利率市場化有利於中小企業融資

⑴ 利率市場化的利與弊

歐債危機未見曙光，美國經濟復甦緩慢，全球經濟或再面臨新的危機。這都給中國的金融業帶來了新的挑戰。隨著2008年的全球金融危機的蔓延，加強金融風險防範成為世界議題，這也是中國難以避免的議題。

此前有消息稱，鑒於中國銀行業發展現狀，銀監會推遲了部分與巴塞爾三接軌的新監管指標的實施。但是，系統性金融風險防範制度、完善金融監管協調機制等，也被列在了上述報道的十項議題中。

「我覺得，此次會議中應該具有的重要一點就是，消化全球金融危機帶來的後遺症，或者是中國金融業未來發展需要的方向，就是防範危機。」杜征征分析認為，這就需要加強宏觀審慎的監管框架。

他認為，未來中國可能需要重點防範危機的領域在於，整頓地方金融秩序，防範房地產泡沫給中國金融業帶來的沖擊。近日，審計署審計報告顯示，2010年中國地方債務中，有5308億元的違規資金，其中有351億元債務資金投向資本市場、房地產和「兩高一剩」的問題項目。

在利率市場化之後，居民與企業的投資以及融資需求，包括人民幣存款的安全性，依然需要風險防範。因此，「存款保險制度」也是多位專家呼籲提出的議題之一。

⑵ 利率市場化有什麼好處和缺點

利率市場化：
指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。
缺陷：
1、國外利率市場化的改革實踐主要依據麥金農和肖的「金融抑制理論」與「金融深化理論」，即利率管制導致金融抑制，導致利率遠遠低於市場均衡水平，資金將無法得到有效配置，金融機構與企業行為將會發生扭曲。

2、金融危機表明，國外傳統的經濟學理論已捉襟見肘，有些經濟學家指出經濟系統不是一個封閉的均衡系統，更像一個復雜的巨系統（在對計算機行業的研究中發現了收益遞減規律——經濟系統會存在遠離平衡的狀態）。
3、日本利率市場化改革使大銀行競相抬高存款利率，降低貸款利率，甚至出現存貸款利率倒掛現象。小銀行難以招架，或被大銀行吞並，或破產倒閉。這也說明了利率市場化符合收益遞減規律，使得大銀行日益強大，小銀行紛紛破產。
積極影響：
1. 讓金融更好地支持實體
金融機構採取了差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利於經濟結構調整，促進經濟轉型升級。
2. 增加金融機構獲利能力
貸款利率市場化以後，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那麼，就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力。同時，銀行在給中小企業貸款的時候，可能會更加嚴格貸款條件，對於發展前景更好的中小企業優先貸款，這樣也可以進一步減少不良貸款。同時，還可以增加金融機構之間的市場競爭，進一步提高金融機構服務水平，促進金融服務創新。
3. 提高信貸質量
貸款利率市場化之後，金融機構會給優質客戶創造更多收益，而使那些質量不高的客戶收益下降，風險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。
4. 更有效地吸引閑置資金。
利率市場化或再擇機有序放開存款利率，存款利率市場化以後，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶閑置資金，利率市場化以後，金融機構可以根據自身特點來決定利率，那麼適當地提高存款利率，就可以在短時期內吸引到更多數量的閑置資金，以備今後發展。更好地把閑置資金利用起來，利率市場化可以起到積極作用。提高資金利用效率，更好地創造價值，更好地促進經濟發展。
5. 有利於信譽好的客戶
利率市場化後，銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場化後，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時，促進信用體系先前邁進一步。
6. 將推進存款保險制度
利率市場化後，商業銀行之間競爭會增強，一些銀行可能面臨新的風險，為了維護整個市場穩定，或將推進存款保險制度。
7. 促進農村金融服務進一步提高
農村信用社是農村金融服務的主力軍，不再對農村信用社貸款利率設立上限，有利於農村信用社自主定價，有利於統一各類金融機構貸款利率政策，營造更加公平競爭環境，有利於發揮價格杠桿作用，不斷優化資源配置，促進農村金融服務進一步創新與提高。
8. 加速銀行升級
利率市場化，資產定價將更加透明，商業銀行利息差有利於競爭，經營模式轉型壓力增加，加速傳統銀行業務向投資銀行、財富管理轉變，促進銀行進一步升級。
不利因素：
1、商業銀行經營壓力增加
利率市場化以後，並不意味著所有金融貸款利率都會升高，中小商業銀行等金融機構的經營壓力可能會有所增加。
2、利率波動的風險
利率市場化之後，利率對經濟環境變化的敏感性增加，無論是國際金融市場利率上升或下降，各種市場經濟變化，甚或是銀行客戶變更還貸或取款時間等，都可能會對利率產生一定程度的影響。
深遠意義：
利率市場化將在未來3-5年內完成，是有步驟、有層次、有階段地逐步完成，既科學又合理。放開貸款利率下限，標志著中國利率市場化改革邁出了關鍵的一步，利率市場化進程進入了一個新的階段。

⑶ 利率市場化對大中企業和中小企業有什麼不同的影響

整體而言，企業的融資成本會上升，這對大中小都一樣，中小企業可能更嚴重些，但銀行也更重視貸款利率高的小微貸，這樣中小企業貸款比以前應該更容易些。
對於存款而言，利率市場化使得資金投資收益率更高，所以如果有錢，特別是中小企業，可以活得更好的收益率，如銀行理財產品、信託、貨幣基金等，以前大企業自己的收益率就很高，中小企業差些。

