短期融資的分類

㈠ 企業短期融資工具有哪些

短期融資的方式主要有五種，即商業信貸、銀行借款、商業票據、短期融資券和典當抵押融資
典當抵押融資
一、商業信貸：
商業信貸在資產負債表中表現為應付帳款，在西方國家是短期信貸中最大的一類，對較小的企業特別重要。商業信貸是融資的一種自發來源，它來自於企業的日常商業賒銷活動，隨銷售額的增加，從應付帳款中產生的融資供應量也就得到了增加。
商業信貸作為融資來源，其特點是方便但不正規。沒有資格從金融機構中取得信貸的企業有可能得到商業信貸。銷售商之所以能夠向其客戶(買方)提供融資，主要是由於他們經驗豐富，了解客戶的信譽，知道該行業的行銷慣例。他們通常處於有利位置，可以判斷客戶的償還能力和賒銷風險。銷售商所能提供的商業信貸供應量受其自身所獲信貸規模的影響，隨買方的數量多少而波動，接受融資的買方在使用這種商業信貸時應小心慎重，因為信貸擴張涉及銷售企業的成本，銷售商可能會通過提高產品的銷售價格來沖銷它擴張的無條件信用的成本。在銷售商提供現金折扣情況下，買方應仔細研究這種融資方式的使用成本。
二、短期借款
短期借款是指企業向銀行或非金融機構借入的，期限在一年以內的借款。短期借款按照目的和用途可分為生產周轉借款、臨時借款和結算借款；按償還方式可分為一次償還借款和分期償還借款；按有無擔保可分為抵押貸款和信用貸款.
銀行在發放短期貸款時，為降低貸款風險，需要企業提供擔保，企業只有提供必要的擔保才能取得貸款。由於短期借款的期限短，因此作為短期借款的擔保品，一般是流動性強的資產，如應收帳款、存貨、應收票據等。
應收帳款擔保借款，即借款企業以其應收帳款的債券作為擔保品而取得的貸款。應收票據貼現借款，即以企業票據擔保向銀行取得的銀行信用。
存貨擔保貸款，即企業以存貨作為擔保品的借款。短期借款的成本主要體現在借款利率的高低方面，特別要考慮不同償還方式下應付的實際利率。企業應根據不同情況，確定短期借款的成本，以便作出合理的選擇。
短期借款較之商業信貸優點是：籌資效率高、籌資彈性大。短期借款的缺點是：籌資風險高，實際利率較高，在補償性余額和附加利率情形下尤其如此。
企業可以選擇短期借款的方式，也可以對提供借款的銀行作出選擇。隨著金融信貸業的發展，可向企業提供貸款的銀行和非金融機構不斷增多，企業應在有利於自身的前提下，在各貸款機構之間作出選擇，這是籌資理財的一項重要任務。企業選擇銀行時，除了合理選擇借款種類、借款利率和借款條件外，還要考慮下列有關因素：
1、銀行對風險不同的基本政策；2、支持借款人的活動差別；3、銀行存款穩定性結構；4、銀行在貸款方面的專業化程度；5、銀行的規模；6、提供咨詢服務的能力。
銀行
三、商業票據
商業票據這種融資方式突出的優點是融資成本低和手續簡便，省去了與金融機構簽訂協議等許多麻煩，但由於它的融資受資金供給方資金規模的限制，也受企業本身在票據市場上知名度的限制，因而特別適合於大企業的短期融資。
四、短期融資券
短期融資券是由企業發行的無擔保短期本票。在我國，短期融資券是指企業依照《短期融資券管理辦法》的條件和程序在銀行間債券市場發行和交易並約定在一定期限內還本付息的有價證券，是企業籌措短期（1年以內）資金的直接融資方式。
短期融資券的籌資成本較低，籌資數額比較大，還可以提高企業信譽和知名度，但發行短期融資券的風險比較大，彈性也比較小，發行條件比較嚴格。
五、典當抵押融資
典當抵押融資，簡稱典當。主要是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。
此種融資方式特點為：第一，周轉速度快，比如：華夏典當行的房產典當業務可以達到一個工作日放款。第二，抵押范圍廣，房產、汽車、股票、黃金、物資等均可做抵押物。第三，沒有資金用途限制，比如：拿到資金以後，典當行不問資金用途，這個和銀行限制貸款用途不一樣。第四，借貸方式靈活，比如：可以選擇五天一計息，可以選擇最高限額式貸款。第五，其利息要高於銀行貸款。
除上述五種主要的短期融資方式外，涉及到進出口業務的還有進口額度、出口打包放款、出口押匯、銀行承兌匯票貼現等短期融資方式。企業可根據自身業務特點，選擇適合的融資方式

