海外代付屬於一類貿易融資業務

㈠ 海外代付業務銀行法如何做賬表內還是表外

表外業務

㈡ 商業銀行國際貿易融資業務包括哪些

貿易融資業務是指服務於國際及國內經濟貿易的短期資金融通業務，包括信版用證（含國際及國內權信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔保，授信開立國內信用證及國內信用證議付等。風險包括:出口信用保險的除外責任風險,審單風險,資金風險,企業信用風險和銀行資信的風險.

㈢ 國際貿易融資主要有那些業務類型

1、貨權、或動產質押授信業務、

2、出口退稅託管貸款；

3、出口信用險項下融資；

4、出口保理業務；

5、大力發展銀行融資風險較低的福費廷業務；

6、供應鏈融資。

貿易融資是指在商品交易過程中，運用短期性結構融資工具，基於商品交易中的存貨、預付款、應收款等資產的融資。國際貿易融資是銀行圍繞著國際結算的各個環節為進出口商品提供便利資金的總和。

當代特點

1、融資方式多樣化

2、融資手段更為靈活

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貿易融資表現方式

1、進口押匯。是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤後，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信託收據，先行對外付款並放單。開證申請人憑單提貨並在市場銷售後，將押匯本息歸還給開證行。

2、限額內透支。是指銀行根據客戶的資信情況和抵（質）押、擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，並可以用正常經營中的銷售收入自動沖減透支余額。

3、進口代付。是指開證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信託收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。

4、假遠期信用證。是指開證行開立的規定匯票為遠期，開證/付款行即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔的融資方式。

5、出口托收押匯。是指採用托收結算方式的出口商在提交單據後，委託銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥後歸還銀行墊款的融資方式。

6、出口保理押匯。是指出口商在獲得進口保理商信用額度後，發貨並將發票及相關單據提交出口保理商（銀行）代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80%發票金額的融資方式。

7、進口托收押匯。是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據後，根據進口商提交的押匯申請、信託收據以及代收行與進口商簽訂的《進口托收押匯協議》，先行對外支付並放單，進口商憑單提貨，用銷售後的貨款歸還給代收行押匯本息。

㈣ 國際貿易融資有哪些形式如果進行分類和操作

減免保證金開證

產品定義
減免保證金開證是指我行免收或者部分免收客戶開證保證金，為客戶開出信用證的一種貿易融資業務。客戶申請減免保證金開證需要有授信額度，開證時扣減額度，信用證付匯時恢復額度。

產品優勢
為您提供進口前的融資，您只需佔用少量資金，就能辦理開立信用證業務，有助於您擴大業務。

進口押匯

產品定義
進口押匯是指銀行在掌握進口信用證項下的進口貨權的前提下，在申請人對外付款時向其提供的短期資金融通並按約定的利率和期限由申請人還本付息的業務。

產品優勢
本業務是為進口商提供的進口後的融資，對客戶從貨物進口到實際銷售收回貨款之間這段時間進行了強有力的融資支持，有助於客戶加快周轉速度。

提貨擔保

產品定義
提貨擔保是指當我行根據客戶申請開立的信用證項下正本海運提單未收到，而貨物已到達港口時，客戶可向我行申請開立提貨擔保書，交給承運單位先予提貨，待客戶取得正本單據後，再以正本單據換回原提貨擔保書。

產品優勢
為進口企業提供的進口後融資，滿足客戶提前提貨減少貨物滯港帶來的影響。

打包放款

產品定義
信用證打包貸款（PACKING FINANCE）又稱出口信用證抵押貸款，是指出口商收到開證行開來的信用證，向我行申請人民幣流動資金貸款，用於出口貨物的采購、加工、包裝和生產。

產品優勢
為出口企業提供的出口前的融資，解決企業裝船前的資金需求。

出口押匯

產品定義
出口押匯是指我行應受益人（出口商）的申請，在未收妥有關款項的情況下，對即期或遠期出口單據有追索權地向受益人給付對價，受讓有關單據權利，向受益人融通資金的一種短期出口貿易融資方式。

產品優勢
對出口企業提供的出口後的融資，滿足客戶提前收匯的需求。

福費廷

產品定義
福費廷又稱票據包買，是指我行無追索權地買入或代理買入客戶因真實貿易背景而產生的經開證行承兌的遠期匯票業務。福費廷業務包括由我行自行買入和由我行作為中間商兩種操作方式。

