2016貿易融資事件

❶ 銀發2016年132號外匯巜中國人民銀行關於在全國范圍內實施全口徑跨境融資宏觀審慎管理的通知》

中國人民銀行關於在全國范圍內實施全口徑跨境融資宏觀審慎管理的通知
銀發[2016]132號

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規，為把握與宏觀經濟熱度、整體償債能力和國際收支狀況相適應的跨境融資水平，控制杠桿率和貨幣錯配風險，實現本外幣一體化管理，中國人民銀行在總結前期區域性、地方性試點的基礎上，將全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策推廣至全國范圍。現將有關事項通知如下：
一、本通知所稱跨境融資，是指境內機構從非居民融入本、外幣資金的行為。本通知適用依法在中國境內成立的企業（以下稱企業）和金融機構。本通知適用的企業僅限非金融企業，且不包括政府融資平台和房地產企業；本通知適用的金融機構指經中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會批准設立的各類法人金融機構。
二、中國人民銀行根據宏觀經濟熱度、國際收支狀況和宏觀金融調控需要對跨境融資杠桿率、風險轉換因子、宏觀審慎調節參數等進行調整，並對27家銀行類金融機構（名單見附件）跨境融資進行宏觀審慎管理。國家外匯管理局對企業和除27家銀行類金融機構以外的其他金融機構跨境融資進行管理，並對企業和金融機構進行全口徑跨境融資統計監測。中國人民銀行、國家外匯管理局之間建立信息共享機制。
三、建立宏觀審慎規則下基於微觀主體資本或凈資產的跨境融資約束機制，企業和金融機構均可按規定自主開展本外幣跨境融資。
企業和金融機構開展跨境融資按風險加權計算余額（指已提用未償余額，下同），風險加權余額不得超過上限，即：跨境融資風險加權余額≤跨境融資風險加權余額上限。
跨境融資風險加權余額=Σ本外幣跨境融資余額*期限風險轉換因子*類別風險轉換因子+Σ外幣跨境融資余額*匯率風險折算因子。
期限風險轉換因子：還款期限在1年（不含）以上的中長期跨境融資的期限風險轉換因子為1，還款期限在1年（含）以下的短期跨境融資的期限風險轉換因子為1.5。
類別風險轉換因子：表內融資的類別風險轉換因子設定為1，表外融資（或有負債）的類別風險轉換因子暫定為1。
匯率風險折算因子：0.5。
四、跨境融資風險加權余額計算中的本外幣跨境融資包括企業和金融機構（不含境外分支機構）以本幣和外幣形式從非居民融入的資金，涵蓋表內融資和表外融資。以下業務類型不納入跨境融資風險加權余額計算：
（一）人民幣被動負債：企業和金融機構因境外機構投資境內債券市場產生的人民幣被動負債；境外主體存放在金融機構的人民幣存款。
（二）貿易信貸、人民幣貿易融資：企業涉及真實跨境貿易產生的貿易信貸（包括應付和預收）和從境外金融機構獲取的人民幣貿易融資；金融機構因辦理基於真實跨境貿易結算產生的各類人民幣貿易融資。
（三）集團內部資金往來：企業主辦的經備案的集團內跨境資金（生產經營和實業投資等依法合規活動產生的現金流）集中管理業務項下產生的對外負債。
（四）境外同業存放、聯行及附屬機構往來：金融機構因境外同業存放、聯行及附屬機構往來產生的對外負債。
（五）自用熊貓債：企業的境外母公司在中國境內發行人民幣債券並以放款形式用於境內子公司的。
（六）轉讓與減免：企業和金融機構跨境融資轉增資本或已獲得債務減免等情況下，相應金額不計入。
中國人民銀行可根據宏觀金融調控需要和業務開展情況，對不納入跨境融資風險加權余額計算的業務類型進行調整，必要時可允許企業和金融機構某些特定跨境融資業務不納入跨境融資風險加權余額計算。
五、納入本外幣跨境融資的各類型融資在跨境融資風險加權余額中按以下方法計算：
（一）外幣貿易融資：企業和金融機構的外幣貿易融資按20%納入跨境融資風險加權余額計算，期限風險轉換因子統一按1計算。