對比優勢

㈡ 短期融資的方式有哪些

短期融資是指籌集企業生產經營過程中短期內所需要的資金。短期融資的使用期限一般規定在1年以內，它主要用以滿足企業流動資產周轉中對資金的需求。短期融資主要有：籌資速度快，容易取得、籌資彈性大，限制條款少、資本成本低、籌資風險高，騰挪餘地小，需要較強的財務調控能力的特點。
短期融資方式
1、商業信貸
商業信貸在資產負債表中表現為應付帳款，在西方國家是短期信貸中最大的一類，對較小的企業特別重要。商業信貸的特點是方便但不正規。
2、短期借款
短期借款是指企業向銀行或非金融機構借入的，期限在一年以內的借款。短期借款主要用於生產周轉借款、臨時借款和結算借款。短期借款的優點是籌資效率高、籌資彈性大；缺點是籌資風險高、實際利率較高。
3、商業票據
商業票據是指由金融公司或某些信用較高的企業開出的無擔保短期票據。優點是融資成本低、手續簡單，省去了與金融機構簽訂協議等許多麻煩。
4、短期融資券
短期融資券是由企業發行的無擔保短期本票。短期融資券的籌資成本較低，籌資數額比較大，還可以提高企業信譽和知名度，但發行短期融資券的風險比較大，彈性也比較小，發行條件比較嚴格。
5、典當抵押融資
主要是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。特點是：周轉速度快、抵押范圍廣、沒有資金用途限制、借貸方式靈活、利息高於銀行貸款。

㈢ 短期融資的相關知識

在銀行間債券市場引入短期融資券的政策背景是什麼？
當前是中國金融市場發展的重要機遇期，也是中國貨幣市場發展的重要機遇期。貨幣市場的發展對於改變直接融資與間接融資比例失調、疏通貨幣政策傳導機制、防止廣義貨幣供應量過快增長、維護金融整體穩定都具有重要的戰略意義。如何抓住重要機遇期，促進貨幣市場持續快速健康發展是關系金融整體改革和發展的重大問題。
中國貨幣市場發展面臨的主要挑戰是發展不均衡的挑戰。這包括兩個方面的不均衡：一是貨幣市場各子市場發展不均衡。同業拆借和債券回購市場規模相對較大，短期國債和短期政策性金融債券存量相對較小，融資性商業本票和大額可轉讓定期存單尚不存在。二是貨幣市場產品、參與者、中介機構和市場規則體系發展不均衡。貨幣市場各子市場在發展中遇到的問題大多數根源於貨幣市場發展的不均衡，如果僅針對這些問題採取局部性的改革措施，將很難從根本上解決上述問題，有的時候甚至會帶來新的問題。
貨幣市場參與者、貨幣市場產品和貨幣市場運行規則，這三個既相互聯系，又相互制約的要素之間的矛盾運動是貨幣市場發展的原動力。貨幣市場的全面均衡發展表現為：參與者市場化程度提高、金融產品日益豐富、運行規則不斷完善。

㈣ 什麼叫短期融資 短期融資都有哪些方式

短期融資是指籌集企業生產經營過程中短期內所需要的資金。短期融資的使用期限一般規定在1年以內，它主要用以滿足企業流動資產周轉中對資金的需求。

短期融資的方式：

一、商業信貸：

商業信貸在資產負債表中表現為應付帳款，在西方國家是短期信貸中最大的一類，對較小的企業特別重要。商業信貸是融資的一種自發來源，它來自於企業的日常商業賒銷活動，隨銷售額的增加，從應付帳款中產生的融資供應量也就得到了增加。

二、短期借款

短期借款是指企業向銀行或非金融機構借入的，期限在一年以內的借款。短期借款按照目的和用途可分為生產周轉借款、臨時借款和結算借款;按償還方式可分為一次償還借款和分期償還借款;按有無擔保可分為抵押貸款和信用貸款.