產品優勢
為出口企業提供的出口後的融資，對客戶沒有追索權並且買斷利率固定。

信保融資

產品定義
短期出口信用保險項下貿易融資，簡稱信保融資，是指出口商在中國出口信用保險公司投保短期出口信用保險並將出口信用保險的賠款權益轉讓給我行後，我行對出口商按照出口合同規定出運貨物、申報出口並繳納保費的出口業務辦理的短期貿易融資業務。

產品優勢
出口商憑投保中國信保相應的險種的保單，可以在我行免擔保辦理信用證、托收及匯款項下的押匯和貼現業務。

出口退稅貸款

產品定義
出口退稅賬戶託管貸款指我行為解決出口企業出口退稅款未能及時到賬而出現短期資金困難，在對企業出口退稅專用賬戶進行託管的前提下，向出口企業提供的以出口退稅應收賬款作為還款保證的短期流動資金貸款。

產品優勢
緩解企業由於出口退稅指標不足而造成的短期資金緊張，解決部分貸款的抵押擔保問題，扶持企業進一步擴大出口。

㈤ 義務性報告包含哪些內容

1、貿易信貸報告：A類企業包含超30天以上（不含）的預收、預付貨款； 超90天以上（不含）的延期收款、付款；B類和C類企業在監管期內發生的預收貨款或預付貨款；B類和C類企業在監管期內發生的30天內以上的延期收款或延期付款。 2、貿易融資報告：預計付款日期在進口日期之後90天以上的遠期信用證、海外代付及其它進口貿易融資業務 C類企業不得辦理90天（不含）以上的遠期信用證（含展期）、海外代付等進口貿易融資業務 3、轉口貿易報告：對同一合同項下轉口貿易收支間隔超過90天（不含） 且收款或付款金額超過等值50萬美元（不含） B類企業不得辦理同一合同項下轉口貿易手指日期間隔超過90天（不含）的業務，C類企業不得辦理轉口貿易外匯收支業務 4、出口收入存放境外報告 5、輔導期報告（到外匯局27號櫃台報告）：輔導期起始日未名錄登記日，截止日為列入名錄後發生首筆外匯收支業務之日起90天；在輔導期結束10個工作日內到外匯局現場報告輔導期內業務逐筆對應情況。 如果企業未按規定進行義務性報告的，外匯局將其列為B類企業！！

㈥ 人民幣代付業務屬於同業融資還是貿易融資

這個怎麼說呢，從資金來源上來說，是同業融資，因為代付的實質就是引入金融同業資金來支付企業融資，當然這里對同業的融資主體是銀行而不是企業；而從業務上來說，代付業務不管是進口代付還是國內信用證代付，都是基於貿易背景下的業務，這個業務的主體是企業，從這個角度說是貿易融資。

