信託投資者責任

❶ 信託產品風險如何維權

實際上，如果按照合同，銀行在代銷產品和推介產品發生虧損時幾乎不需要承擔責任，信託公司承擔的責任亦有限。
比如在一般的格式風險提示書中，訂立合同的幾方會約定：信託公司依據信託計劃文件管理信託財產產生的風險，有信託財產承擔；信託公司違背信託計劃文件、處理信託失誤不當而造成的損失，由信託公司以固有財產賠償，不足賠償時，由投資者自擔。
若依據合同，在這中間沒有銀行的責任，而信託公司則看是否處置不當承擔責任。當然，投資者不甘心，比如一位金先生投資山東一信託項目，無法按期兌現，找銀行，銀行說我們只是代銷，你是跟信託公司簽合同的，還得找信託公司；找到信託公司，信託公司說正在聯系融資方，盡量減少損失，關鍵是看項目方；找項目方，項目方說你跟誰簽約，就找誰索賠。最後又找到信託公司，無奈之下，信託公司會拿出擋箭牌：按照信託法有關規定，信託公司不得承諾信託財產不受損失，或者保證最低收益。
那麼，如果真遇到上述金先生這種情況，向誰來維權呢？對此，六和律師事務所主任鄭金都表示，「如果銷售過程中出現誤導導致投資虧損事實發生，那麼投資者可根據虧損程度，讓代銷方來承擔一定的賠償，當然，前提是有證據，證明確實有銷售誤導。」鄭律師說，事實上，因為缺少證據，也因為有書面簽字，投資者維權很難有樂觀的結果。
「投資者在銀行渠道購買信託理財產品，如果銀行方面事先盡到了告知義務和風險提示責任，那麼，最終要根據信託合同來定責，不過，由於投資者有書面簽字，最終的風險只能由投資者承擔。」
因此，想購買高風險產品的投資者，一定要確認自己的風險承受能力和對產品是否足夠了解。此外，對合夥購買信託的投資者來說，事先一定要簽個合同，可以請律師、公證處和其他第三者證明，保證合夥人在利益分配和虧損分擔的時候不發生糾紛。
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❷ 信託法關於信託計劃合格投資者的定義是什麼

信託法沒有定義信託計劃的合格投資者。在《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》中是這樣定義的：

第六條

前條所稱合格投資者，是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔信託計劃相應風險的人：

（一）投資一個信託計劃的最低金額不少於100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；

（二）個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人；

（三）個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。

(2)信託投資者責任擴展閱讀：

根據《中華人民共和國信託法》：

第十一條

有下列情形之一的，信託無效：

（一）信託目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益；

（二）信託財產不能確定；

（三）委託人以非法財產或者本法規定不得設立信託的財產設立信託；

（四）專以訴訟或者討債為目的設立信託；

（五）受益人或者受益人范圍不能確定；

（六）法律、行政法規規定的其他情形。

第十二條

委託人設立信託損害其債權人利益的，債權人有權申請人民法院撤銷該信託。

人民法院依照前款規定撤銷信託的，不影響善意受益人已經取得的信託利益。

本條第一款規定的申請權，自債權人知道或者應當知道撤銷原因之日起一年內不行使的，歸於消滅。

第十三條

設立遺囑信託，應當遵守繼承法關於遺囑的規定。

遺囑指定的人拒絕或者無能力擔任受託人的，由受益人另行選任受託人；受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監護人代行選任。遺囑對選任受託人另有規定的，從其規定。

❸ 信託投資與委託投資的區別是什麼

委託投資是信託機構受委託人委託，以其交存的資金向指定的單位、項目進行專投資，並負屬責監督資金的使用和利潤的分配。
信託投資是金融信託投資機構用自有資金及組織的資金進行的投資。以投資者身份直接參與對企業的投資是目前中國信託投資公司的一項主要業務，這種信託投資與委託投資業務有兩點不同。
第一，信託投資的資金來源是信託投資公司的自有資金及穩定的長期信託資金，而委託投資的資金來源是與之相對應的委託人提供的投資保證金。
第二，信託投資過程中，信託投資公司直接參與投資企業經營成果的分配，並承擔相應的風險，而對委託投資，信託公司則不參與投資企業的收益分配，只收取手續費，對投資效益也不承擔經濟責任。
希望能幫助到你。