三、商業票據

商業票據這種融資方式突出的優點是融資成本低和手續簡便，省去了與金融機構簽訂協議等許多麻煩，但由於它的融資受資金供給方資金規模的限制，也受企業本身在票據市場上知名度的限制，因而特別適合於大企業的短期融資。

四、短期融資券

短期融資券是由企業發行的無擔保短期本票。在我國，短期融資券是指企業依照《短期融資券管理辦法》的條件和程序在銀行間債券市場發行和交易並約定在一定期限內還本付息的有價證券，是企業籌措短期(1年以內)資金的直接融資方式。

五、典當抵押融資

典當抵押融資，簡稱典當。主要是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。

短期融資券樣：

(4)短期融資的分類擴展閱讀

短期融資和長期融資的區別：

1、用途需求不同：

短期融資主要用於解決籌資者的短期資金使用和周轉的需要，投資者主要用它來滿足資產流動性管理的需要。長期融資主要用於解決籌資者的擴展資本需要。投資者主要用它來滿足企業經營管理的需要。

以金融工具的期限為分類標准，貨幣市場上金融工具的期限在一年或一年以下，資本市場上金融工具的期限都在一年以上。

2、來源不同：

短期融資主要來自貨幣市場。貨幣市場上完全是債權交易。

長期融資主要來自資本市場。資本市場上則既有債權交易又有產權交易。

㈤ 短期融資券的分類

1、按發行方式分類，可將短期融資券分為經紀人代銷的融資內券和直接銷售的融資券。2、按發行容人的不同分類，可將短期融資券分為金融企業的融資券和非金融企業的融資券。3、按融資券的發行和流通范圍分類，可將短期融資券分為國內融資券和國際融資券。短期融資券-發行程序 1、公司做出發行短期融資券的決策； 2、辦理發行短期融資券的信用評級； 3、向有關審批機構提出發行申請； 4、審批機關對企業提出的申請進行審查和批准； 5、正式發行短期融資券，取得資金。

