⑴ 農村信用社如何破解中小企業融資難初探
隨著改革開放的不斷深入，中小企業在經濟運行中發揮了越來越重要的作用，如充當經濟增長引擎、創造就業機會以及優化調整產業結構等等為社會各界所認可。中小企業發展問題在我國得到了前所未有的關注和重視。但由於我國當前獨特的體制、機制和政策等因素制約，中小企業發展面臨著許多企業自身難以克服的困難和問題，尤其是融資難問題沒有得到實質性的解決。要解決這個難題，需要金融部門尤其是農村信用社和企業加強溝通協調，加強政策研究，按照市場經濟發展規律，逐步加以解決。本文就從如何培養優質小企業客戶、加強對中小企業金融支持力度等方面入手，對如何破解小企業融資難問題進行探討。 一、中小企業在國民經濟中的重要地位 無論發達國家還是發展中國家，中小企業都是經濟發展和社會穩定的重要支柱。亞太經合組織21個國家和地區的中小企業戶數占各自企業總量的97％－99.7％，就業佔55％－78％，GDP比重佔50％以上，出口總量佔40％－60％。美國、德國、日本等國都把中小企業視為其經濟發動機和社會進步的穩定器。德國把中小企業稱為國家的「重要經濟支柱」，日本則認為「沒有中小企業的發展就沒有日本的繁榮」，美國政府更把中小企業稱作是「美國經濟的脊樑」。從我國情況看，目前在工商注冊登記的中小企業已經超過1000萬家，佔全國注冊企業總數的99％，其工業總產值、銷售收入、實現利稅、出口總額已分別佔全國的60％、57％、40％和60％左右；流通領域中小企業佔全國零售網點的90％以上，中小企業還提供了大約75％的城鎮就業機會。然而，中小企業所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發展中的地位作用卻是極不相稱的，融資難問題已成為制約中小企業發展的首要瓶頸。 二、支持中小企業是農村信用社的現實選擇 隨著金融同業競爭的加劇，以及中小企業將成為金融業未來比較穩定的利潤增長點，是農村信用社支持中小企業的潛在動力和現實選擇。從前面述及的中小企業在國民經濟中的地位就足以說明這一點。隨著我國資本市場的不斷完善和規范以及利率市場化改革的推進，存貸資金利差將逐漸縮小，大企業將從以銀行信貸為主的間接融資方式逐漸向以股票、債券等直接融資方式轉變。實際上，在金融市場發達的國家，高信用等級的大企業在銀行的貸款利率已經接近於銀行同業拆借利率。而改革開放以來，我國已經形成了一批潛力大、實力強、成長性好的中小企業群，他們在經營規模、管理水平、盈利能力、創新意識上有相當優異的表現，可以承受較高的貸款利率。農村信用社可以通過實行差別利率定價政策的方式來取得相應的風險和成本補償，從而獲得較好的經濟收益。此外，農村信用社支持中小企業還有三個方面的因素：一是相對於大企業，信用社營銷維護成本相對較低；二是風險更為可控，如果出現風險信號，能夠及時預警並化解；三是小企業通常只在當地經營，農村信用社管理人員人熟、地熟、情況熟，盡管企業報表不健全，但企業有多少資產、生產經營如何、管理水平怎樣、信用社管理人員和客戶經理一眼就能看透，而且企業積極配合信用社獲取各種信息，在營銷上是對稱的。 三、我國中小企業融資難的成因 中小企業融資困難並不是現在才有的問題，也不是我國獨有的問題。按現代金融理論的解釋，中小企業融資的最大特點是「信息不對稱」，由此帶來信貸市場的「逆向選擇」和「道德風險」，農村信用社為降低「道德風險」，必須加大審查監督的力度，而中小企業貸款「少、急、頻」的特點使農村信用社的審查監督成本和潛在收益不對稱，降低了其在中小企業貸款方面的積極性。