⑴ 我國現行金融監管體制的基本框架是什麼為什麼
要想分5析出美國和我國的金融監管體制的異同，首先得了r解美國和中1國的金融監管體制的特點，才q能進行詳細合理的解釋。 2002年7月021日5中5午5，美國政府正式公4布了u自2621年"大j蕭條"以3來最徹底的全面金融監管改革方3案，稱之g為6美國金融監管體系改革的"白皮書1"。下w面將對改革藍圖和最新的白皮書6進行分4析。（一h）改革藍圖的主要內1容 《現代化0藍圖》分4別從2短、中7、長1期提出建議，其中5長6期建議中3提出了g目標監管的新理念，以5建立市場穩定監管、審慎監管和金融市場商業行為5監管的三e支v柱監管體系，確保美國在全球金融市場的核心8地位。 0。 以0授權和加強協調為1目的的短期建議。短期建議主要是針對目前的信貸和房屋抵押市場動盪, 建議採取措施來加強監管當局的合作, 強化7市場的監管, 以8推動金融市場穩定, 加強消費保護。具體內5容包括：第一v，提升1總統金融市場工a作小l組（PWG）作為6金融監管政策協調者的效率。將貨幣3監理署（OCC）、聯邦存款保險公3司（FDIC）、儲蓄監管辦3公6室（OTS）納入i到PWG，作為2其新成員來擴充其陣容，並且將PWG關注的領域從6金融市場擴展到整個r金融系統。第二t，創設聯邦抵押貸款創始委員會, 加強對房屋抵押貸款發起的監管，監督各州對按揭貸款的管理, 以4改變目前許多此類經紀人q脫離聯邦監管的現狀。第三p，授予5美聯儲更多知情權、審查權。授予5美聯儲可以5向所有借入h應急流動資金的金融體系參與y者（包括商業銀行和非商業銀行）索取更多信息或進行實地審查的權利，評估金融機構的流動性以2及e有關活動對整體金融穩定的影響。 2。 以5監管機構的部分1整合為3目的的中7期建議。在短期建議的基礎上y, 藍圖提出部分4中8期建議,以1減少3美國監管重疊, 提高金融監管的有效性, 其中8部分5建議可以3在現有監管框架下a盡快推行。具體包括五l個d方3面：第一b，建議取消聯邦儲蓄機構牌照, 將其納入u國民銀行牌照體系, 這個y過程應該在兩年內8完成；撤消儲蓄管理局, 其原有職責由擁有全國銀行監管權的貨幣7審計7局履行。第二v，針對目前州注冊的聯邦存款保險銀行受到州和聯邦的雙1重監管的情況，提出將州注冊銀行交給美聯儲或聯邦儲蓄保險公8司監管。第三n，在支g付清算系統的監管上w，應當確立重要支q付清算系統的聯邦特許權和聯邦優先權，美聯儲負有監管此類系統的主要職責，享有重要的自由決定權和制定相關強制性標準的權力g。第四，在保險業方8面，一e直以2來都是由州監管當局負責監管，聯邦政府對保險業務只是進行調節而很少7監管， 因而才i導致了n美國保險巨7頭--美國國際集團（AIG） 因大d量創設和持有CDS 而瀕臨破產。第五c，合並商品期貨貿易委員會和證券交易委員會，由證券交易委員會對證券期貨業進行統一x監管，來改善之u前對證券、期貨分6業監管的低效。 5。以7建立目標性監管模式為1目的的長8期建議。藍圖建議：第一x，由美聯儲履行市場穩定監管者職責, 其目標為2保證金融市場穩定, 側重控制系統性風8險。第二m，設立謹慎金融監管機構（Prudential Financial Regulator），整合銀行監管權，把目前由3個c聯邦機構負責的日5常銀行監管事務收歸金融審慎管理機構統一c負責。其監管重點側重於n有政府擔保的金融機構的日2常業務運作, 監控其資金充足性和投資限制、活動限制等事宜,進行必要的現場檢查。第三l，設立新的商業營運監管機構（Business Conct Regulator），負責商業行為3監管，保障投資者和消費者權益（主要是現有商品期貨交易委員會以8及p證券交易委員會的主要職能及u銀行監管機構的一z部分1職能）。此外, 設立聯邦保險保證人v和公6司融資監管者。 由此看來, 藍圖對現行的多頭的功能性監管體系進行了l重新梳理和歸類, 實現了b三n個s監管目標與y三u個g層次的監管機構的緊密結合，目的在於z提高監管效率、維護金融穩定，以3及z更好地保護投資者和消費者的權益，提高美國在全球資本市場的競爭力i。而且，通過對藍圖的介6紹，我們也m可以3看出藍圖的改革是改善監管而非單純地增加監管和增加干v預，並沒有放棄充分3依賴市場紀律的理念，而是在新的金融市場發展背景下t，對於j監管和市場關系的再平衡。 （二h）金融監管體制改革的最新成果："白皮書6" 2005年4月315日1中2午1，美國政府正式公2布了z自8221年"大i蕭條"以2來最徹底的全面金融監管改革方6案,稱之m為8美國金融監管體系改革的"白皮書3"。這份長6達62頁的改革方7案幾u乎涉及g美國金融領域的各個v方8面，從3更嚴格的消費者保護政策到出台對金融產品更為2嚴格的監管規則，這一p計7劃把目前游離在監管之z外的金融產品和金融機構，都要置於k聯邦政府的控制之j下n。改革目的旨在全面修復美國現有金融監管體系，防止0類似當前危機的再度發生。 首先，加強對金融機構的監管。白皮書2指出，所有可能給金融系統帶來嚴重風1險的金融機構都必須受到嚴格監管。為6此，政府將推行以8下l六1方2面改革：成立由美國財政部領導的金融服務監管委員會，以3監視系統性風0險；強化0美聯儲權力n，授權美聯儲解決威脅整個s系統的風4險累積問題，監管范圍擴大b到所有可能對金融穩定造成威脅的企業。除銀行控股公4司外，對沖基金、保險公5司等也r將被納入m美聯儲的監管范圍；對金融企業設立更嚴格的資本金和其他標准，大g型、關聯性強的企業將被設置更高標准，美聯儲擁有銀行資本金要求方7面的最終決定權，並對這些公6司的高管薪酬以2及n金融市場交易系統的監控權力u納入y美聯儲的范圍；成立全國銀行監管機構，以3監管所有擁有聯邦執照的銀行；撤銷儲蓄管理局及e其他可能導致監管漏洞的機構，避免部分0吸儲機構藉此規避監管；對沖基金和其他私募資本機構需在證券交易委員會注冊。 其次，建立對金融市場的全方0位監管。白皮書7建議：強化5對證券化2市場的監管，包括增加市場透明度，強化4對信用評級機構管理，創設和發行方8需在相關信貸證券化5產品中6承擔一q定風7險責任。全面監管金融衍生品的場外交易，將聯邦監管范圍擴大z到金融市場監管的灰色地帶，復雜衍生品交易以5及y抵押貸款擔保證券的交易都將置於p監管之x內0，其中0加強對對沖基金和場外交易市場（OTC）最為4典型。賦予2美聯儲監督金融市場支f付、結算和清算系統的權力v。 第三a，保護消費者和投資者不d受不r當金融行為0損害。白皮書0指出，為8了y重建對金融市場的信心7，需對消費者金融服務和投資市場進行嚴格、協調地監管。政府必須促進這一n市場透明、簡便、公5平、負責、開c放。為7此，白皮書7建議：建立消費者金融保護局，以6保護消費者不v受金融系統中6不p公4平、欺詐行為7損害，對消費者和投資者金融產品及o服務強化1監管，促進這些產品透明、公3平、合理。提高消費者金融產品和服務提供商的行業標准，促進公8平競爭，保護抵押貸款、信用卡和其他金融產品消費者的利益。 第四，賦予8政府應對金融危機所必需的政策工q具，以1避免政府為2是否應救助困難企業或讓其破產而左右為6難。建立新機制，使政府可以3自主決定如何處理發生危機、並可能帶來系統風6險的非銀行金融機構，政府有權接管、拆分3那些陷入a困境的大i型金融公4司，避免個d體垮台將危及c整體經濟，而這一m點正是去年在金融危機最嚴重時期政府所欠0缺的。而且美聯儲在向企業提供緊急金融救援前需獲得財政部許可。 