企業向銀行融資主要關鍵點

❶ 企業想銀行融資的過程是怎麼的

1. 首先，你要找對銀行，找對銀行的信貸員，與之恰談；

2. 然後，向銀行提供相關資料：

   有幾種形式的貸款可以選擇，不同的形式需要提從不同的資料

   一是抵押貸款，這個最普遍，需要你有值錢的房產可汽車等，要有房產證，而且房產沒有被抵押過，另外帶上身份證就可以到銀行去申請，到時銀行會讓你填一堆表格的。

   二是擔保貸款。需要一些有穩定收入，或者高信用的親戚朋友，需要提供擔保書、身份證明、工作證明，一般來說，公務員是沒問題的。

   三是質押貸款。要有一些大額的有價證券，例如股票、債券等。

3. 等待銀行審批。

   
   

❷ 企業如何向銀行融資.ppt

企業貸款一般有兩種渠道：分別是向銀行申請和向貸款公司申請；前者是利率回較低，但審批手續答多，審批時間長，需要房產等作抵押，貸多少視乎你抵押的東西值多少；後者借貸形式多樣，可以針對不同情況的客戶，可以抵押，也可以不抵押，缺點是利率較高；
最近市場上也出現了一些貸款形式，具體就是A公司和B貸款公司合作，為自己的客戶（A公司客戶）提供融資的機會，這類型貸款利率一般比較低，手續也簡單，結合了兩者的優點，挺不錯的，像阿里金融、出口易等這些都是這樣的形式；
一般申請流程是聯系貸款公司（銀行）——>提交申請表——>貸款公司（銀行）審核——>合同簽訂——>發放貸款

——恩美路演

❸ 請問企業向銀行融資的過程中,需要具備些什麼急!

首先，你要准備一些你公司的材料。
1.主要有營業執照、企業代碼證、稅務登記證、公司章程、最近三年的財務報表、最近一個月的財務報表及公司的各種資質證明。有貸款卡的要把貸款卡復一下，沒有的要到當地人行去辦（可以先談貸款後辦卡）
2.同時，准備一個公司簡介（文字的），要包括公司的成立時間、淵源、股東構成、關聯企業、職工人數、所屬行業、行業前景、公司發展情況、發展前景、曾做過的項目、目前在手的項目貨訂單、前幾年的銷售收入、預測今年全年的銷售收入，並對本次融資用途、期限，預計的還款來源及抵押物（擔保人）情況做出說明。
以上文字材料不要寫太多，每方面三言兩語說一下就行了
其次，上述材料准備好就可以和銀行方面進行接觸了。
接觸時有一點要謹記：要把公司往好的方面說。但也不能瞎說，這年頭沒人是獃子。在事實的基礎上要適當誇大，打個比方，07年公司全年銷售預測是1000萬元，你可發說是1500萬元。呵呵

❹ 分析企業銀行融資風險具體分析哪些方面 最好能詳細說出幾個大點 謝謝了

目測你的來提問我理解為自企業的融資風險，即債務人的融資風險。企業融資前頂多不具備融資資格，還有何融資風險可言呢？風險是針對收益而言的，從財務角度講在企業融資後只需有足值的抵押資產或者穩定的現金流入覆蓋每期債務本息支出就沒什麼償債風險。若是以銀行為債權人角度出發，那麼銀行所面臨的主要是因債務人的違約造成自身的資產減值風險。針對這種情況，銀行在信貸投放中會著重關注行業環境、企業的經營情況、內部治理情況及其財務表現。

❺ 創業企業融資的關鍵點在那裡

• 融資對初創企業來說無疑十分重要，創業公司在融資過程中需要了解並准備哪些東西，首次創業者可能會遇到這樣那樣的問題，那麼，融資到底需要注意些什麼呢？

找到投資人

• 先到天使匯 AngelCrunch 等股權眾籌平台注冊下上傳自己的項目，接通一個最大的渠道。然後你可以到車庫咖啡蹲點兒，微博發私信，四處找聯系方式，拜託別人引薦……總之用各種方法尋找投資人吧。一般情況下，如果你的項目足夠好(很大程度體現在 BP 上)，最大的可能還是通過股權眾籌平台接觸到投資人。一個殘酷的事實在於，不要試圖忽悠投資人和平台的投資經理，不好的項目是沒什麼機會見到投資人的;如果你總也過不了這關，回去閉關打磨下產品會好些。

路演

• 報名參加天使匯閃投 SpeedDating，將獲得每周一次的快速路演機會，這也是國內最高效的路演產品。參與有組織的路演讓你有機會一次接觸許多投資人，可以節省大量成本。同時，此類路演活動可以讓你接觸到其他創業者，也是一個不錯的渠道。路演是一個講究技術的行為，我們會在本章不斷滲透路演技巧及包裝思維。應該強調的是，不是所有路演都應該去，可能的話你應該關注到場投資人及機構名單，向合適的對象展示自己。另外，很多路演會表明細分領域，如果你是智能硬體，就別去游戲專場路演添亂了。