㈦ 海外代付的情況處理和方案對比

（一）在國際貨物買賣中，境內開證行根據境內進口商的申請開立遠期信用證給境外出口商，同時，境內開證行委託一家境外銀行即期付款給境外受益人（即境外出口商），在境外代付款項到期後，境內進口商通過境內開證行歸還境外銀行代付款項，此時，境內進口商應當在境內開證行辦理國際收支統計申報，交易性質按照「取大原則」申報在相應的貨物貿易交易編碼項下，交易附言註明：支付海外代付的貨款及其利息。
（二）在國內貨物買賣中，境內開證行根據境內買方的申請開立遠期信用證，受益人為境內特殊經濟區域的賣方，開證行在收到符合信用證條款的單據後，委託一家境外銀行即期付款給信用證下的境內受益人，信用證到期時境內買方再通過開證行向境外代付行支付代付的款項、利息以及相關費用。境外代付銀行付款給境內受益人時，應申報在「其他資本－其他」項下，國際收支交易編碼為「4360」，交易附言註明：代付款項的匯入；在信用證到期日境內買方通過開證行向境外代付行支付代付的款項以及利息，應申報在「其他資本－其他」項下，國際收支交易編碼為「4350」，交易附言註明：歸還代付款項及其利息。 進口代收只是一種結算方式，就是出口國的出口跟單托收，到進口國就叫進口代收。
值得注意的是，近期短期外債政策的調整，亦有助於推動銀行開展上述業務。根據規定，目前90天以內的「海外代付」業務明確不再佔用代付申請行的短期外債額度。這意味著90天以下「海外代付」業務的規模可以無限放大，而在此期限之上的業務規模也將因此而放寬。
為說明問題,舉例如下：假設2006年4月25日一公司需要對外付匯870萬美元,共有三種方案。
其中,方案三最省錢,分別比方案一和方案二節省110.6847萬元和1.7391萬元人民幣的利息。 向銀行貸款870萬美元直接付匯,6個月後償還人民幣貸款。
到期共需7150.533萬元人民幣。
如果美元貸款利率高，6個月貸款利率成本則不利，如果人民幣升值，則六個月後用人民幣買美元還款不利。 在向銀行貸款直接付匯的同時,辦理六個月結構性遠期購匯(nds),到期購匯償還美元貸款,貸款利率為usd6mlibor+50bp(2006年4月25日usd6mlibor為5.23%)。這樣一來,貸款本息合計895.3409萬美元。由於通過續做銀行結構性遠期購匯產品,無論交易日美元兌換人民幣的市場匯率如何,公司現在就可以成功將6個月後的遠期購匯成本鎖定在7.8647.到期時(2006年10月25日),為歸還銀行870萬美元貸款本息。
到期需要支付人民幣資金為7041.5878萬元。
鎖定匯率，則不需要承擔人民幣升值帶來的不確定風險。但是貸款利率仍然有。 付匯當日公司與銀行做海外代付業務,期限為6個月,融資利率為usd6mlibor+45bp(海外代付即付款當日由海外銀行為公司代付資金,貸款到期後公司歸還本金和利息的一種融資方式)；同時辦理6個月結構性遠期購匯(nds),到期購匯償還海外代付融資本息。海外代付業務到期時公司需要支付銀行海外代付融資本息為895.1198萬美元；當日公司與銀行續做結構性遠期購匯理財業務,期限為6個月,到期日為2006年10月25日。
到期時公司共需支付人民幣資金為7039.8487萬元。
貸款利率優惠，匯兌成本確定。

㈧ 進口押匯與海外代付的區別

1.海外代付和進口押匯的付款銀行不同，使用的利率也不同；海外代付由境外銀行支付，對於美元結算的交易中，融資的利率較低。海外代付可以在信用證、托收、T/T交易中使用，進口押匯通常用於信用證項下 3. 海外代付需納入各外匯指定銀行的短期外債余額指標（海外代付90天以上的才佔用銀行的短期外債指標， 90天以下的不佔用短期外債指標）。 通過海外代付後會產生一個實際的對外支付的時間差，如國際收支申報等方面要注意，進口押匯時由於已經發生了資金跨境，所以當時辦理了申報。對於客戶來說，押匯的還款方式更自由，隨借隨還，但是成本相對來說高一些，海外代付的期限是固定的，一般情況下不允許提前歸還。在人民幣升值預期中，海外代付可以和遠期購匯同時操作，客戶可以從中盈利。
2.進口押匯，是指開證行給予開證申請人（進口商）的一項短期融資。通常是開證申請人由於資金短缺或周轉困難，無法向銀行付款贖單，以其進口項下的貨物作為抵押，向銀行申請進口押匯，並在規定的期限內向銀行償還貸款本金、利息及費用的一種短期貿易融資方式。 3.海外代付或進口代付，是指進口信用證/進口代付/匯出匯款項下融資的一種方式。當客戶向開戶行提出信用證/進口代付/匯出匯款押匯需求，而開戶行亦無外幣資金頭寸向其提供融資，開戶行可藉助代理行給予開戶行的授信額度由其代為提供頭寸。代理行將按照開戶行指示進行即期付款，待約定到期，客戶償還開戶行（境內銀行）後，開戶行再向代理行償還頭寸。

㈨ 什麼是海外代付

海外代付是指一家銀行根據其與海內外其他銀行事先簽署的代付協議，由其他銀行對其跟單項下應付款項在付款到期日先予墊付的短期資金融通。海外代付屬於銀行外匯業務中的特色和優勢品種，一般只對重點、優質客戶的大額付匯業務辦理。

