⑴ 求教：應收賬款融資實務操作
銀行現在有項叫保理的業務，就是以應收賬款為擔保的吧~~
⑵ 開展應收賬款融資業務政府還需要給予哪些政策支持
當企業有好的投資機會，此時卻由於很多應收賬款未能及時收回,沒有足夠的資金時，就可以利用應收賬款進行融資，主要有以下四條途徑：1、應收賬款證券化：企業可以根據自身的財務特點和財務安排的具體要求，對應收賬款證券化融資，藉助證券化提供
⑶ 應收賬款質押融資的費率一般在什麼范圍
應收賬款融資抄業務的費用分為襲融資費、管理費及其他費用。
（一）融資費的利率
參照不同銀行的授信業務品種利率規定執行。（如短貸利率:六個月以內（含6個月）貸款5.60 年利率%，一般會根據風險調整上浮5%-10%不等）
（二）管理費的費率
根據應收賬款融資模式、風險程度、管理成本等因素，核定管理費費率。收費標准應在應收賬款質押合同中約定，一般為額度的0.2-1.5%，在首筆融資款項發放時一次性收取。與賣方協商一致情況下管理費可以上浮，原則上不允許減免。
（三）其他費用
指在辦理應收賬款融資過程中可能產生的其他相關費用，包括承兌費、徵信費、律師費、訴訟費等，按實收取。
⑷ 銀行對中小企業應收賬款融資有哪些要求
應收賬款融資，是指企業以自己的應收賬款作為質押物，向銀行申請並獲得貸款，銀行的貸款額一般為應收賬款面值的50%-90%。簡單來說就是將未來的收入抵押給銀行，提前獲得資金，最直接的效果就是縮短企業應收賬款收款天期。
從供應鏈的角度切入，對於破解中小企業融資困局，在現實層面更容易操作。工信部中小企業局上述人士對經濟觀察報表示，中小企業融資難的原因之一是缺乏土地房產等不動產抵質押物，但是中小企業可用於抵質押融資的動產很多，中小企業資產價值70%以上是應收賬款和存貨，其中應收賬款是最接近現金的優質的動產質押品。
從銀行角度看，供應鏈的角度推動應收賬款融資，可有效降低信貸風險。國內的商業銀行，近年逐漸開始推廣這一業務模式。
⑸ 《關於2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》
《通知》緊扣高質量發展主題，圍繞推動小微企業金融供給總量有效增長，質量、效率、效益明顯提升的總體目標，對銀行保險機構服務小微企業明確了以下政策要求：
1.保持穩定高效的增量金融供給
普惠型小微企業貸款全年要繼續實現增速、戶數的「兩增」目標，其中五家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30％以上。要求大型銀行、股份制銀行發揮行業帶頭作用，強化「首貸戶」服務，努力實現2021年新增小微企業「首貸戶」數量高於2020年，大型銀行要將「首貸戶」納入內部考核評價指標。大中型商業銀行在對一級分行的信貸計劃分解上，要向業務基礎薄弱地區合理傾斜投放任務，壓實責任。
2.著力優化金融供給結構
繼續加大小微企業首貸、續貸、信用貸款投放力度，重點增加對先進製造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持。探索完善科技型小微企業金融服務，促進新技術產業化規模化應用。圍繞產業鏈供應鏈核心企業，制定覆蓋上下游小微企業的綜合金融服務方案，優化對核心企業上下游小微企業的融資和結算服務，有序發展信用融資和應收賬款、預付款、存貨、倉單等動產質押融資業務。
3.豐富普惠保險產品業務
鼓勵深化銀保合作機制，在風險可控的前提下，探索創新面向小微企業的保單融資產品。支持保險機構穩健發展出口信用保險和國內貿易信用保險，鼓勵銀行業金融機構為小微企業提供信用保險項下的貿易融資服務。督促保險機構加強基礎管理，提高產品和業務研發的針對性，進一步暢通線上渠道，提高服務效率。
⑹ 央行：加大對中小微企業信貸投放
為進一步提升銀行業金融機構中小微企業（含個體工商戶）金融服務能力，強化「敢貸、願貸、能貸、會貸」長效機制建設，人民銀行7月5日發布《關於深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》，從大力推動中小微企業融資增量擴面提質增效、持續優化銀行內部政策安排、充分運用科技手段、切實提升貸款定價能力、著力完善融資服務和配套機制等方面，對提升中小微企業金融服務能力提出具體要求。
《通知》要求，加大對中小微企業的信貸投放，優化對個體工商戶的信貸產品服務，擴大普惠金融服務覆蓋面。銀行業金融機構要加大普惠金融科技投入，創新特色信貸產品，開發並持續完善無還本續貸、隨借隨還等貸款產品，提升用款便利度，降低中小微企業融資的綜合財務成本。依託人民銀行徵信中心應收賬款融資服務平台，為供應鏈上下游中小微企業提供融資支持。