以美國為例，1998年末，能從銀行和信用社取得貸款的中小企業只佔全部中小企業的41.33％，許多中小企業由於各種原因難以得到銀行貸款。不過，在發達國家，非正式的權益資本市場風險投資體系、二板市場的發展，很大程度上彌補了中小企業的融資資本缺口。我國中小企業貸款佔主要金融機構放款比例只有16%，優質中小企業只有30%的信貸需求得到滿足。總體來看，我國中小企業融資難有一般性原因和特殊原因，主要表現在：
⑵ 如何解決融資難的問題
對任何公司而言，都有融資的需求，資金是公司的命根，越大的公司越有這種需求，關鍵是要看規模。
所以，融資的現象就成了一個普遍的現象了，但是我個人認為，這些中小企業融資需要有幾個前提條件:
一是要有好產品，產品要有成長性，具備快速流通的能力；其次，要有好的團隊，團隊又有凝聚力和戰鬥力；第三則是要有穩健的財務制度。
具備了這幾個前提條件，吸納來的資金才能真正發揮其應有的作用和意義。
二、中小渠道商通過銀行等金融機構來融資，比較難。在市場影響下，銀行也為了控制自己的放貸風險，放貸率不大了。通過銀行的融資的門檻更多了，公司資質、財務狀況等等各級審批都很嚴格，卡的很死。
所以，目前看來，中小渠道公司通過銀行融資比較難。
中小渠道商向上游廠商或者代理商尋求融資幫助的現象還是存在的，尤其是那些核心渠道商，上游還是願意通過延長賬期和加大鋪貨率的方式來解決其資金的困難，畢竟核心渠道的忠誠度和信譽度都是自己認可的。
除了延長賬期的方式外，合作投資也是當前解決中小渠道商融資的一個方式。上游代理商或者廠商以注資的方式給下游渠道商以資金支持，注資方只派駐財務監控現金流。
應該說，這些方式是需要有條件的，一是，要有銷量，要有分銷能力，能夠幫助廠商扛銷售任務；其次，渠道商的對資金的管控能力要強，對資金的流向和用途有一個清晰的規劃，不能模糊不清，避免資金的浪費，要使資金產生盡可能大的回報價值。
三、對於中小渠道商家來說，目前在社會上又有哪些融資渠道？有哪些方式與條件？
我個人認為，當前社會上的融資渠道主要有三種：銀行融資、風投融資、民間借貸。
其中銀行借貸和風投融資，對公司的各種條件要求比較苛刻，各方面都需要有一個良性的發展運營狀況，需要渠道商有一個清晰的發展規模和目標。
民間借貸，在某種程度上說就是高利貸機構，需要抵押物，它們融資的門檻應該比較低，唯一的條件需要有抵押物，比如房產證、結婚證等等。
只要能確實證明借貸方有償還能力和抵押資質就可以，所以說如果借貸成功，但是失去償還能力，那你所有借貸的抵押物就會被收歸他有，看似民間借貸容易，實質要擔當更大風險
四、於是一些資金處於流動性困難的商家，開始把眼光投向典當行、財務公司（俗稱高利貸）等社會融資渠道。
這確實是一個現象。在經營壓力之下，一些公司向典當行或者拍賣行進行融資。
這種借貸方式，對急需資金的公司來說，這個方式可以快速緩解資金緊張的問題，加快公司資金流轉的速度，使資金運轉起來，幫助公司度過眼前的難關和處境。但這種行為還是屬於高利貸行為，對公司的發展也存在一些風險。
這種融資方式，要根據公司自身狀況和老闆個人實際能力來決定是否採取這種方式。這種方式可以說只能救急，卻不能救貧。如果公司自身發展存在太多非資金因素的困難障礙的話，單靠高利貸方式融資，其作用可能會是負面的，最後落個傾家盪產。