（二）表外融資（或有負債）：金融機構向客戶提供的內保外貸、因向客戶提供基於真實跨境交易和資產負債幣種及期限風險對沖管理服務需要的衍生產品而形成的對外或有負債，按公允價值納入跨境融資風險加權余額計算；金融機構因自身幣種及期限風險對沖管理需要，參與國際金融市場交易而產生的或有負債，按公允價值納入跨境融資風險加權余額計算。金融機構在報送數據時需同時報送本機構或有負債的名義本金及公允價值的計算方法。
（三）其他：其餘各類跨境融資均按實際情況納入跨境融資風險加權余額計算。
中國人民銀行可根據宏觀金融調控需要和業務開展情況，對跨境融資風險加權余額中各類型融資的計算方法進行調整。
六、跨境融資風險加權余額上限的計算：跨境融資風險加權余額上限=資本或凈資產*跨境融資杠桿率*宏觀審慎調節參數。
資本或凈資產：企業按凈資產計，銀行類金融機構（包括政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、外資銀行）按一級資本計，非銀行金融機構按資本（實收資本或股本+資本公積）計，以最近一期經審計的財務報告為准。
跨境融資杠桿率：企業和非銀行金融機構為1，銀行類金融機構為0.8。
宏觀審慎調節參數：1。
七、企業和金融機構的跨境融資簽約幣種、提款幣種和償還幣種須保持一致。
八、跨境融資風險加權余額及上限的計算均以人民幣為單位，外幣跨境融資以提款日的匯率水平按以下方式折算計入：已在中國外匯交易中心掛牌（含區域掛牌）交易的外幣，適用人民幣匯率中間價或區域交易參考價；未在中國外匯交易中心掛牌交易的貨幣，適用中國外匯交易中心公布的人民幣參考匯率。
九、中國人民銀行建立跨境融資宏觀風險監測指標體系，在跨境融資宏觀風險指標觸及預警值時，採取逆周期調控措施，以控制系統性金融風險。
逆周期調控措施可以採用單一措施或組合措施的方式進行，也可針對單一、多個或全部企業和金融機構進行。總量調控措施包括調整跨境融資杠桿率和宏觀審慎調節參數，結構調控措施包括調整各類風險轉換因子。根據宏觀審慎評估（MPA）的結果對金融機構跨境融資的總量和結構進行調控，必要時還可根據維護國家金融穩定的需要，採取徵收風險准備金等其他逆周期調控措施，防範系統性金融風險。
企業和金融機構因風險轉換因子、跨境融資杠桿率和宏觀審慎調節參數調整導致跨境融資風險加權余額超出上限的，原有跨境融資合約可持有到期；在跨境融資風險加權余額調整到上限內之前，不得辦理包括跨境融資展期在內的新的跨境融資業務。
十、企業跨境融資業務：企業按照本通知要求辦理跨境融資業務，具體細節由國家外匯管理局另行發布細則明確。
（一）企業應當在跨境融資合同簽約後但不晚於提款前三個工作日，向國家外匯管理局的資本項目信息系統辦理跨境融資情況簽約備案。為企業辦理跨境融資業務的結算銀行應向中國人民銀行人民幣跨境收付信息管理系統報送企業的融資信息、賬戶信息、人民幣跨境收支信息等。所有跨境融資業務材料留存結算銀行備查，保留期限為該筆跨境融資業務結束之日起5年。
（二）企業辦理跨境融資簽約備案後以及金融機構自行辦理跨境融資信息報送後，可以根據提款、還款安排為借款主體辦理相關的資金結算，並將相關結算信息按規定報送至中國人民銀行、國家外匯管理局的相關系統，完成跨境融資信息的更新。
企業應每年及時更新跨境融資以及權益相關的信息（包括境外債權人、借款期限、金額、利率和自身凈資產等）。如經審計的凈資產，融資合同中涉及的境外債權人、借款期限、金額、利率等發生變化的，企業應及時辦理備案變更。
（三）開展跨境融資涉及的資金往來，企業可採用一般本外幣賬戶辦理，也可採用自由貿易賬戶辦理。
（四）企業融入外匯資金如有實際需要，可結匯使用。企業融入資金的使用應符合國家相關規定，用於自身的生產經營活動，並符合國家和自貿區的產業宏觀調控方向。
