關於對銀行融資的建議

㈠ 如何改善銀行對企業的融資

銀行如果考核企業，主要是看產品的銷售；庫存量；利潤率及負債率。

㈡ 銀行融資的優勢

1、直接融資的資金供需雙方在時間、數量上均需要實現互相反復協商才能達成交易；銀行融資靈活多樣，銀行作為借貸雙方的中介，可以提供不同的數量、不同的方式滿足雙方融資選擇。
2、證券買賣有時受交易批量的限制，小數額的投資不能享受大規模交易優惠；銀行信用可以積少成多，續短為長，可以為社會提供數量大小，期限長短不一的貸款。
3、直接融資中，債權人對債務人的資信狀況未必有足夠的了解，擔負風險較大；而銀行在授信之前，有金融專家對調研資料進行可行性研究，然後做出決策，這就可能比直接融資減少糾紛和風險。
4、直接證券比銀行法相的簡介證券，在急需時，未必能在不受損失的情況下迅速將其賣出。當然，直接融資也有其優點。要發展商品經濟，就不可能無直接融資活動。如商業信用就是在商品流通過程中發生的；股票和公司債券，又是發展現代化大企業、籌措資金不可少的手段。

㈢ 對銀行業金融服務的意見和建議

一是樹立標准和理念。 牢固樹立「以客戶為中心」的服務標准,打破傳統服務的概念,將服務理念和服務意識融和全行每一個崗位、每一項業務流程,融入面對客戶的營銷。

㈣ 關於銀行融資

我們銀行對新企業有新建企業一個特定類別，只要符合要求，都能貸到款。

但新企業借款的確比老企業困難，畢竟其信用程度和盈利能力都沒有歷史記錄可以參考。

㈤ 工行股權融資的建議

在分業經營的客觀限制下，內地私人銀行在仿效外資模式與探索本土化模式中艱難探索，獨辟蹊徑。

作為中國內地第一家持牌私人銀行機構，工行私人銀行客戶數量和管理資產「雙增」過程中，管理的客戶平均資產並未減少，平均單個客戶資產達1900萬元，成為國內私人銀行客戶數量和管理資產規模最大的銀行。

張琪，工行私人銀行部總經理，利落短發，說話思維縝密，坐鎮上海的她言語溫婉，卻依舊透出領軍人物的「霸氣」。

工行的私人銀行客戶不僅是投資者，也是融資者。項目從客戶中來，資金也從客戶來，私人銀行成為資源整合的一個平台。

「在私人銀行剛起步階段，大家都是賣產品為主，經過幾年發展，我們已從銷產品發展到賣組合，再到現在賣解決方案，定位已經很清晰：做國內最好的綜合解決方案的平台。」張琪說。

且聽這位全國最大銀行的私人銀行女掌門人詳解如何整合富人的投融資需求，創立私人銀行的「工行模式」。

1. 切入資源整合中的投資機會

《21世紀》：國際上歐債、美債危機爆發，國內通貨膨脹和經濟下滑帶來雙重壓力，工行對客戶的資產管理配置思路是怎樣的？你們建議客戶投資應保守還是適度積極？

張琪：經營私人銀行，一定是客戶需求導向型，又同時要結合當時的經濟金融形勢發展的要求。2008年受國際金融危機影響，我們建議客戶「現金為王」。但到2009年國際經濟呈現復甦態勢，國內資本市場蓬勃向上，如果還是建議客戶全部做固定收益投資，就會讓客戶失去好的投資機會，所以那時我們建議客戶適度參與資本市場投資。

去年和今年，我們判斷整個經濟波動性加大，但還是有些階段性、結構性的投資機會。在與客戶長期交往與服務的實踐過程中，我體會到：小富即安，中富不安，大富平安。成功的私人銀行一定是深受客戶信賴的銀行，這是私人銀行業務數百年傳承的精髓。工行穩健的經營文化，深刻地體現在我們私人銀行業務「誠信相守，穩健相守」的經營理念中。