海外代付的業務流程
(1)申請辦理海外代付業務的企業須是銀行重點爭攬的優質客戶，且已納入統一授信管理。
(2)進口代付業務視同進口押匯管理。應在落實付款保證的前提下辦理，佔用客戶的授信額度。
(3)海外代付融通資金必須用於跟單項下的代付業務，並確保每筆業務有真實貿易背景。
(4)融資期限最長為90天，一般不得展期，不得利用此項業務進行長期融資;對同一筆跟單業務只能敘做一次代付業務，不得連續使用不同機構的資金變相延長代付業務期限。
(5)為保證銀行收益，在實務操作中，一般比照同期進口押匯利率水平執行。
(6)與同業機構在海外代付業務中發生爭議時，應友好協商解決，避免通過法律途徑解決。
(7)海外代付屬於貿易項下對外融資的一種形式，根據外匯管理的要求納入短期外債統計。

海外代付的案例分析
(一)市場背景
2004年年中，人民幣升值預期愈演愈烈，在南方的S市，面對香港、新加坡市場對人民幣升值的熱炒之風，企業界綳緊了博弈人民幣升值收益的神經。根據「收硬付軟」的原則，博弈人民幣升值收益的企業一般都雙管齊下：一是增加人民幣資產;二是減少外幣資產、增加外幣負債，最典型的舉措就是進口付匯時，通過增加人民幣定期存款、舉債外幣貸款而付匯。在這種市場需求下，S市銀行業的外幣存貸比普遍超過100%，外幣資金成為稀缺資源，資金成本高企不下。這就給銀行界提出了一個非常棘手的難題——如何拓寬外幣資金來源渠道。在這種市場背景下，最傳統的手段失靈了：外幣吸存因人民幣升值預期而變得難上加難，甚至原有存量也在紛紛結匯人民幣。向上級行或同業間的資金拆借，成本是在LIBOR基礎上高額加點，這不但讓銀行無利可圖甚至越做越賠，而且也嚇跑了企業，隨著大客戶的外幣融資需求日趨強烈，銀行受制於開拓市場的資金武器而舉步維艱。
(二)企業背景
2004年8月，某大型企業集團成為S市B銀行的重點攻關對象，該集團具有如下特徵：實力強、存款多、不要本幣融資、銀行想上門很難預約。該集團每年有上億美元的對外付匯，但出於對人民幣升值預期的考慮，企業不願意用人民幣購匯付款，而是希望舉債外幣付匯，待人民幣升值後再以人民幣購匯還款，從而博取人民幣升值收益。鑒於S市外幣資金普遍緊張，該集團的外幣融資成本已經高達LIBOR+100BP。如果不能提供低成本的外幣資金，對所有銀行的上門營銷，企業財務主管均閉門不見。
這給S市B銀行的國際業務營銷團隊提出了難題，當時銀行的外幣資金成本已經達到LIBOR+87.5BP，而且外幣存貸比高達120%。強行給該集團低於UBOR+100BP的融資，不但銀行利潤微薄，而且也會觸碰存貸比的高壓線。關鍵是，即使做出上述讓步，對企業也沒有絕對的吸引力，銀行仍然沒有走出打價格戰的低層次營銷。
(三)海外代付設計
怎麼辦?S市B銀行的國際業務營銷團隊經過幾輪縝密分析，針對客戶需求進行分解，對當時的境內外資本市場狀況和人民幣即期、遠期匯率進行了充分的分析和測算，從假遠期信用證業務中得到啟示，最終獨創性地推出了在人民幣升值預期環境下的銀企雙贏產品——海外代付。
該產品的出台，考慮到以下幾個市場特徵：
1.境內外幣資金緊缺與境外外幣資金相對寬裕的悖論：境內企業為了博弈人民幣升值收益，普遍對外幣貸款處於飢渴狀態，銀行貸款成本高企不下;海外資金為了博弈人民幣升值，大量涌往香港、新加坡，導致海外銀行的外幣資金相對充裕。產品創新支持之一：利用海外資金。
2.市場預期與匯率實際走勢的悖論：企業博弈人民幣升值，希望貸款到期後購匯還貸的成本更低，但這畢竟是個未知數，對於流動性資金貸款而言，能否與人民幣升值的節奏相吻合，是企業所不能掌控的。當時人民幣兌美元即期售匯匯率在8.2890附近，而6個月遠期匯率為8.2720，人民幣遠期升水170個點。產品創新支持之二：利用人民幣遠期升水。
將上述兩項支持因素合二為一，海外代付的架構已經清晰，詳見下表。
客戶需求原方案新方案：海外代付新舊方案對比
即期向海外出口商付款銀行外幣貸款銀行指示其海外代理行即期向海外出口商付款同樣解決即期付匯需求，由於境外融資成本較低，新方案可以使客戶節省利息支出
貸款到期後購匯還貸銀行為客戶辦理遠期售匯同樣解決到期後購匯還款問題，由於人民幣升水的存在，新方案可以使客戶節省匯率支出
為此，S市B銀行國際業務營銷團隊最終為企業奉上了海外代付方案，並在數家同業方案中脫穎而出。
(四)海外代付的創新和碩果
s市B銀行通過海外代付業務的成本優勢敲開了企業的大門，並在當年吸存了3億多元人民幣存款，現在已經成為了該企業集團的主要合作銀行。而海外代付業務也已經推廣到授信額度內的T/T海外代付，跟單托收項下的D/A、D/P海外代付，再推廣到以100%保證金、全額存單、國債、銀行承兌匯票質押等低風險方式辦理的海外代付業務。該業自S市B銀行創新推廣以來，迅速被企業接納和同行效仿。2005年，S市B銀行的海外代付業務量高達數億美元，並帶來可觀的人民幣定期存款、遠期售匯業務以及利差和匯差收入。