為持續優化銀行內部激勵機制安排，《通知》鼓勵銀行業金融機構加大對分支機構普惠小微貸款的考核比重。強化差異化考核，對服務小微企業成效顯著的分支機構，在績效考評、資源分配中予以傾斜，並適當下放授信審批許可權；對服務小微企業工作不力的，要在考核中予以體現並督促整改。進一步提高小微信貸從業人員免責比例，適當提高不良貸款容忍度，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規范，免除小微信貸從業人員的後顧之憂。
《通知》強調，各銀行業金融機構要將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導相關環節，提升貸款差異化、精細化定價水平，強化負債成本管控能力。其中，要求人民銀行各分支機構要加強存款利率監管，充分發揮市場利率定價自律機製作用，引導銀行業金融機構合理確定存款利率，穩定負債成本。加強對互聯網平台存款和異地存款的管理，依法從嚴處理高息攬儲等違規行為，推動降低中小銀行業金融機構負債成本。
此外，為強化監管部門的保障措施，《通知》明確，人民銀行各分支機構要認真開展小微企業信貸政策導向效果評估，強化評估結果運用，督促銀行業金融機構改進完善中小微企業金融服務；要在前期開展中小微企業融資環境評價試點的基礎上，進一步優化融資環境評價體系。重點關注銀行業金融機構內部資源配置、完善考核評價、盡職免責落實、首貸戶拓展、隨借隨還產品創新等，以及地方政府中小微企業信用信息共享機制、融資擔保和風險補償機制以及不動產、知識產權和應收賬款登記評估建設等，推動地方營造良好融資環境。
⑺ 融資租賃應收賬款屬於本次小微企業應收賬款融資專項行動嗎
主要看登記物是什麼?不同的登記物，登記機關也不同。房產抵押登記到房管局、土地使用權抵押到土管局、車輛抵押到車管所、設備抵押到工商局。質押出了權利質押需登記外一般不需用登記。
⑻ 應收賬款融資，瑞通做的好嗎 補充：應收賬款適合中小企業嗎
應收賬款融資，適合中小企業。
小微企業應收賬款融資專項行動已拉開序幕。工信部聯合河北、吉林、江蘇、浙江、福建、湖北、甘肅，以及寧波、深圳市中小企業主管部門，展開中小企業融資環境調研。調研內容涉及對各地中小企業應收賬款融資情況摸底，以及相關政策措施的研究和制定等。此前，工信部還實地考察了四川、陝西、廣西等多地應收賬款融資服務平台運行情況。
應收賬款融資，是指企業將賒銷而形成的應收賬款有條件地轉讓或質押給專門的融資機構，使企業得到所需資金，加強資金的周轉。據悉，我國應收賬款融資的主要方式有兩種：一是銀行從事的應收賬款質押融資業務，主要是用貸款的模式去做；另一種是保理公司從事的應收賬款轉讓融資。
傳統抵押品不足、抗風險能力弱、信息不對稱等問題，均造成了我國中小企業融資難、融資貴的現狀。通過調研了解，中小企業70%以上的資產是包括應收賬款、存貨、知識產權等在內的動產，而其中應收賬款是最接近於現金的動產資源。大力發展應收賬款融資，將有效拓展中小企業的融資渠道。
應收賬款融資以供應鏈企業間貿易為基礎，藉助核心企業信用，延伸了中小企業的信用基礎，實現中小企業的信用增級。例如，湖北某食品行業核心企業，擁有上游供應商600家，其中500多家中小供應商無法單純依靠自身信用獲得銀行貸款。通過核心企業出具付款承諾，幫助中小供應商實現信用增級，中小供應商即可通過將應收賬款質押給銀行的方式，及時獲得銀行資金支持。
同時，對於核心企業來說，應收賬款融資有效優化了供應鏈資源配置。例如，一家酒類上市公司，上游原材料包括糧食、包裝產品（瓶、蓋、盒）等。其中糯米為其主要生產材料，該企業每年向各地糧食供應商集中采購，與供應商的結算周期為3-6個月。由於上游糧食供應商均為輕資產運作的中小型涉農企業，難以獲得銀行貸款支持，特別是在糧食收獲旺季，資金壓力極大，有時不得不「打白條」向糧農收購糧食，對糧農的利益造成了損害，降低了糧農的積極性，也影響了該企業供應鏈的有序運作。
該企業積極引入合作銀行，利用企業在銀行的授信為供應商提供融資支持。但是由於合作銀行貸款規模限制，能夠提供的授信額度和服務的供應商數量有限，並且線下需要提供購銷合同、發票、出庫單等大量的紙質材料，線下確認賬款時間長、效率低。為幫助供應商有更多的融資選擇，簡化業務流程，該企業積極開展在線供應鏈融資，幫助糧食供應商引入了更多的合作銀行，幫助供應商解決了資金周轉問題，與供應商的合作更加緊密。同時，由於數據直接來自於該企業的財務系統，有助於確認貿易背景的真實性，融資效率大大提高，糧食采購的時效性更強，保障了該企業主要生產原料的穩定供應。對銀行來說，同樣基於核心企業的信用，直接給該企業的貸款利率通常是基準利率下浮，但給糧食供應商的利率是基準利率上浮，利潤空間更大，實現了多方共贏。
總的來看，應收賬款融資對於核心企業來說有諸多好處：將延長賬期，緩解應付賬款壓力，提升資金效率；緊密供應鏈關系，穩定自身生產經營；有助於降低采購價格，提升競爭力；通過銀行批量融資，在額度、利率等方面獲得優惠；有助於履行社會責任，積累良好的商業信用等。