❹ 信託型基金管理人和託管人的關系及責任

盡管投資基金法律關系的特徵與信託關系基本相同，但是畢竟只是根據信託原理設計，因而不能將其等同於信託，特別是在法律關系主體方面，雖然它遵循了信託關系主體架構，但是其獨特之處在於它不同於信託關系中僅有三個當事人，而是由四個當事人（基金份額持有人、基金管理人、基金託管人、受益人）構成委託、受託、受益三方法律關系。在這一特徵下，弄清四人三方關系，對於確定各當事人的權利義務以及他們的法律責任至關重要，而這一點恰恰是理論界爭論不清、立法上尚未給出清晰結論的問題。(千金難買牛回頭 我不需再猶豫)

從投資基金主體之間的關系來講，基金份額持有人是委託人，這一點已為兩大法系的信託理論所認同，但是在基金管理人與基金託管人之間以及他們與委託人之間的關系問題上，兩大法系信託理論存在著不同看法，而且同一法系內部也有不同的觀點，歸納起來主要有以下幾種理論：(剖析主流資金真實目的，發現最佳獲利機會！)

分離論。此為大陸法系國家較為流行的一種理論。這種理論主張投資基金中存在著二元結構，認為基金管理人與基金託管人並不處在同一層次，因此需要將兩者的功能進行分離。該理論又分為自益信託型分離論和他益信託型分離論。前者以德國學者為代表，認為投資人（基金份額持有人）與經理人（基金管理人）之間存在第一層信託關系，經理人與託管人之間存在第二層信託關系。依此結構，投資人集委託人和受益人為一身，此為自益信託型分離；後者以日本、韓國以及我國台灣地區學者為代表，認為投資人雖為委託人，但僅是名義上的委託人，而實際委託人則是經理人，託管人為經理人的受託人，投資人為受益人，這一結構中實際委託人與受益人不是同一個人，此為他益信託型分離。

分離論的觀點，實際上是對英美信託理論的移植。根據英美法關於信託的雙重財產說，受託人擁有信託財產普通法上的所有權，這是判斷基金管理人是否是受託人的根本標准。雖然基金管理人對信託財產擁有巨大的管理處分權利，但是毫無疑問，事實上是基金託管人而不是基金管理人擁有信託財產法律上所有權。正因為如此，不論分離論將投資基金的信託關系作幾層分解，但其最終的或法律上的受託人仍然歸結為基金託管人。在這一點上它與英美法上確定受託人的標準是一致的。

被動信託論。英美法根據受託人是否負有積極行為義務，將信託分為被動信託和主動信託兩類。所謂被動信託是指受託人雖為信託財產名義所有人，但對信託財產並不負有積極行為的義務。該理論認為，在投資基金關系中，託管人名為受託人，實質上不負責基金的實際經營，而是接受管理人的指示對基金財產加以運用和處置。英美國家之所以對被動信託予以承認，旨在使人們對信託的利用更加靈活，以達到使自己和他人獲益的目的。

雖然被動信託起源於英美法，但英美法卻認為單位信託是主動信託而非被動信託。根據英國《1991年金融服務條例》，基金受託人有責任監基金督管理人行為與該條例、信託器樂、計劃細節是否一致；對於基金管理人違反信託的指令，基金受託人有權拒絕。

用被動信託理論解釋基金管理人和基金託管人的法律地位，主要為日本一些學者的觀點，但並未被日本法所採用。日本信託法第一條規定的信託要件是：須將財產的管理、處分轉移於他方，不允許受託人消極管理。實際上不僅日本法有此規定，而且美國《信託法重述（第二版）》第169條也有類似的規定：受託人一旦接受信託，即對受益人負有管理信託的義務。正因為如此，被動信託能否應用一直存在著較大爭議。

共同受託人說。該學說認為，基金份額持有人是委託人，基金管理人和基金託管人是共同受託人。我國許多學者持此觀點。

倒分離論。這種理論與分離論的分層結構相似，但是層次卻相反，因此筆者將其稱為倒分離論。該理論認為基金託管人是受託人（第一受託人），同時基金託管人又作為委託人，將基金財產委託給基金管理人（第二受託人）進行投資運作。