當前最安全的融資渠道還是銀行和風投。如果中小渠道能夠有好項目吸納風投的參與的話，將對公司的發展非常有益。
五、當然，最方面的融資方式就是民間借貸，但是應該規避那些惡性的民間借貸行為，這樣的借貸行為風險太高了。
⑶ 浠水人注意啦，返鄉創業融資難怎麼辦
一、返鄉下鄉創業還面臨不少難題。各地工作進展不平衡，政策不完善、不知曉、不落地的問題依然存在；從創業者的反饋看，融資、用地、服務、風險應對等方面還存在一些難題。
新政策：
一是將一次性的創業補貼試點政策拓展到首次創業、正常經營一年以上的返鄉創業農民工。
二是允許地方對回遷或者購置生產設備的創業企業給予一定補貼。
三是將現有的「政府+銀行+保險」這樣的創新融資模式推廣到返鄉下鄉創業企業。
四是將服務返鄉下鄉創業納入到畢業生基層服務項目的內容。
二、資金問題是很多返鄉下鄉創業人員最關注的問題，有些地方融資難問題依然存在。同時，一些農村的創業人員信用相對較低、擔保相對較難，還有抵押物不充足、基層融資渠道不是太多等，都使得融資難問題更加突出。這次的文件提出了健全農村金融體系、進一步拓展融資渠道等措施，以解決創業者融資難問題。
第一，健全農村的金融體系，國有商業銀行要合理賦予縣域支行信貸業務審批許可權。
第二，要落實完善創業擔保貸款政策，適當提高對於返鄉下鄉創業企業貸款不良率容忍度，納入農村金融、中小企業金融服務的重點支持范圍。
第三，健全信用機制。
第四，進一步拓展融資渠道，開展農村承包土地經營權、農民住房財產權抵押貸款試點，探索進一步拓寬農村有效抵押物范圍，完善違約處置等制度設計。
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政策進一步得到完善、落實
支持農民工等人員返鄉下鄉創業，離不開政策的支持。早在2015年，國務院辦公廳先後印發實施了《關於支持農民工等人員返鄉創業的意見》和《關於推進農村一二三產業融合發展的指導意見》，2016年印發實施了《關於支持返鄉下鄉人員創業創新促進農村一二三產業融合發展的意見》。此次出台的意見與以往相比有何不同？張義珍表示，主要體現在政策完善和政策落實方面。
在政策完善方面，此次出台的意見將一次性創業補貼試點政策拓展到首次創業、正常經營一年以上的返鄉創業農民工；允許地方對回遷或者購置生產設備的創業企業給予一定補貼；將現有的「政府+銀行+保險」的創新融資模式推廣到返鄉下鄉創業企業；將服務返鄉下鄉創業納入到畢業生基層服務項目的內容。「對於貧困地區服務期滿的畢業生，可以通過直接考察等方式進入服務地的鄉鎮事業單位。」
在政策落實方面，針對培訓、服務和人才支撐不足的問題，要實施返鄉下鄉創業培訓專項行動、返鄉下鄉創業帶頭人培養計劃、返鄉下鄉創業服務能力提升行動、育才強企計劃、引才回鄉工程等五項行動；針對創業者缺信用、缺擔保等問題，要建立返鄉下鄉創業人員信息共享機制和信用鄉村機制以及信用園區推薦免擔保機制；針對前期各地不平衡的情況，要發揮好縣級政府的主體責任，支持其整合資金項目和服務資源，創建一批返鄉下鄉創業的示範縣市。
健全農村金融體系，完善抗風險機制
無論何種創業形式，獲得充足的資金和完善的抗風險機制都至關重要。在廣大農村，資金來源較少和抗風險機制不完善等問題依舊困擾部分返鄉下鄉創業人員，而信用相對較低、擔保相對較難、抵質押物不充足、融資渠道較少等問題也在一定程度上存在著。
