票據業務降低企業融資成本

㈠ 如何減少企業融資成本的途徑

降低企業融資成本的方法有以下幾種：

一、注重積累控制負債。

一個企業要保持旺盛的發展活力和強大的市場競爭力，不能靠高負債築起自己的金字塔，要靠不斷的自我積累使企業由小變大，由弱變強。

二、根據需求選擇融資方式。

目前企業融資的方式有發行股票、債券、向銀行借貸、票據融資、貿易融資等多種形式，以上幾種融資形式有著不同的特點，企業可以根據不同需求選擇不同的融資方式。不同的融資形式有著不同的融資成本，這種成本有的表現在利率上，有的表現在費用上，企業可以量體裁衣，在滿足融資的同時，盡量選擇合適自己的方式，進行低成本融資。

三、合理貸款，節約成本。

把貸款時間適當拉開，分成短期、中期、長期幾個不同的時間段，把存款壓縮在基本保證生產經營資金的額度內，有錢及時歸還銀行貸款，就可以大大減少成本，如果企業生產經營波動性大，可以通過臨時調整貸款增減額的方式滿足企業的資金需求。

㈡ 揭秘企業如何通過商業承兌匯票零成本融資的真相

融資有三個級別：有成本融資、零成本融資、盈利性融資。

應收賬款逐年走高，已成中小企業沉重負擔

從國家統計局公開的數據來看，2017年年末我國工業類企業應收賬款余額為13.48萬億元，2016年年末我國工業類企業應收賬款余額為12.58萬億元，同比增長8.5%。從近5年全國工業類企業應收賬款的年末余額來看，每年期末余額都呈遞增趨勢。

造成企業應收賬款高的原因很多，一是一些企業濫用所處產業鏈中的優勢地位，為了確保實現今年經營目標，大玩「財技」，以「公司真沒錢」「財務在審計」「質量有問題」等種種借口能拖就拖，長期占壓供應商資金；二是一些企業為了擴大銷售盲目採取賒銷行為；三是一些不誠信的企業把欠賬作為一種「生財之道」，通過各種手段拖延、占壓貨款，以此壓迫債主打折或沖銷陳年舊賬，以圖從中「撈一筆」。

應收賬款逐年走高，成了很多中小企業的沉重負擔，有的應收賬款總額超過企業總資產半數。為了要債「磨破嘴」「跑斷腿」也就罷了，由於應收賬款占壓了企業資金，導致這些中小企業不得不向銀行舉債，客觀上加重了企業還本付息壓力，也推高了整個宏觀杠桿率。

解決企業應收賬款高企現狀，降低企業融資成本，需要從貨幣供給側進行結構性改革，從加速企業資金周轉速度著手，為此，國務院近期提出要求用好金融工具，大力發展應收賬款融資。

多用票據，少發貨幣

在商品交易過程中，無論是採取預付款方式還是應收款方式，只要資金支付形式一旦生成，即會產生相應的資金成本，只是資金成本的承擔者不同而已；若要真正降低交易雙方的資金成本，唯有引入信用交易，由此需要尋求合適的金融工具和交易機制，將貨幣資金交易轉換為信用交易。

我國信用體系建設缺失是造成企業應收賬款奇高的原因之一，因此，解決企業應收賬款問題，需要確立信用工具，建設信用環境。

2、商業承兌匯票對於買方來說又怎麼融資呢？首先你找一家關系很好的企業，雙方互相開具商業承兌匯票。對方拿到你開出的商業承兌匯票後，就像上面介紹的那樣去銀行辦理票據貼現，拿到現金，然後再交給你。這樣，就實現了間接融資的目的。