十一、金融機構跨境融資業務：中國人民銀行總行對27家銀行類金融機構跨境融資業務實行統一管理，27家銀行類金融機構以法人為單位集中向中國人民銀行總行報送相關材料。國家外匯管理局對除27家銀行類金融機構以外的其他金融機構跨境融資業務進行管理。金融機構開展跨境融資業務前，應根據本通知要求，結合自身情況制定本外幣跨境融資業務的操作規程和內控制度，報中國人民銀行、國家外匯管理局備案後實施。
（一）金融機構首次辦理跨境融資業務前，應按照本通知的跨境融資杠桿率和宏觀審慎調節參數，以及本機構最近一期經審計的資本數據，計算本機構跨境融資風險加權余額和跨境融資風險加權余額上限，並將計算的詳細過程報送中國人民銀行、國家外匯管理局。
金融機構辦理跨境融資業務，應在本機構跨境融資風險加權余額處於上限以內的情況下進行。如跨境融資風險加權余額低於上限額，則金融機構可自行與境外機構簽訂融資合同。
（二）金融機構可根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發布）等管理制度開立本外幣賬戶，辦理跨境融資涉及的資金收付。
（三）金融機構應在跨境融資合同簽約後執行前，向中國人民銀行、國家外匯管理局報送資本金額、跨境融資合同信息，並在提款後按規定報送本外幣跨境收入信息，支付利息和償還本金後報送本外幣跨境支出信息。如經審計的資本，融資合同中涉及的境外債權人、借款期限、金額、利率等發生變化的，金融機構應在系統中及時更新相關信息。
金融機構應於每月初5個工作日內將上月本機構本外幣跨境融資發生情況、余額變動等統計信息報告中國人民銀行、國家外匯管理局。所有跨境融資業務材料留存備查，保留期限為該筆跨境融資業務結束之日起5年。
（四）金融機構融入資金可用於補充資本金，服務實體經濟發展，並符合國家產業宏觀調控方向。經國家外匯管理局批准，金融機構融入外匯資金可結匯使用。
十二、中國人民銀行、國家外匯管理局按照分工，定期或不定期對金融機構和企業開展跨境融資情況進行非現場核查和現場檢查，金融機構和企業應配合。
發現未及時報送和變更跨境融資信息的，中國人民銀行、國家外匯管理局將在查實後對涉及的金融機構或企業通報批評，限期整改並根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國外匯管理條例》等法律法規進行查處。
發現超上限開展跨境融資的，或融入資金使用與國家、自貿區的產業宏觀調控方向不符的，中國人民銀行、國家外匯管理局可責令其立即糾正，並可根據實際情況依據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國外匯管理條例》等有關規定對借款主體進行處罰；情節嚴重的，可暫停其跨境融資業務。中國人民銀行將金融機構的跨境融資行為納入宏觀審慎評估體系（MPA）考核，對情節嚴重的，中國人民銀行還可視情況向其徵收定向風險准備金。
對於辦理超上限跨境融資結算的金融機構，中國人民銀行、國家外匯管理局將責令整改；對於多次發生辦理超上限跨境融資結算的金融機構，中國人民銀行、國家外匯管理局將暫停其跨境融資結算業務。
十三、對企業和金融機構，中國人民銀行、國家外匯管理局不實行外債事前審批，企業改為事前簽約備案，金融機構改為事後備案，原有管理模式下的跨境融資未到期余額納入本通知管理。自本通知施行之日起，為中國人民銀行、國家外匯管理局實行的本外幣境外融資等區域性跨境融資創新試點設置1年過渡期，1年過渡期後統一按本通知模式管理。
企業中的外商投資企業、外資金融機構可在現行跨境融資管理模式和本通知模式下任選一種模式適用，並向中國人民銀行、國家外匯管理局備案。一經選定，原則上不再更改。如確有合理理由需要更改的，須向中國人民銀行、國家外匯管理局提出申請。外商投資企業、外資金融機構過渡期限長短和過渡期安排，另行制定方案。
十四、本通知自2016年5月3日起施行。中國人民銀行、國家外匯管理局此前有關規定與本通知不一致的，以本通知為准。
附件
27家銀行類金融機構名單