健全的金融體系是保證資金來源、完善抗風險機制的重要保障。國有商業銀行要合理賦予縣域支行信貸業務審批許可權，鼓勵在創業較為集中的縣域設立村鎮銀行等金融機構，提高縣鄉金融覆蓋率。
針對信用較低和擔保較難的問題，要落實完善創業擔保貸款政策，適當提高對於返鄉下鄉創業企業貸款不良率容忍度，探索建立信用鄉村、信用園區推薦免擔保機制以及返鄉下鄉創業人員的誠信台賬和信息庫。
如何拓展融資渠道？張義珍表示，要開展農村承包土地經營權、農民住房財產權抵押貸款試點，進一步拓寬農村有效抵押物范圍，完善違約處置等制度設計，同時也要把「政府+銀行+保險」創新融資模式推廣到返鄉下鄉的創業企業。
⑷ 怎樣解決融資難和融資貴的問題
企業法來人自理結構不完善、缺乏源長遠規劃和目標，決策短視、管理能力不強導致抗風險能力弱、生命周期短暫;企業自身行為不當，許多中小企業沒有建立完善的財務制度，有的設置幾套賬目、有的甚至沒有建立會計賬目，資金管理較為混亂、融資不按約定使用和償還，這些不當行為導致企業信用水平低下。
企業作為融資主體透明度低，不確定因素多，信息不對稱抑制了資金提供者的放貸意願，導致中小企業融資難。資金提供者為了減少風險提高融資成本又一定程度上導致了融資貴。解決好這些問題，就能更改解決融資難題。
⑸ 國家對農村中小企業融資難問題的具體扶持政策以及中小企業再擔保公司發展趨勢如題 謝謝了
切實解決中小企業融資難、擔保難問題。一是加強和改善對中小企業的金融服務。國有商業銀行和股份制銀行都要建立小企業金融服務專營機構，完善中小企業授信業務制度，逐步提高中小企業中長期貸款規模和比重。提高貸款審批效率，創新金融產品和服務方式。二是完善小企業信貸考核體系。鼓勵建立小企業貸款風險補償基金。對金融機構發放小企業貸款按增量給予適度補助。對小企業不良貸款損失給予適度風險補償。對小企業新增貸款實行稅前全額撥備損失准備金，適當調減小企業貸款利息營業稅。三是建立和完善中小企業金融服務體系。研究鼓勵民間資本創辦村鎮銀行、貸款公司等股份制金融機構。支持、規范發展小額貸款公司，鼓勵有條件的小額貸款公司轉為村鎮銀行。積極支持民間資本以投資入股方式，參與農村信用社改制為農村商業（合作）銀行、城市信用社改制為城市商業銀行以及城市商業銀行的增資擴股。四是鼓勵有關部門和地方政府設立創業投資引導基金，引導社會資金設立主要支持中小企業的創業投資企業，引導各類創業投資機構加大對中小企業投資力度。積極發展股權投資基金。發揮融資租賃、典當、信託等融資方式在中小企業融資中的作用。五是加快制定中小企業融資性擔保管理辦法，完善多層次中小企業信用擔保體系。各級財政要建立中小企業信用擔保基金，綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對中小企業的融資擔保能力。對符合條件的中小企業信用擔保機構免徵營業稅、准備金提取和代償損失在稅前扣除。六是建立和完善中小企業信用信息徵集機制和評價體系，提高中小企業的融資信用等級。完善個人和企業徵信系統，為中小企業融資提供方便快速的查詢服務。構建守信受益、失信懲戒的信用約束機制，增強中小企業信用意識。七是進一步擴大中小企業直接融資。穩步擴大中小企業集合債券和短期融資券發行規模。進一步完善創業板市場，保證上市企業質量。培育創業板成為中小企業重要融資渠道，通過創業板市場培育未來大型民營企業集團。
⑹ 農村青年創業不容易創業難融資難消路難找政府更難就像踢皮球創業難上加難。
政府只能給予政策性指導，融資要麼找銀行、要麼找社會融資。