第五y，建立國際監管標准，促進國際合作。為7此，白皮書6建議，改革企業資本框架，強化2對國際金融市場監管，對跨國企業加強合作監管，使各國的政策相協調，以8創立一t個s相容的監管架構並且強化6國際危機應對能力p。具體舉措包括制定相似的信用衍生產品監管規定，在對大k型跨國金融機構進行監管方0面簽署跨境協議，以2及q與t海外監管機構進行更好合作等。 該金融監管改革方3案首次將金融業作為1一l個i整體來考慮，是自上t世紀30年代以2來美國最大o規模的一u次金融監管改革。但值得指出的是，該改革方6案與r美國財政部部長5保爾森在2002年3月236日4宣布的《現代金融監管架構改革藍圖》相比8，"白皮書7"延續了y《現代金融監管架構改革藍圖》的精神，大d大p擴張了u美聯儲的權力a，將銀行和對沖基金等都納入t了r美聯儲的監管范圍，撤銷了d用於v監管儲蓄和貸款的聯邦機構--儲蓄管理局，但也m有相當程度的縮水0，如政府最初打算整合監管機構，成立單一i機構監管銀行業，但最終選擇了d在現有結構內2加強聯儲權力f的做法。 總之z，通過以5上s對美國金融體制改革的內5容及y原因的分3析，可以4看出美國由現行的多頭功能性監管模式已w經開y始准備向監管機構更集中3的目標性監管模式邁進。這種改革的路徑與q思路可以7說完全契合了k國際上i金融監管的發展趨勢，即集中6監管的趨勢。 （三m）改革藍圖中3目標性監管模式的評析--與w功能性監管模式相對比6 3104年，美國《金融服務現代化8法》的通過，徹底結束了d銀行、證券、保險分1業經營的狀態，標志著美國混業經營的開n始。與g此相應的是，美國的金融監管理念也h由之q前的機構性監管轉為4功能性監管。盡管功能性監管的理念跳出了q分8業經營情況下h機構性監管的以8金融機構身份分8割的不b足，但美國功能性監管體制是在不x觸動現有監管體制的前提下g，促進各監管機構之g間的職能協調、信息溝通以7及e執法合作，本質上x仍6然是分1業監管的模式，並沒有提供明確的制度構建和授權支b撐。所以6，該套金融監管系統在運行的十l年過程中2，也v逐漸暴露出其存在的弊端，並且在此次危機中0集中4爆發。主要表現在以4下z幾t個z方4面：第一h，缺乏3一u個f能夠擁有全部監管信息和能夠預防監管系統性風4險的機構。第二t，不r同的監管機構所適用的監管法律規則不p同，運用的監管理念也d有所差別。這就為2一x些金融機構進行監管套利提供了j空間, 導致部分8機構主動選擇對其最為5有利的監管機構。第三b，多層次的監管機構和多標准監管操作必然產生監管工x作中2的重疊。這種監管的重疊增加了q監管的成本。 與w功能性監管的缺陷相對比5，目標性監管模式的優勢主要體現在以2下m幾m點： 第一t，通過對監管機構以4及d監管力q量的整合可以4提高監管的效率。改革藍圖針對次貸危機中6暴露出來的監管缺位和監管重疊導致的效率低下g的問題，提出目標監管導向才r能更好的應對金融監管實踐中8出現的各種問題，發揮各監管機構的合力z。目標性監管模式打破了g銀行、保險、證券和期貨四大y行業分5業監管的模式，按照不c同的監管目標和風8險的類型，將監管機構劃分7為0市場穩定監管者、謹慎金融監管者、商業行為2監管者三v大y體系。三h個w體系的緊密結合，既避免了w監管漏洞和監管重疊的出現，又g可以0使監管機構對相同的金融產品和風2險採取統一i的監管標准，這將大b大s提高監管的效率。這種監管機構的整合反2映了s一k種從6權力v分7散到權力c集中0的趨勢，而權力q的集中1必然會提高監管的效率。 第二r，目標性監管模式可以0更好的應對由於m金融創新而產生的監管空白。金融監管的滯後性決定了q單純的通過制定監管規則來進行金融領域的監管是無t法應對金融市場日7新月8異的變化7的。隨著金融創新的不v斷深化5，僅4僅0通過具體規則的制定一u是無f法趕上p創新的速度，二s是金融創新又b不s斷的突破規則的限制，從8而導致了e監管的空白。此次次貸危機便是最好的說明，面對次級抵押貸款不h斷被打包重組創造出新的衍生產品，監管機構根據固有的規則無j法由一m個d機構統一o對其進行監管，從3而導致風3險在不j同的金融系統越積越大c，最終引5爆了g次貸危機。而目標性監管不t拘泥於e具體的監管規則的制定，它從8整個v金融系統著手5，將金融體系穩定、金融機構審慎經營和消費者保護作為5三b大k目標加以2整合，構建出高效統一o的監管部門s。這樣在整個b金融創新的鏈條上x產生的風2險都會被覆蓋到，不e會產生監管的空白。 第三b，目標性監管的提出另一d個i最大x的優越性在於y它跳出了v對於i分3業監管模式還是混業監管模式的爭論，可以8兼容兩種監管模式。改革藍圖對於a金融市場監管的重要目標重新進行了x確認6，提出了b維護金融市場穩定與b安全的三i大x目標：金融市場穩定、金融機構審慎經營、金融消費者保護。而在實現這些監管目標時，可以2由單一h監管機構實施"混業"監管，但理論上z也a不e排斥分0別由不w同行業的金融監管機構"分5業"監管，這需要因時機和國情的不u同加以6具體設計1。比5如在這次改革藍圖中7，對於i金融市場穩定監管這一a塊，強調要擴大t美聯儲作為8市場穩定監管者的權力j，除監管商業銀行外，還將有權監管投資銀行、對沖基金等其他可能給金融體系造成風8險的金融機構。這便是由美國金融混業經營的現狀所決定的綜合統一x監管的選擇。同樣，如果一b個s國家一k直擁有分8業監管的傳統，那麼i在任何一h個c監管目標下k，也s可以1考慮保持原有的分6業監管的模式。 二j、美國金融監管體制改革對我國的啟示7 通過以3上b對美國金融監管體制改革和國際金融監管集中0監管趨勢的分1析，可以2看出各主要發達國家都逐步在整合金融監管機構的數量，逐步的向或單一d或雙3頭的監管模式靠攏。結合我國的金融監管體制發展的現狀，筆者認1為5我國應該建立統一c的金融監管體制，理由如下j： 第一f，我國作為7後發國家可以3一o步到位建立統一z的金融監管體制。縱觀西方7主要發達國家金融業的發展史，金融經營經歷c了o混業--分1業--混業的歷z史反2復。像美國70世紀末3允8許銀行混業經營，到1714年的《格拉斯--斯蒂格爾法》禁止1商業銀行承銷公3司證券或者從5事經紀業務，同時禁止2投資銀行從0事商業銀行活動，從5而確立了u分4業經營，到1281年《金融服務現代化4法案》的出台最終恢復了m金融混業經營，走過了y近一v個g世紀的歷n程。而20世紀70年代以2來，世界主要發達國家紛紛放棄了n分6業經營的模式確立了m混業經營的模式。這種金融經營模式的變化8直接導致了b金融監管體制的改革，各國都紛紛對原有的金融監管體制進行了b大x刀a闊斧的改革，合並金融監管機構成立或單一e或雙8頭的監管機構，形成了c集中7的監管體制。美國本次金融監管體制改革，也b是對現有的多頭監管機構進行整合，使之i更有效率的防範系統性風1險的發生。發達國家金融經營的歷n史變遷，使他們紛紛走上q了b尋求集中8監管的道路。對於w作為1後發國家的我國來說，我國並沒有經歷f像西方8發達國家那樣過度繁榮的金融業的發展，我國的金融業還處於q剛剛起步的階段，金融市場還很不b健全，金融產品還很不g發達。借鑒西方7發達國家的經驗，我國可以7一s步到位的建立統一j的監管體制。這樣可以0在一n定程度上o避免金融監管落後於p金融創新這種危機驅動型的特點，使我國的金融監管體制具有一f定的前瞻性，更好的應對日6新月8異的金融市場的變化0。 第二j，我國當前金融業混業經營的發展現狀對統一p監管體制提出了z要求。