與投資人單獨約談

• 路演給投資人留個好印象，第一印象過關的話，就有機會展開私密的約談了。在天使匯 SpeedDating，路演之後的當天便可開始約談。約談也有許多規則和技巧，我們會在本章陸續滲透。

交易價格談判

• 約談是讓投資人了解你的項目和團隊，至於具體投不投還要看玩法，估值、出讓比例、附帶權利比如優先股是否具有投票權、是否配備反稀釋條款等。令投資人追捧的好項目具有更強的議價能力，爭做好產品永遠比談判技巧更有用。

簽訂投資意向書

• 簽訂之前一定要仔細檢查條款並三思而行，由於創業者一方參與簽訂的往往僅創始人(CEO)一人，CEO 不僅要考慮自己的利益，也要考慮團隊的利益，不能坑害合夥人。建議有餘力的創業者在一切融資交易環節聘請律師。

股權變更

• 並非簡單的雙邊協議簽署，此步驟需與工商局、銀行等機構協同完成。如果起初通過天使匯等平台融資，這時便會獲得無償的指導及相關服務，大大降低成本並縮減時間。

獲得注資

• 投資正式到賬。全力加快運作吧，但花錢時一定要遵照預算及協議中的相關規定，不要引起資方非議。

主動聯系投資人匯報公司狀況

• 以一定的頻率(月或季)向投資人提交財務報表及運營報表。

准備下一輪融資

• 一輪融資到賬時就該考慮下一輪融資了。事先拿到投資人的意向，有備無患。接觸更多的投資人也利於開闊眼界，並獲取更多關於產品及公司的建議。

融資的8個關鍵點

第一，確定融資框架

融資前會有董事會、股東會，內部首先要確定一個融資的框架。首先是融資額度，我要多少錢?我要出讓多少股份?比如你要1000萬，我現在企業值4000萬，那我現在就出讓20%的股份。其次，你的董事們、股東們要不要通過對賭提高自己的議價?要不要放期權?要確定一個融資框架，這個融資框架一定是你們內部得到一致意見的。再次，一定要派個融資代表，不要全公司一塊上，這樣給大家感覺很不好，好象你專門是來拿錢的，其它事情都不做，全公司都在想著拿錢。

第二，確定商業計劃書

這時候你們還要考慮要不要找財務顧問。國內比較有名的財務顧問公司像華興資本(還有易凱資本等)。我們A輪是華興做的，是華興僅有的一個1000萬美金以下的單子。FA(財務顧問)能給你做什麼呢?它會告訴你，尤其你比較陌生的情況，它會告訴你融資應該注意什麼，應該怎麼控制流程，肯定會比我專業得多，這就是FA。FA代表你的公司跟投資人談判，很多條款看起來無關緊要，但談起來很重要的——比如一些兩三年之後可能就爆發了，直接讓你卷鋪蓋走人的條款。不過，一旦FA參與到投資裡面，也容易屁股決定腦袋，它的利益向投資人靠攏了，不會據理力爭再幫你拿到什麼條款。所以，有些FA非常看好你的企業，就會說，我幫你做融資了，你也讓我投一筆。這時我建議大家不要簡單做這件事情，因為這是純粹的立場問題，如果投了就會改變它的立場。

第三，篩選目標投資商

以前，要拿投資，一定要跑去互聯網投資大會上把名片、商業計劃書發一大片，現在已經不需要這么做了。中國現在的投資商非常多，我們經常能看到一些投資咨詢公司，或者做早期投資、各行業投資的機構。

第四，初步接觸

有了經驗之後做一個AB的分類，對你幫助最大的挑出5-10家分到A類，剩下大概30家分到B類。分完類之後千萬別直接接觸A類的投資商，而是要先接觸B類投資商。在跟投資商聊的過程中它經常會打斷你，提問，這時候你就會進入多BP(商業計劃書)升級階段，你的BP可以一版一版的改，每接觸一家投資商你就會越來越成熟，B類投資商可能是未來你的投資者之一，但實際上也是磨煉自己、練兵的階段，所以先通過B類做個BP的升級。B類投資商還可以修整你的融資框架，調整你的估值。

第五，深入接觸

這時候有個關健詞——「時機」。我們在融資的時候，大家知道都會拿到融資意向書，深入接觸的時候要把握好時機。什麼叫好的時機?比如現在有4家是需要深入接觸的，經過你跟你朋友的了解和觀察，你會發現其中有一家決策非常快，可能大概一周就會出融資意向書，還有的機構是平均水平速度的，有的是要一個半月的，這時候你怎麼辦?要把握好時機，一定要先接觸那個最慢的，再接觸兩家平均水平的，最後接觸那家最快的。因為意向書通常是有時間限制的，通常一周兩周就過期了。要根據你對投資商的理解把握好先後談的順序，盡可能在投資商給你出融資意向書時，1-2周內獲得2-3份甚至3-4份意向書，之後就會有比較好的選擇，不至於你的融資時間完全失控。