⑺ 如何破解農業融資難
「農業企業融資難，我體會最深了！」1月27日，河北亞雄現代農業集團公司董事長武殿雄委員在接受記者采訪時表示，要以自己的切身經歷，喚起社會對農業企業融資難的關注。
武殿雄委員的公司是做蔬菜加工的，如今固定資產上億元，產品遠銷多個國家和地區。然而，回憶起幾年前因為無法貸款而險些傾家盪產的情景時，他仍然心有餘悸。
2005年，武殿雄租了50畝土地和大棚，想建廠房進行農產品粗加工。由於出現2000萬元資金缺口，他選擇到銀行貸款。此時，棘手的問題出現了！他打算用租賃的土地、大棚等進行抵押，但銀行方面告訴他，土地等沒有確權，不能抵押。由於土地沒有土地證，所有地上建築都是無效的。
武殿雄委員介紹，為此他在銀行、信用社間跑了兩個月，也未貸到款。最後走投無路的他通過找親戚朋友借錢、賒購高價磚、高價鋼筋等，總算在沒有向銀行貸一分錢的情況下，艱難地把企業做起來了。
這也讓他對政府工作報告中「引導各類信貸資金和社會資金投向農村」這句話感慨良多。
那麼，如何破解農業企業融資難？
「銀行業機構要下沉服務，深入了解『三農』金融服務需求，特別是具有較強帶動能力的龍頭企業的金融需求。根據當前農村實際，對林權、宅基地、責任田等抵押貸款進行探索，加大金融創新，不斷增加貸款投放，改善金融服務。」河北銀監局局長郭錦洲委員給予了這樣的回應。
據介紹，為加大對涉農企業的支持力度，今年，我省將繼續推進銀行業機構擴大在農村的覆蓋面，要求城市商業銀行加快分支機構在本轄區縣域實現全覆蓋，要求農村合作金融機構「村村通」工程加快實現行政村全覆蓋，要求銀行業機構涉農貸款增速不低於其全部貸款的平均增速，涉農貸款項目數量不少於上年。「同時，涉農企業也應在健全法人治理、規范管理制度、提升產品品質、加強信用建設上下功夫。」郭錦洲委員說，企業有了較強市場競爭力和良好信譽，金融機構也會對其另眼相看。
郭錦洲委員還建議，政府應加大支農資金的整合，扶持龍頭企業帶動農村經濟發展，同時，應利用各方面資金建立擔保機構等風險分擔和補償機制，引導銀行業機構為農業企業提供更大資金支持。
⑻ 融資難怎麼辦
融資就兩種形式，債權融資和股權融資。債權融資需要有抵押物，但事實上很版多企業都拿不出來。剩權下的就是股權融資了，好處是企業無須還本付息，經營壓力偏小，但同樣意味著企業主的股權被稀釋。目前國內企業大多偏好於通過企業上市進行股權融資。
那麼問題來了，國內上市融資何其難啊，中小企業只能可望而不可及，想從銀行貸款緩減企業壓力也是奢望。所以2018年，民企普遍在喊融資難，融資貴。但有一些中小企業選擇彎道超車，將目光放到了海外上市上，於是就有很多中小企業在澳洲上市的案例出現。如東方現代農業、貝羅尼，家家富等公司。
為什麼會選擇澳洲上市？因為澳交所對報批企業的上市標准比國內要低很多，且上市周期短，成功率高，能融到錢。對於國內中小型的企業，如果目前正面臨融資難的問題，去澳洲上市IPO也不失為很好的途徑，前提是要找專業的澳洲上市輔導機構咨詢輔導，目前國內做澳洲上市的機構不算多，接觸過一個武漢大念投資的公司，有專業的澳洲金融證券行業顧問團隊，也做過幾個成功案例。有赴澳洲上市想法的企業最好找這樣有成功輔導過澳洲上市企業的團隊保駕護航。
⑼ 如何解決新型農業經營主體融資難問題
013年黨的十八大報告提出，要堅持和完善農村基本經營制度，依法維護農民土地承包經營權，構建集約化、專業化、宅基地使用權，發展多種形式規模經營、組織化，培育新型經營主體、集體收益分配權，發展農民專業合作和股份合作，壯大集體經濟實力、社會化相結合的新型農業經營體系