其實自1575年取消國家銀行專j業化3分4工g後，金融業務綜合化3進程就開u始推進。實踐中5，在國際金融業飛r速發展，面臨國內5外巨3大u競爭壓力z的背景下p，我國銀行、證券、保險之h間的聯系不h斷加強，金融業務相互7摻雜、相互3滲透的局面逐步形成，金融機構相互1持股現象逐漸增多，金融業呈現出綜合經營的發展趨勢，已t經出現集團式的、銀行控股模式及j實業企業控股式的事實上l的金融控股公1司，金融創新已u經超越了c相應的法規制度和監管范圍，對分0業監管體制提出了x挑戰，實踐的發展呼籲統一o監管體制。 第三u，建立集中3統一l的金融監管機構符合我國建立大r部委制以4節省行政資源的政策取向。我國目前實行的是小o部門d制。而大v部制是一y種政府政務綜合管理組織體制，特點是"大b職能、寬領域、少2機構"，政府部門z的管理范圍廣u，職能綜合性比2較強。按照黨的十g七j大a精神推行的"大x部制"改革，是完善社會主義t市場經濟體制和深化3社會管理體制改革的需要，具有重要而現實的意義p。然而大j部制的改革不m會一e步到位，循序漸進的推進也t已w基本達成共識。目前大b部制試點范圍或將從7三g個k領域選擇：一h是所謂的大a農業，農林副牧漁業和水1利部的部分8職能組合；二c是國防科工q委系統的調整組合；三g是大f交通，主要涉及l交通部、鐵道部、民航總局等。雖然金融監管領域的大x部制改革還沒有提上w日8程，但在中5國人s民銀行之q外，建立一k個a統一t的金融監管機構對整個r金融業進行監管是符合大e部制改革的價值取向的。所以5，未來我們應該合並銀監會、保監會、證監會，成立一v個t獨立於k人g民銀行的金融監管委員會，而人n民銀行只負責貨幣1政策的制定、金融業的宏觀調控，不z再具有金融監管的職能。這樣既避免了t三o部門j在具體金融監管中8的職能交叉u，又s可以6防止8日7新月3異的金融創新產品的出現而導致的監管空白，提高金融監管的效率。 第四，吸取東亞國家的經驗教訓，建立統一z的金融監管體制。2167年一o場始於g泰國又s迅速擴散到整個q東南亞並波及b世界的金融危機，使許多東南亞國家和地區w的匯、股兩市相繼暴跌，金融系統乃r至整個e社會經濟受到嚴重創傷。危機過後，1365年日2本政府對金融監管體制進行了v兩項重大e的改革：一z是設立獨立的金融監管機構，從6大i藏省中6把銀行局與b證券局的金融監管部門j、金融檢查部、證券交易等監督委員會分3離出來，組建了v作為2總理府外局的金融監管機構--金融監督廳n（後更名為6金融廳d），成為5專a門z負責金融監管事務的機構。另外一u項改革為7加強中2央銀行執行貨幣7政策的獨立性。東亞另一z個q遭受重創的國家--韓國，在國際貨幣4基金組織(IMF)金融援助和影響之t下o，於x6816年1月3成立了s單一r的金融監管機構，即金融監督委員會。可見1，亞洲金融危機後，以5日3本、韓國為4代表的東亞國家紛紛建立了x統一g的金融監管機構實施綜合監管，這對於q有效的防範金融業的系統性風6險起到了n一u定的保障作用。可以2說，亞洲金融危機過後日2本、韓國經濟的崛起與i金融監管改革帶來的金融業的繁榮不a無j密切3的聯系。雖然我國在亞洲金融危機中1沒有受到重創，實現了s經濟的軟著陸，但東亞國家的這些經驗教訓值得我們借鑒。結合我國的現實金融監管的國情，建立統一g的金融監管體制是我們的必然選擇。 而現行我國的金融監管體制是怎樣的呢？情況如下d： 我國現行金融監管體制的基本特徵是分0業監管。近年來隨著金融全球化1、自由化0和金融創新的發展迅猛，金融機構開m展混業經營已x是一e種不z可逆轉的趨勢，分0業監管體制已b顯現出明顯的不v適應，其本身所固有的問題也l逐漸顯露出來。因此，改革金融監管體制，加強金融監管，防範金融風3險，提高監管效率，勢在必行。 金融監管是一c國金融監管當局為1實現宏觀經濟和金融目標，依據法律法規對全國銀行和其他金融機構及x其金融活動實施監督管理的總稱。它作為0政府提供的一o種糾正市場失靈現象的金融制度安排，目的是最大e限度地提高金融體系的效率和穩定性。一s國的金融監管體制從8根本上p是由本國的政治經濟體制和金融發展狀況所決定的，判斷一k國金融監管體制有效與a否，關鍵在於h它能否保證該國金融體系的安全運行和能否適應該國金融業的發展水4平。 現行金融監管體制面臨的挑戰及w存在的問題 我國金融監管體制的建設大e體分3為3兩個s階段：第一p階段是2530年以8前由中4國人g民銀行統一z實施金融監管；第二z階段是從40156年開j始，對證券業和保險業的監管從0中6國人d民銀行統一o監管中8分4離出來，分1別由中0國證券監督管理委員會和中6國保險監督管理委員會負責，形成了l由中2國人p民銀行、證監會和保監會三s家分8業監管的格局。2000年中0國銀行監督管理委員會正式組建，接管了g中8國人x民銀行的銀行監管職能，由此我國正式確立了f分4業經營、分7業監管、三u會分1工d的金融監管體制。 我國現行金融監管體制的基本特徵是分8業監管。按照金融監管的分3工e，銀監會主要負責商業銀行、政策性銀行、外資銀行、農村合作銀行（信用社）、信託投資公7司、財務公3司、租賃公2司、金融資產管理公2司的監管，以4大b銀行業為8口y徑，銀監會成立了o監管一g部、二q部、三t部、合作金融監管部和非銀行金融機構監管部，自上b而下m相應設立了u省局，市分0局、縣（市）辦0事處體制。而證監會和保監會則分6別負責證券、期貨、基金和保險業的監管；內4部設立了k相應的監管部室，自上c而下a則建立了d相應會、局（省、市、計0劃單列）的體制。銀監會成立後，中0國人g民銀行著重加強制定和執行貨幣0政策的職能，負責金融體系的支j付安全，發揮中4央銀行在宏觀調控和防範與t化4解金融風8險中1的作用。這種金融監管組織結構表明，除中0央銀行負責宏觀調控外，其他幾k個t監管機構都是集中0於h相對行業的微觀規制層面。選擇這種監管體制的最大l好處是有利於n提高監管的專j業化6水6平並及q時達到監管目標，有利於a提高「機構監管」的效率。 就我國現行金融監管體制而言，從2其實際運行以1來所取得的成效來看，在總體上z是值得肯定的，它不m僅5統一m了s監管框架，加強了a監管專w業化5，提高了p監管效率，而且還有利於a中2央銀行更加有效的制定與b執行貨幣1政策。但是，近幾p年隨著金融全球化3、自由化5和金融創新的發展迅猛，金融業開v放加快，金融監管環境發生重大q變化4，分5業監管體制已s顯現出明顯的不t適應，其本身所固有的問題也q逐漸顯露出來。 從7中0可以8看出，我國目前實行的金融監管體制是在建立在我國目前的基本國情的基礎之g上x，從4社會的大i局出發，和諧構建良性的金融監管體制，以7求我國經濟能順利的發展，為0社會的各項事業服務。有別於u美國的從3政治角度出發，按照資本市場的運作來制定的。 vwowuxxffz
⑵ 中國目前有什麼樣的金融監管制度架構
1.中國人民銀行（央行）,制定和實施貨幣政策，防範和化解金融風險，內維護金融穩定容;
人民銀行設立的九個跨省區市分行分別是：天津分行（管轄天津、河北、山西、內蒙古）；沈陽分行（管轄遼寧、吉林、黑龍江）；上海分行（管轄上海、浙江、福建）；南京分行（管轄江蘇、安徽）；濟南分行（管轄山東、河南）；武漢分行（管轄江西、湖北、湖南）；廣州分行（管轄廣東、廣西、海南）；成都分行（管轄四川、貴州、雲南、西藏）；西安分行（管轄陝西、甘肅、青海、寧夏、新疆）。撤銷北京分行和重慶分行，分別由總行營業管理部和總行重慶營業管理部履行所在地中央銀行職責.