第六，投資意向書

首先，創業者對董事會要有把握，京東商城CEO劉強東到現在在其董事會還有非常強勢的地位的。其次，要注意一致行動條款。它約定投資商有權力，即使他是小股東，哪怕他占你10%的股份，它有權力在你公司估值超過多少錢的時候強行的把公司賣掉，你必須跟它一致的賣掉，你不能說不賣，一般會約定一個額度，它說你現在值5000萬元，超過2億元就可以強行賣掉，一定要關注強行賣掉的額度。還有，要注意清算優先權條款。這在國外是典型條款，在清算的時候要求清算優先，股權20%以上發生股權變動就要清算，年息按10%，這三年的年息10%我都要拿回來，剩餘的錢再跟你按股份再分，清算優先很有可能讓一個公司增值之後反而你的錢更少了。最後是期權，我一直極力主張大家可以放期權，不要怕期權會稀釋，這對自己的管理團隊是非常好的激勵，尤其早期你需要用期權和共同潛在的增長空間提升它，期權是非常重要的。

第七，盡職調查

危險期，在國內進入盡職調查階段，我個人認為就進入了一個非常高危的階段。這1~2個月是不能接觸其它投資商的，在法律條款上，不能跟其它投資商簽約了，這時候投資商會對你進行一系列的調查，業務、財務、法務的盡職調查。企業要規避這中間的問題，把業務調查放在第一位，簽之前讓對方先做調查，如果業務有問題就別簽了。因為法務和財務對於早期公司最多是不規范，不至於出現一些重大賠償。把一些可能有變化的東西往前放，降低風險。

道理上在簽約之後投資商才會打款，但你為了降低盡職調查階段的風險，不會出現盡職調查過程中的資金虧損，你可以做過橋貸款。我企業需要錢，在簽約之前先給我打100、200萬元人民幣，這算過橋貸款。

我們在A輪、B輪請的都是國內頂級的律師事務所，花錢蠻多的，但回頭來看還是很值得。我朋友的公司很缺錢，因為他很缺錢，所以不太願意找太好的律師，找了要價兩三萬元的律師，而且那個律師還是出來單乾的，我給他介紹的律師至少要20萬元，因為缺錢，他最後沒有找很好的律師，但他簽約完之後發現，他的律師在很多關鍵條款上沒有給他指導，甚至還沒有我給他說的多。所以，你一定要捨得在兩個外部環境，一個是律所、一個是FR上，要聘就聘個好點的，要不就別聘，和投資人談詳細法律條款的階段我們根本不懂，需要律師把重要的條款挑出來。

第八，簽約打款

錢沒有到帳之前一切都有變數，很多公司前面都做到了，最後一步不打款，這就造成了違約，違約是所有投資人都不願意做的事情。

❻ 銀行融資主要手段有哪些最主要的是那些

商業信用，內部融資，股權融資，債務融資，銀行信貸，債權融資。

商業信用融版資主要依權靠的是企業的商業信用，主要目的是解決公司的支付賬款和票據以及預付賬款等問題，在現代企業之中較為廣泛，是一些中小企業的首選融資方式。

股權融資主要通過出讓股權來籌集資金。企業在上市或引入戰略投資者時，往往會採用這種融資方式。對於投資者來說，其風險高，回報也高，通常要與企業共同分配收益。

(6)企業向銀行融資主要關鍵點擴展閱讀：

注意事項：

控制好資產負債率該指標是向銀行貸款的硬性條件，一般來說資產負債率必須小於70%，最好低於50%，不同的銀行針對不同的企業有不同的要求，如果關系好的話，一般銀行會事先告訴用戶，資產負債率=負債總額/資產總額*100%。

編好現金流量表一般向銀行貸款都要提供現金流量表，在編制現金流量表時一定要保證企業經營活動產生的凈現金流為正值，其銷售收入現金回籠最好控制在85%-95%以上，其他投資活動和籌資活動現金凈流量可以出現負數。

❼ 企業融資（銀行）的過程，條件是怎麼的

1、公司必須是經工商行政管理機關核准登記注冊的企業；2、公司是有固定的經營場地，有版必要的經營設施，權實行獨立核算，自負盈虧，自主經營、獨立承擔民事責任的企業；3、公司有健全的財務會計制度，貸款時需向銀行提供企業經營情況表，提供統計報表；4、公司遵守國家法律、法規、政策，依法經營；5、公司行業國家政策允許，鼓勵發展的行業。網路有錢花APP幫您解決資金周轉難問題，最高一次可貸30萬，30秒極速批款，根據您的具體需求提供個性化服務，建議您下載網路有錢花APP進行體驗。

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