㈩ 進口押匯與進口代付的區別是什麼

進口押匯，是指開證行給予開證申請人（進口商）的一項短期融資。通常是開證申請人由於資金短缺或周轉困難，無法向銀行付款贖單，以其進口項下的貨物作為抵押，向銀行申請進口押匯，並在規定的期限內向銀行償還貸款本金、利息及費用的一種短期貿易融資方式。

進口代付，是指進口信用證/進口代付/匯出匯款項下融資的一種方式。當客戶向開戶行提出信用證/進口代付/匯出匯款押匯需求，而開戶行亦無外幣資金頭寸向其提供融資，開戶行可藉助代理行給予開戶行的授信額度由其代為提供頭寸。代理行將按照開戶行指示進行即期付款，待約定到期，客戶償還開戶行（境內銀行）後，開戶行再向代理行償還頭寸。

區別：
1主要不同點表現在資金的來源，代付業務的資金由代付行或者境外銀行（業務發生行以外的銀行）提供，而進口押匯業務的資金由開證行直接向進口商提供。由此可見代付業務不佔用開證行的資金，可以有效緩解開證行資金緊張的問題。
2海外代付可以在信用證、托收、T/T交易中使用，進口押匯通常用於信用證項下
3海外代付需納入各外匯指定銀行的短期外債余額指標（海外代付90天以上的才佔用銀行的短期外債指標， 90天以下的不佔用短期外債指標）。
4. 通過海外代付後會產生一個實際的對外支付的時間差，如國際收支申報等方面要注意，進口押匯時由於已經發生了資金跨境，所以當時辦理了申報。
5、對於客戶來說，押匯的還款方式更自由，隨借隨還，但是成本相對來說高一些，海外代付的期限是固定的，一般情況下不允許提前歸還。
6、在人民幣升值預期中，海外代付可以和遠期購匯同時操作，客戶可以從中盈利。

進口代付業務的優勢主要有以下幾點：
第一，降低融資成本。根據國際貨幣市場行情合理確定報價，價格較低更加靈活。海外代付業務的買方，需支付的費用一般情況下低於國內同期貸款的利息支出，從而降低進口方融資成本；同時突破境內外匯供應瓶頸，為企業創造了有利商機，購匯付匯被合理延期，創造了增值收益。
第二，付款方式具有競爭力。在三大國際結算方式項下，可以給予境外出口商即期付款的條件，使買方在商務談判中更具競爭力；
第三，延長銷售周期，減少自身流動資金占壓。在使用海外代付期限的情況下，進口商可以獲得充裕的時間完成銷售，待銷售款項回籠後再歸還貸款。不用自有資金就取得信用證、進口代收、T/T付款項下單據，盡快提貨進入生產、加工、銷售程序，銷售完貨物後用銷售款項來償還銀行的付代款項。辦理海外代付，使進口商達到對外即期付款，而實際延期支付的效果。