2.三駕馬車：
①.銀監會主要負責商業銀行、政策性銀行、外資銀行、農村合作銀行（信用社）、信託投資公司、財務公司、租賃公司、金融資產管理公司的監管，以大銀行業為口徑，銀監會成立了監管一部、二部、三部、合作金融監管部和非銀行金融機構監管部，自上而下相應設立了省局，市分局、縣（市）辦事處體制。
②.證監會和保監會則分別負責證券、期貨、基金和保險業的監管；內部設立了相應的監管部室，自上而下則建立了相應會、局（省、市、計劃單列）的體制。
⑶ 我國金融體系中的金融監管機構有哪些
「一行」為中國人民銀行。「三會」是中國銀監會、中國證監會、中國保監會，分別負責銀行、證券、保險三大市場的監管
1、中國人民銀行，負責貨幣政策。
2、銀監會，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司以及其它存款類金融機構。
3、證監會，負責對全國證券、期貨業進行集中統一監管。
4、保監會，負責統一監督管理全國保險市場。
⑷ 金融監管的內容有哪些
金融監管也被稱作為金融監管治理。該提法在國際學術界和監管實踐中是一個較新的領域。治理水平、金融機構的財務狀況、金融市場基礎設施的有效性是決定金融體系穩健性的主要因素。逐漸採用良好的治理方法是金融機構和監管機構共同的責任，監管機構始終採取良好的治理結構，是其監管對象引入良好治理的前提條件。如果監管治理不完善，監管當局的公信力和監管權威將受到影響，難以有效地推動被監管機構改進公司治理，進而會導致道德風險。咱們國家最初的金融監管工作是由央行來執行的。但隨著和國際接軌，要求央行在制定貨幣政策的職能加強，因此央行的監管職能被獨立出來，形成銀監會和保監會。對所有金融機構包括銀行和非銀行監督管理。
意義：公共監管理論認為，金融業是外部效應和信息不對稱性均十分突出的公共行業，因而需要政府管制。以監管當局為代表的外部監管正是一種使公共利益不受侵害的強制性制度安排。但是這種監管的核心作用也是有限度和邊界的，諸如監管法規的滯後性、監管彈性不足等，從而使有效監管受到限制。與此同時，社會中介、行業自律、內部控制、市場約束也具有一定的監管優勢，成為防範金融機構經營風險的重要防線。從而在金融監管和上述各主體之間形成了一種相互整合、有機鏈接的機理。從長遠看，金融業合法、穩健的運行機制，不僅在於監管當局的監管，更在於通過監管鏈接，促使社會中介、行業公會、金融機構內部稽核與監管當局的監督管理形成一種默契，變成一種合作。
⑸ 金融體系內容有什麼
金融體系包括金融調控體系、金融企業體系（組織體系）、金融監管體系、 金融市場體系、金融環境體系五個方面。 （1）金融調控體系既是國家宏觀調控體系的組成部分，包括貨幣政策與財政政策的配合、保持幣值穩定和總量平衡、健全傳導機制、做好統計監測工作，提高調控水平等；也是金融宏觀調控機制，包括利率市場化、利率形成機制、匯率形成機制、資本項目可兌換、支付清算系統、金融市場（貨幣、資本、保險）的有機結合等。 （2）金融企業體系，既包括商業銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司等現代金融企業，也包括中央銀行、國有商業銀行上市、政策性銀行、金融資產管理公司、中小金融機構的重組改革、發展各種所有制金融企業、農村信用社等。 （3）金融監管體系（金融監管體制）包括健全金融風險監控、預警和處置機制，實行市場退出制度，增強監管信息透明度，接受社會監督，處理好監管與支持金融創新的關系，建立監管協調機制（銀行、證券、保險及與央行、財政部門）等。 分業經營分業監管：銀監會、證監會、保監會 混業經營統一監管 （4）金融市場體系（資本市場）包括擴大直接融資，建立多層次資本市場體系，完善資本市場結構，豐富資本市場產品，推進風險投資和創業板市場建設，拓展債券市場、擴大公司債券發行規模，發展機構投資者，完善交易、登記和結算體系，穩步發展期貨市場。 （5）金融環境體系包括建立健全現代產權制度、完善公司法人治理結構、建設全國統一市場、建立健全社會信用體系、轉變政府經濟管理職能、深化投資體制改革
⑹ 中國當前的金融體系，監管模式
實行獨立於中央銀行的分業監管體制。
1992年10月，國務院證券委員會（證券委）和中國證券監督管理委員會（證監會）同時成立，證券委由國務院14個部委的負責人組成，是中國證券業監管的最高領導機構，而證監會則是證券委的監管管理執行機構。1998年，國務院確定證監會是直屬於國務院的正部級機構，是全國證券期貨的主管部門。
1998年11月，中國保險監管管理委員會（保監會）成立，保監會也是直屬於國務院的正部級單位，是全國保險業的主管部門，依法統一監督和管理保險市場。
2003年3月，十屆全國人大一次會議批准國務院機構改革方案，決定成立中國銀行業監督管理委員會（銀監會）。4月28日，銀監會正式掛牌成立，履行原有中國人民銀行履行的審批、監管管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司和其他存款類金融機構的職責。
至此形成了現在的銀監會、證監會和保監會組成的分業監管體制。
⑺ 美國和我國的金融監管體制有哪些異同點
要想分析出美國和我國的金融監管體制的異同，首先得了解美國和中國的金融監管體制的特點，才能進行詳細合理的解釋。
2009年6月17日中午，美國政府正式公布了自1929年"大蕭條"以來最徹底的全面金融監管改革方案，稱之為美國金融監管體系改革的"白皮書"。下面將對改革藍圖和最新的白皮書進行分析。
（一）改革藍圖的主要內容
《現代化藍圖》分別從短、中、長期提出建議，其中長期建議中提出了目標監管的新理念，以建立市場穩定監管、審慎監管和金融市場商業行為監管的三支柱監管體系，確保美國在全球金融市場的核心地位。
1. 以授權和加強協調為目的的短期建議。短期建議主要是針對目前的信貸和房屋抵押市場動盪, 建議採取措施來加強監管當局的合作, 強化市場的監管, 以推動金融市場穩定, 加強消費保護。具體內容包括：第一，提升總統金融市場工作小組（PWG）作為金融監管政策協調者的效率。將貨幣監理署（OCC）、聯邦存款保險公司（FDIC）、儲蓄監管辦公室（OTS）納入到PWG，作為其新成員來擴充其陣容，並且將PWG關注的領域從金融市場擴展到整個金融系統。第二，創設聯邦抵押貸款創始委員會, 加強對房屋抵押貸款發起的監管，監督各州對按揭貸款的管理, 以改變目前許多此類經紀人脫離聯邦監管的現狀。第三，授予美聯儲更多知情權、審查權。授予美聯儲可以向所有借入應急流動資金的金融體系參與者（包括商業銀行和非商業銀行）索取更多信息或進行實地審查的權利，評估金融機構的流動性以及有關活動對整體金融穩定的影響。
2. 以監管機構的部分整合為目的的中期建議。在短期建議的基礎上, 藍圖提出部分中期建議,以減少美國監管重疊, 提高金融監管的有效性, 其中部分建議可以在現有監管框架下盡快推行。具體包括五個方面：第一，建議取消聯邦儲蓄機構牌照, 將其納入國民銀行牌照體系, 這個過程應該在兩年內完成；撤消儲蓄管理局, 其原有職責由擁有全國銀行監管權的貨幣審計局履行。第二，針對目前州注冊的聯邦存款保險銀行受到州和聯邦的雙重監管的情況，提出將州注冊銀行交給美聯儲或聯邦儲蓄保險公司監管。第三，在支付清算系統的監管上，應當確立重要支付清算系統的聯邦特許權和聯邦優先權，美聯儲負有監管此類系統的主要職責，享有重要的自由決定權和制定相關強制性標準的權力。第四，在保險業方面，一直以來都是由州監管當局負責監管，聯邦政府對保險業務只是進行調節而很少監管， 因而才導致了美國保險巨頭--美國國際集團（AIG） 因大量創設和持有CDS 而瀕臨破產。第五，合並商品期貨貿易委員會和證券交易委員會，由證券交易委員會對證券期貨業進行統一監管，來改善之前對證券、期貨分業監管的低效。
3.以建立目標性監管模式為目的的長期建議。藍圖建議：第一，由美聯儲履行市場穩定監管者職責, 其目標為保證金融市場穩定, 側重控制系統性風險。第二，設立謹慎金融監管機構（Prudential Financial Regulator），整合銀行監管權，把目前由5個聯邦機構負責的日常銀行監管事務收歸金融審慎管理機構統一負責。其監管重點側重於有政府擔保的金融機構的日常業務運作, 監控其資金充足性和投資限制、活動限制等事宜,進行必要的現場檢查。第三，設立新的商業營運監管機構（Business Conct Regulator），負責商業行為監管，保障投資者和消費者權益（主要是現有商品期貨交易委員會以及證券交易委員會的主要職能及銀行監管機構的一部分職能）。此外, 設立聯邦保險保證人和公司融資監管者。