1
國家開發銀行
2
進出口銀行
3
農業發展銀行
4
中國工商銀行
5
中國農業銀行
6
中國銀行
7
中國建設銀行
8
交通銀行
9
中信銀行
10
中國光大銀行
11
華夏銀行
12
中國民生銀行
13
招商銀行
14
興業銀行
15
廣發銀行
16
平安銀行
17
浦發銀行
18
恆豐銀行
19
浙商銀行
20
渤海銀行
21
中國郵政儲蓄銀行
22
北京銀行
23
上海銀行
24
江蘇銀行
25
匯豐銀行（中國）有限公司
26
花旗銀行（中國）有限公司
27
渣打銀行（中國）有限公司

❷ 建設銀行周日上班嗎

建設銀行周日也是上班的。建行一般網點營業時間時8：00(或9：00)-17：30(或16：30)

(2)2016貿易融資事件擴展閱讀：

中國建設銀行主要經營領域包括公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務，在香港，台灣，墨爾本等地設有分行，擁有建信基金、建信租賃、建信信託、建信人壽、中德住房儲蓄銀行、建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯、建行迪拜、建銀國際等多家子公司，為客戶提供全面的金融服務。

❸ 2016中信銀行總行審計部社會招聘-貿易融資審計崗主要崗位職責有哪些

貿易融資審計崗主要崗位職責：1.收集、匯總、分析貿易融資領域重要審計信息、重大風險事件、典型案例以及被審計單位貿易融資領域背景資料，了解我行貿易融資內控架構及崗位職責、風險防範措施；
2.按照項目安排，實施審前准備階段的審計方案制定，確定審計范圍，開展非現場審計分析，選取檢查內容及抽樣，制定審計方法，撰寫審計請示及審計預算，組織審計項目查前培訓或其他專業化培訓等；
3.按照審計方案要求，實施現場審計程序，與被審計單位溝通，記錄審計工作底稿；
4.撰寫審計報告、審計簡報、審計要情、審計專題等審計文書，編制相關附表的工作，及時、如實、完整、准確報告審計發現；
5.復核、整理、上報相關審計項目檔案等資料；
6.開展貿易融資領域審計項目後續跟蹤審計相關工作；
7.梳理貿易融資領域內控風險點，補充、完善風險內控庫。

❹ 從2012年到2017年,中國都發生了什麼重要的事情

亞投行成立，一帶一路實施

❺ 陳基鴻的騙貸風波

2014年5月底，青島的金屬庫存規模出現異常波動，青島港曝出銅融資倉單重復抵押事件，德誠礦業用同一批存放在青島港的金屬向多家銀行重復抵押。
一家國有大行青島地區分支機構知情人士透露，此次事件涉足青島港貿易融資業務的兩家銀行貸款額度粗略核算分別達到40億元與10億元左右。但具體數額，還需逐筆核查確認。而整個事件日照銀行也有不小的貸款額度，該行正摸底調查貸款規模與港口抵押貨物量是否相符，並開始釐清個別可疑貸款的經辦人責任。「目前，針對此事件，青島的大部分銀行內部已經下達『禁口令』。」