因此，電子商業匯票的普及運用，將對未來實體經濟的融資格局產生重大影響，並因商業信用價值的體現而降低融資成本。

㈢ 降低企業項目融資成本的方法有哪些

答：
一、注重積累控制負債。
一個企業要保持旺盛的發展力和強大的市場競爭力，不能靠高負債築起自己的金字塔，要靠不斷的自我積累使企業由小變大，由弱變強。
二、根據需求選擇項目融資方式。
目前企業項目融資的方式有發行股票、債券、向銀行借貸、票據融資、貿易融資等多種形式，以上幾種融資形式有著不同的特點，企業可以根據不同需求選擇不同的融資方式。不同的融資形式有著不同的融資成本，這種成本有的表現在利率上，有的表現在費用支出上，企業可以量體裁衣，在滿足融資的同時，盡量選擇合適自己的方式，進行低成本融資。
三、合理貸款，節約成本。
把貸款時間適當拉開，分成短、中、長幾個不同的時間段，把存款壓縮在基本保證生產經營資金的額度內，有錢及時歸還銀行貸款，就可以減少成本，如果企業生產經營波動性大，可以通過臨時調整貸款增減額的方式滿足企業的資金需求。

㈣ 為什麼票據融資可以在中小企業融資中發揮獨特的優勢

票據融資的優勢在於：

1. 票據融資保證充分，可提升中小企業的商業信用，促進企業之間短期資金的融通。

2.票據融資簡便靈活，中小企業可以不受企業規模限制而方便地籌措資金。

3.票據融資可以降低中小企業的融資成本。

4.票據融資可優化銀企關系，實現銀企雙贏。

㈤ 請問如何降低企業的融資成本包括時間成本、人力成本和資金成本。

融資成本高的主要是創業公司，他們由於技術、資金、運營數據各方面還不完善，所以找融資的成本都會非常高，包括找融資的時間、篩選時間、游說時間、交通費、請客費用等，效果可能還不夠好，如果找中介的話大量的中介費用和手續費用又是一個大開銷。初創企業的話我推薦去微鏈上找融資，可以省去找投資人的時間和游說時間，大概率能拿到投資人的聯系方式和項目的改進意見，對創業者的幫助非常大。

㈥ 如何減少企業融資成本

融資成本是資金所有權與資金使用權分離的產物，融資成本的實質是資金使用者支付給資金所有者的報酬。由於企業融資是一種市場交易行為有交易就會有交易費用，資金使用者為了能夠獲得資金使用權，就必須支付相關的費用。如委託金融機構代理發行股票、債券而支付的注冊費和代理費，向銀行借款支付的手續費等等。企業融資成本實際上包括兩部分：即融資費用和資金使用費。
降低融資成本：
首先，直接融資一般情況是需要中介機構（券商、銀行等），因此選擇一個經驗豐富，技術全面以及與企業有良好關系的券商或者銀行能夠有效的降低時間成本，同時也有可能減少融資費用。當然這部分成本在直接融資中佔比並不大。
其次，無論債券融資還是股權融資，成本的根本降低來自於企業基本面的變化，優質的企業的融資成本更低。比如AAA的企業發債利率比AA+的要低，基本面良好的企業在股權融資時也可以獲得更高的股價。因此降低債券融資成本的時候可以通過種種增信措施（怎麼增信可以網路）提升評級，股權融資時可以通過釋放利好等獲得更高的溢價。
第三，選好融資時機。無論是債券融資還是股權融資都有個時機問題，這個與經濟周期，以及不同時期的利率水平等有關系，要具體問題具體分析。如需要可以詳細討論。