⑽ 甘肅如何解決農村融資難貸款難
改革開放以來，甘肅重建了農村金融體系，特別是近年來，在廣大農村地區已初步形成了以銀行業金融機構為主，包括擔保、小額貸款公司、「雙聯惠農貸款」、「農耕文明」貸款以及保險、證券等在內的多層次農村金融體系，不斷加大信貸支農力度，提高金融服務水平，為農民增收、農業發展、農村繁榮注入了活力。然而從近幾年「三農」工作的實際來看，農村金融市場資金投入不足，貸款難、難貸款、融資貴已成為制約農村經濟社會發展的主要瓶頸，農業和農民仍然處於金融服務的邊緣和末梢，得不到金融資金的有效支持，直接制約著農村發展和農民增收。 甘肅是一個欠發達省份，到2020年與全國同步建成全面小康社會，是擺在全省面前的中心任務，是我們必須實現的宏偉目標。為此，我們提出要在2017年基本消除貧困，這就意味著廣大農村地區也必須實現跨越式發展，這對自然條件嚴酷、發展基礎較差、貧困人口相對較多的甘肅來說，任務十分艱巨。從這個意義上講，大力發展現代農村金融、促進農業增效、農民增收，比過去任何時候都顯得更為迫切。眼下最要緊的就是下功夫突破農村融資貴、貸款難這一主要瓶頸，為農村引入充裕的、穩定的、優惠的金融資金，從而為農村發展、農民增收提供資金保障。 要圍繞2017年消除貧困和2020年與全國同步實現小康的目標，著眼於滿足農村融資需求，堅持金融支持與政府扶持並重、市場化取向與政策性支持並重、加強服務與防範風險並重，著力擴大農村金融服務覆蓋面，著力創新金融產品和服務方式，努力構建和完善以合作金融為基礎、政策性金融為保障、商業性金融為補充、全社會廣泛參與的農村金融服務體系，引導各類資金和經濟資源投向農村，讓農民獲得貸款更容易、辦理業務更便捷、服務費用更優惠，從而推進農村經濟健康快速發展。 1.進一步深化農村改革，努力拓展完善農村金融服務體系。培育和發展具有多樣性、競爭性和高效率的農村金融服務體系，是解決農村發展資金不足的基礎性措施。當前要考慮適度放開農村金融市場，放寬對農村金融市場准入的限制，加快形成以政策性金融機構和農村信用社（農村合作銀行）為主體，以國有商業銀行、農村保險機構和多種類型的農村金融組織直接參與的農村金融體系，為農民提供全方位的農村金融服務。一是農村信用社和農村合作銀行在做好小額農戶信貸的基礎上，進一步完善對農戶規模種養業信用貸款、農戶聯保貸款等業務，同時加大對農產品加工企業扶持力度；二是政策性銀行在繼續推進倉儲貸款、龍頭加工企業貸款等業務的基礎上，不斷探索對農村基層建設方面的信貸支持新思路、新模式；三是適當放寬農村經濟組織和農民授信額度及信用等級評價條件，大力推行貸款營銷辦法，力爭農業貸款增量與農業增加值的同步發展；四是探索建立農產品期貨市場，積極發展農村證券市場，不斷拓展農村金融供給的新渠道。 2.要創新金融產品和服務方式。各金融機構要從農村金融需求的特點出發，創新金融產品、提升服務質量。一是使用好已有的金融產品。婦女小額擔保貸款、「雙聯惠農貸款」、「中和農信」貸款和「農耕文明」貸款要不斷完善貸款方式，實現更加便捷高效，最大限度地惠及廣大農戶。實施好已簽約的國開行800億元扶貧開發貸款項目，為加快貧困地區基礎設施建設創造條件。二是創新多樣化的金融產品。要從農村實際出發，針對農牧業發展的特點和規律，採取大中小、長短期相結合的組團式信貸。