❻ 2016中信銀行總行審計部社會招聘-貿易融資審計崗招聘要求有哪些

貿易融資審計崗招聘要求：1.全日制本科及以上學歷，年齡35歲以下；具有5年以上銀行從業經歷，從事3年以上銀行國際業務（國際結算、貿易融資等）工作者優先；
2.熟悉金融法律法規和商業銀行經營和管理，掌握本行的各項規章制度，有一定的政策、專業水平；
3.具有較強的調查研究、綜合分析和寫作能力，能熟練操作辦公軟體，具備相應的計算機操作技能；
4.品行端正，無違規違紀記錄；身體健康，具有較強的學習能力，較好的團隊合作精神和溝通能力；勤奮踏實、吃苦耐勞、責任心強；
5.適應審計工作特點，可以經常出差；
6.擁有跟單信用證專家（CDCS）或保理從業人員專家資格(FCI)證書者優先。

❼ 銀行保理業務的實際案例

2008年11月5日，深圳發展銀行（SZ000001，下稱深發展）宣布，該行保理業務系統正式上線。與此同時，多家國內銀行也紛紛加大了對保理業務的重視，紛紛上馬相關項目。其中，今年上半年，民生銀行(5.07,-0.01,-0.20%)引進台灣的保理團隊，成立保理業務二級事業部。該行國際保理業務大幅增長，業務量超過2億美元。
突然間，保理業務異軍突起，成為了國內銀行業務的新寵。
事實上，隨著從緊貨幣政策的實施，中小企業融資難度進一步加大，以及金融危機使得貿易企業信用風險加大，這些都為銀行保理業務的發展提供了重要機遇。
金融危機的契機
「市場環境的變化，企業理財與風險管理的意識大大加強，近來我們收到的保理業務查詢大大高於往年。」深發展保理業務中心總經理林曉中向本報表示，「就這些問題，保理可以說是對症下葯。一方面保理融資可以緩解企業的資金壓力，另一方面，無追索權保理中的壞賬擔保功能又能免除企業的壞賬風險。」
保理業務是指銀行等保理商通過對應收賬款進行核准和購買，向賣方在基於買方信用條件下，提供短期並可循環使用的貿易融資、賬款催收、壞賬擔保等服務。
近年來，無論國內貿易還是國際貿易，賒銷結算方式日漸盛行。以國際貿易為例，L/C(信用證)的使用率已經降至16%,在發達國家已降到10%以下,賒銷基本上取代了信用證,成為主流結算方式。由此造成企業的應收賬款日益增多。
數據顯示，目前我國企業應收賬款總量大約有6萬億元人民幣，占企業總資產的30%左右，而占企業數量90%以上的中小企業深陷應收賬款之困，其資產價值的60%以上是應收賬款。應收賬款從兩方面增加企業經營壓力，一是資金壓力，二是壞賬風險，這是企業發展的一個大包袱。
林曉中認為，隨著全球金融海嘯的蔓延和影響深化，一方面，收款賬期的拖延趨勢加劇了企業資金鏈壓力，盤活應收賬款的「造血」需求越加迫切。另一方面，全球普遍面臨企業經營困難將加大收款風險，如何評判、管理買方信用，如何盯住每一單應收賬款，如何及時有效地催收欠款與規避收款風險，這些專業性很強的工作，即便配備專門人才，單靠企業自身在短期內也很難做好，這為專業保理商創造了巨大的業務機會。
一家在深圳的中小家裝出口企業的總經理就表示：「自美國金融危機以來，以美國客戶為核心的進口商為了緩解資金壓力，紛紛要求延長付款期限，有些賬款從以往的2-3個月延長到了現在的4-5個月甚至半年，我們的資金壓力非常大。