獨立被信任說。該學說認為，基金管理人既非作為委託人的被信任者，亦非作為受託人的被信任者，而是一種獨立的被信任者。

對於契約型證券投資基金當事人的法律關系的界定，我國立法者給予了高度關注。全國人大財經委在向九屆人大常委會第二十九次會議所作的《關於〈中華人民共和國證券投資基金法（草案）〉的說明》中指出，「在信託制基金中，基金份額持有人、基金管理人和基金託管人等相關當事人之間的法律關系，決定其相互權利義務、責任承擔直至整個信託制基金的構造。」基於此考慮，立法機關這個問題持慎重態度。由於對基金管理人與基金託管人的定位，即由誰來履行受託職責的問題存在較大爭議，因此證券投資基金法在起草和審議過程中確定了四項原則：一是考慮在符合國際通行做法的基礎上切合國情，盡量減少法律重新定位給基金運作帶來的負面影響；二是考慮和信託法、合同法等法律之間的協調與銜接，避免相互矛盾和沖突；三是在現行信託制基金運作中，基金管理人與基金託管人分別獨立承擔相應職責，即基金管理人依法承擔管理基金財產、基金託管人依法承擔保管基金財產並監督基金管理人的投資運作等；四是避免基金管理人、基金託管人因過錯造成基金資產損失時承擔連帶責任。

在上述原則指導下，最後通過的《證券投資基金法》對投資基金當事人法律關系作出了有別於英美法和大陸法信託理論的特別界定。根據對我國《證券投資基金法》相關條款的分析，筆者認為，該法對投資基金當事人法律關系的界定呈現以下特點：

一是將基金管理人和基金託管人同時界定為受託人，但並未區分是獨立受託人還是共同受託人，或是有層次區別的受託人。《證券投資基金法》第3條關於「基金管理人、基金託管人依照本法和基金合同的規定，履行受託職責。」的表述即反映了這一特點。

二是基金管理人和基金託管人既非共同受託人，又非獨立受託人，而是兼有兩者特徵的特殊受託人。我國《信託法》第31條規定：「同一信託的受託人有兩個以上的，為共同受託人」；第32條規定：「共同受託人之一違反信託目的處分信託財產或者因違背管理職責、處理信託事務不當致使信託財產受到損失的，其他受託人應當承擔連帶賠償責任。」按照《信託法》31條的規定，基金管理人和基金託管人應該是共同受託人，因為他們是對同一基金財產進行受託管理。但《證券投資基金法》第83條關於「基金管理人、基金託管人在履行各自職責的過程中，違反本法規定或者基金合同約定，給基金財產或者基金份額持有人造成損害的，應當分別對各自的行為承擔賠償責任；因共同行為給基金財產或者基金份額持有人造成損害的，應當承擔連帶賠償責任」的規定，前一種情形與《信託法》第32條規定的連帶責任制度不符，因而很難認定基金管理人和基金託管人是共同受託人；而後一種情形則符合《信託法》第31、32條的特徵，在這種情形下，基金管理人和基金託管人似乎又是共同受託人。

三是，基金管理人和基金託管人之間的關系，是互為委託人的關系。《證券投資基金法》第29條第5款規定，基金託管人根據基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜。從該款規定看，基金託管人是基金管理人的受託人。但29條第10款又規定，基金託管人有權監督基金管理人的運作。從這一款規定看，基金管理人又是基金託管人的受託人。同時，《證券投資基金法》第24、35條又分別規定，基金管理人、基金託管人兩者任何一方的職責終止時，另一方均有權聘請會計師事務所對基金財產進行審計。根據《證券投資基金法》第29條的規定，並結合第24、35條綜合考慮，筆者認為我國基金管理人和基金託管人之間是在受基金份額持有人的委託下的互為委託的關系。

❺ 信託產品的風險由誰承擔

准確的說
《信託法》規定，信託產品的風險，如果信託公司完全按照信託合同的約定，履行了盡職、盡責的義務，由此產生的信託財產損失，信託公司不需要承擔責任。如果由於信託公司未能按照信託合同約定、沒有履行好盡職、盡責的義務，由此造成的損失，由信託公司以固有財產賠償，不足賠付時，由投資者自擔。
但是，在目前的國內環境下，由於信託業在中國還處於初級階段，投資者和信託公司都並不成熟，很多責任難以界定，因此，中國銀監會要求信託公司要承擔「剛性兌付」，也就是只要信託產品出現兌付問題，要求信託公司先行墊付投資者本金和利息。
銀監會副主席蔡鍔生今年在「兩會」上說過在投資者還不成熟的情況，「剛性兌付」不能結束，或許可以作為一個重要參考。個人認為，目前國內的信託產品，就是一個風險極低、收益較高的高質量理財產品，比銀行理財產品可靠的多。是大資金保值增值應該最優先考慮的配置品種。

