2020年年初票據融資

⑴ 什麼叫票據融資都有哪些

票據融資，是指票據持有人在資金不足時，將商業票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後將余額支付給收款人的一項銀行授信業務，是企業為加快資金周轉促進商品交易而向銀行提出的金融需求。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。

票據貼現融資的種類及各自特點

1、銀行承兌匯票貼現

銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。

2、商業承兌匯票貼現

商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。

3、協議付息票據貼現

協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。

特點：票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。

與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

(1)2020年年初票據融資擴展閱讀

票據貼現的申辦條件

1、按照《中華人民共和國票據法》規定簽發的有效匯票，基本要素齊全；

2、單張匯票金額不超過1000萬元；

3、匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易 關系和債務關系為基礎；

4、承兌行具有銀行認可的承兌人資格；

5、承兌人及貼現申請人資信良好；

6、匯票是以合法的商品交易為基礎；

7、匯票的出票、背書、承兌、保證等符合我國法律法規的規定。

貼現申請人所需提供的資料：

1、貼現申請書；

2、未到期的承兌匯票，貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件；

3、經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)；

4、企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程；

5、貼現申請人與出票人之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發票復印件；

6、貼現申請人的近期財務報表。

⑵ 票據融資國家是鼓勵扶持的嗎

票據融資的現狀及特點：這些票據專營機構依託人民銀行當地行的支持，票據業務迅速發展起來，成為市場主角。
2000年，全國票據融資16 559億元，比1999年增長90%。同時，我國票據融資業務發展也呈現出一些新的特點。
一是票據專營機構成為票據市場的組織者和造市商。繼工商銀行在全國率先成立票據專營機構後，其他商業銀行借鑒工商銀行票據業務集中經營低風險、低成本、高效率的成功經驗，在很短的時間內組建起了自己的票據專業化經營機構。這些票據專營機構依託人民銀行當地行的支持，票據業務迅速發展起來，成為市場主角。
二是票據交易價格的市場化機制已初步形成。由於票據融資業務具有的低風險和高盈利性，票據市場競爭激烈。從2002年初開始，票據市場貼現利率一路下滑至人民銀行規定貼現利率底線2.97%(再貼現利率)，轉貼現利率也隨之下滑，雖然再貼現利率未作調整，但是市場上轉貼現利率已遠遠低於再貼現利率。中央銀行再貼現業務淡出市場，而轉貼現業務的利差則愈來愈小。
三是票據融資規模不斷擴大。在中央銀行的扶植下，我國票據市場的參與者已由原來的票據簽發人、國有商業銀行發展到票據專營機構、股份制銀行、各類財務公司和辦理人民幣業務的境內外資銀行及農村信用社，大型企業使用票據結算更是陡增，票據融資的容量和規模逐年上升。

⑶ 目前我國票據融資方式有哪些

我國票據融資方式主要有五種：
1.貼現：貼現是傳統的票據融資方式，指持有票據的非金融機構在票據到期前為獲取資金，向金融機構貼付一定的利息後，以背書方式所作的票據轉讓。金融機構辦理票據貼現時，以票面金額增記「貼現」資產，以融出資金額減記資金頭寸資產，兩者差額確認遞延負債，並按權益核算原則分期攤銷。
2.轉貼現：是指銀行間(中央銀行除外)將持有的未到期票據進行轉讓融通資金的行為。目前，轉貼現業務有回購式轉貼現和賣斷式轉貼現(買斷式轉貼現)兩種形式：
3.回購式轉貼現：是指票據持有銀行為獲得資金以貼現方式向其他銀行轉讓票據，同時承諾在約定日期按票面金額購回相同票據的轉讓行為。這種轉讓實質是銀行間以票據為抵押品的同業拆借，與票據融資無關，轉入方、轉出方均不調增、調減票據貼現額，只是新增加回購協議下的資產或負債業務。
4.轉貼現：是指銀行間(中央銀行除外)將持有的未到期票據進行轉讓融通資金的行為。目前，轉貼現業務有回購式轉貼現和賣斷式轉貼現(買斷式轉貼現)兩種形式：
5.回購式轉貼現：是指票據持有銀行為獲得資金以貼現方式向其他銀行轉讓票據，同時承諾在約定日期按票面金額購回相同票據的轉讓行為。這種轉讓實質是銀行間以票據為抵押品的同業拆借，與票據融資無關，轉入方、轉出方均不調增、調減票據貼現額，只是新增加回購協議下的資產或負債業務。
益受到金融機構和企業的重視和青睞。金融機構在傳統票據融資業務的基礎上進一步設計開發了回購型、賣斷型等新型票據融資業務，並推出了風險參與、准證券化等創新產品，其規模也迅速擴大。知名融資平台壹顧問也推出了票據融資業務，想了解更多的可以到官網查詢。企業由於票據融資的「速度快、風險小、收益高」業務特性，在選擇融資時也正越來越傾向於票據融資。