研究資料表明，美國企業的無效成本只有3%（無效成本是指壞賬、拖欠款損失、管理費用三項的總和），這得益於該國企業重視和施行嚴謹的信用管理。中國企業的無效成本平均高達14%，而中國企業平均利潤率才百分之幾，信用管理是中國企業發展需要解決的重要問題。
國內空間
實際上，2002年南京 「愛立信」事件之後，保理開始真正進入中國企業和金融機構的視野。
2002年3月,南京愛立信熊貓移動通訊設備有限公司提前償還了交通銀行(6.36,0.11,1.76%)、工商銀行(3.95,-0.04,-1.00%)、中國銀行(3.49,-0.02,-0.57%)等共計19.9億元的貸款,轉向花旗銀行貸得同樣的巨款。而南京愛立信之所以「倒戈」外資銀行，很重要的一個觸發點就是花旗可以提供保理業務，而中資當時尚難做到。
當年這一事件曾引發金融業中外資競爭力的大討論。
時隔6年，國內眾多銀行也已紛紛推出保理業務。但與中國貿易總量相比，中國的保理業務還非常微小。國際保理商聯合會秘書長JeroenKohnstamm對本報說。
我國保理業務發展的滯後，除了信用環境、法律制度尚需完備，主要還與銀行的專業管理能力密切相關。出於成本的考慮，目前大多數的中國保理商還沒有專門的保理業務系統，保理業務的運作還停留在半手工狀態。
而銀行能否把握保理業務的發展機會，更關鍵的要看銀行的業務處理能力。保理業務涉及信用管理、催收管理、賬務管理等專業性較強的工作，需要富有經驗的專業保理隊伍進行服務。
目前，國內提供保理服務的銀行往往沒有獨立的保理業務機構，普遍存在業務職能分散，專業性不足，難以為客戶提供全流程、系統性、專業化的解決方案。
據了解，民生銀行已經引進先進保理團隊——台灣中租迪和公司，該公司是台灣最大的租賃公司，業務包括設備租賃、海外融資、應收賬款承購等。2005年底資產總額為9960萬美元，約合新台幣32億6400萬元，凈值為1000萬美元。
從國際保理業務看，我國一年外貿出口額高達1.2萬億美元，其中70%以非信用證結算，相當於8400億美元，若保理業務滲透至10%，便高達840億美元。由於我國進口額與出口額相近，以上述方法簡單估算，進口保理市場份額與出口保理相差無幾。
目前，從綜合實力來看，中行在保理業務上一枝獨秀，深發展、民生、招商、工行、交行以及一些外資銀行等屬於第二梯隊。
顯然，未來幾年內，中國將成為全球最大的保理市場，銀行業保理業務也將進行重新洗牌。
來源：經濟觀察網

❽ 發簡訊怎麼查詢中國銀行的開戶行在哪

發簡訊無法查詢中國銀行的開戶行具體位置。

中國銀行查開戶行方法：

1、電話查詢

撥打中國銀行客服電話95566查詢，要是是查詢中國銀行卡的開戶銀行必須是本人輸入密碼後告知。

(8)2016貿易融資事件擴展閱讀：

所謂開戶行，就是指辦理開戶手續的營業網點。

通常用在銀行上，指辦理銀行賬戶開戶的銀行。通俗的說就是你最初辦理存摺或者銀行卡，發卡給你的銀行，存摺上會有登記，通常指支行。

一個企業只能在銀行有一個基本賬戶，但可以在不同銀行有多個一般賬戶，基本賬戶可以提取現金，又可以辦理轉帳和匯款，一般賬戶只能辦理轉帳或匯款結算業務，不能提取現金。

跨行轉賬或者是異地匯款都是需要手續費的，填寫開戶行的目的就是為了：

1、區分同城還是異地，為了提高匯款的准確性。

2、同時也便於收取手續費，異地的話收費相對較高。跨行轉賬或者是異地匯款都是需要手續費的，填寫開戶行的目的就是為了區分同城還是異地。