼貸，即使放貸也是成本高昂。所以，供應鏈金融已經成為各個產業尋求競爭力和可持續發展的重要管理變革的研究對象。但是這一趨勢的背後有很多值得警惕和關注的問題，特使是在實踐中出現很多「偽供應鏈金融」現象，或者說是打著互聯網金融和供應鏈金融的旗號，干著套利套匯的事情。好的供應鏈金融綜合服務難找，雲圖@供應鏈金融%算是不錯的。關注「雲圖金融」每天獲取供應鏈金融干貨。

❽ 銀行承兌匯票能否作為質押物質押貸款如果可以，所依據的法律條文是什麼

銀行承兌匯票可以用於質押貸款，但是質權的設立存在兩種生效規定。
一、《物權法》第二百二十四條規定：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立。
二、《票據法》第三十五條第二款規定：匯票可以設定質押；質押時應當以背書記載「質押」字樣。被背書人依法實現其質權時，可以行使匯票權利。
根據以上規定，如果當事人以出質為目的交付票據，未記載「質押」字樣，按《物權法》規定，票據質權設立；而按《票據法》規定，未背書記載「質押」字樣的，不能構成票據質押，當然也就無所謂票據質權。兩者的沖突在於，交付出質票據時是否需要在票據上記載「質押」或者與「質押」同義的字樣，或者說，未記載「質押」字樣的票據能否構成票據質權。因此，為了確保票據的出質能夠確定的生效，建議應在票面背後背書記載「質押」的字樣。
除此之外，還應注意銀行承兌匯票質押貸款到期日與承兌到期日的問題。根據2011年《最新存單質押貸款利率》第八條規定：存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。若為多張存單質押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發放的貸款除外。借款人為避免貸款逾期，不得不另外籌集資金作為還款來源，而無法獲得票據資金融通的便利。