㈥ 短期融資的方式方法

短期融資的方式主要有五種，即商業信貸、銀行借款、商業票據、短期融資券和典當抵押融資
一、商業信貸：
商業信貸在資產負債表中表現為應付帳款，在西方國家是短期信貸中最大的一類，對較小的企業特別重要。商業信貸是融資的一種自發來源，它來自於企業的日常商業賒銷活動，隨銷售額的增加，從應付帳款中產生的融資供應量也就得到了增加。
商業信貸作為融資來源，其特點是方便但不正規。沒有資格從金融機構中取得信貸的企業有可能得到商業信貸。銷售商之所以能夠向其客戶(買方)提供融資，主要是由於他們經驗豐富，了解客戶的信譽，知道該行業的行銷慣例。他們通常處於有利位置，可以判斷客戶的償還能力和賒銷風險。銷售商所能提供的商業信貸供應量受其自身所獲信貸規模的影響，隨買方的數量多少而波動，接受融資的買方在使用這種商業信貸時應小心慎重，因為信貸擴張涉及銷售企業的成本，銷售商可能會通過提高產品的銷售價格來沖銷它擴張的無條件信用的成本。在銷售商提供現金折扣情況下，買方應仔細研究這種融資方式的使用成本。
二、短期借款
短期借款是指企業向銀行或非金融機構借入的，期限在一年以內的借款。短期借款按照目的和用途可分為生產周轉借款、臨時借款和結算借款；按償還方式可分為一次償還借款和分期償還借款；按有無擔保可分為抵押貸款和信用貸款.
銀行在發放短期貸款時，為降低貸款風險，需要企業提供擔保，企業只有提供必要的擔保才能取得貸款。由於短期借款的期限短，因此作為短期借款的擔保品，一般是流動性強的資產，如應收帳款、存貨、應收票據等。
應收帳款擔保借款，即借款企業以其應收帳款的債券作為擔保品而取得的貸款。應收票據貼現借款，即以企業票據擔保向銀行取得的銀行信用。
存貨擔保貸款，即企業以存貨作為擔保品的借款。短期借款的成本主要體現在借款利率的高低方面，特別要考慮不同償還方式下應付的實際利率。企業應根據不同情況，確定短期借款的成本，以便作出合理的選擇。
短期借款較之商業信貸優點是：籌資效率高、籌資彈性大。短期借款的缺點是：籌資風險高，實際利率較高，在補償性余額和附加利率情形下尤其如此。
企業可以選擇短期借款的方式，也可以對提供借款的銀行作出選擇。隨著金融信貸業的發展，可向企業提供貸款的銀行和非金融機構不斷增多，企業應在有利於自身的前提下，在各貸款機構之間作出選擇，這是籌資理財的一項重要任務。企業選擇銀行時，除了合理選擇借款種類、借款利率和借款條件外，還要考慮下列有關因素：
1、銀行對風險不同的基本政策；2、支持借款人的活動差別；3、銀行存款穩定性結構；4、銀行在貸款方面的專業化程度；5、銀行的規模；6、提供咨詢服務的能力。
三、商業票據
商業票據這種融資方式突出的優點是融資成本低和手續簡便，省去了與金融機構簽訂協議等許多麻煩，但由於它的融資受資金供給方資金規模的限制，也受企業本身在票據市場上知名度的限制，因而特別適合於大企業的短期融資。
四、短期融資券
短期融資券是由企業發行的無擔保短期本票。在我國，短期融資券是指企業依照《短期融資券管理辦法》的條件和程序在銀行間債券市場發行和交易並約定在一定期限內還本付息的有價證券，是企業籌措短期（1年以內）資金的直接融資方式。
短期融資券的籌資成本較低，籌資數額比較大，還可以提高企業信譽和知名度，但發行短期融資券的風險比較大，彈性也比較小，發行條件比較嚴格。
五、典當抵押融資
典當抵押融資，簡稱典當。主要是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。
此種融資方式特點為：第一，周轉速度快，比如：華夏典當行的房產典當業務可以達到一個工作日放款。第二，抵押范圍廣，房產、汽車、股票、黃金、物資等均可做抵押物。第三，沒有資金用途限制，比如：拿到資金以後，典當行不問資金用途，這個和銀行限制貸款用途不一樣。第四，借貸方式靈活，比如：可以選擇五天一計息，可以選擇最高限額式貸款。第五，其利息要高於銀行貸款。
除上述五種主要的短期融資方式外，涉及到進出口業務的還有進口額度、出口打包放款、出口押匯、銀行承兌匯票貼現等短期融資方式。企業可根據自身業務特點，選擇適合的融資方式

㈦ 短期融資的管理原則上主要有哪幾種類型

在短期融資管理的原則上，主要有以下三種類型，並形成三種不同的資產負債組合。
穩定型融資原則：特點是公司不但用長期資金融通永久性資產，還融通一部分甚至是全部波動性資產。
積極型融資原則：特點是公司以長期融資滿足一部分永久性資產，餘下的永久性和全部波動性資產，全部靠短期融資來滿足。積極性融資具有較大的風險，這種風險除了舊債到期可能借不到新債償還外，還存在利率上升的風險。當然，高風險也可能有高收益。如果公司的經營正常，融資環境比較寬松，或者公司正趕上利率下調的好時期，那麼，在利息成本上會受益很多。這也是為什麼一些企業採取積極型融資原則的原因。
中庸型融資原則的特點是：對波動性資產採用短期融資來滿足，對於永久性資產則採用長期融資來滿足。這種融資原則，可以避免因融資期限短而引起的還債風險，也可以減少由於過多地借入長期資金而支付的高額利息，從而實現資產和負債在期限結構上的相互匹配。