由此看來, 藍圖對現行的多頭的功能性監管體系進行了重新梳理和歸類, 實現了三個監管目標與三個層次的監管機構的緊密結合，目的在於提高監管效率、維護金融穩定，以及更好地保護投資者和消費者的權益，提高美國在全球資本市場的競爭力。而且，通過對藍圖的介紹，我們也可以看出藍圖的改革是改善監管而非單純地增加監管和增加干預，並沒有放棄充分依賴市場紀律的理念，而是在新的金融市場發展背景下，對於監管和市場關系的再平衡。
（二）金融監管體制改革的最新成果："白皮書"
2009年6月17日中午，美國政府正式公布了自1929年"大蕭條"以來最徹底的全面金融監管改革方案,稱之為美國金融監管體系改革的"白皮書"。這份長達88頁的改革方案幾乎涉及美國金融領域的各個方面，從更嚴格的消費者保護政策到出台對金融產品更為嚴格的監管規則，這一計劃把目前游離在監管之外的金融產品和金融機構，都要置於聯邦政府的控制之下。改革目的旨在全面修復美國現有金融監管體系，防止類似當前危機的再度發生。
首先，加強對金融機構的監管。白皮書指出，所有可能給金融系統帶來嚴重風險的金融機構都必須受到嚴格監管。為此，政府將推行以下六方面改革：成立由美國財政部領導的金融服務監管委員會，以監視系統性風險；強化美聯儲權力，授權美聯儲解決威脅整個系統的風險累積問題，監管范圍擴大到所有可能對金融穩定造成威脅的企業。除銀行控股公司外，對沖基金、保險公司等也將被納入美聯儲的監管范圍；對金融企業設立更嚴格的資本金和其他標准，大型、關聯性強的企業將被設置更高標准，美聯儲擁有銀行資本金要求方面的最終決定權，並對這些公司的高管薪酬以及金融市場交易系統的監控權力納入美聯儲的范圍；成立全國銀行監管機構，以監管所有擁有聯邦執照的銀行；撤銷儲蓄管理局及其他可能導致監管漏洞的機構，避免部分吸儲機構藉此規避監管；對沖基金和其他私募資本機構需在證券交易委員會注冊。
其次，建立對金融市場的全方位監管。白皮書建議：強化對證券化市場的監管，包括增加市場透明度，強化對信用評級機構管理，創設和發行方需在相關信貸證券化產品中承擔一定風險責任。全面監管金融衍生品的場外交易，將聯邦監管范圍擴大到金融市場監管的灰色地帶，復雜衍生品交易以及抵押貸款擔保證券的交易都將置於監管之內，其中加強對對沖基金和場外交易市場（OTC）最為典型。賦予美聯儲監督金融市場支付、結算和清算系統的權力。
第三，保護消費者和投資者不受不當金融行為損害。白皮書指出，為了重建對金融市場的信心，需對消費者金融服務和投資市場進行嚴格、協調地監管。政府必須促進這一市場透明、簡便、公平、負責、開放。為此，白皮書建議：建立消費者金融保護局，以保護消費者不受金融系統中不公平、欺詐行為損害，對消費者和投資者金融產品及服務強化監管，促進這些產品透明、公平、合理。提高消費者金融產品和服務提供商的行業標准，促進公平競爭，保護抵押貸款、信用卡和其他金融產品消費者的利益。
第四，賦予政府應對金融危機所必需的政策工具，以避免政府為是否應救助困難企業或讓其破產而左右為難。建立新機制，使政府可以自主決定如何處理發生危機、並可能帶來系統風險的非銀行金融機構，政府有權接管、拆分那些陷入困境的大型金融公司，避免個體垮台將危及整體經濟，而這一點正是去年在金融危機最嚴重時期政府所欠缺的。而且美聯儲在向企業提供緊急金融救援前需獲得財政部許可。
第五，建立國際監管標准，促進國際合作。為此，白皮書建議，改革企業資本框架，強化對國際金融市場監管，對跨國企業加強合作監管，使各國的政策相協調，以創立一個相容的監管架構並且強化國際危機應對能力。具體舉措包括制定相似的信用衍生產品監管規定，在對大型跨國金融機構進行監管方面簽署跨境協議，以及與海外監管機構進行更好合作等。
該金融監管改革方案首次將金融業作為一個整體來考慮，是自上世紀30年代以來美國最大規模的一次金融監管改革。但值得指出的是，該改革方案與美國財政部部長保爾森在2008年3月31日宣布的《現代金融監管架構改革藍圖》相比，"白皮書"延續了《現代金融監管架構改革藍圖》的精神，大大擴張了美聯儲的權力，將銀行和對沖基金等都納入了美聯儲的監管范圍，撤銷了用於監管儲蓄和貸款的聯邦機構--儲蓄管理局，但也有相當程度的縮水，如政府最初打算整合監管機構，成立單一機構監管銀行業，但最終選擇了在現有結構內加強聯儲權力的做法。
總之，通過以上對美國金融體制改革的內容及原因的分析，可以看出美國由現行的多頭功能性監管模式已經開始准備向監管機構更集中的目標性監管模式邁進。這種改革的路徑與思路可以說完全契合了國際上金融監管的發展趨勢，即集中監管的趨勢。
（三）改革藍圖中目標性監管模式的評析--與功能性監管模式相對比
1999年，美國《金融服務現代化法》的通過，徹底結束了銀行、證券、保險分業經營的狀態，標志著美國混業經營的開始。與此相應的是，美國的金融監管理念也由之前的機構性監管轉為功能性監管。盡管功能性監管的理念跳出了分業經營情況下機構性監管的以金融機構身份分割的不足，但美國功能性監管體制是在不觸動現有監管體制的前提下，促進各監管機構之間的職能協調、信息溝通以及執法合作，本質上仍然是分業監管的模式，並沒有提供明確的制度構建和授權支撐。所以，該套金融監管系統在運行的十年過程中，也逐漸暴露出其存在的弊端，並且在此次危機中集中爆發。主要表現在以下幾個方面：第一，缺乏一個能夠擁有全部監管信息和能夠預防監管系統性風險的機構。第二，不同的監管機構所適用的監管法律規則不同，運用的監管理念也有所差別。這就為一些金融機構進行監管套利提供了空間, 導致部分機構主動選擇對其最為有利的監管機構。第三，多層次的監管機構和多標准監管操作必然產生監管工作中的重疊。這種監管的重疊增加了監管的成本。
與功能性監管的缺陷相對比，目標性監管模式的優勢主要體現在以下幾點：
第一，通過對監管機構以及監管力量的整合可以提高監管的效率。改革藍圖針對次貸危機中暴露出來的監管缺位和監管重疊導致的效率低下的問題，提出目標監管導向才能更好的應對金融監管實踐中出現的各種問題，發揮各監管機構的合力。目標性監管模式打破了銀行、保險、證券和期貨四大行業分業監管的模式，按照不同的監管目標和風險的類型，將監管機構劃分為市場穩定監管者、謹慎金融監管者、商業行為監管者三大體系。三個體系的緊密結合，既避免了監管漏洞和監管重疊的出現，又可以使監管機構對相同的金融產品和風險採取統一的監管標准，這將大大提高監管的效率。這種監管機構的整合反映了一種從權力分散到權力集中的趨勢，而權力的集中必然會提高監管的效率。
第二，目標性監管模式可以更好的應對由於金融創新而產生的監管空白。金融監管的滯後性決定了單純的通過制定監管規則來進行金融領域的監管是無法應對金融市場日新月異的變化的。隨著金融創新的不斷深化，僅僅通過具體規則的制定一是無法趕上創新的速度，二是金融創新又不斷的突破規則的限制，從而導致了監管的空白。此次次貸危機便是最好的說明，面對次級抵押貸款不斷被打包重組創造出新的衍生產品，監管機構根據固有的規則無法由一個機構統一對其進行監管，從而導致風險在不同的金融系統越積越大，最終引爆了次貸危機。而目標性監管不拘泥於具體的監管規則的制定，它從整個金融系統著手，將金融體系穩定、金融機構審慎經營和消費者保護作為三大目標加以整合，構建出高效統一的監管部門。這樣在整個金融創新的鏈條上產生的風險都會被覆蓋到，不會產生監管的空白。
第三，目標性監管的提出另一個最大的優越性在於它跳出了對於分業監管模式還是混業監管模式的爭論，可以兼容兩種監管模式。改革藍圖對於金融市場監管的重要目標重新進行了確認，提出了維護金融市場穩定與安全的三大目標：金融市場穩定、金融機構審慎經營、金融消費者保護。而在實現這些監管目標時，可以由單一監管機構實施"混業"監管，但理論上也不排斥分別由不同行業的金融監管機構"分業"監管，這需要因時機和國情的不同加以具體設計。比如在這次改革藍圖中，對於金融市場穩定監管這一塊，強調要擴大美聯儲作為市場穩定監管者的權力，除監管商業銀行外，還將有權監管投資銀行、對沖基金等其他可能給金融體系造成風險的金融機構。這便是由美國金融混業經營的現狀所決定的綜合統一監管的選擇。同樣，如果一個國家一直擁有分業監管的傳統，那麼在任何一個監管目標下，也可以考慮保持原有的分業監管的模式。
二、美國金融監管體制改革對我國的啟示