鼓勵開發小額信用貸款、小額擔保貸款、抵押擔保貸款等多種農村金融產品。建議對5萬元以下的小額貸款可直接授信發放，最大限度減少審貸程序。三是構建貼近「三農」的多樣化、多層次的農村金融體系，繼續鼓勵在縣域發展新型金融機構，支持農民資金互助組織、小額貸款公司、村鎮銀行的發展。 3.要實現財政與金融的有效配合。要創新財政資金使用方式，充分發揮財政資金「四兩撥千斤」作用。首先，在不斷增加各級財政涉農貸款貼息資金的同時，要整合各類涉農資金，從整合的資金中切出一部分專項用於貸款貼息，不斷提高財政資金引導信貸投入的能力，支持所有金融機構擴大對農戶生產性貸款的規模。其次，要完善對金融機構涉農貸款業績的獎勵制度，對投放大、成效顯著的金融機構給予表彰和獎勵。進一步制定和健全對金融機構涉農貸款的財政貼息、稅收優惠、風險補償、費用補助等政策，形成金融支持「三農」發展的激勵機制。 4.要完善貸款擔保抵押辦法。擔保抵押難是當前制約農村金融發展的一個突出問題，必須著力解決好。一是對政策性擔保機構要不斷增加財政資金注入，建立擔保費用補助制度，明確擔保費用補助標准，不斷提高擔保信用等級，增強政策性擔保的能力。同時，支持創辦民營擔保機構，為涉農貸款提供多層次擔保服務。二是探索擴大農村抵押擔保物范圍。加快農村土地承包經營權、林權、宅基地使用權和集體收益分配權的登記、頒證、確權工作，建立物權評估交易處置的中介機構，為「四權」抵押貸款創造條件。三是推行多種有效擔保模式。大力發展農村合作社和龍頭企業，鼓勵其對社員和訂單農戶的信貸予以擔保。同時，積極推廣聯戶擔保，充分發揮農村熟人信用的作用。四是建立涉農貸款風險分攤機制。由於農牧業自身的脆弱性和不穩定性，涉農貸款相對風險較大，這是影響涉農信貸持續投放的主要障礙。要安排一定數量的涉農貸款風險准備資金，在市場激烈變動、遭受重大自然災害時對金融機構的損失給予一定的補償。另外，要大力推行對農牧業生產開展的保險業務，支持保險公司開辦設施種養、林果產業等保險業務，加大對涉農商業保險保費補貼的力度，以此來減弱農業生產的貸款風險。同時，鼓勵金融機構積極探索對重點涉農項目進行聯合授信、分工貸款的模式，來分散貸款風險。總之，就是要通過政府、銀行、保險、擔保、貸款主體等多個方面來分攤貸款風險，防止由於不可抗拒的因素給借貸造成重大損失。 5.加強農村信用體系建設，營造良好的金融生態環境。一是廣泛開展金融知識教育，讓廣大農戶學會和金融機構打交道，避免捲入到一些非法或違規的金融活動之中，使本來不多的收入遭受損失。二是採取農民群眾易於接受的、實實在在的宣傳方式，繼續深入開展日常或專項宣傳，提高涉農企業及農民的誠實守信意識。三是切實推進社會信用環境建設和金融法制環境建設，出台保護農村信用社合法權益、降低農村信用社維權成本的相關辦法，營造誠實守信的社會氛圍。四是各職能部門之間要加強協作，相互交流政策信息、監管信息，實現農村區域信用信息共享，促進和改善農村信用環境。五是在科學設計評價指標體系的基礎上，通過監測分析，有重點、有目的地對信用體系建設薄弱的鄉鎮開展整治活動。 6.加強民間借貸管理，進一步規范和利用民間資本。從現實發展情況看，民間借貸發展迅速、靈活的優勢與正規金融有很強的互補效應。因此，要進一步規范和引導民間借貸，充分調動民間金融、民間資本的積極性，發展多種類型的小額信貸組織，來滿足農村經濟主體多樣化的經濟需求，使之成為農村金融體系的重要補充。 （歐陽堅 作者為甘肅省委副書記）