⑷ 利率市場化對中小企業融資的影響研究 翻譯成英語

「利率市場化對民營企業融資行為的影響及對策分析」
「interest
rates
liberalization
to
private
enterprise
financing
behavior
influence
and
countermeasure
analysis」

⑸ 利率市場化改革緩解了中小企業融資難的問題嗎

利率市場化可以調節商業銀行信貸行為，緩解中小企業融資約束。基於面板門檻模型，本文利用2011年6月至2013年6月廣東省銀行業月度數據，分析了利率市場化下商業銀行對中小企業的貸款行為。實證結果表明，利率市場化與商業銀行中小企業貸款存在門檻效應，當商業銀行多元化經營達到一定程度時，利率市場化與商業銀行中小企業貸款之間的關系會出現結構性變化，兩者關系由正向轉為負向，即利率市場化由促進銀行中小企業貸款變為抑制銀行中小企業貸款。目前．利率市場化的推進並沒有促使商業銀行加大對中小企業貸款的投放。因此，為解決中小企業融資約束問題，政府仍需加大政策扶持力度。

⑹ 利率市場化有什麼好處和缺點

利率市場化：指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。
積極影響：
1. 讓金融更好地支持實體
金融機構採取了差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利於經濟結構調整，促進經濟轉型升級。
2. 增加金融機構獲利能力
貸款利率市場化以後，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那麼，就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力。同時，銀行在給中小企業貸款的時候，可能會更加嚴格貸款條件，對於發展前景更好的中小企業優先貸款，這樣也可以進一步減少不良貸款。同時，還可以增加金融機構之間的市場競爭，進一步提高金融機構服務水平，促進金融服務創新。
3. 提高信貸質量
貸款利率市場化之後，金融機構會給優質客戶創造更多收益，而使那些質量不高的客戶收益下降，風險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。
4. 更有效地吸引閑置資金。
利率市場化或再擇機有序放開存款利率，存款利率市場化以後，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶閑置資金，利率市場化以後，金融機構可以根據自身特點來決定利率，那麼適當地提高存款利率，就可以在短時期內吸引到更多數量的閑置資金，以備今後發展。更好地把閑置資金利用起來，利率市場化可以起到積極作用。提高資金利用效率，更好地創造價值，更好地促進經濟發展。
5. 有利於信譽好的客戶
利率市場化後，銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場化後，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時，促進信用體系先前邁進一步。
6. 將推進存款保險制度
利率市場化後，商業銀行之間競爭會增強，一些銀行可能面臨新的風險，為了維護整個市場穩定，或將推進存款保險制度。
7. 促進農村金融服務進一步提高
農村信用社是農村金融服務的主力軍，不再對農村信用社貸款利率設立上限，有利於農村信用社自主定價，有利於統一各類金融機構貸款利率政策，營造更加公平競爭環境，有利於發揮價格杠桿作用，不斷優化資源配置，促進農村金融服務進一步創新與提高。
8. 加速銀行升級
利率市場化，資產定價將更加透明，商業銀行利息差有利於競爭，經營模式轉型壓力增加，加速傳統銀行業務向投資銀行、財富管理轉變，促進銀行進一步升級。
不利因素：
1、商業銀行經營壓力增加
利率市場化以後，並不意味著所有金融貸款利率都會升高，中小商業銀行等金融機構的經營壓力可能會有所增加。
2、利率波動的風險
利率市場化之後，利率對經濟環境變化的敏感性增加，無論是國際金融市場利率上升或下降，各種市場經濟變化，甚或是銀行客戶變更還貸或取款時間等，都可能會對利率產生一定程度的影響。

⑺ 求幾篇關於利率市場化和中小企業融資的外文文獻

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⑻ 利率市場化對科技型中小企業有什麼影響

1、能滿足科技型中小企業的資金需求。
2、加速中小企業的發展壯大。
3、利率市場化會增加科技型中小企業的財務成本。

⑼ 國際金融專業的畢業論文寫中小企業融資的問題好還是利率市場化的問題好我很鬧心啊

1、中小企業融資是一個世界性的難題，許多人研究過這個問題。一般會從銀行信貸、上市融資、債券三個方面入手分析原因、優劣、改善。
但是這個問題被研究了好多年，並且至今由於客觀經濟原因，不會被解決。所以做這個的話可能難度大，出結果比較辛苦。

2、利率市場化，是前一陣子經常提出的問題，但是由於經濟危機和人民幣的升值等內憂外患，被擱置了。
顯然，在中國，利率市場化是不具備現實條件的。利率調控是貨幣政策的三大工具之一，存款准備進率最近不就上調了。加上中國商業銀行本身質量、技術水平一般，大都靠巨大的存貸款利差獲利，利率市場化，會受到很大沖擊。這本身就是一個巨大的風險，尤其是在現在這種情況下。

3、所以感覺樓主這兩個選題都不是特別好入手。
有一個建議，既然樓主是國際金融專業，何不考慮「人民幣匯率的合理價值」這個論題。
首先，這是一個社會熱點，最近人民幣升值很大，但是美國還是要求人民幣進一步升值，這個本身就有研究意義。然後達沃斯論壇，應該有最新的研究報告，可以參考。
不過如果樓主是本科生，畢業論文建議以理論綜述為主。

⑽ 能幫我下載：於越《利率市場化與中小企業融資問題分析》；謝謝，畢業論文用的！郵箱：[email protected]

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