《21世紀》：大家覺得資本市場會有機會，但現在難以起來，通脹會減弱，但現在CPI卻仍然上漲很快。這種情況下，投資機會在哪裡？

張琪：私人銀行的資產管理突出整體配置，其中，客戶的需求和風險的偏好是第一位的，結合對經濟走勢判斷與各市場動向，我們會做一些專業化、個性化資產配置的建議，這是一個大原則。

當今的經濟發展不確定性增強，也應關注這一輪國內經濟結構調整過程當中的投資機會。例如國內煤炭資源整合涌現大量股權融資項目帶來的投資機會，私人銀行業務運用「從客戶發現項目，從項目中挖掘客戶」的優勢，遴選和推薦一些較高收益的信託投資項目。

2010年7月我們在山西太原設立了私人銀行分部，在今年的煤炭資源整合中，工行私人銀行太原分部聯合當地分行推薦了70億－80億元的信託項目。

此外，新興行業的創新發展中有大量PE主理銀行（即銀行投行部以財務顧問角色進入PE領域，並向銀行客戶推薦項目）的投資機會，非常適合具有投資經驗的專業投資者。為此，私人銀行業務充分發揮專業遴選的優勢，綜合評估投資風險，客觀向符合條件的客戶進行一些推薦。

《21世紀》：這些投資目前的收益率大概怎麼樣？

張琪：投資收益率根據市場資金形勢持續變化，高收益背後的風險也不容忽視，例如：煤炭資源整合類型的信託代收付或者是信託代推介的業務，基本上預期年收益率在8.5%以上，根據客戶不同的風險偏好與煤炭資源整合類型的信託代收付或者是信託閑置資金狀況，建議進行差異化組合配置。

2. 投融資一體化

《21世紀》：在這個過程中，工行私人銀行扮演了什麼角色？

張琪：我們不僅幫助私人銀行客戶做資產配置，也幫部分客戶做融資設計。工行私人銀行客戶中60%以上是民營企業家。他們背後都有成功的企業，存在很大的投融資需求，也需要找一家綜合實力最大的銀行來提供綜合解決方案。

在這方面，工行具有集團優勢，可為客戶全方位提供信貸、結算、現金管理、投資銀行等綜合服務，集團資源優勢形成了工行私人銀行業務的核心競爭力，這是我們數年來得以快速發展的主要原因。

去年，我們私人銀行業務的總收入為3.8億，今年上半年就已達到了4.2億元，超出預期。從去年開始，工行私人銀行業務已實現盈利。

《21世紀》：投融資一體化，與一般的私人銀行操作方法有什麼區別？

張琪：工行私人銀行業務服務對象已經從個人延伸到家族與家族背後的企業，關注的是客戶綜合性、整體性、長期性的金融服務，我們一線的財富顧問與投資顧問組成的服務團隊始終將「了解客戶」放在第一位：了解客戶資金、資產的結構，了解客戶投資歷史、風險偏好，在綜合服務中做到「先了解、後建議；先策略，後投資」。

我們已從銷產品發展到賣組合，再到現在賣解決方案，定位已經很清晰：做國內最好的解決方案平台。

《21世紀》：目前私人銀行代銷私募股權基金非常熱，但很多私人銀行僅僅是渠道。

張琪：我認為，越是多地了解客戶需求，越能保護客戶利益。例如：對於投行部推出的私募股權基金的主理銀行業務，私人銀行作為主要的資金募集渠道，參與主理銀行業務設計，從源頭幫助客戶把控風險，並堅持向合適的客戶推薦合適的產品。

3. 新貴：民營企業主、專業投資者

《21世紀》：經過三年發展，你們現在的客戶數量、資產數量、客戶結構是怎樣的？

張琪：2008年我們只有4300多戶可投資資產800萬元以上的客戶；到今年6月末，這個數字達到2.2萬戶。我們管理的資產從當時的749億元增加到現在的4200億元，分別是工行私人銀行成立之初的5.2倍和5.6倍，其間，管理的客戶平均資產卻並沒有減少，客戶平均資產達1900萬元。