㈦ 銀行有哪些業務能替大型企業節省融資成本

隨著我國的票據市場的發展，銀行承兌業務在企業中得到廣泛的應用。因此加強對銀行承兌業務的研究，科學合理應用銀行承兌業務，最大限度降低融資成本，對企業有著很重要的意義。
一、銀行承兌匯票是由承兌申請人簽發，經銀行同意承兌的，約定承兌人在付款日無條件支付確定金額給持票人的票據。承兌匯票的期限由雙方商定，最長期限不得超過六個月，每張承兌匯票的最高金額不得超過1000萬元。簽發銀行承兌匯票必須以合法、真實的商品交易和債權債務關系為基礎；銀行承兌匯票可以背書轉讓，簽發人或承兌人在匯票正面記明「不得轉讓」的匯票不得背書轉讓。
二、 應用銀行承兌業務的利弊分析
（一）、運用銀行承兌業務對企業的有利方面：
1、藉助銀行信用，通過遠期付款承諾，緩解企業短期內資金壓力和現金支付壓力；
2、降低企業的融資成本,通過加強對銀行承兌業務的研究，進行合理適當的操作，能夠降低企業的融資成本。
（二）、應用銀行承兌匯票對企業的不利方面：
1、承兌匯票既然是一種遠期付款承諾，對企業遠期的集中承付壓力，需要企業對遠期現金流進行預測，合理按排企業遠期的資金收支平衡；
2、對真實貿易背景的政策性要求，增加了企業內部操作成本。
三、 運用銀行承兌匯票業務降低融資成本具體運作：
（一）、承兌融資的成本估算：流動資金貸款和承兌業務是目前企業在銀行融資的主要的兩種方式，因此對於流動資金貸款和承兌融資的成本比較是決定融資方式的決定因素。
同期限的承兌融資的成本=（貼現利息+手續費-保證金部分存款利息）/（承兌總額-貼現利息-保證金金額）
上述公式的貼現利息已將保證金部分由現金轉換成承兌匯票所形成附加成本考慮進去，而在分母上應體現新增融資的部分。例如：以1000萬元，期限六個月的承兌匯票為例：手續費支付按承兌總額的萬分之五，即0.5萬元；貼現利率按2.475‰計算貼現利息支出=1000萬元X2.475‰X6個月=14.85萬元
保證金部分存款利息收入=300萬元X0.6‰X6個月=1.08萬元
融資成本=（0.5+14.85-1.08）/（1000-0.5-14.85-300）=2.08%，摺合月息3.47‰，也就是將企業獲取684.65萬元的新增資金所承擔的利息率為3.47‰
假設流動資金貸款利率5.47‰，有兩個千分點的差距。假設某公司年需流動資金貸款9000萬元，運用銀行承兌業務較流動資金貸款節約財務費用216萬元。
（二）結合公司具體的資金狀況和經營形勢應用承兌業務，實現融資成本的最小化
1、在企業凈現金流量大的時間採取全額質押簽發銀行承兌匯票的方式支付采購貨款。如果企業是將自有資金全額簽發承兌，我們認為其自有資金是無成本的。
2、在企業承兌匯票收入量大的時候，採用對縫簽發的方式，獲取銀行利息收入，提高財務收益。其中包括大票串換小票的方式。
（四）承兌融資對企業的影響：
1、承兌融資對企業負債結構的影響：由於承兌保證金的存在，使用承兌融資勢必形成保證金額度內企業資產負債表中資產方貨幣資金科目和負債方應付票據的等額增加，因此在選擇承兌融資時應首先考慮自身負債率指標控制，即保證金部分對負債率的影響度。對負債率較低，或資產規模較大的企業，此部分影響不大，同時可以調整承兌期限，調整年報負債率指標。
2、承兌融資對企業經營資金的承受能力：如前所述，承兌業務是企業遠期付款承諾，需要企業對遠期承兌到期時企業現金流進行合理預測。因此，應根據企業銷售貨款的資金回籠方式，企業銷售旺季分布，以及應付債務期限合理進行承兌融資總量及期限設定，以最大限度的控制由於現金不足時，辦理承兌貼現所形成的機會成本。
（1）是在銷售旺季，現金流入大的時候，適當加大保證金比例，以降低承兌在淡季到期形成的資金壓力；
（2）是選擇合理的授信品種設置，適當保留流動資金貸款額度；
（3）是與貼現行建立長期合作框架協議，做大限度的獲取優惠貼現利率。
在承兌業務應用越來越廣泛，承兌規模越來越大的今天，我們應結合公司具體的情況，科學合理的應用承兌融資方式，實現融資成本的最小化，實現企業效益的最大化，在殘酷的市場競爭中立於不敗之地，有著極為重要的現實意義。