通過以上對美國金融監管體制改革和國際金融監管集中監管趨勢的分析，可以看出各主要發達國家都逐步在整合金融監管機構的數量，逐步的向或單一或雙頭的監管模式靠攏。結合我國的金融監管體制發展的現狀，筆者認為我國應該建立統一的金融監管體制，理由如下：
第一，我國作為後發國家可以一步到位建立統一的金融監管體制。縱觀西方主要發達國家金融業的發展史，金融經營經歷了混業--分業--混業的歷史反復。像美國19世紀末允許銀行混業經營，到1933年的《格拉斯--斯蒂格爾法》禁止商業銀行承銷公司證券或者從事經紀業務，同時禁止投資銀行從事商業銀行活動，從而確立了分業經營，到1999年《金融服務現代化法案》的出台最終恢復了金融混業經營，走過了近一個世紀的歷程。而20世紀80年代以來，世界主要發達國家紛紛放棄了分業經營的模式確立了混業經營的模式。這種金融經營模式的變化直接導致了金融監管體制的改革，各國都紛紛對原有的金融監管體制進行了大刀闊斧的改革，合並金融監管機構成立或單一或雙頭的監管機構，形成了集中的監管體制。美國本次金融監管體制改革，也是對現有的多頭監管機構進行整合，使之更有效率的防範系統性風險的發生。發達國家金融經營的歷史變遷，使他們紛紛走上了尋求集中監管的道路。對於作為後發國家的我國來說，我國並沒有經歷像西方發達國家那樣過度繁榮的金融業的發展，我國的金融業還處於剛剛起步的階段，金融市場還很不健全，金融產品還很不發達。借鑒西方發達國家的經驗，我國可以一步到位的建立統一的監管體制。這樣可以在一定程度上避免金融監管落後於金融創新這種危機驅動型的特點，使我國的金融監管體制具有一定的前瞻性，更好的應對日新月異的金融市場的變化。
第二，我國當前金融業混業經營的發展現狀對統一監管體制提出了要求。其實自1994年取消國家銀行專業化分工後，金融業務綜合化進程就開始推進。實踐中，在國際金融業飛速發展，面臨國內外巨大競爭壓力的背景下，我國銀行、證券、保險之間的聯系不斷加強，金融業務相互摻雜、相互滲透的局面逐步形成，金融機構相互持股現象逐漸增多，金融業呈現出綜合經營的發展趨勢，已經出現集團式的、銀行控股模式及實業企業控股式的事實上的金融控股公司，金融創新已經超越了相應的法規制度和監管范圍，對分業監管體制提出了挑戰，實踐的發展呼籲統一監管體制。
第三，建立集中統一的金融監管機構符合我國建立大部委制以節省行政資源的政策取向。我國目前實行的是小部門制。而大部制是一種政府政務綜合管理組織體制，特點是"大職能、寬領域、少機構"，政府部門的管理范圍廣，職能綜合性比較強。按照黨的十七大精神推行的"大部制"改革，是完善社會主義市場經濟體制和深化社會管理體制改革的需要，具有重要而現實的意義。然而大部制的改革不會一步到位，循序漸進的推進也已基本達成共識。目前大部制試點范圍或將從三個領域選擇：一是所謂的大農業，農林副牧漁業和水利部的部分職能組合；二是國防科工委系統的調整組合；三是大交通，主要涉及交通部、鐵道部、民航總局等。雖然金融監管領域的大部制改革還沒有提上日程，但在中國人民銀行之外，建立一個統一的金融監管機構對整個金融業進行監管是符合大部制改革的價值取向的。所以，未來我們應該合並銀監會、保監會、證監會，成立一個獨立於人民銀行的金融監管委員會，而人民銀行只負責貨幣政策的制定、金融業的宏觀調控，不再具有金融監管的職能。這樣既避免了三部門在具體金融監管中的職能交叉，又可以防止日新月異的金融創新產品的出現而導致的監管空白，提高金融監管的效率。
第四，吸取東亞國家的經驗教訓，建立統一的金融監管體制。1997年一場始於泰國又迅速擴散到整個東南亞並波及世界的金融危機，使許多東南亞國家和地區的匯、股兩市相繼暴跌，金融系統乃至整個社會經濟受到嚴重創傷。危機過後，1998年日本政府對金融監管體制進行了兩項重大的改革：一是設立獨立的金融監管機構，從大藏省中把銀行局與證券局的金融監管部門、金融檢查部、證券交易等監督委員會分離出來，組建了作為總理府外局的金融監管機構--金融監督廳（後更名為金融廳），成為專門負責金融監管事務的機構。另外一項改革為加強中央銀行執行貨幣政策的獨立性。東亞另一個遭受重創的國家--韓國，在國際貨幣基金組織(IMF)金融援助和影響之下，於1998年4月成立了單一的金融監管機構，即金融監督委員會。可見，亞洲金融危機後，以日本、韓國為代表的東亞國家紛紛建立了統一的金融監管機構實施綜合監管，這對於有效的防範金融業的系統性風險起到了一定的保障作用。可以說，亞洲金融危機過後日本、韓國經濟的崛起與金融監管改革帶來的金融業的繁榮不無密切的聯系。雖然我國在亞洲金融危機中沒有受到重創，實現了經濟的軟著陸，但東亞國家的這些經驗教訓值得我們借鑒。結合我國的現實金融監管的國情，建立統一的金融監管體制是我們的必然選擇。
而現行我國的金融監管體制是怎樣的呢？情況如下：
我國現行金融監管體制的基本特徵是分業監管。近年來隨著金融全球化、自由化和金融創新的發展迅猛，金融機構開展混業經營已是一種不可逆轉的趨勢，分業監管體制已顯現出明顯的不適應，其本身所固有的問題也逐漸顯露出來。因此，改革金融監管體制，加強金融監管，防範金融風險，提高監管效率，勢在必行。
金融監管是一國金融監管當局為實現宏觀經濟和金融目標，依據法律法規對全國銀行和其他金融機構及其金融活動實施監督管理的總稱。它作為政府提供的一種糾正市場失靈現象的金融制度安排，目的是最大限度地提高金融體系的效率和穩定性。一國的金融監管體制從根本上是由本國的政治經濟體制和金融發展狀況所決定的，判斷一國金融監管體制有效與否，關鍵在於它能否保證該國金融體系的安全運行和能否適應該國金融業的發展水平。
現行金融監管體制面臨的挑戰及存在的問題
我國金融監管體制的建設大體分為兩個階段：第一階段是1998年以前由中國人民銀行統一實施金融監管；第二階段是從1998年開始，對證券業和保險業的監管從中國人民銀行統一監管中分離出來，分別由中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會負責，形成了由中國人民銀行、證監會和保監會三家分業監管的格局。2003年中國銀行監督管理委員會正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監管職能，由此我國正式確立了分業經營、分業監管、三會分工的金融監管體制。
我國現行金融監管體制的基本特徵是分業監管。按照金融監管的分工，銀監會主要負責商業銀行、政策性銀行、外資銀行、農村合作銀行（信用社）、信託投資公司、財務公司、租賃公司、金融資產管理公司的監管，以大銀行業為口徑，銀監會成立了監管一部、二部、三部、合作金融監管部和非銀行金融機構監管部，自上而下相應設立了省局，市分局、縣（市）辦事處體制。而證監會和保監會則分別負責證券、期貨、基金和保險業的監管；內部設立了相應的監管部室，自上而下則建立了相應會、局（省、市、計劃單列）的體制。銀監會成立後，中國人民銀行著重加強制定和執行貨幣政策的職能，負責金融體系的支付安全，發揮中央銀行在宏觀調控和防範與化解金融風險中的作用。這種金融監管組織結構表明，除中央銀行負責宏觀調控外，其他幾個監管機構都是集中於相對行業的微觀規制層面。選擇這種監管體制的最大好處是有利於提高監管的專業化水平並及時達到監管目標，有利於提高「機構監管」的效率。
就我國現行金融監管體制而言，從其實際運行以來所取得的成效來看，在總體上是值得肯定的，它不僅統一了監管框架，加強了監管專業化，提高了監管效率，而且還有利於中央銀行更加有效的制定與執行貨幣政策。但是，近幾年隨著金融全球化、自由化和金融創新的發展迅猛，金融業開放加快，金融監管環境發生重大變化，分業監管體制已顯現出明顯的不適應，其本身所固有的問題也逐漸顯露出來。
從中可以看出，我國目前實行的金融監管體制是在建立在我國目前的基本國情的基礎之上，從社會的大局出發，和諧構建良性的金融監管體制，以求我國經濟能順利的發展，為社會的各項事業服務。有別於美國的從政治角度出發，按照資本市場的運作來制定的。
⑻ 中國金融監管模式是
分業監管
一行三會：中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會
中國人民銀行的主要職責為：
1、起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章。
2、依法制定和執行貨幣政策。
3、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。