我們的客戶主要集中在40歲以上年齡段，也是中國第一代造富者。客戶群體中，包括民營企業家、企業高管、專業投資者和一些全職太太。

《21世紀》：客戶的結構上這幾年有什麼變化？他們的需求對私人銀行業務有什麼影響？

張琪：這幾年增長較快的是民營企業家和專業投資者的客戶群體，目前民營企業已佔工行私人銀行客戶的60%以上。隨著財富累積，他們已開始關注資產的保值增值和傳承、委託管理，未來私人銀行資產管理的市場空間很大。私人銀行的本質是信託，但目前工行尚未持有信託牌照，所以資產的風險隔離還是一個有待解決的課題。

同時，每年創業板、中小企業板上市企業股票解禁與擴容，都催生一大批高凈值、高資產客戶，這些資本市場新貴的投融資需求更加集中，推動私人銀行股權融資、結構性產品的創新發展。

4. 「行商」模式

《21世紀》：目前工行私人銀行的盈利是單獨核算的？

張琪：我們是計算營業貢獻，實際上，去年工行私人銀行的營業貢獻就已達8000多萬元了。

《21世紀》：你們前期會不會參與項目的盡職調查？

張琪：我們非常關注項目的盡職調查情況，信託公司和我們相關分行會根據項目差異性，採取不同盡職調查方式，我們也會去現場查看和參與一些產品的結構設計，並將盡職調查的結果向意向投資的客戶作一些推薦，最終由信託公司和基金公司與客戶簽訂相關投資合同。向客戶充分揭示風險和提供全過程的咨詢顧問服務是很重要的。

我們之前有客戶在香港市場投資，香港最近股票有些波動，我們就會請投資公司的人過來與客戶交流，到企業查看，這樣可以幫助客戶了解他的投資風險狀況。

簡而言之，我們幫助客戶揭示風險，也會幫助公司維護一些客戶。

《21世紀》：工行私人銀行目前有多少位客戶經理？具體而言，你們在管理上有什麼特色？

張琪：工行私人銀行的經營特色主要有三點，第一，我們是業內第一家持牌經營的私人銀行專營機構；第二是集團資源的優勢比較明顯；第三，我們比較了解本土客戶，對在中國內地如何經營私人銀行業務，有著比較准確的定位。

在經營模式上，我們是總行一級部室，下設十個分部，人財物獨立。整個私人銀行部現在員工達到400多人，財富顧問團隊200多人。在市場上，我們是「行商」的服務模式，財富顧問可以上門服務。

另外，我們設有遠程委託交易系統，客戶通過電話，就可以購買一些銀行的理財產品，後期我們有盡職調查的人員會再次確認客戶的意向，提示風險，交易通過電話系統全程式控制制。

㈥ 請問企業向銀行融資的過程中,需要具備些什麼急!

首先，你要准備一些你公司的材料。
1.主要有營業執照、企業代碼證、稅務登記證、公司章程、最近三年的財務報表、最近一個月的財務報表及公司的各種資質證明。有貸款卡的要把貸款卡復一下，沒有的要到當地人行去辦（可以先談貸款後辦卡）
2.同時，准備一個公司簡介（文字的），要包括公司的成立時間、淵源、股東構成、關聯企業、職工人數、所屬行業、行業前景、公司發展情況、發展前景、曾做過的項目、目前在手的項目貨訂單、前幾年的銷售收入、預測今年全年的銷售收入，並對本次融資用途、期限，預計的還款來源及抵押物（擔保人）情況做出說明。
以上文字材料不要寫太多，每方面三言兩語說一下就行了
其次，上述材料准備好就可以和銀行方面進行接觸了。
接觸時有一點要謹記：要把公司往好的方面說。但也不能瞎說，這年頭沒人是獃子。在事實的基礎上要適當誇大，打個比方，07年公司全年銷售預測是1000萬元，你可發說是1500萬元。呵呵