參考資料：http://www.yiguwen.com/fs/pf/2014-12-01/9.html

⑷ 目前我國的票據融資方式有哪些

銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、協議付息票據貼現。有票據融資需求的企業可以去同城票據網平台掛票交易，成交快、報價優。您的採納是對我一直的支持

⑸ 票據融資的其他信息

企業正在利用票據融資工具進行套利操作，以獲取票據貼現利率和定期存款利率之間的利差
數據顯示，票據融資和中長期貸款是2009年1月新增貸款的最重要力量。中長期貸款主要是受到政府基礎設施建設投入的拉動而大幅度飆升，而票據融資就存在一定的疑問了，到底是什麼因素驅動了票據融資的大幅度飆升呢？2009年1月新增票據融資高達6239億元，幾乎相當於2008年的票據融資總額！
目前商業銀行在票據融資時，銀行承兌匯票主要參照上海銀行間同業拆放利率（SHIBOR）上浮5%—10%的水平進行貼現。自2008年12月以來，SHIBOR明顯回落，3個月期的貼現率平均水平為2.25%左右，今年1月更是下降到1.9%左右的水平，2月則下降到了1.7%左右的水平。面對這種情況，一方面，企業出於控制財務成本的考慮，採用票據的低成本融資來替代中期貸款；另一方面，企業正在利用票據融資工具進行套利操作，以獲取票據貼現利率和定期存款利率之間的利差。
仔細研究票據融資中的套利機制，我們可以發現，這是一種無風險套利機制，商業銀行在實際業務操作過程中實行了較為嚴格的風險控制機制。下文我們以實際操作過程為例進行說明。
假設有一家興隆貿易公司，興隆公司的業務銀行是昌盛銀行。2009年2月，興隆公司從日上鋼鐵公司購入一批價值1000萬的線材，然後將這批線材以1100萬的價格賣給愛家建築公司。如果按照原來的操作流程，這筆貿易業務都是採用活期存款的支付來實現的，並不涉及票據貼現，但由於現在存在套利空間，興隆公司就會採用票據融資作為支付工具。
興隆公司首先將1000萬現金以3個月定期存於昌盛銀行，存款利率為1.71%，並以此存單作為質押，開立100%保證金的銀行承兌匯票，該銀行承兌匯票為1000萬的鋼鐵貿易支付款。日上鋼鐵公司在收到該銀行承兌匯票後，立即要求銀行進行貼現，貼現利息由興隆公司承擔，根據SHIBOR的3月期利率1.3%上浮10%，貼現利率為1.507%，這樣興隆公司就達到了套利的目的。
以上是在簡單的貿易中大量存在的正常支付，這樣的結果就是企業的存款會有所增加。2009年1月企業存款增加759億元，同比多增2586億元，去年同期為下降1827億元，這也從側面說明，企業確實在用票據融資代替現金作為支付工具。
這樣的套利，對於企業來說是無風險收益，對於銀行來說風險也是可控的。由於銀行基本是採取100%保證金的存單質押方式開立銀行承兌匯票，這對於銀行來說也是一種可以接受的盈利方式。部分商業銀行還開發了票據支付工具，簡化票據融資的審批流程，使得企業能夠較為順利簡便地使用這一工具，達到和活期存款一樣的支付功能。

⑹ 華為發行2021年度第一期中期票據，發行中期票據該不該去申購

1月28日消息，據上海清算所網站信息顯示，華為投資控股有限公司將發行2021年度第一期中期票據。本期債務融資工具期限為3年，發行規模為40億元，無基本承銷額。

⑺ 票據融資包括哪些

1.銀行承兌匯票貼現
銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點:銀行承兌匯票貼現是以承兌銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作上也較一般融資業務靈活、簡便。銀行承兌匯票貼現中貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助於中小企業降低財務費用。
2.商業承兌匯票貼現
商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。
特點:商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。
3.協議付息票據貼現
協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品後持買方企業交付的 商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣 雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息後銀行為賣方提供 的票據融資業務。該類票據貼現除貼現時利息按照買賣雙方貼現付息協議 約定的比例向銀行支付外與一般的票據貼現業務處理完全一樣。
特點:票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。與一般的票據相比，協議付息票據中貿易 雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。