4、防範和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定。
5、確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。
6、發行人民幣，管理人民幣流通。
7、經理國庫。
8、會同有關部門制定支付結算規則，維護支付、清算系統的正常運行。
9、制定和組織實施金融業綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測。
10、組織協調國家反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監測職責。
11、管理信貸徵信業，推動建立社會信用體系。
12、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動。
13、按照有關規定從事金融業務活動。
中國銀監會主要職責包括：
1、依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則；2、依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；
3、對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；
4、依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則；
5、對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況；
6、對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為；
7、對銀行業金融機構實行並表監督管理；
8、會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件；
9、負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，並按照國家有關規定予以公布；對銀行業自律組織的活動進行指導和監督；
10、 開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動；
11、 對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組；
12、 對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業金融機構予以撤銷；
13、 對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；
14、 對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締；
15、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作；
16、承辦國務院交辦的其他事項。
中國證監會在對證券市場實施監督管理中履行下列職責：
1、研究和擬訂證券期貨市場的方針政策、發展規劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規，提出制定和修改的建議；制定有關證券期貨市場監管的規章、規則和辦法。
2、垂直領導全國證券期貨監管機構，對證券期貨市場實行集中統一監管；管理有關證券公司的領導班子和領導成員。
3、監管股票、可轉換債券、證券公司債券和國務院確定由證監會負責的債券及其他證券的發行、上市、交易、託管和結算；監管證券投資基金活動；批准企業債券的上市；監管上市國債和企業債券的交易活動。
4、監管上市公司及其按法律法規必須履行有關義務的股東的證券市場行為。
5、監管境內期貨合約的上市、交易和結算；按規定監管境內機構從事境外期貨業務。
6、管理證券期貨交易所；按規定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業、期貨業協會。
7、監管證券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券登記結算公司、期貨結算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構；審批基金託管機構的資格並監管其基金託管業務；制定有關機構高級管理人員任職資格的管理辦法並組織實施；指導中國證券業、期貨業協會開展證券期貨從業人員資格管理工作。
8、監管境內企業直接或間接到境外發行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發行可轉換債券；監管境內證券、期貨經營機構到境外設立證券、期貨機構；監管境外機構到境內設立證券、期貨機構，從事證券、期貨業務。
9、監管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統計與信息資源管理。
10、會同有關部門審批會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨中介業務的資格，並監管律師事務所、律師及有資格的會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨相關業務的活動。
11、依法對證券期貨違法違規行為進行調查、處罰。
12、歸口管理證券期貨行業的對外交往和國際合作事務。
13、承辦國務院交辦的其他事項。
中國保險監督管理委員會主要職責:
1、擬訂保險業發展的方針政策，制定行業發展戰略和規劃；起草保險業監管的法律、法規；制定業內規章。
2、審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立；會同有關部門審批保險資產管理公司的設立；審批境外保險機構代表處的設立；審批保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立；審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構；審批保險機構的合並、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產、清算。
3、審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格；制定保險從業人員的基本資格標准。
4、審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。
5、依法監管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障基金的管理，監管保險保證金；根據法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關規章制度，依法對保險公司的資金運用進行監管。
6、對政策性保險和強制保險進行業務監管；對專屬自保、相互保險等組織形式和業務活動進行監管。歸口管理保險行業協會、保險學會等行業社團組織。
7、依法對保險機構和保險從業人員的不正當競爭等違法、違規行為以及對非保險機構經營或變相經營保險業務進行調查、處罰。
8、依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監管。
9、制定保險行業信息化標准；建立保險風險評價、預警和監控體系，跟蹤分析、監測、預測保險市場運行狀況，負責統一編制全國保險業的數據、報表，並按照國家有關規定予以發布。
10、承辦國務院交辦的其他事項。
⑼ 金融體系包括哪些方面啊
金融體系包括金融調控體系、金融企業體系（組織體系）、金融監管體系、
金融市場體系、金融環境體系五個方面。
（1）金融調控體系既是國家宏觀調控體系的組成部分，包括貨幣政策與財政政策的配合、保持幣值穩定和總量平衡、健全傳導機制、做好統計監測工作，提高調控水平等；也是金融宏觀調控機制，包括利率市場化、利率形成機制、匯率形成機制、資本項目可兌換、支付清算系統、金融市場（貨幣、資本、保險）的有機結合等。