㈦ 創業時期，應該如何說服銀行給予融資呢

1、創業向銀行貸款不合適。首先我們理清銀行對於企業融資的盈利模式，利息收入基礎上的綜合業務收益，比如代發工資等個人金融業務、發債、ipo等的投行業務、網上銀行等電子銀行業務或保險、基金等代理業務的綜合收益，而其次創業公司能對銀行提供什麼呢？恐怕僅僅是利息收入或是少量的個人金融業務而已，而銀行承擔的風險卻未知而巨大，特別是完全存在創業失敗，主體不復存在的風險。

招商，平安在對待小微企業上面，態度要好很多。這也是招商和平安崛起的重要原因。不過一樣也需要有很多的條件，如果條件比較少的那種，利息也是相當高的。

根據我的經驗，銀行的貸款對象其實是其實小微企業的。他們覺得這類客戶風險大，包括小微企業的老闆申請信用卡，一樣的規則。

如果家裡和朋友資金充裕的，可以給高一點利息，因為彼此之間有信任，所以往來更容易更方便。

㈧ 要怎麼融資，有什麼建議嗎

一、高質量抄的商業計劃書
一份優秀的商業計劃書是融資的敲門磚，它能幫助您打動投資人。
二、做好盡職調查
對本公司或者項目的現狀進行分析，確定合適的融資方式和合理的融資金額，對公司未來的發展前景有一個宏觀的規劃。
三、和投資人溝通
和投資人之間的溝通，往往是相互的。一方面，您用自己的夢想、規劃去感染投資人；另一方面，投資人有著敏銳的市場眼光，他能對您的項目提出一些有價值的意見和建議。
四、在資金到賬前，不可放鬆
只有當簽完合同，資金到賬時，項目才能注入資金。
總的來說，融資有很多需要注意的地方。比如融資的金額並不是越多越好，在和投資人面談前，需要確定好讓出的股份等等，只有做足准備，才能有備無患。

㈨ 向銀行融資報表要注意哪些事項

一、控制好資產負債率該指標是向銀行貸款的硬性條件，一般來說資產負債率必須小於70%，最好低於50%，不同的銀行針對不同的企業有不同的要求，如果關系好的話，一般銀行會事先告訴你們，資產負債率=負債總額/資產總額*100%。
二、編好現金流量表一般向銀行貸款都要提供現金流量表，在編制現金流量表時一定要保證企業經營活動產生的凈現金流為正值，其銷售收入現金回籠最好控制在85%-95%以上，其他投資活動和籌資活動現金凈流量可以出現負數。
三、控制好盈利能力指標銀行一般對這個指標也非常重視，一般來說主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入*100%.營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強，不同的行業該指標的要求也不一樣，比如商品流通企業該指標就不會太大，不過就是略微低些實際工作中也不影響的。營業利潤率=營業利潤/營業收入（商品銷售額）×100%.凈資產收益率中小企業應大於5%，一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=凈利潤÷所有者權益=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數。其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）=營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。
四、確保各期指標的穩定性切記不要出現給銀行提供的報表中上述指標或高或低，否則銀行會讓企業去寫說明，同時銀行也會認為我們的企業風險大，即使把款貸給我們，利息可能也會高些。再說指標如果「越來越好」的話也會給財務施加很大壓力，現在向銀行貸款他會讓你提供很多證據，比如增值稅發票原件和合同原件等（很多銀行都不要復印件了，phtoshop等軟體太普及了）。特別是毛利率一定要控制住，利潤可以越來越多，收入也可以越來越多，但毛利率一般不會發生大的變化，因為該指標不僅受到本企業生產工藝等方面的影響，同時還受到整個行業竟爭程度的影響。
五、注意各個報表之間的銜接大家在編制資產負債表、利潤表和現金流量表時一定要注意各個報表之間的銜接，比如利潤表中的凈利潤和資產負債表中未分配利潤和盈餘公積的關系，現金流量表中的經營活動、籌資活動和投資活動產生的現金流量和資產負債表相關項目之間的勾稽關系。