❻ 信託產品中信託公司法律規定的承擔什麼責任

沒這方面規定。
除非有違規操作，否則信託公司是不用對正常經營過程中因為市場原因造成的委託人的損失負責的。信託公司只需要盡自己的謹慎和合理合法運作的義務就可以了。
信託公司保證投資者收益是違法的。

❼ 理財產品的信託到底是什麼意思如果虧錢了信託人和銀行都有責任嗎如果是單方面的失誤是否賠償

信託又稱「相信委託」，它是以資財為核心、信任為基礎、委託為方式的一種財產管理制度。有財產的人為了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理和運用的財產交給所信任的人去進行管理或處理。受託財產權的人要收取一定的費用。 信託業務的成立具備下述條件：一是必須有委託人（信託人）、受託人和受益人三方信託關系人；二是必須有信託關系人共同訂立的信託合同；三是信託的財產或資金必須是確屬委託人所有。 金融信託產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融產品。信託投資作為一種風險和收益介於銀行人民幣理財產品和基金股票之間的理財方式，正憑借其較高且穩定的收益水平和高安全保障措施，受到廣大機構和個人投資者的青睞。 在投資方式上，信託產品同儲蓄、國債類似，一般有相對固定的期限，明確的收益率（信託為預計收益率）。投資者購買信託產品後，一般到期便可領取收益及本金，省時、省心。品種主要有：1. 貸款信託類貸款信託是指通過信託方式吸收資金用來發放貸款的信託方式。這種類型的信託產品，是目前數量最多的一種。2. 權益信託類這一類型的信託產品，是通過對能帶來現金流的權益設置信託的方式來籌集資金，其突出優點就是實現了公司無形資產的變現，從而加快了權益擁有公司資金的周轉，實現了不同成長性資產的置換，有利於公司把握有利的投資機會，迅速介入，實現公司價值的最大化。3. 融資租賃信託4. 不動產信託土地與地上或地下的各種建築設施統稱為不動產。惠三方理財網是專業的信託產品網站，可參考。（惠三方網）

❽ 信託中的擔保方需要承擔什麼責任

一般集合信託抄中都存在襲擔保方的，擔保方起到對信託資產兜底的作用，集合信託兜底順位為
1、借款人為第一順位
2、擔保方為的第二順位
3、個人無限連帶方為第三順位
4、信託公司股東為第四順位
補充：所謂的兜底就是承擔還款義務，擔保又存在一般擔保、無限擔保、連帶無限擔保。其承擔的責任逐步增大

❾ 銀行代銷信託出事，各負什麼責任

實際上，如果按照合同，銀行在代銷或推介的產品發生虧損時，幾乎不需要承擔責任，信託公司承擔的責任也有限。

因為按照銀監會發布的《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》，信託公司依據信託計劃文件管理信託財產產生的風險，由信託財產承擔；信託公司違背信託計劃文件、處理信託失誤不當而造成的損失，由信託公司以固有財產賠償，不足賠償時，由投資者自擔。

按照《辦法》，在信託發生風險時並沒有銀行的責任。與代銷基金、代銷保險一樣，銀行只是作為銷售平台，向產品發行機構推薦合格客戶而已，並不會對其代銷產品的收益、運作等負責，這是慣例。

至於信託公司是否要擔責，要看信託公司是否有違背信託計劃文件，處置不當等責任。

當然，在信託銷售過程中，如果出現因銀行誤導而導致投資虧損的，那麼投資者可根據虧損程度，讓銀行來承擔一定的賠償。前提是有證據，證明確實有銷售誤導。比如當初有漏洞的宣傳材料，或銷售人員推銷時有誤，但也要憑借錄音證據。

如果銀行方面事先盡到了告知義務和風險提示責任（即找不出銀行的過失），那麼最終還是要根據信託合同來定責。

不過，值得注意的是，銀監會曾經發文，規定信託公司不得承諾信託財產不受損失，或者保證最低收益，這也經常是信託公司最後的擋箭牌。

對投資者來說，最好的方法就是在購買信託產品前，苦練「基本功」，考察信託產品的「陷阱」，提高對信託產品風險的判斷和認知能力。