（2）金融企業體系，既包括商業銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司等現代金融企業，也包括中央銀行、國有商業銀行上市、政策性銀行、金融資產管理公司、中小金融機構的重組改革、發展各種所有制金融企業、農村信用社等。
（3）金融監管體系（金融監管體制）包括健全金融風險監控、預警和處置機制，實行市場退出制度，增強監管信息透明度，接受社會監督，處理好監管與支持金融創新的關系，建立監管協調機制（銀行、證券、保險及與央行、財政部門）等。
分業經營分業監管：銀監會、證監會、保監會
混業經營統一監管
（4）金融市場體系（資本市場）包括擴大直接融資，建立多層次資本市場體系，完善資本市場結構，豐富資本市場產品，推進風險投資和創業...金融體系包括金融調控體系、金融企業體系（組織體系）、金融監管體系、
金融市場體系、金融環境體系五個方面。
（1）金融調控體系既是國家宏觀調控體系的組成部分，包括貨幣政策與財政政策的配合、保持幣值穩定和總量平衡、健全傳導機制、做好統計監測工作，提高調控水平等；也是金融宏觀調控機制，包括利率市場化、利率形成機制、匯率形成機制、資本項目可兌換、支付清算系統、金融市場（貨幣、資本、保險）的有機結合等。
（2）金融企業體系，既包括商業銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司等現代金融企業，也包括中央銀行、國有商業銀行上市、政策性銀行、金融資產管理公司、中小金融機構的重組改革、發展各種所有制金融企業、農村信用社等。
（3）金融監管體系（金融監管體制）包括健全金融風險監控、預警和處置機制，實行市場退出制度，增強監管信息透明度，接受社會監督，處理好監管與支持金融創新的關系，建立監管協調機制（銀行、證券、保險及與央行、財政部門）等。
分業經營分業監管：銀監會、證監會、保監會
混業經營統一監管
（4）金融市場體系（資本市場）包括擴大直接融資，建立多層次資本市場體系，完善資本市場結構，豐富資本市場產品，推進風險投資和創業板市場建設，拓展債券市場、擴大公司債券發行規模，發展機構投資者，完善交易、登記和結算體系，穩步發展期貨市場。
（5）金融環境體系包括建立健全現代產權制度、完善公司法人治理結構、建設全國統一市場、建立健全社會信用體系、轉變政府經濟管理職能、深化投資體制改革
⑽ 金融監管模式有哪幾種
我國金融業經營模式幾經變遷，歸納起來主要有以下幾個階段：
第一階段，新中國成立至1983年，混業經營一統天下。完全實行混業經營體制，並由財政部監管。
第二階段，1984年至1993年，分混交叉，中國開始實行銀行、證劵、保險、投資等業務全方位交叉，但同時出現分業經營的苗頭，並由中國人民銀行監管
第三階段，1993年至1995年，分業經營分業監管制度正式確立。
第四階段，1996年至今，分業經營受到挑戰。
由此可見，我國金融業曾經進入過混業經營，再到分業經營，目前總體上還是分業經營，分業監管。
二．我國的金融分業經營模式
我國金融業目前實行的是分業經營的模式。分業經營即銀行業、證券業、保險業各自經營與自身職能相對應的金融業務。但我國的分業經營並非要求絕對的分離，而是有限的分離，表現在：
1.商業銀行可從事買賣政府債券、代理發行、兌付及承銷政府債券等部分證券業務；
2.商業銀行可以從事保險代理業務；
3.商業銀行可以在境外從事保險、信託和證券業務。
4.在國家另有規定的情形下混業經營。
（一）歷史成因
改革開放以來，在「摸著石頭過河」的經營思路下，我國的五大國有銀行都開辦了證券、信託、租賃、房地產、投資（自辦公司）等業務，實質上進入了「混業經營」時代。但由於缺乏自律約束和監管能力不足，混業經營加速了風險的積聚，催化了證券市場、房地產市場「泡沫」的生成。因此，國務院於1993年決定進行金融體制改革，對金融業進行治理整頓並提出了分業經營的管理思路。至2003年4月28日銀監會成立，我國形成了「一行三會」即中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證劵監督管理委員、中國保險監督管理委員會的金融監管新格局，分業經營、分業監管的管理體制進一步確立。
（二）利弊優劣
分業經營作為我國目現行的經營模式，有著其自身的優點：
第一，分業經營有利於證劵業務和商業銀行業務的發展。一方面，有利於兩種業務各自的專業技術和專業管理水平的發展。另一方面，分業經營也為兩種業務發展創造了一個穩定而封閉的環境，避免了競爭摩擦和合業經營可能出現的綜合性銀行集團內的競爭和內部協調困難問題。
第二，分業經營有利於控制經營風險蔓延。例如，保證商業銀行自身及客戶的安全，阻止商業銀行將過多的資金用在高風險的活動上。此外，分業經營還有利於抑制金融危機的產生，為國家和世界經濟的穩定發展創造了條件。
然而，分業經營模式目前正面臨著生死存亡的挑戰，隨著這種經營模式在我國長久的運行，其存在的問題也逐漸顯現出來：
一是分業經營使金融風險進一步加大。分業經營易造成各類金融機構事實上「分割經營、孤立經營」的局面，不利於我國金融業的健康發展。
二是分業經營阻礙我國金融業發展：
首先，以法律形式所構造的兩種業務相分離的運行系統，使得證劵和商業銀行兩類業務難以開展必要的業務競爭，具有明顯的競爭抑制性。
其次，分業經營也不利於銀行進行公平的國際競爭，一是分業經營限制了金融新產品的開發和新業務的開展。二是分業經營限制了金融機構跨行業的並購，而金融創新和跨行業合並是提高金融機構國際競爭力的重要法寶。此外，面對規模宏大，業務齊全的歐洲大型全能銀行，單一型商業銀行也很難在國際競爭中占據有利地位。
許多學者通過對金融業制度的上述反思以及國外經營模式的借鑒，提出混業經營乃大勢所趨。而筆者認為，我國金融業經營模式仍有改善的餘地，其轉變也並非一蹴而就之事，還需綜合考量、總體把握、充分醞釀，必須審慎。
三．我國的分業監管制度
金融監管是指各監管主體依法對金融機構和金融業務及金融市場進行直接限制和約束的一系列行為的總稱。金融監管體制指的是一國金融監管機關的設置、職責劃分和權力分配及其協作配合與組織制度。我國目前屬於分業經營、分業監管體制。即分業監管主要是指是由中國人民銀行、中國證監會、中國保監會分別對銀行業、信託業、證券業、保險業實行監管，其中，人民銀行作為中央銀行，同時負責貨幣政策的制定與執行。
（一）現狀
銀監會設立前，我國實行的是由中國人民銀行、中國證監會、中國保監會分別對銀行業、證券業和保險業進行監管的分業監管模式，而中國人民銀行兼具監管銀行和制定貨幣政策的雙重任務。
2003年3月10日，十屆全國人大一次會議舉行第三次全體會議。方案將中國人民銀行對銀行、資產管理公司、信託投資公司及其它存款類金融機構的監管職能分離出來，並與中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業監督管理委員會。由此，我國形成了銀監會、證監會和保監會共同負責金融監管的格局。
（二）存在的問題
對於分業監管之優點，已在前文與分業經營一並提及，不再贅述。筆者主要就目前的法律監管存在的問題加以分析：
第一，我國的金融監管體制尚未理順。
我國目前金融監管體制的選擇——分業經營、分業監管。而進入WTO後大量外資銀行進入中國，他們佔有優勢的混業金融監管體制對我們有所挑戰。我國也開始實行一定程度混業監管，然而我國金融分業監管體制才建立不久，金融監管的政策法律不健全不完善，金融監管體系不完備，實行混業監管需要人才我國又缺乏國內金融機構的金融創新和事實混業經營，突出表現為銀行業、信託業、證券業、保險業之間的業務劃分日益模糊這種變化使得現行監管體制所隱含的問題日益突出。
第二， 金融監管缺乏統一完善的法律制度。
首先，立法與現實脫節；其次，在三法並存格局中，有關監管的法律規定只佔很少的部分，條文簡單抽象、缺乏可操作性和相互的協調性。此外，一些法規和規章因未能及時修訂已有明顯過時的內容，有的條文甚至與現行的法律相矛盾，或者無法適應現時的經濟生活之需要。
第三，金融監管的風險監管措施缺乏，監管的能力和效率整體水平不高。
我國現階段分業監管體系不完備。三大金融監管機構在分業監管中，機構之間出現監管的真空地帶、摩擦而且缺乏協調，監管成本過高。比如多元化監管主體缺乏必要的信息交流與合作、證券業和保險業的監管資源（包括人力、物力和技術）與行業發展不匹配、金融監管缺乏完善的實務操作系統等。
綜上，在不同的時期，採取適宜的金融業經營模式和監督制度是十分重要的。這是實現金融業健康、安全、穩定發展的前提和保證，也是提高一個國家金融業整體效能和國際競爭力的重要動力。