多投融資風險防控

『壹』 什麼是多頭貸款，多頭貸款有沒有風險

大家不要信了 我就被騙了 我在貸款軟體上借了兩萬塊錢 簽了電子合同 平台給我放款 放款途中 說我信息不符錯在騙貸 放失敗 款項已被凍結 讓我交六千元信用金解除我交了 交完錢平台再次放款會把那六千元一起給我退回來 結果第二次放款又失敗了又被凍結了 說我有多頭貸 想要解除必須交13600才可以 我就說不想借了 他們就跟我說 我簽訂了貸款合同就是現在不借了 也得還款而且 我之前給的那六千也退不回來了 沒辦法 我又交了13600 交完錢他們軟體上顯示 已經回復放款請留意到賬簡訊 我也收到一條貸款短息已預約放款兩個小時到賬的信息，我等了四個小時也有錢到賬 我就報警了 希望大家不要相信 急用錢親朋好友借一下 不丟人 誰家都有難的時候

『貳』 寧波銀行向企業貸款如何防範風險

「科技金融是寧波銀監局和寧波銀行業的一個重點。」寧波銀監局副局長呂碧琴表示，目前，寧波銀行業已設立5家科技專營或特色支行，惠及科技企業2211戶，貸款余額335億元，另有近10家類似支行正在籌建中。針對科技企業輕資產特點，寧波銀行業探索風險分擔模式，如中國銀行寧波市分行實行政府貼息和政府、銀行、保險風險分擔，為科技企業提供免抵押、低費用信貸支持，惠及科技型中小微企業460戶，發放貸款超過15億元。

『叄』 銀行業金融機構多頭貸款主要有哪些風險

目前,我國商業銀行多採取給予客戶綜合授信額度的模式來確定融資額度。而我國商業銀行綜合授信額度的確定隨意性較大,科學性不足,導致多頭授信現象比較普遍,容易集中「磊大戶」,出現過度授信風險。如何減少多頭授信給商業銀行帶來的過度授信風險,使商業銀行給予客戶額度授信時能更加科學合理,與客戶的實際資金需求更加匹配,筆者建議可以從以下幾方面考慮:一、優化授信管理的外部環境1.健全銀行間徵信管理體系,積極維護社會誠信環境。目前我國的徵信體系不完善的條件下,信息不準確和不對稱會造成銀行授信工作失誤。各商業銀行在授信審查時往往只能查詢到客戶的信貸余額以及資產分類情況,而難以查詢目前客戶在各家行的有效授信額度,對客戶的未來信貸支用更難以預測,對客戶授信總量難以控制,或者只能事後控制,靠設置授信條件進行限制也難以達到效果。

『肆』 公司融資的風險控制措施包括哪些

一、融資內部控制 [2]
企業缺少融資內部控制的制度與工作流程，也是產生融資風險的根源。通過制度和流程設計，可以起到非常好的效果。
為了便於融資企業結合自身的情況建立融資內部控制制度，我們對融資內部控制辦法作如下歸類說明：
(一)融資目標控制
1.融資成本目標;
2.融資過程費用預算目標;
3.資金方及潛在資金方滿意度目標;
4.融資服務單位及其他合作方目標;
5.融資的工作進度目標等。
這些目標，便於引導企業融資團隊的行為，也便於企業進行末期考核。
(二)融資工作流程式控制制
1.各部門職責分工與交叉;
2.各部門的工作規范。
(三)融資團隊行為控制
主要是權力、義務、責任制度與激勵辦法。
二、融資危機管理
(一)企業診斷與融資風險評估
在該階段，主要是通過對企業現狀進行診斷與評估，找出可能產生融資風險的關鍵點。
(二)建立融資風險預警體系
這是識別和發現風險的關鍵環節。在該階段，需要選擇一些可以量化的指標和一些敏感的現象和信息，建立融資預警體系，以便在風險即將出現前，能夠通知有關部門及時採取措施。在該階段，採取的主要工作步驟包括：
1.尋找合適的指標或信息;
2.對這些指標或信息進行合理取值，建立「紅線」、「黃線」、「綠線」，或者稱為警戒線。
3.建立信息傳遞機制，以便危機出現時，能夠保障信息的暢通。
(三)設置融資危機處理預案
融資危機處理預案是指預先准備的、當危機出現時擬採取的措施，主要應該包括：
1.組織和人員准備;
2.財務安排;
3.外部專家及融資服務機構的利用
(四)預案的採取和危機的化解
在該階段，主要是根據不同的危機類別，採取不同的處理預案，及時化解風險，把損失和危害控制到最低點。
(五)危機的善後處理
在該階段，主要是總結經驗教訓，完善制度、工作流程，並迅速恢復正常的經營秩序，這也是融資風險控制部門職責中不可或缺的。

『伍』 多頭借貸是急需掃除的財商盲區，這有什麼風險

風險其實特別大，因為一個人如果出現多頭借貸的話，就意味著這個人的財務風險特別高，很容易讓這個人陷入到財務負債的泥潭當中。

我們經常指的多頭借貸，其實就是多個平台借款。對那些財務經驗和知識不是很完備的小夥伴來說，他們意識不到借款給自己的財務生活帶來的壓力，當自己陷入到多頭借貸的誤區當中之後，才會深感壓力，甚至墜入到負債的深淵當中，這個時候後悔也來不及了。

很多人存在多頭借貸的行為。

我記得之前看過一個新聞，那個新聞裡面講的主要是關於90後的負債情況，新聞裡面有提到現在90後的負債情況已經達到了人均13萬元。並不是說每個人都能欠這么多錢，只不過以目前的年輕人的財務情況來看，很多人是存在多頭借貸行為的，而且自己的現金流非常緊張，這是一種非常大的財務風險。

『陸』 簡述銀行業金融機構多頭貸款主要有哪些風險

（一）企業方面存在的風險
1.擾亂社會信用環境。一是部分社會中介機構為企業提供虛假的驗資報告和審驗結果，使銀行不能全面、真實了解企業的經營狀況。二是部分企業、中介機構鑽法律法規和管理制度的空子，通過多頭注冊企業，虛增企業資產等方式套取銀行貸款。
2.集團關聯客戶負債投資。部分集團控股企業隨意調動成員企業資金，並利用集團規模優勢取得大量貸款，過度負債、廣泛投資於不熟悉的行業，造成系統性財務危機。同時，集團關聯企業在各家銀行業機構都存在著互相擔保、關聯擔保的情況，對整個「擔保鏈」的企業都存在較大的風險。
3.利用銀行授信騙取貸款支持。許多企業藉助大量銀行授信的支持，能輕易地拆東牆補西牆，營造經營正常和現金流充足的假象，進一步騙取銀行貸款支持。
（二）銀行方面存在的風險
1.為爭奪客戶銀行降低授信條件。商業銀行為爭奪優質客戶，往往會降低授信條件並給予較高的授信額度，多家銀行授信使部分企業獲得的授信可能幾倍於真實需求。
2.銀行貸款投放存在「壘大戶」傾向。銀行認為企業規模大，抗風險能力強，尤其對於集團關聯企業貸款，又存在著營銷成本低、見效快的優勢，有利於提高市場佔有率，造成基層行逐漸形成「壘大戶」的傾向。
3.銀企信息不對稱。一是由於銀行間激烈競爭，企業接受監督的主動性較低，銀行無法全面掌握企業資信情況和信貸資金運行狀況。二是銀行間出於競爭和各自利益等原因，互相封鎖信息，無法了解企業獲得授信的總體情況，對於可能出現的風險隱患不能做出及時、有效的反應，增加了銀行授信的風險。